Цифрова ідентичність як основа цифрового суспільства

У всьому світі цифрова ідентичність перетворилася на одну з найважливіших технологічних тенденцій, яка обіцяє не лише покращити доступ до фінансових послуг, але й уможливити розширення прав і можливостей громадян і суспільства шляхом відкриття критично важливих послуг, включаючи державні пільги та освіту.

Під час Fintech Fireside Asia's останній дискусія, топ-менеджери та урядовці, які представляють Урядове технологічне агентство Сінгапуру, Standard Chartered Bank, Al Rajhi Bank Malaysia та ForgeRock, багатонаціональну компанію з програмного забезпечення для керування ідентифікацією та доступом, досліджували роль цифрової ідентифікації у створенні безперебійного досвіду клієнтів у банківському секторі, а також його потенціал у покращенні доступу до ключових державних послуг.

За словами доповідачів, COVID-19 прискорив перехід до цифрових технологій, підкреслюючи фундаментальну роль, яку цифрові екосистеми можуть відігравати в допомозі урядам і організаціям швидко надавати послуги та допомогу своїм людям. Це підвищило ставки на надійну цифрову ідентифікацію.

«Багато країн впроваджують програми цифрової ідентифікації, і багато компаній починають розуміти, що це є основою цифрової економіки та цифрового суспільства», — сказав Кендрік Лі, директор Національної цифрової ідентифікації Урядового технологічного агентства Сінгапуру.

«Ми розглядаємо цифровізацію як переміщення даних через кордони організацій, систем і кордонів. Але важливою є здатність визначити, хто є суб’єктом, і переконатися, що суб’єкт здатний дати згоду».

Забезпечуючи процес і структуру для перевірки особистості особи, інфраструктура цифрової ідентифікації є ключовою основою цифрового суспільства, сказав Кендрік, і обіцяє створити економічну цінність шляхом сприяння цифровізації та підвищення ефективності.

Для організацій це означає можливість автоматизувати та масштабувати процеси ідентифікації клієнтів, різко скорочуючи час залучення клієнтів на 80% і покращуючи рівень схвалення на 15% завдяки кращій якості даних.

«Мережевий ефект від цього для банківського та інших секторів, а потім економічний вплив для країни, багаторазовий і потенційно експоненціальний», — сказав Кендрік. «Ми дуже раді тому, куди ми можемо піти з цим».

Доступність та інклюзивність

У всьому світі майже один мільярд людей досі не мають офіційного документа, що засвідчує особу, що не дозволяє їм отримати доступ до ключових послуг і товарів, сказала Фелімі Грін, головний операційний директор/Глобальний керівник відділу адаптації Standard Chartered Bank. Цифрова ідентичність може відігравати важливу роль у наданні цим особам правової форми ідентифікації та надання їм доступу до основних фінансових послуг.

«Це важлива дискусія, оскільки [нам потрібно] просуватися вперед у спільному порядку денному та намірах інклюзії та доступності, збалансованих безпекою та надійністю», — сказав Фелімі.

«Цифрові технології були величезними з точки зору розширення доступу до фінансових послуг… Ми все ще на початку шляху [цифрової ідентичності], але ми досягли хорошого місця. Пандемія вплинула на життя багатьох людей, але одним із дивідендів цього стали темпи змін, які були позитивними».

У Сінгапурі SingPass і Myinfo, національна система автентифікації та цифрова платформа персональних даних, дозволяють банкам залучати нових клієнтів лише за кілька хвилин, зазначив Фелімі, що дозволяє фінансовим установам надавати миттєві продукти та послуги, такі як негайне затвердження та надання банківських рахунків. , кредитні картки, персональні позики та послуги грошових переказів.

«Сінгапур просувається далі, ніж інші, і ми бачимо переваги цього», — сказав Фелімі. «Індія — це [ще одна] дивовижна історія з точки зору того, що вони зробили з Aadhaar, найбільшою у світі національною схемою біометричної ідентифікації, і це неймовірно сприяло веденню бізнесу в цій країні.

«Це безпрограшний варіант як для клієнта, так і для банку та для суспільства, тому що, керуючи цією основою цифрової ідентичності урядом, людям буде дуже важко шахраювати та підробляти».

Для Арсалаана (Оз) Ахмеда, головного виконавчого директора Al Rajhi Bank Malaysia, можливо, однією з найбільших можливостей цифрової ідентичності є вбудоване фінансування.

Модне слово 2022 року «вбудовані фінанси» означає інтеграцію фінансових послуг та інструментів у продукти та послуги нефінансової організації.

По суті, вбудоване фінансування полягає в тому, щоб зустріти клієнта там, де він перебуває на його шляху, і надати йому найбільш релевантне фінансове рішення в певний час, будь то позика, програма платежів або план страхування.

«Деякі з найкращих фінансових рішень пропонуються не банками та страховими компаніями, [а] окремими бутіками, які вирішують [конкретні] ситуації», — сказав Оз. «[Приносячи ці рішення] безпосередньо до [вашої] клієнтської бази … ви можете краще обслуговувати людей і … мати людей із чудовими ідеями в екосистемі».

Запобігання шахрайству та кіберзлочинам

Безперечно, такі тенденції цифрового банкінгу, як вбудоване фінансування та відкрите банківське обслуговування, представляють цінність як для споживачів, так і для банків, обіцяючи більшу привабливість, нові джерела доходу та покращений досвід клієнтів.

Але ці фінансові програми також привертають увагу кіберзлочинців, перш за все тому, що вони часто включають платіжні операції та підключення до банківських рахунків. Це, у поєднанні з широким переходом на онлайн-канали під час COVID-19, призвело до сплеску шахрайства та шахрайства.

«З пандемією кібершахрайство та злочинність стали більшим бізнесом, — сказав Аджай Біяні, регіональний віце-президент ForgeRock. «Оскільки все в Інтернеті, є багато способів [для шахраїв] повторно використовувати [отримані] облікові дані. Ми бачили фішингові шахрайства, які спричиняли мільйонні збитки банкам, збої, спричинені атаками програм-вимагачів, через які послуги чи пропозиції були недоступні протягом тривалого періоду часу, що спричиняло великий вплив».

Але, мабуть, найбільш тривожною тенденцією, яку Аджай зазначив, є кількість банків, які все ще покладаються на застарілі методи перевірки клієнтів, вдаючись до дуже вразливих методів, таких як одноразові паролі (OTP) через SMS.

«Мислення потрібно змінити», — сказав Аджай. «[Найпрогресивніші] банки … застосували зовсім інший підхід до вирішення проблеми. Вони побудували рівень оркестровки поверх [їхньої існуючої системи], який підключається до системи… Тоді відбувається те, що частина за частиною вони вдосконалюють цю багатофакторну автентифікацію. [Вони будують] подорожі з контролем і розрахунком ризику навколо [кожного типу] транзакції».

Але, за словами Фелімі, для того, щоб банки могли повністю прийняти підхід аутентифікації на основі оцінки ризику, їм потрібно буде використовувати аналітику даних і поведінку. Використовуючи науку про дані, алгоритми машинного навчання (ML) і штучний інтелект (AI), фінансові установи можуть виявляти аномалії в поведінці користувачів і завчасно відловлювати спроби шахрайства.

«Це поняття поведінкової ідентичності є неймовірно важливим. Йдеться про те, наскільки добре ми знаємо наших клієнтів… зараз у цифрову еру», — сказав Фелімі.

«Цифровий ринок дає нам багато можливостей, і ми повинні використовувати їх… шанобливо та за згодою наших клієнтів… Нам потрібно пройти цю межу між створенням занадто великого тертя, і в цьому випадку ми створюємо різні ризики там, де вони починаються записувати паролі та зберігати їх легко.

«Якщо ми поєднаємо технології з постійним навчанням наших співробітників і клієнтів, я думаю, що ми зможемо й надалі залишатися попереду [загроз]. Це буде продовжувати рухатися, і ми повинні продовжувати рухатися так само добре, як і ця загроза, що розвивається».



Повідомлення Цифрова ідентичність як основа цифрового суспільства вперше з'явився на Fintech Сінгапур.

• Coinsmart. Найкраща в Європі біржа біткойн та криптовалют.
• Платоблокчейн. Web3 Metaverse Intelligence. Розширені знання. БЕЗКОШТОВНИЙ ДОСТУП.
• CryptoHawk. Альткойн Радар. Безкоштовне випробування.
• Джерело: https://fintechnews.sg/61898/digital-transformation/digital-identity-as-the-foundation-of-the-digital-society/