DeFi, що означає децентралізоване фінансування, зараз є однією з найпомітніших тенденцій у спільноті блокчейнів. Якщо ви не уважно стежите за криптосвітом, можливо, ви пропустили, що ця революція зараз відбувається. Усі види фінансових установ і продуктів відтворюються в децентралізованому світі блокчейнів. Давайте дослідимо явище DeFi і те, як ви можете взяти позику в криптовалютах або використовувати ощадний рахунок для нарахування відсотків з часом.
Перш ніж обговорювати smart контрактів, давайте коротко розглянемо технологію блокчейн більш загально. Блокчейн — це цифровий журнал, у якому всі транзакції записуються явно та підтверджуються учасниками мережі. Існує багато окремих блокчейнів, найпопулярнішими з яких є Bitcoin, Ethereum, Cardano та Binance Smart Chain. Біткойн був першою криптовалютою та першим успішним втіленням ідеї блокчейну, але концепція, яка має вирішальне значення для DeFi, виникла пізніше, з Ethereum.
Віталік Бутерін, творець Ethereum, представив концепцію смарт-контракту. Говорячи простою мовою, смарт-контракт — це комп’ютерна програма, яка автоматично виконує певні транзакції після запиту або виклику події. Ви можете думати про торговий автомат як про найпростіший реальний аналог смарт-контракту. Ви кладете монету, і через цю подію ви можете очікувати, що з неї випаде газована вода або закуска.
Розумні контракти в криптосвіті працюють аналогічно. Ви кладете свої гроші на певний рахунок, і коли відбувається певна подія (наприклад, мине день), запускається дія (наприклад, ви заробляєте відсотки). Це може бути як централізоване, так і децентралізоване. Централізація означає, що існує біржа або приватна компанія, яка опікується рахунком, на який ви внесли гроші. Децентралізація означає, що обліковий запис регулюється самим смарт-контрактом і існують заходи, які гарантують, що ви єдиний, хто може повернути ці гроші.
Тепер перейдемо до прикладів.
Ощадні рахунки є одним із найпростіших способів зрозуміти смарт-контракти, і вони існують також у криптосвіті. Давай візьмемо Повз як приклад, яка є однією з найбільших платформ для позичання та позичання грошей.
Внесення грошей на інший децентралізований рахунок — це один смарт-контракт. Але навіщо вам заробляти на цьому відсотки? Банки заробляють гроші на кредитах та інших послугах, тому вони можуть стимулювати своїх клієнтів вкладати гроші. Вони платять вам відсотки на ваш депозит, а потім використовують ці гроші для здійснення іншої діяльності для отримання власних доходів. У той же час вони також можуть позичати гроші зі створених резервів.
Ця система працює точно так само на блокчейні. Ви можете як внести гроші, так і позичити їх у багатьох криптовалютах. Таким чином, кожного разу, коли хтось позичає криптовалюту на Aave, його відсотки накопичуються в пулі та розподіляються між рахунками, що забезпечують ліквідність шляхом депонування своєї криптовалюти, таким чином генеруючи відсотки. Таким чином, це фактично те саме, що й традиційна банківська система, але без жодних посередників.
Але як позичити гроші в криптовалюті? А як бути з дефолтами, кредитними заявками та всіма іншими проблемами, які виникають при кредитуванні? Відповідь – кредити із надмірним забезпеченням. Щоб взяти позику, ви повинні внести більше, ніж хочете позичити. Сума кредиту не може перевищувати 80 відсотків від загального депозиту. Таким чином, якщо ваші відсотки перевищують ліміт, визначений смарт-контрактом, ваш кредит автоматично погашається, а позичальники не втрачають свої гроші. Таким чином, кредитні заявки не потрібні для попередньої оцінки ризику.
На цьому етапі ви можете задатися питанням, чому хтось узяв позику, якщо для цього потрібно внести більше. Це спосіб отримати кредитне плече, оскільки ви можете взяти позику в іншій криптовалюті. Давайте розглянемо приклад, щоб отримати чіткіше уявлення.
Уявіть, що у вашому гаманці є 10 ETH, які зараз оцінюються приблизно в 2,500 доларів США за ETH. Ви вкладаєте це в Aave, а потім берете позику в розмірі 10,000 10,000 Dai, яка є стабільною монетою, вартістю приблизно один долар за один Dai. Отже, ваш борг Dai становить XNUMX XNUMX доларів.
Тепер ви змінюєте цей Dai на ETH, отримуючи 4 ETH, а потім повертаєте цей ETH назад в Aave. Тепер у вас є 14 ETH як застава. Якщо ETH зросте до 5,000 доларів США за одну монету, вам доведеться продати лише 2 ETH, щоб погасити свій початковий борг Dai плюс відсотки. Отже, ви щойно заробили 2 ETH за свої зусилля. Подібним чином, якщо ви вважаєте, що певна криптовалюта впаде в ціні, ви можете зробити депозит у Dai або іншій стабільній монеті та взяти позику в цій криптовалюті.
І останнє зауваження: ощадні рахунки Dai повертають відсотки близько 6 відсотків на рік, що набагато більше, ніж якби ви тримали свій долар на банківському рахунку. Таким чином, навіть якщо ви не хочете купувати будь-яку з більш мінливих криптовалют, ви все одно можете брати участь у крипторинку, купуючи стабільні монети та вносячи їх на такі платформи, як Aave. Окрім Aave, одними з найпопулярніших також є платформи для криптоінвестування Банкор, Якір, BlockFi, crypto.com, Binance. Деякі централізовані, як Binance, інші децентралізовані, як Aave. Різниця полягає в тому, що централізовані програми, такі як Binance, як правило, мають більше підтримки клієнтів, але водночас менший інтерес.
Позики та депозити – це лише вершина айсберга, коли йдеться про децентралізовані фінанси. Ще одна важлива концепція в цьому просторі – це ставки та пули ліквідності. Слідую Пояснення Coinbase, «Стейкінг — це процес активної участі в перевірці транзакцій (подібно до майнінгу) у блокчейні proof-of-stake (PoS). У цих блокчейнах будь-хто з мінімально необхідним балансом певної криптовалюти може підтверджувати транзакції та отримувати винагороди за ставки». Ставки зазвичай здійснюються шляхом внесення грошей у певну програму, яку часто надають розробники певної криптовалюти.
Надання ліквідності дуже схоже на стейкінг, але замість підтвердження транзакцій ваші гроші постачають користувачам певну валюту. Наприклад, вам потрібно мати як ETH, так і Dai, а потім ви можете забезпечити ліквідність, поставивши 1 ETH і 2500 Dai (щоб вони мали однакову вартість) на одну з децентралізованих бірж, наприклад Відключення or Заміна суші. Тепер ви отримуєте невелику суму відсотків щоразу, коли хтось обмінює ETH на Dai або навпаки.
Отже, для стейкинга потрібна одна криптовалюта, а для забезпечення ліквідності – дві. Однак, зрештою, принцип такий самий, як і в процесі депозиту, який я описав вище. Щоб зробити ставку або забезпечити ліквідність, ви також вкладаєте свої гроші в гаманець, а смарт-контракт гарантує безпеку ваших грошей і гарантує, що ви єдиний, хто може їх повернути.
Ось і все — короткий посібник із DeFis. Насправді це лише верхівка айсберга. Я щиро вірю, що зараз ми перебуваємо на етапі побудови децентралізованого світу, де будь-хто має доступ до найкращих фінансових інструментів незалежно від того, де він або вона знаходиться. Якщо ви хочете дізнатися більше про DeFis, я рекомендую Захисник — чудовий канал YouTube із посібниками щодо використання програм DeFi та багатьма чудовими відео про те, куди рухається ринок.
Якщо ви хочете дізнатися більше про блокчейн з моїх статей, перегляньте:
P.S. Ця стаття не містить фінансових порад і носить суто інформаційний характер. Ви повинні провести належне дослідження самостійно, перш ніж робити будь-які інвестиції або використовувати програми DeFi.
- "
- 000
- доступ
- рахунки
- дію
- діяльності
- рада
- ВСІ
- Усі транзакції
- додаток
- застосування
- додатка
- стаття
- статті
- Банк
- Banking
- Банки
- КРАЩЕ
- бінанду
- Біткойн
- blockchain
- Технологія блокчейна
- Запозичення
- будувати
- Створюємо
- Бутерин
- купити
- Купівля
- Кардано
- який
- зміна
- Монета
- coinbase
- Монети
- співтовариство
- компанія
- контракт
- контрактів
- творець
- кредит
- крипто
- Крипто Маркет
- cryptocurrencies
- криптовалюта
- Валюта
- підтримка клієнтів
- DAI
- день
- Борг
- децентралізація
- Децентралізований
- Децентралізовані фінанси
- Defi
- цифровий
- Долар
- ETH
- Ефіріума
- Event
- обмін
- Біржі
- фінансування
- фінанси
- фінансовий
- Фінансові установи
- Перший
- Привид
- великий
- керівництво
- GV
- тут
- Як
- How To
- HTTPS
- ідея
- установи
- інтерес
- інвестування
- інвестиції
- IP
- IT
- УЧИТЬСЯ
- Гросбух
- кредитування
- Важіль
- LG
- ліквідності
- Кредити
- ринок
- вимір
- середа
- Mining
- гроші
- Найбільш популярний
- порядок
- Інше
- Платити
- картина
- Платформи
- басейн
- Басейни
- популярний
- PoS
- приватний
- Продукти
- програма
- Доказ-of-Stake
- доказ частки (PoS)
- дослідження
- огляд
- Нагороди
- Risk
- оцінка ризику
- безпеку
- продавати
- Послуги
- Короткий
- простий
- невеликий
- розумний
- розумний контракт
- Спритні контракти
- So
- Простір
- Стажування
- частка
- Стейкінг
- почалася
- успішний
- літо
- підтримка
- система
- Технологія
- час
- традиційні банківські справи
- угода
- Transactions
- Тенденції
- навчальні посібники
- користувачі
- значення
- цінний
- Відео
- Wallet
- ВООЗ
- Work
- працює
- світ
- YouTube