У американського партнера з біткойнів у Сальвадорі відсутні ключові ліцензії

Президент Сальвадору Наїб Букеле цього місяця викликав ажіотаж, заявивши, що його країна стане першою у світі прийняти біткойн як законний платіжний засіб. Щоб реалізувати цей план, країна покладатиметься на таких партнерів, як чиказька компанія Zap Solutions Inc., чий цифровий гаманець Strike вже використовується жителями Сальвадору в прибережному місті, яке криптоспільнота охрестила Біткойн-Біч.

Strike має технологію, яка допоможе Сальвадору прийняти біткойн, але, схоже, у нього немає певних ліцензій на роботу в якості переказу грошей.

Розслідування Розшифрувати виявили, що Zap не має ліцензій на роботу в більшості штатів США. Експерти припускають, що це означає, що багато готівкових і криптовалютних переказів до Сальвадору за допомогою Strike є потенційно незаконними — ситуація, яка може ще більше затьмарити і без того суперечливі плани центральноамериканської країни щодо біткойнів.

Генеральний директор Strike Джек Моллерс та інші представники компанії не відповіли на неодноразові прохання про коментарі.

Нове обличчя на сцені біткойнів

Головний виконавчий директор Strike Джек Маллерс цілком готовий до біткойнів.

Син чоловіка, який заснував відому брокерську фірму в Чикаго, і жінки, яка називає себе «Біткойн-мама», Маллерс 20-річний любитель худі, чий профіль у Твіттері має лазерні очі прихильників біткойнів. На нещодавній конференції в Маямі натовп криптографів вітав Маллерса як героя за те, що він допоміг Букеле доставити біткойни в Сальвадор.

Маллерс представив Букеле натовпу Маямі та припустив, що Strike, платіжна платформа, схожа на Venmo, стане невід’ємною частиною прийняття Сальвадором біткойна. Компанія може похвалитися своєю технологією цифрового гаманця, яка дозволяє користувачам швидко переходити між криптовалютою та фіатною валютою, а також допоможе сальвадорським торговцям дотримуватися указу Букеле приймати біткойни як оплату.

«Я зосереджуюсь на властивостях біткойна і тому, що робить його найпотужнішою грошовою мережею на планеті», — сказав Маллерс під час Інтерв'ю CNBC раніше цього місяця.

Заснована у 2019 році компанія, що стоїть за Strike, Zap Solutions, залучила понад 18 мільйонів доларів США на свій основний продукт, який дозволяє люди здійснюють швидкі транзакції за допомогою Lightning, нещодавнього розширення мережі Bitcoin. 

Описуючи свою останню ініціативу, Моллерс заявив CNBC, що "допомагає Сальвадору будувати найбільш інклюзивну фінансову інфраструктуру, яку будь-яка країна бачила в історії людства". 

Отримав на це ліцензію?

Zap може бути гучним біткойн-стартапом, але це також щось інше: a зареєстрований "Грошовий переказчик" - термін, що має особливе юридичне значення.

Компанії, які підпадають під цю парасольку, — від компаній, які займаються переведенням чеків у готівку, до стартапів, що займаються біткойнами, — повинні зареєструватися в FinCEN, агентство, яке контролює відмивання грошей і фінансування тероризму. 

За оцінками Веб-сайт FinCEN і сайт Zap Продукт страйк, гаманець доступний у Сальвадорі та скрізь у США, крім Нью-Йорка та Гаваїв. Але хоча Zap зареєструвався у FinCEN, це лише перший крок у заплутаному процесі.

Щоб вести бізнес у США, компанії з переказу грошей також повинні отримати ліцензію в кожному штаті, де вони працюють (єдиним винятком є ​​Монтана). І, здається, Зап не зміг цього зробити.

Обшук NMLS, урядовий портал, який дозволяє компаніям переглядати правовий статус компаній, що передають гроші, та інших компаній, показує, що Zap має ліцензію лише в одному штаті – Вашингтоні. Ймовірно, це пов’язано з тим, що штату Evergreen було надано провідну роль у новому процесі з кількома штатами, спрямованому на оптимізацію процесу ліцензування від штату до штату, який є повільним і дорогим, особливо для стартапів. Але регулятори сказали Розшифрувати ліцензія від Вашингтона - це лише перший крок до прохання інших держав надати власну ліцензію - і, згідно з даними, жодна з них цього не робила.

Розшифрувати розмовляв з кількома адвокатами щодо цих висновків, і всі висловили здивування тим, що грошовий переказник, здається, працює в штатах без необхідних ліцензій.

"Вони кажуть, що вони активні скрізь, крім двох штатів, а потім ви намагаєтесь підтвердити, що вони насправді зареєстровані [в кожному штаті], і ви не можете знайти це, що здається підозрілим", Пітер Фокс, партнер Scoolidge Peters Russotti & Fox LLP, Повідомив Розшифрувати.

За словами Гейлі Леннон, корпоративного юриста Anderson Kill, існують можливі причини, чому грошові переказники можуть не вимагати державних ліцензій на діяльність з переказу грошей. Наприклад, фірми можуть будувати свої послуги таким чином, що ліцензія не потрібна, або щоб вони отримували вигоди від державних виключень, або вони можуть подати заявку на отримання ліцензії як банк. однак, Розшифрувати не зміг знайти жодних доказів того, що Strike або Zap Solutions переслідували будь-який із цих шляхів. 

Там Також поширене тлумачення закону про ліцензію на переказ грошей, згідно з яким компанії можуть призначити «уповноваженого представника» — третю сторону, яка може діяти від імені самого підприємства з переказу грошей. Однак Стен Коппел, радник у Брайан Кейв Лейтон Пейзнер, Повідомив Розшифрувати що уповноважених делегатів може призначати лише a ліцензований суб’єкт господарювання або суб’єкт господарювання, який звільнений від ліцензування згідно із законодавством штату.

Люсінда Фаціо, директор з побутових послуг Департаменту фінансових установ (DFI) - агентства, відповідального за регулювання фінансових установ у штаті Вашингтон - також поспілкувалася з Розшифрувати, і закрив книгу щодо існування будь-яких інших потенційних лазівок, які можуть існувати в пакті з кількома державами, описаному вище. «Один із головних принципів програми полягає в тому, що жодна компанія не може вести бізнес у будь-якому штаті без спеціальної ліцензії цього штату», — сказав Фаціо.

Результат полягає в тому, що Strike, можливо, скорочує ситуацію, коли мова йде про ліцензування, що відображатиме модель поведінки, не рідкість у світі стартапів.

«Я знаю, що в криптовалюті та в технологіях існує такий спосіб швидко рухатись і ламати все, і ви знаєте, що просити прощення простіше, ніж просити дозволу, але я пам’ятаю, що порушити деякі із цих законів про переказ грошей досить велика справа , ”Шон Вестрік, засновник Юридична фірма "Вестрік", Повідомив Розшифрувати. Фаціо додала, що вона «не могла придумати яскравого аргументу, чому компанія не повинна знати» про свої ліцензійні зобов’язання. 

Якщо Strike справді працює без необхідних ліцензій, компанія може зіткнутися з низкою наслідків.

«Я думаю, що на столі є широкий спектр засобів правового захисту, включаючи штрафи, включно з певною судовою забороною, яка призведе до припинення діяльності бізнесу в штаті», – додав Фокс. 

Тиша від Моллерів 

Моллерс був на сцені в Майамі і недавно виходив на телебаченні, але він мовчав, коли мова заходила про відповідь на Розшифрувати. 

Поки що Моллерс - і Страйк - неодноразово ігнорували Розшифрувати численні запити щодо коментарів електронною поштою та соціальними мережами щодо того, які ліцензії має або має мати Strike. 

Відсутність у Запа державних ліцензій у США несе за собою кілька важливих регулятивних наслідків. 

Перш за все, отримання державної ліцензії на передавач грошей демонструє що фірма має достатню програму боротьби з відмиванням грошей, мінімальний поріг чистої вартості, проводить перевірку стану та, зрештою, має дозвіл вести свій бізнес.  

Без ліцензії споживач не може бути впевнений, що компанія відповідає будь-яким нормативним стандартам, необхідним для законного ведення бізнесу як передавача грошей. 

"Хоча нормативні акти на федеральному рівні в основному розроблені для забезпечення фінансової безпеки та запобігання відмиванню грошей, ліцензування грошових переказів на державному рівні спрямоване на захист споживачів та забезпечення безпеки, надійності та платоспроможності заявників", - йдеться у звіті. опублікований від консультаційної фірми Sia Partners. 

Це проблематично для будь-якого потенційного передавача грошей, що працює в будь-якій юрисдикції, але коли ми розглядаємо роль фронтовиків Запа в Сальвадорі, відсутність відповідних ліцензій викликає серйозніші занепокоєння, ніж зазвичай. Це особливо вірно з огляду на Сальвадор застарілі проблеми з корупцією. 

«Це час на любителя, ці люди ніколи не проводили валютну реформу, вони не знають багато про валюти», — сказав Стів Ханке, професор прикладної економіки в Університеті Джона Гопкінса. Розшифрувати, додавши: «Вони можуть багато знати про криптовалюту, але [закон про біткойни] сам по собі — робота на любителя, повна катастрофа».

Як це впливає на криптовалютні амбіції Сальвадору?

Зрозуміло, що без відповідних ліцензій користувачі не можуть бути впевнені, що компанія виконала свої зобов’язання щодо боротьби з відмиванням грошей. Але для Сальвадору, чия економіка сильно залежить від американських грошових переказів (як сам Маллерс зазначив,), залежність від явно неліцензійного додатка, такого як Strike, може ще більше ускладнити його амбіції щодо біткойнів.

Країна вже перебуває під пильною увагою через фінансові зловживання. Згідно зі Індекс сприйняття корупції (2020), Сальвадор отримав загальну оцінку 36 із 100 у своєму підході до корупції. Це ставить країну в боротьбі з корупцією нижче за такі країни, як Бразилія, Китай і Колумбія, водночас лише на дві позиції вище за Панаму. Тим часом Сальвадор також викликав гнів колишнього президента Трампа та законодавців США через експорт елементів жорстокої банди, відомої як M13.

Ще у травні цього року Конгрес оприлюднив списки нинішніх та колишніх політиків Сальвадору (а також Гондурасу та Гватемали), котрі Державний департамент визнав корумпованими. З 16 названих п’ятьма помічниками Букеле були правдоподібно бути корумпованим. 

«Ми не можемо очікувати, що жителі Сальвадору, Гватемали та Гондурасу будуть процвітати вдома, тоді як їхні обрані чиновники більше зосереджені на самозбагаченні, ніж на служінні суспільству», сказав Представник Норми Дж. Торрес (Каліфорнія) того часу. 

І враховуючи нещодавнє рішення Сальвадору вийти з антикорупційної угоди, законодавці збираються лише посилити пильну увагу щодо домовленості Букеле зі Страйком. 

Ті, хто підтримує рішення Букеле прийняти криптовалюту як законний платіжний засіб розглядати її як зміну правил гри, a переломний момент у пошуку фінансової інтеграції та прозорості. Але скептики, включаючи виконавчого директора визнаної прокриптогрупи Coin Center, побоюються, що Букеле буде виконувати указ примусово:

І, звісно, ​​власна відмова Маллерса надати деталі щодо дотримання законодавства Strike не зміцнює впевненості в тому, що обов’язкове використання біткойнів покращить фінансову прозорість у Сальвадорі. ТРезультатом є те, що сміливий гамбіт Букеле щодо біткойнів, ймовірно, у найближчому майбутньому спровокує більшу увагу як до Сальвадору, так і до біткойнів.

«Я очікую, що надалі адміністрація Букеле буде набагато ретельніше перевірятися, ніж у минулому, скажімо так», — додав Ханке.

Джерело: https://decrypt.co/73845/el-salvadors-u-s-bitcoin-partner-lacks-key-licenses