Чи призводить рецесія до збільшення фінансових шахрайств?

Останні кілька років призвели до того, що світ похитнувся. Пандемія та війни вразили землю, і глобальна рецесія неминуча.

Світовий банк прогнозує, що глобальне зростання впаде до 2.9% у 2022 році та залишиться на цьому рівні протягом 2023-2024 років. Він та інші пояснюють цю рецесію розладами, спричиненими війною в Україні.

Якщо ми подивимося на рецесію за визначенням Національного бюро економічних досліджень, то це «значне зниження економічної активності, яке поширюється по всій економіці та триває більше кількох місяців». За цими показниками велика ймовірність того, що велика частина світу перебуває або незабаром опиниться в рецесії.

Після попередніх рецесій велика частина фінансового світу була оцифрована. Але оцифрування створює проблеми з контролем фінансового шахрайства. Це означає, що фінансові установи (FI) та інші організації тепер повинні запитати: чи означатиме ця нова глобальна рецесія збільшення фінансового шахрайства, і якщо так, то як цьому шахрайству можна запобігти?

Шахрайство слідує за грошима

Корисно розглядати рецесію як фактор у рамках «трикутника шахрайства», розробленого сервісною компанією MNP, щоб допомогти нам зрозуміти, що спонукає людей вчиняти шахрайство. Три сторони цього трикутника:

1. Можливість, наприклад, прогалини у системах внутрішнього контролю
2. Мотивація, наприклад, фінансові труднощі
3. Раціоналізація, наприклад, посилення економічної невизначеності

Ці три планети вирівнялися в міру того, як рецесія охопила світові економіки. Історичний прецедент зростання шахрайства під час рецесії є доказом: опитування Асоціації сертифікованих дослідників шахрайства (ACFE) щодо впливу економічної рецесії 2009 року показало, що 55.4% респондентів помітили незначне або значне зростання рівня шахрайства. під час того періоду рецесії. Понад 49% респондентів сказали, що зростання шахрайства сталося через фінансовий тиск на фізичних осіб.

Нещодавно у звіті TransUnion було виявлено збільшення спроб шахрайства на 149% за перші чотири місяці 2021 року. Шахраї стежать за грошима: оскільки пандемія змусила використовувати цифрові канали, шахраї скористалися цими новими дверима у фінансові структури. Але шахрайство, викликане кризою, стосується не лише зовнішніх хакерів.

Рецесія має власний набір факторів шахрайства. І будь-які зміни у фінансовій динаміці відкривають можливості для тих, хто їх шукає: економічна невизначеність у поєднанні з насиченістю цифрових каналів і кризою вартості життя в усьому світі створили ідеальну бурю можливостей і відчаю.

Приклади шахрайства, викликаного кризою

Шахрайство з орендою

Під час рецесії люди борються з роботою та фінансами. Якщо хтось хоче орендувати нерухомість, він може відчувати себе змушеним фальсифікувати інформацію, щоб отримати це майно через рецесію. Орендарі можуть надавати неправдиву інформацію про зарплату або інші персональні дані. Якщо ці дані не будуть надійно перевірені, орендодавець може опинитися з орендарем, який не зможе платити орендну плату. У звіті HomePPL зазначено, що спроби шахрайства з орендою у Великобританії зросли на 100% у першій половині 2022 року.

Шахрайство з кредитами

За даними CoreLogic, у 75 році шахрайство з кредитами зросло на 2021%. Якщо люди відчайдушно потребують грошей, вони, швидше за все, підуть на ризик. Ці ризики призводять до використання неправдивої інформації під час подання заявки на кредит. Федеральна торгова комісія (FTC) виявила найпоширеніші типи шахрайства з кредитами: студентські, особисті та автокредити.

Інтернет-магазини та шахрайство з особистими даними

Сервіс FTC Consumer Sentinel Network (Sentinel) отримав понад 5.7 мільйона повідомлень про збитки через шахрайство у 2021 році. Ці скарги включали крадіжку особистих даних і проблеми споживачів із кредитними бюро, банками та кредиторами. У тому ж році FTC отримала майже 1.4 мільйона повідомлень про крадіжки особистих даних. Ці викрадені ідентифікаційні дані використовуються для шахрайства з онлайн-платежами та крадіжки, а також для створення інших ідентифікаційних даних, які використовуються в циклі кібершахрайства.

Іпотечне шахрайство

Під час рецесії 2008-2009 рр. ФБР зафіксувало зростання іпотечного шахрайства на 71%. ФБР ідентифікувало винних у іпотечному шахрайстві як інсайдерів, таких як іпотечні брокери, кредитори, оцінювачі, страховики, бухгалтери, агенти з нерухомості, адвокати з мирових угод, забудовники землі, інвестори, будівельники та представники банків і довірчих рахунків. У 2022 році іпотечне шахрайство знову зростає.

Інвестиційне шахрайство

Управління національної статистики Великої Британії (ONS) зафіксувало зростання шахрайства, пов’язаного з фінансовими інвестиціями, на 42% у період з травня 2020 року по березень 2021 року. Причиною цього шахрайства стало збільшення кількості пірамід або схем Понці на 59%. Зневірені люди вдаються до відчайдушних заходів, щоб швидко знайти гроші, і шахраї користуються такою поведінкою.

Що фінансові та інші організації можуть зробити, щоб запобігти фінансовому шахрайству

Економічна криза торкається кожного, і спроби шахрайства можуть бути викликані як відчаєм, так і кримінальним мисленням. Крім того, внутрішні загрози, шахрайство споживачів і зовнішня кіберзлочинна діяльність піддають компанії підвищеному ризику шахрайства та змушують їх діяти. Проте організація може запобігти шахрайству кількома способами:

1. Оновіть свою оцінку ризику шахрайства

Рецесія несе нові виклики для ФП у мінливому ландшафті шахрайства. Оновіть оцінку ризику шахрайства, щоб відобразити ці зміни. Це допоможе вашій організації зосередитися на тому, які підходи до боротьби з шахрайством працюють найкраще. Крім того, це дасть інформацію про ваш вибір технічних заходів для запобігання шахрайству.

2. Удосконалення практики співробітників

Внутрішні загрози посилюються під час рецесії, оскільки ризикована поведінка стає поширеною. Регулярно проходьте навчання з питань безпеки, щоб визначити ключові області, де може статися шахрайство. Це має включати навчання тактиці соціальної інженерії, яке зосереджується на окремих особах у фінансових відділах організації.

Крім того, перегляньте свої процедури найму та політику, щоб переконатися, що ви проводите ретельні перевірки потенційних працівників. Також переконайтеся, що у вас є система для припинення доступу до корпоративних мереж і програм, коли співробітники залишають вашу компанію.

3. Розгортайте рішення за допомогою інтелектуальної аналітики

Інтелектуальна аналітика необхідна, коли обсяг шахрайства зростає під час кризи, наприклад рецесії. Штучний інтелект забезпечує динамічні можливості, необхідні для виявлення поточних випадків шахрайства. Іншими словами, перевірки ідентифікації за допомогою штучного інтелекту можуть допомогти пом’якшити фінансове шахрайство.

Удосконалене рішення для боротьби з відмиванням грошей (AML), кероване штучним інтелектом, має працювати в багатьох каналах цифрових платежів і виявляти шахрайство в режимі реального часу. Перевірка «Знай свого клієнта» (KYC) — ще одна сфера, де передові інтелектуальні технічні заходи можуть запобігти шахрайству. Синтетичні ідентифікаційні дані стоять за багатьма типами шахрайства, але динамічна оцінка ризиків і інтелектуальна перевірка клієнтів можуть запобігти шахрайству з синтетичними ідентифікаційними даними та виявити інші шахрайські сигнали.

Оскільки глобальна економіка наближається до чергової рецесії, ті, хто мудро підготуються зараз, матимуть хороші можливості, щоб пережити бурхливі часи, які попереду. Настав час зробити все можливе для зменшення ризику шахрайства.