Найбільшою альтернативою системі BFSI є децентралізоване фінансування, тому сьогодні ми розглянемо, що і навіщо DeFi, а також розглянемо можливості та випадки використання, які пропонує Defi.
DeFi, який розширюється як децентралізовані фінанси, — це повна фінансова екосистема або парасолька, яка пропонує набір фінансових продуктів і послуг, як-от кредитування, запозичення, фіксований дохід, страхування тощо, що робить його доступним для мас у публічній децентралізованій мережі блокчейн без будь-який авторитет будь-якого посередника.
Коротко Defi:
- DeFi складається з протоколів Dapps і однорангових протоколів, розроблених у децентралізованих мережах блокчейнів, які не потребують прав доступу для легкого позичання, запозичення чи торгівлі фінансовими інструментами
- Екосистема DeFi складається з кількох децентралізованих фінансових продуктів, які не підлягають зберіганню.
- Вони функціонують за допомогою dex (децентралізованих бірж), протоколів кредитування та синтетичних деривативів.
- Наразі більшість програм Defi використовує блокчейн Ethereum, але з’являється багато альтернативних публічних мереж, як-от Polygon, Binance smart chain, Solana, Cardano, які обіцяють чудову швидкість, масштабованість, безпеку та нижчі витрати
Якщо говорити непрофесіоналом:
Defi — це не що інше, як об’єднання традиційних банківських послуг із технологією блокчейн
Як працює DeFi?
Defi складається з різних фінансових інструментів, таких як
- Кредитування
- Децентралізовані обміни
- Похідні
- платежі
- Активи
- Прогнози ринку
Усі ці інструменти використовують цифрові токени та смарт-контракти для надання різноманітних фінансових послуг, які не потребують посередників. У нашій традиційній банківській системі є ці центральні та приватні банки, які діють як потужний зберігач ваших фіатних грошей, що дозволяє їм диктувати умови проти наших уподобань. У Defi ці зберігачі повністю виключені за допомогою програмного забезпечення для смарт-контрактів.
Смарт-контракт — це тип облікового запису Ethereum, який може зберігати кошти та надсилати/відшкодовувати їх відповідно до певних правил. Ніхто не може змінити цей розумний контракт, коли він активний — він завжди працюватиме, як запрограмовано.
Ці смарт-контракти є публічними та відкритими для перевірки, що гарантує, що будь-які погані контракти можуть бути легко ідентифіковані спільнотою та ретельно перевірені.
Екосистема DefI дійсно має децентралізовану спільноту технічних учасників, наприклад, мережа блокчейнів Ethereum, у якій розміщуються DefI, має спільноту Ethereum, яка може читати код.
Ця спільнота з відкритим вихідним кодом допомагає контролювати розробників, але ця потреба з часом зменшиться, оскільки смарт-контракти стануть легшими для читання та розробляються інші способи довести надійність коду.
Тепер, коли ми маємо базове розуміння того, як функціонує Defi, важливо зрозуміти, чим насправді виділяється DefI. ІТ — це їхні проекти або, кажучи, їхні протоколи DefI, що робить їх унікальними як фінтех-платформи. Щоб краще зрозуміти механізм роботи DefI, давайте обговоримо деякі з проектів DefI
Варті розуміння протоколи DefI
Системи Defi можна розділити на такі категорії:
Протокол кредитування:
- Виробник
- Повз
- З'єднання
Ці протоколи позики Defi дозволяють користувачеві позичати криптовалюту як позику залежно від платоспроможності користувача, окрім позики користувач може просто заблокувати свої криптовалюти на біржах Defi або централізованих криптовалютних біржах, щоб отримати пасивний дохід
Щоб дізнатися більше про криптокредитування: як-от Staking & Yield Farming
будь ласка, прочитайте мої попередні статті нижче:
Dex: Децентралізовані біржі:
Окрім кредитування, існують такі децентралізовані біржові проекти, як
- UniSwap
- Заміна суші
- Обмін млинців
Децентралізовані біржі - це біржі, які працюють без посередників. Вони не такі популярні, як їх централізовані аналоги.
Щоб дізнатися більше про Dex, прочитайте мою статтю про нього
Ці біржі дозволяють користувачам торгувати будь-яким нативним токеном, наприклад Ethereum ERC-20 маркер, як постачальник ліквідності, щоб заробити гроші для надання ліквідності ринку відповідних токенів.
Давайте заглибимося глибше на прикладі UniSwap:
UniSwap пропонує три основні функції:
- Обмін токенами
- Додавання ліквідності
- Зняття ліквідності.
Як працює обмін токенами?
- Користувачі повинні створити обліковий запис на Metamask/або підключити свій гаманець до UniSwap Dex.
- Після створення облікового запису Metamask користувачі можуть вибрати токени, якими вони володіють у своєму гаманці, для обміну на потрібний тип криптовалюти, яка підтримується даним DEX
Як додати Додавання ліквідності?
- Щоб забезпечити ліквідність, користувачі вносять еквівалентну вартість токенів у. обмінний контракт, пов’язаний з токеном
- Коли у вас є токени для ліквідності, ви можете додати їх до «пулу ліквідності» на UniSwap або будь-якому інтерфейсі Dex.
- Користувачі, які блокують свій токен для ліквідності, отримують винагороду в розмірі комісії, розрахованої біржею
Синтетичні активи:
Третій тип проектів DefI — це синтетичні активи, наприклад, токенізовані акції Synthetix або децентралізовані стейблкойни Makers, такі як DAI.
Синтетичний актив — це просто токенізований дериват, який імітує вартість іншого активу.
Наприклад :
Синтетікс : це одна з таких платформ Defi, яка дозволяє користувачам створювати та обмінювати синтетичні версії активів, таких як золото, срібло, криптовалюти та традиційні валюти, такі як євро. Синтетичні активи забезпечені надлишковою заставою, зафіксованою в контрактах Synthetix.
Окрім цих 3, існують протоколи, які підтримують:
Ринкові прогнози:
Ці платформи Defi для прогнозування ринку дозволяють користувачам робити майбутні прогнози щодо деяких подій, як-от ставки на спорт чи політику, прогнозувати ціни акцій тощо.
Системи DeFi відкривають ці ринки для участі. Концепція децентралізованих ринків прогнозування вже давно рекламується як можливість через розумні контракти.
Приклад протоколу прогнозування ринку:
Авгур: Це це децентралізована платформа прогнозування ринку, яка використовує колективне передбачення масової сукупності. Платформа DeFi August використовує Ethereum, щоб використовувати «мудрість натовпу» для створення прогнозних даних у реальному часі.
Перша версія Augur була випущена в 2015 році, а її основна мережа була випущена в 2018 році.
Як працює Augur?
Augur пропонує дві основні функції:
Створення ринку:
Користувачі можуть сформувати ринок Augur, витративши певну кількість Ethereum. Створюючи ринок, користувачі повинні встановити комісію за тейкер і мейкер, яка має бути достатньо низькою, щоб стимулювати людей робити ставки, і достатньо високою, щоб покрити вартість Ethereum.
Торгові події Акції:
Тепер будь-який користувач може стати частиною створеного Авгур на ринку, здійснювати транзакції проти прогнозів настання перелічених ринкових подій. Трейдери можуть заробляти гроші, купуючи позиції за низькою ціною та продаючи їх, коли ціна зростає. Люди, які правильно передбачили подію, також отримають винагороду, коли ринок закриється.
Augur має рідну фішку репутації: $REP це токен ERC-20, який буде використовуватися на платформі Augur для створення та торгівлі прогнозами. Як випливає з назви, $REP представляє репутацію власників токенів на ринку. Для будь-якої дії, для якої потрібні токени, користувачі роблять ставку на свою репутацію.
Defi має такі ключові атрибути, що робить його децентралізованою платформою для фінансового світу
Не опікуни:
На відміну від централізованих бірж або традиційних BFSI, протоколи DeFi ніколи не беруть на зберігання ваші криптоактиви, пов’язані з вашим гаманцем, за допомогою протоколів DeFi ви завжди маєте повну опіку над своєю криптовалютою.
Децентралізований:
Протоколи Defi є децентралізованими, оскільки немає єдиного органу з команди творців платформи Defi, яка контролює платформи Defi. Він заохочує практику розповсюдження спільноти в кількох місцях для контролю над смарт-контрактами. Творці голосують за те, щоб якнайшвидше відмовитися від влади, і дозволяють користувачам спільноти голосувати за майбутнє відповідної мережі Defi.
Дуже прозорий:
Defi підтримує найвищий рівень прозорості в тому, як вони функціонують, дозволяючи більший рівень відкритості та доступності для всіх без винятку. Побудовані на основі блокчейну, транзакції протоколів Defi доступні для публічного аудиту. Справжня краса полягає в тому, що всі транзакції, пов’язані з загальнодоступною книгою, є анонімними і складаються лише з числових адрес.
Недозволене:
Підключення до Інтернету – це все, що вам потрібно для доступу до цих служб Defi
Докази цензури:
Жодна центральна сторона не може змінити порядок транзакцій і вимкнути службу
Програмований:
Розробники можуть створювати та переплітати фінансові послуги за дуже-дуже низькою ціною
Висока ефективність:
Фінансові послуги Open Defi забезпечуються та керуються програмним забезпеченням без будь-якої залежності від людини, що зменшує будь-які операційні проблеми та витрати, роблячи систему більш автоматизованою та ефективною.
Які недоліки пов’язані з системою Defi?
Це лише деякі з помітних недоліків, які повинні враховуватися користувачами Defi
Ризик безпеки смарт-контракту:
Смарт-контракти, які є основою блокчейн-системи Defi, схильні до маніпуляцій. Це програмне забезпечення для смарт-контрактів є відкритим кодом, у який користувачі-інвестори можуть зазирнути, перш ніж інвестувати. Смарт-контракти Defi, як правило, передаються їхнім стороннім агентствам для аудиту безпеки та відстеження помилок, але помилок смарт-контракту все одно можна уникнути через участь людини, це ризиковано та може призвести до технічного збою на рівні програмного забезпечення.
Погані користувачі з малафідними намірами:
У минулому було кілька серйозних випадків, як-от у вересні 2020 року біржа KuCoin підтвердила, що біткойни та токени ERC-150 на суму 20 мільйонів доларів США були переведені з її гарячих гаманців. Під час аудиту цієї транзакції за допомогою програмного забезпечення блокчейну Elliptic вони виявили, що фактично біржа втратила близько 281 мільйона доларів.
Подібні типи інцидентів, хоча й не дуже поширені, можуть виникати, і через децентралізований характер Such Dex такі погані актори можуть зловживати і все одно уникнути заморожування своїх коштів.
Виключна відповідальність користувача:
Враховуючи, що DeFi не позбавлений ризиків і проблем, він все одно не несе відповідальності за ваші помилки.
DeFi передає відповідальність від посередників до користувачів
Оскільки DeFi не контролює токени користувача, якщо з ним трапиться будь-яка несправність, користувач несе виключну відповідальність за втрату свого цифрового активу, і пам’ятайте, що це майже неможливо відновити, оскільки немає центральної системи, яка б зберегли певний слід того ж і зробили щось
Надмірне забезпечення:
Дефіцитний кредитний бізнес страждає від надмірної застави, і це відбувається, коли вартість поставленого активу (позичальником) є непомірно високою порівняно з самою сумою позики.
Проекти DeFi мають високий рівень забезпечення, щоб протистояти усуненню таких перешкод, як кредитні рейтинги.
З деякими статистичними даними зі світу Defi та з порівнянням Defi та традиційних фінансів:
- Кращі проекти кредитування Defi, як Aave & Compound залишається домінуючим гравцем у цій сфері кредитування, і загальна заблокована вартість збільшилася з долВід 100 млн. до 15 млрд. доларів США застави менш ніж за 24 місяці.
- Повз лідирує в грі за загальними депозитами депозитами, станом на червень 2021 року Aave також перевернула загальну вартість запозичених коштів, тепер домінуючи в кредитуванні як депозитів, так і непогашених позик,
Перегляньте зображення нижче:
- &
- 2020
- 7
- абсолют
- доступ
- доступність
- рахунки
- дію
- ВСІ
- Дозволити
- додатка
- стаття
- статті
- активи
- Активи
- аудит
- Автоматизований
- Banking
- Банки
- Краса
- найбільший
- бінанду
- Біткойн
- blockchain
- Запозичення
- Помилка
- помилки
- бізнес
- Купівля
- потужність
- Кардано
- код
- загальний
- співтовариство
- контракт
- контрактів
- створення
- творець
- кредит
- крипто
- Криптовалюти
- cryptocurrencies
- криптовалюта
- валюти
- Зберігання
- DAI
- DApps
- дані
- Децентралізований
- Децентралізована біржа
- Децентралізовані фінанси
- Defi
- Похідні
- розробників
- Dex
- цифровий
- Цифровий актив
- керований
- EC
- екосистема
- Еліптичних
- ERC-20
- Ефіріума
- євро
- Event
- Події
- обмін
- Біржі
- Провал
- Інформація про оплату
- указ
- Фіат Гроші
- фінансування
- фінансовий
- фінансові послуги
- FinTech
- форма
- Безкоштовна
- Заморожувати
- Повний
- функція
- засоби
- майбутнє
- гра
- золото
- тут
- Високий
- тримати
- Як
- hr
- HTTPS
- ia
- зображення
- Дохід
- Augmenter
- страхування
- Інтелект
- намір
- інтернет
- інвестування
- питання
- IT
- ключ
- Кукоін
- вести
- УЧИТЬСЯ
- Гросбух
- кредитування
- рівень
- ліквідності
- Волосся
- Довго
- основний
- виробник
- Робить
- ринок
- ринки
- середа
- члени
- MetaMask
- мільйона
- гроші
- місяців
- мережу
- мереж
- Пропозиції
- відкрити
- з відкритим вихідним кодом
- Можливість
- порядок
- Інше
- Люди
- стовп
- платформа
- Платформи
- гравець
- політика
- популярний
- населення
- влада
- прогноз
- Прогнози
- price
- приватний
- Продукти
- проектів
- доказ
- громадськість
- рейтинги
- реального часу
- Відновлювати
- зворотний
- Нагороди
- Risk
- Правила
- прогін
- масштабованість
- безпеку
- Послуги
- комплект
- акції
- Короткий
- срібло
- розумний
- розумний контракт
- Спритні контракти
- So
- Софтвер
- Солана
- Простір
- швидкість
- Витрати
- SPORTS
- поширення
- Стабільні козини
- частка
- Стейкінг
- статистика
- акції
- Акції
- Підтриманий
- Опори
- система
- Systems
- технології
- технічний
- час
- знак
- Жетони
- топ
- Відстеження
- торгувати
- Traders
- торгові площі
- традиційні банківські справи
- традиційні фінанси
- угода
- Transactions
- прозорість
- Відключення
- користувачі
- значення
- Голосувати
- Wallet
- Гаманці
- ВООЗ
- Work
- працює
- світ
- вартість
- вихід