Крипто-лобісти подали пропозиції DeFi до FATF у відкритому листі

Група крипто-лобістських груп, розповсюджених по Великобританії, Європі, США та Азії, у своєму відкритому листі до Робочої групи з фінансових дій (FATF) закликала до «збалансованих» підходів до регулювання сектору децентралізованих фінансів (DeFi). .

Звертаючись до виконавчого секретаря FATF Девіда Льюїса, так звана "Глобальна коаліція DeFi" створила шість керівних принципів управління організаціями DeFi.

"Дуже важливо, щоб швидке зростання DeFi добре розуміли органи влади, щоб адекватно привести свої регуляторні підходи до цього простору", - написала група у своєму листі.

Вони попереджають, що передчасна репресія з боку регуляторів ризикує "задушити інновації та запобігти появі нових ідей", і закликали до відкритого діалогу між промисловістю та регуляторами за допомогою консультацій та робочих груп.

"Лист має на меті допомогти владі уникнути потенційних підводних каменів, надаючи регуляторні рекомендації галузі", - додала група.

До складу коаліції входять ACCESS (Сінгапур), Біткойн-асоціація (Швейцарія), Асоціація блокчейнів (США), Blockchain for Europe (Європа), CryptoUK (Великобританія) та Міжнародна асоціація надійних додатків блокчейнів (INATBA). Разом ці групи представляють понад 350 компаній.

Поточні стандарти FATF

FATF нещодавно виявлено що лише 58 із 128 звітних юрисдикцій прийняли його стандарти для регулювання криптокомпаній. 

У своїй другий 12-місячний огляд Про прогрес, досягнутий національними регулюючими органами, опублікований 5 липня, міжурядова організація заявила, що «багато юрисдикцій продовжують досягати прогресу» у впровадженні своїх переглянутих стандартів, згідно з якими так звані постачальники послуг віртуальних активів (VASP) підлягають боротьбі з відмиванням грошей ( AML) і протидії фінансуванню тероризму (CTF).

З 58 регуляторів, які прийняли стандарти, 52 зараз регулюють VASP, а шість повністю заборонили таких операторів. 70 юрисдикцій ще не діяли відповідно до рекомендацій.

"Ці прогалини у впровадженні означають, що досі не існує глобального режиму запобігання зловживанню віртуальними активами та VASP для відмивання грошей або фінансування тероризму", - зазначається у прес-релізі FATF.

Прогрес щодо "правила подорожей"

Однак FATF привітала прогрес у впровадженні систем, які допомагають криптокомпаніям реалізувати своє сумнозвісне «правило подорожей», яке технічно все ще знаходиться в чернетковій формі з остаточними інструкціями. очікується в жовтні, після нещодавньої затримки. Правило подорожей вимагає від VASP передавати один одному інформацію про відправника та бенефіціара для транзакцій на суму понад 3,000 доларів США.

Перегляд FATF за 12 місяців минулорічні вказівки викликали занепокоєння в індустрії DeFi, заявивши, що юрисдикції, яким незручно використовувати гаманці, які не є кастодіальними, можуть заборонити біржі, які дозволяють їх використання в однорангових транзакціях. чому Тому що, як зазначає Глобальна коаліція DeFi у своєму листі, «протоколи DeFi дозволяють особам виконувати різноманітні фінансові операції в електронному вигляді без участі посередника».

Шість пропозицій коаліції викладено нижче.

1. Регулювання, накладене на бізнес, повинно враховувати ширші контекстуальні фактори стосовно відповідної бізнес-моделі. Це повинно допомогти забезпечити випуск правил, які є прагматичними та придатними до виконання. Наприклад, бізнес, який обробляє дані транзакцій, не маючи доступу до будь-яких коштів клієнта, може підпадати під правила зберігання даних, але він не повинен мати жодних зобов’язань заморожувати або втручатися в активи клієнта, якщо технічно не може цього зробити.
2. Регулювання не повинно вводити аналогові або ручні дії до цифрових процесів. Фінансовому посереднику, що діє виключно в цифровій формі, слід дозволити повністю покладатися на цифрові дані у своєму бізнес-процесі (тобто знати свого клієнта, де ми спостерігали останні приклади, коли були створені боргові зобов'язання щодо обміну, які вимагають особистого знання вашого клієнта (KYC )). Те саме стосується впровадження кроків ручної перевірки в повністю автоматизовані процеси, які руйнують потенціал та можливості масштабованих в іншому випадку бізнес-моделей, тим самим завдаючи шкоди економічному зростанню.
3. Дозвольте фінансовим посередникам співпрацювати при ідентифікації клієнтів. В усіх регіонах закон вимагає, щоб кожен фінансовий посередник повторював повний процес KYC для кожного клієнта, навіть коли інші фінансові посередники ідентифікували того самого клієнта безпосередньо перед цим. У децентралізованому режимі, в якому багато незалежних акторів надають частину фінансової послуги, це може призвести до того, що користувачеві доведеться заповнювати всі форми KYC кілька разів лише для виконання однієї транзакції. Це ставить децентралізовані установки у невигідне становище порівняно з централізованими постачальниками послуг. Щоб уникнути надмірно зайвих паперів, фінансовим посередникам слід дозволити обмінюватися інформацією про клієнта з метою виконання обов’язків KYC та покладатися на підтвердження особи третьої сторони, замість того, щоб кожен посередник повторював ті самі дії ще раз для того самого клієнта.
4. Регулювання повинно визнавати знижений ризик публічних транзакцій, заснованих на блокчейні, і, отже, розробляти диференційований підхід на основі ризиків. На міжнародному рівні регулювання боротьби з відмиванням коштів ґрунтується на «підході, що ґрунтується на оцінці ризику». Коли dApps передбачають публічно видимі транзакції, вони становлять значно менший ризик відмивання грошей, ніж приватні транзакції. Підхід, заснований на оцінці ризику, повинен враховувати цю різноманітність нових додатків та їх конкретні ризики та застосовувати більш диференційовані заходи. Ці нові завдання неможливо вирішити за допомогою встановлених рішень. Введення їх у традиційні непрозорі установки лише збільшить ризики ML / TF. Слід визнати нижчий ризик відкритих транзакцій на основі блокчейну та винагородити прозорість.
5. Керівні принципи впровадження основних регуляторних принципів повинні проводитися спільно з промисловістю DeFi. Регулюючі органи повинні співпрацювати з галузевими експертами (включаючи кодери), перш за все, щоб повідомити себе про цей стрімко розвивається простір, з технологічної та більш широкої точки зору. Це допоможе політикам та владам зрозуміти можливий майбутній шлях розвитку DeFi та скласти стратегію регуляторного реагування. По-друге, для розробки регуляторних принципів та керівних принципів для DeFi слід застосувати підхід із кількома зацікавленими сторонами. По-третє, з огляду на швидкі темпи розвитку DeFi, органи влади повинні підтримувати постійний діалог із спільнотою DeFi, щоб не відставати від останніх подій та тенденцій, а також адекватно, своєчасно та гнучко реагувати.
6. З огляду на глобальний характер криптографії, необхідний посилений рівень співпраці та співпраці між регуляторами та галуззю. Ми закликаємо продовжувати підвищувати рівень глобальної співпраці між регуляторами та агенціями, а також регуляторами зі світовою індустрією на нещодавно заснованих форумах, щоб забезпечити та забезпечити інноваційні, зручні для споживачів та гармонізовані принципи регулювання. Паралельно регуляторні органи повинні розглянути ширше свій мандат реагувати на інновації, що виходять із галузевого простору. Крім того, більш тісна співпраця також забезпечить регуляторам можливість виконувати свої відповідні мандати, водночас дозволяючи інноваторам не тільки впроваджувати інновації, але також сприятиме вдосконаленню існуючих регуляторних режимів. Відповідно до повноважень регулятора, це може призвести до більш ефективного виконання, витонченіших структур та кращого захисту споживачів. Загалом, тісніша співпраця між регуляторними органами та світовою галуззю призведе до вдосконалення правил, спрощення застосування та зменшення витрат. Натомість така здобута ефективність призведе до більш ефективних, застосовуваних у всьому світі регуляторних принципів, одночасно підвищуючи захист споживачів та інвесторів, економічне зростання та створюючи робочі місця у всьому світі.

© 2021 The Block Crypto, Inc. Всі права захищені. Ця стаття надана лише в інформаційних цілях. Він не пропонується або не може використовуватися як юридична, податкова, інвестиційна, фінансова чи інша порада.

Джерело: https://www.theblockcrypto.com/post/110506/crypto-lobbyists-put-defi-proposals-to-fatf-in-open-letter?utm_source=rss&utm_medium=rss