Сьогодні обробка платежів дебетовою карткою є важливою частиною платіжного бізнесу. Оскільки клієнти вимагають безперебійних і безпечних варіантів оплати, розуміння основ обробки дебетових карток стало важливішим, ніж будь-коли.
У цій публікації ми досліджуємо секрети обробки платежів дебетовою карткою та беремо вас у подорож процесом транзакцій дебетовою карткою та новітніми технологіями, які формують майбутнє карткових платежів.
Зміст
Ключові вивезення
- Обробка платежів дебетовою карткою – це складний процес, у якому беруть участь кілька фінансових установ.
- Компанії повинні знати про різні комісії, пов’язані з обробкою платежів дебетовою карткою (комісія за обмін і комісія за надбавку).
- Існує низка різноманітних платіжних технологій, таких як картки з чіпом EMV, безконтактні платежі та мобільні гаманці для обробки платежів дебетовими картками.
Яка різниця між дебетовою та кредитною картками?
Дебетова картка — це тип платіжної картки, яка списує платежі безпосередньо з поточного рахунку споживача замість того, щоб брати кредит у банку чи емітенті картки. Дебетові картки схожі за зручністю на кредитні картки, але також пропонують багато однакових засобів захисту споживачів, особливо якщо їх видають відомі постачальники платіжних послуг, такі як Visa або Mastercard.
Кредитна картка, яка зазвичай видається фінансовою установою, такою як банк, дозволяє власнику картки позичати кошти в цій установі. Користуючись карткою, власник картки зобов’язується повернути позичені кошти разом із відсотками на умовах, встановлених установою.
Програмне забезпечення для обробки платежів
Станьте постачальником платіжних послуг швидше за допомогою програмного забезпечення SDK.finance
На відміну від дебетових карток, де транзакції вираховуються безпосередньо з доступного балансу, користувачі кредитних карток повинні повернути позичену суму до певної дати. Якщо повна сума не повернена вчасно, на залишок можуть бути нараховані відсотки.
Нижче ми висвітлюємо основні відмінності між кредитними та дебетовими картками:
особливість | Дебетові картки | Кредитні карти |
Джерело коштів | Безпосередньо пов’язаний з банківським рахунком користувача | Кредит, виданий емітентом картки |
Ліміт витрат | Обмежується наявними коштами на пов’язаному банківському рахунку | Попередньо визначений кредитний ліміт |
Процес транзакції | Негайна обробка суми покупки з банківського рахунку | Позичені гроші, які необхідно повернути в установлений термін |
Нарахування відсотків | Зазвичай безпроцентно | У разі несплати залишку нараховуються відсотки |
Будівельний кредит | Не впливає безпосередньо на кредитну оцінку | Може позитивно вплинути на кредитний рейтинг, якщо використовувати його відповідально |
Дебетові та кредитні картки є найпоширенішими способами оплати: 54% споживачів використовують фізичну або віртуальну дебетову картку, а 36% споживачів використовують фізичну або віртуальну кредитну картку.
Статистика бажаного способу оплати карткою
джерело: Опитування радника Forbes
Порівнявши характеристики дебетових і кредитних карток, ми перейдемо до практичної механіки дебетових карток. Розуміння того, як ці платіжні інструменти працюють під час транзакцій у реальному часі, є ключовим кроком для компаній, що займаються обробкою платежів.
Програмне забезпечення neobank, кероване API
Гнучка платформа для створення цифрового роздрібного банку
Як працює операція з дебетовою карткою?
За своєю суттю обробка платежів дебетовою карткою охоплює закулісні процедури, необхідні власнику бізнесу для прийняття дебетових карток від своїх клієнтів. Однак, з точки зору платіжної системи, це складний процес, який складається з кількох етапів:
- Ініціація клієнта: клієнт надає свою дебетову картку як обраний спосіб оплати для транзакції.
- Взаємодія з карткою: картку або занурюють, постукують або проводять за допомогою карткового терміналу в точці продажу.
- Передача даних: ваша POS-система фіксує інформацію про картку та передає ці дані в мережу обробки карток клієнта (наприклад, Visa або MasterCard).
- Перевірка та оцінка шахрайства: мережа обробки карток перевіряє передані дані для прийняття платежів дебетовою карткою.
- Комунікація з банком-емітентом: мережа обробки передає дані до банку-емітента, який є банком, який випустив дебетову картку клієнта.
- Підтвердження коштів: банк-емітент підтверджує транзакції онлайн-дебетової картки та надсилає сигнал схвалення продавцю або власнику бізнесу.
Процес транзакції дебетової картки
джерело: дослідження Gate
Види операцій з дебетовою карткою
Операції з дебетовою карткою можна розділити на три категорії: на основі PIN-коду, на основі підпису та безконтактні/мобільні платежі. Кожен тип операцій з дебетовою карткою пропонує унікальні функції та переваги, які відповідають різним уподобанням клієнтів і вимогам безпеки.
Транзакції на основі PIN-коду
Транзакції на основі PIN-коду вимагають від клієнта введення персонального ідентифікаційного номера для перевірки. Цей тип транзакцій вважається більш безпечним, ніж транзакції на основі підпису, оскільки клієнт повинен ввести унікальний та конфіденційний PIN-код, щоб підтвердити свою особу.
Використання PIN-коду створює додатковий рівень безпеки для обробки платежів дебетовою карткою, що ускладнює несанкціонований доступ до облікового запису клієнта.
Транзакції на основі підпису
Транзакції на основі підпису, з іншого боку, обробляються через мережі кредитних карток і вимагають підпису клієнта для авторизації. Транзакція обробляється як кредитна транзакція, і клієнту не потрібно вводити PIN-код. Натомість вони повинні надати підпис для авторизації транзакції.
Хоча цей метод є менш безпечним, ніж транзакції на основі PIN-коду, він забезпечує більш зручну альтернативу оплати для клієнтів, які не бажають використовувати PIN-код.
Безконтактні та мобільні платежі
Безконтактні та мобільні платежі використовують технологію Near Field Communication (NFC), щоб забезпечити швидкі та зручні операції без фізичного контакту. Клієнти можуть просто торкнутися карткою або мобільним пристроєм сумісного терміналу, щоб ініціювати транзакцію. Ця технологія забезпечує додатковий рівень зручності та безпеки, оскільки клієнтам не потрібно вводити PIN-код або надавати підпис, обробляючи платежі дебетовою карткою.
Приклади безконтактних методів оплати включають Apple Pay, Google Pay і Samsung Pay.
White-label програмне забезпечення для грошових переказів
Розробіть додаток для платежів або переказів P2P на платформі SDK.finance
Плата за обробку платежів дебетовою карткою
Якщо ви збираєтеся почати бізнес з обробки платежів, важливо розуміти комісію за обробку платежів дебетовою карткою. Це складний процес, оскільки комісія за транзакцію включає комісію за обмін і націнки процесора платежів і може змінюватися залежно від розміру транзакції та категорії продавця.
Комісія за обмін
Комісія за обмін встановлюється картковими мережами та сплачується банку-емітенту за кожну транзакцію. Ці комісії визначаються різними факторами, зокрема:
- вид транзакції
- тип картки
- тип транзакції
- категорія купця
Для ефективного управління витратами на обробку платежів компаніям необхідно розуміти, як розраховуються комісії за обмін.
Націнки платіжного процесора
Націнки платіжного процесора – це додаткові комісії, що стягуються платіжними процесорами за обробку онлайн-платежів дебетовою карткою. Ці націнки зазвичай розподіляються між сторонами, які беруть участь в обробці транзакцій, включаючи платіжний процесор і банк-еквайр. Крім того, плата за націнку зазвичай є договірною та може відрізнятися від одного процесора до іншого.
Розуміння націнок платіжного процесора дає можливість компаніям домовитися про кращі тарифи та заощадити на комісії за обробку дебетових карток.
Технології обробки платежів дебетовими картками
Оскільки технології продовжують розвиватися, також розвиваються способи оплати, доступні для транзакцій дебетовими картками. Сьогодні компанії можуть вибирати з різних платіжних технологій, таких як картки з чипом EMV, безконтактні платежі та мобільні гаманці для обробки платежів дебетовими картками.
Технологія EMV
Технологія EMV (Europay, Mastercard, Visa) підвищує безпеку завдяки використанню вбудованих чіпів у дебетових картках. Ці чіпи генерують унікальні коди для кожної транзакції, знижуючи ризик шахрайства порівняно з традиційними картками з магнітною смугою.
Безконтактні платежі
Технологія Near Field Communication (NFC) дозволяє здійснювати безконтактні платежі, коли клієнти можуть просто торкатися своєї дебетової картки на сумісному терміналі. Цей спосіб підвищує швидкість і зручність.
Мобільні гаманці
Дебетові картки можна інтегрувати в програми мобільного гаманця, такі як Apple Pay, Google Pay або Samsung Pay. Користувачі можуть здійснювати платежі, торкаючись своїх смартфонів або смарт-годинників до сумісних терміналів.
Розширена архітектура
Три передові архітектури, розроблені для підвищення безпеки мобільних платежів, включають:
- Шифрування та токенізація використовуються для заміни конфіденційної інформації картки унікальним маркером. У разі порушення даних токен марний для хакерів, що підвищує безпеку обробки дебетових карток.
- Хмарні системи торгових точок, які допомагають централізувати зберігання та обробку даних.
- Системи захищених елементів пропонують спеціальне, захищене від несанкціонованого доступу середовище для зберігання конфіденційної інформації.
Застосування цих технологій посилює інфраструктуру безпеки, гарантуючи, що операції з дебетовими картками залишаються на передньому краї ефективності, швидкості та безпеки.
SDK.фінансування програмне забезпечення для обробки платежів
SDK.фінансування Програмне забезпечення для обробки платежів служить масштабованою основою для створення продуктів PayTech. Ви можете почати надавати свої платіжні послуги без необхідності будувати свою систему з нуля.
Наша платформа FinTech надає повний набір послуг обробки платежів дебетовими картками для торговців, дозволяючи їм приймати платежі, від он-лайн до POS і QR-платежів.
Переваги SDK.фінансування програмне забезпечення для обробки платежів
- Швидший час виходу на ринок
Наша попередньо розроблена система — це короткий шлях для того, щоб стати постачальником платіжних послуг без необхідності починати розробку програмного забезпечення з нуля.
- Спрощена інтеграція
Завдяки понад 400 кінцевим точкам API ви можете безперешкодно підключатися до широкого кола платіжних постачальників і послуг для ефективної та економічно вигідної обробки дебетових карток.
- Гнучка доставка
Ви можете вибрати доступну гібридну хмарну модель SaaS або локальну версію вихідного коду для повного контролю та незалежності.
наш Платформа FinTech надає продавцям повний набір послуг обробки платежів дебетовими картками, що забезпечує безперебійне прийняття платежів через різні канали, від онлайн до офлайн транзакцій.
Підводячи підсумок
Обробка платежів дебетовою карткою відіграє життєво важливу роль у сучасному бізнесі, надаючи клієнтам зручний і безпечний спосіб оплати. Розуміючи різні аспекти обробки дебетових карток, підприємства можуть запропонувати своїм клієнтам безперебійний і безпечний досвід оплати. Оскільки технології продовжують розвиватися, адаптація до нових методів оплати допоможе платіжним компаніям процвітати в постійно мінливому світі бізнесу FinTech.
- Розповсюдження контенту та PR на основі SEO. Отримайте посилення сьогодні.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Додайте собі сили. Доступ тут.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Розширення знань. Доступ тут.
- ПлатонЕСГ. вуглець, CleanTech, Енергія, Навколишнє середовище, Сонячна, Поводження з відходами. Доступ тут.
- PlatoHealth. Розвідка про біотехнології та клінічні випробування. Доступ тут.
- джерело: https://sdk.finance/debit-card-payments-processing-the-payment-flow-fees-and-technologies/
- : має
- :є
- : ні
- :де
- 7
- a
- Прийняти
- прийняття
- приймає
- доступ
- рахунки
- придбання
- через
- пристосування
- доданий
- Додатковий
- радник
- доступний
- Дозволити
- дозволяє
- по
- Також
- альтернатива
- серед
- кількість
- an
- та
- Інший
- API
- додаток
- Apple
- Оплатити компанії Apple
- застосування
- твердження
- ЕСТЬ
- AS
- аспекти
- асоційований
- At
- авторизації
- авторизувати
- доступний
- знати
- назад
- Balance
- Банк
- Основи
- BE
- оскільки
- ставати
- становлення
- за лаштунками
- Переваги
- Краще
- між
- запозичувати
- позичати кошти
- ПОЗИЧЕНИЙ
- порушення
- будувати
- Створюємо
- бізнес
- підприємства
- але
- by
- розрахований
- CAN
- захвати
- карта
- карткові платежі
- обробка картки
- Cards
- категорії
- Категорія
- догоджати
- певний
- канали
- стягується
- чіп
- Чіпси
- Вибирати
- вибраний
- код
- Коди
- зазвичай
- Комунікація
- Компанії
- порівняний
- сумісний
- повний
- комплекс
- осягнути
- всеосяжний
- підтвердити
- підтвердження
- З'єднуватися
- вважається
- споживач
- Споживачі
- контакт
- Безконтактний
- безконтактні платежі
- триває
- контроль
- зручність
- Зручний
- Core
- рентабельним
- витрати
- створений
- кредит
- кредитна картка
- Кредитні карти
- Поточний
- клієнт
- Клієнти
- передовий
- дані
- Дані порушення
- зберігання даних
- Дата
- Дебет
- Дебетова картка
- платежі дебетовою карткою
- Дебетові картки
- присвячених
- вимогливий
- Залежно
- певний
- розробка
- пристрій
- відрізняються
- різниця
- Відмінності
- різний
- важкий
- цифровий
- безпосередньо
- розділений
- do
- робить
- два
- кожен
- екосистема
- Ефективний
- ефективність
- ефективний
- або
- елемент
- вбудований
- повноваження
- включіть
- дозволяє
- охоплює
- підвищувати
- Підсилює
- підвищення
- забезпечення
- Що натомість? Створіть віртуальну версію себе у
- Навколишнє середовище
- особливо
- істотний
- оцінка
- Event
- НІКОЛИ
- постійно змінюється
- еволюціонувати
- досвід
- дослідити
- зовнішній
- фактори
- швидше
- риси
- Інформація про оплату
- поле
- фінансування
- фінансовий
- фінансова установа
- Фінансові установи
- FinTech
- потік
- для
- Forbes
- передній край
- фонд
- шахрайство
- від
- Повний
- засоби
- Крім того
- майбутнє
- породжувати
- буде
- Google Pay
- хакери
- рука
- Мати
- має
- допомога
- Виділіть
- Як
- Однак
- HTTPS
- Ідентифікація
- Особистість
- if
- Impact
- важливо
- in
- включати
- У тому числі
- незалежність
- інформація
- Інфраструктура
- ініціювати
- замість
- Установа
- установи
- інструменти
- інтегрований
- взаємодія
- пересадочних збори
- інтерес
- внутрішній
- в
- Вводить
- залучений
- за участю
- Випущений
- Емітент
- видачі
- IT
- ЙОГО
- подорож
- ключ
- останній
- шар
- менше
- рівень
- як
- пов'язаний
- позику
- зробити
- РОБОТИ
- управління
- багато
- MasterCard
- макс-ширина
- Може..
- механіка
- Купець
- Купці
- метод
- методика
- Mobile
- мобільний пристрій
- мобільні платежі
- Мобільний гаманець
- модель
- сучасний
- гроші
- більше
- найбільш
- множинний
- повинен
- Близько
- необхідно
- Необхідність
- необанк
- мережу
- мереж
- Нові
- NFC
- зараз
- номер
- of
- пропонувати
- Пропозиції
- offline
- on
- ONE
- онлайн
- Опції
- or
- Інше
- з
- власний
- власник
- p2p
- оплачувану
- частина
- Сторони
- Платити
- оплата
- Платіжна картка
- спосіб оплати
- способи оплати
- обробка платежу
- процесор оплати
- постачальники платежів
- Платіжні послуги
- система платежів
- платежі
- paytech
- для
- персонал
- перспектива
- фізичний
- платформа
- plato
- Інформація про дані Платона
- PlatoData
- відіграє
- точка
- PoS
- позитивно
- пошта
- Практичний
- переваги
- переважним
- подарунки
- Процедури
- процес
- Оброблено
- обробка
- процесор
- процесори
- Продукти
- забезпечувати
- Постачальник
- провайдери
- забезпечує
- забезпечення
- покупка
- qr платежі
- Швидко
- діапазон
- ставки
- реального часу
- зниження
- підкріплює
- залишатися
- решті
- Переказ коштів
- погасити
- замінювати
- вимагати
- Вимога
- роздрібна торгівля
- Risk
- Роль
- SaaS
- Безпека
- sale
- то ж
- Samsung
- Samsung Pay
- зберегти
- масштабовані
- рахунок
- подряпати
- Sdk
- безшовні
- плавно
- секрети
- безпечний
- безпеку
- посилає
- чутливий
- служить
- обслуговування
- Постачальник послуг
- постачальники послуг
- Послуги
- комплект
- кілька
- формуючи
- загальні
- Сигнал
- підпис
- аналогічний
- просто
- Розмір
- смартфонів
- So
- Софтвер
- розробка програмного забезпечення
- Source
- вихідні
- швидкість
- стек
- старт
- Крок
- заходи
- зберігання
- зберігання
- полоса
- такі
- набір
- система
- Systems
- Приймати
- взяття
- Кран
- Прослуховування
- натиснувши
- Технології
- Технологія
- термінал
- terms
- ніж
- Що
- Команда
- Основи
- Майбутнє
- їх
- Їх
- Ці
- вони
- це
- три
- Процвітати
- через
- час
- до
- сьогодні
- знак
- Токенізація
- топ
- традиційний
- угода
- Операційні збори
- Transactions
- переклад
- прозорий
- ПЕРЕГЛЯД
- тип
- типово
- несанкціонований
- розуміти
- розуміння
- створеного
- використання
- використовуваний
- даремний
- користувачі
- використання
- зазвичай
- різноманітність
- різний
- перевірка
- версія
- через
- Віртуальний
- visa
- життєво важливий
- Wallet
- Гаманці
- we
- добре відомі
- коли
- який
- ВООЗ
- широкий
- Широкий діапазон
- волі
- бажання
- з
- без
- Work
- світ
- Ти
- вашу
- зефірнет