Регулювання DeFi не повинно вбивати цінності децентралізації

Криптовалюта принесла нам однорангові платежі, які продовжують розширювати участь у світовій економіці для мільйонів людей, які не мають доступу до традиційних банківських послуг. Розвиток децентралізованих фінансів (DeFi) обіцяє подальше розширення доступу до фінансових послуг, включаючи заощадження, кредитування, деривативи, управління активами та страхові продукти.

Цій інновації, яка сприяє фінансовій доступності, слід дозволити процвітати в регульованому середовищі, де особи та установи захищені, а підозріла діяльність ідентифікується та повідомляється. Але як регулювати ці децентралізовані продукти без повного видалення основних атрибутів фінансової доступності та децентралізації?

Процедури «Знай свого клієнта» (KYC). критична функція для оцінки ризику та юридичної вимоги щодо дотримання законів про боротьбу з відмиванням грошей (AML), які відрізняються залежно від юрисдикції. Більшість із цих законів про боротьбу з відмиванням коштів прийнято з поважних причин: щоб стримувати злочинців, ускладнюючи для них відмивання грошей, отриманих незаконною діяльністю (наприклад, торгівля людьми чи наркотиками, тероризм тощо). Правила боротьби з відмиванням коштів вимагають від фінансових установ знати справжню особу своїх клієнтів, контролювати транзакції та повідомляти про підозрілу фінансову діяльність.

Чому регулятори вважають DeFi головною проблемою

З огляду на те, що децентралізовані додатки (DApps) не мають центрального контролюючого органу, мало ясності щодо того, хто відповідає за забезпечення відповідності DApps, у тому числі програм DeFi, існуючим законам і нормативним вимогам. Припустімо, зловмисник використовує децентралізовану біржу (DEX), щоб відмити свої вкрадені кошти. Хто відповідає за звітування про їхні операції? Хто сяде у в’язницю чи сплатить штраф за недонесення? Члени децентралізованої автономної організації (DAO), які керують DApp? Розробники, які розробили код?

Хоча ці запитання залишаються здебільшого без відповіді, нещодавно Групи розробки фінансових заходів боротьби з відмиванням грошей (FATF) запропонований вказівки, в яких чітко зазначено, що «власник/оператор(и) DApp, ймовірно, підпадає під визначення VASP [постачальник послуг віртуальних активів] […], навіть якщо інші сторони відіграють певну роль у службі або частини процесу автоматизовані. . […] Децентралізація будь-якого окремого елемента операцій не скасовує покриття VASP, якщо елементи будь-якої частини визначення VASP залишаються на місці».

Це означає, що DApps (DEX та інші додатки DeFi) відповідатимуть за дотримання законів країни, що забезпечують дотримання стандартів FATF, AML та протидії фінансуванню тероризму (CTF).

За темою: Проект керівництва FATF націлений на DeFi з дотриманням вимог

Прикладом є товарна біржа біткойн (BitMEX): хоча BitMEX є централізованою біржею, вжиті примусові заходи Засновники платформи Комісія з торгівлі товарними ф’ючерсами (CFTC) і Міністерство юстиції США (DOJ) мають наслідки для DeFi. CFTC висунуло операторам звинувачення в порушенні законодавства про боротьбу з відмиванням коштів, а Міністерство юстиції звинуватило засновників у порушенні Закону про банківську таємницю (BSA). Як наслідок, платформи DeFi, які пропонують фінансові продукти для жителів Сполучених Штатів, повинні будуть зареєструватися для отримання відповідних операційних ліцензій, а невиконання цього призведе до можливих примусових заходів щодо ідентифікованих засновників/творців або операторів.

Регулювання проти конфіденційності: чи справді вони суперечать?

Пам’ятайте, що наразі правила спрямовані на підприємства, а не на фізичних осіб. Отже, ваші однорангові транзакції не викликають великого занепокоєння регуляторів, якщо ви не відмили мільйони доларів у криптовалютах і не направляєте їх через платіжну мережу криптоплатформи. У цей момент біржа повинна буде визначити транзакцію як підозрілу та повідомити регуляторний орган у своїй юрисдикції.

На цьому підвищеному етапі розслідування, якщо правоохоронні органи запитують певну персональну інформацію (PII), пов’язану з транзакцією, біржа повинна її надати. Ось чому централізовані біржі вимагають, щоб користувачі завершили KYC, щоб у них була ця ідентифікаційна інформація, якщо її запитують. Але переважна більшість DEX не мають повністю сумісних процесів. Чи потрібно DEX демонтувати свободи нашої децентралізованої революції, щоб відповідати стандартам дотримання, що розвиваються?

За темою: Чи буде регулювання адаптуватися до криптовалюти чи криптовалюта до регулювання? Експерти відповідають

Передача контролю користувачам

Використовуючи ті самі цінності контролю та конфіденційності користувачів, які спочатку привернули увагу мільйонів людей до криптографії, ми можемо надати користувачам можливість вибірково ділитися ідентифікаційною інформацією за потреби та запропонувати DApps вбудований рівень ідентифікації, який допоможе їм досягти відповідності цілі. Хоча відповідність, безумовно, складніша в децентралізованому середовищі, ефективне використання цифрової ідентифікації для забезпечення дозволеного доступу до DApps — це те, як ми забезпечуємо довгострокову життєздатність більшої криптоекономіки та фінансову доступність для мільйонів.

Висловлені тут погляди, думки та думки є одними лише авторами і не обов'язково відображають і не представляють погляди та думки Коінтелеграфа.

Джерело: https://cointelegraph.com/news/defi-regulation-must-not-kill-the-values-behind-decentralization