Установа електронних грошей (EMI) є символом еволюції фінансових послуг. Такі установи найбільш відомі завдяки виплаті електронних грошей і посередництву в оплаті, які сприяють загальна вартість цифрових платежів близько 6,752,388 2021 10,715,390 доларів США в 2025 році і, як очікується, досягне XNUMX XNUMX XNUMX доларів США до XNUMX року.
Тому дуже важливо розуміти, що таке установи EMI, як вони працюють і чим відрізняються від інших фінансових послуг.
Що таке EMI?
EMI – це передова та цифрова система, яка пропонує фінансові послуги по всьому світу. Будучи установою фінансових послуг, EMI відрізняється від банків як регулюванням, так і операціями. По суті, EMI – це юридична особа або орган, який отримав ліцензію на операцію з видачі електронних грошей. Ліцензія дозволяє EMI надавати послуги, які пропонують традиційні PSP, а також випускати електронні гроші.
Що таке електронні гроші?
Електронні гроші, також відомі як електронні гроші, є цифровим еквівалентом готівкових грошей, що зберігаються в комп’ютерних системах EMI. електронні гаманці) або банківські комп'ютерні системи для полегшення електронних транзакцій. Через величезну ефективність цієї технології електронні гроші в основному використовуються для електронної діяльності. Його вартість зазвичай визначається тими ж фінансовими факторами, що й фіатна валюта, і, таким чином, може бути перетворена в матеріальну форму.
Шукаєте програмне забезпечення для цифрового гаманця?
SDK.finance надає базове та розширене програмне забезпечення електронного гаманця для вашого бізнесу.
Як працює установа електронних грошей?
EMI може працювати лише після отримання ліцензії EMI від відповідних органів. It працює як банк – але важливо розуміти – EMI НЕ банк. Враховуючи обмежену кількість доступної інформації про концепцію EMI, більшість людей, які вели бізнес за допомогою електронних грошей, робили це, навіть не знаючи.
Які послуги надають EMI?
Основні послуги, що надаються установами електронних грошей, включають наступне:
- Випуск та розповсюдження електронних грошей (клієнти зберігають свої кошти, конвертовані в електронні гроші, в електронному гаманці (своєму онлайн-рахунку) і здійснюють платежі за допомогою цих коштів)
- Послуги обміну валют
- Прямий дебет або кредит
- Грошовий переказ
- Зняття та внесення готівки на платіжний рахунок
- Надання інформації облікового запису
Також важливо виділити послуги, які EMI НЕ надають:
- Банківські рахунки
- Депозити (або пропонувати гарантії депозиту)
- Пропонуйте банківські рахунки, оскільки вони не можуть отримати депозити;
- Міжнародні операції
Пояснення ліцензії EMI
An Ліцензія установи EMI – це юридичний документ, наданий відповідними контролюючими органами установі, що надає останній дозвіл на експлуатацію та видачу електронних грошей.
Під час створення або створення установи електронних грошей (EMI) власники EMI повинні отримати ліцензію від FCA.
Хоча окремого схвалення для надання платіжних послуг не потрібно, EMI повинні повідомити FCA про платіжні послуги, які вони мають намір надавати. Опція «Small EMI UK» також доступна у Великобританії, де діяльність фірми обмежена Великобританією, а також обмежена обсягом щомісячних платежів та середньою заборгованістю електронних грошей.
Коли подання заявки на отримання ліцензії EMI, передбачуваний EMI має означати, що компанія буде виплачувати електронні гроші та пропонувати суміжні платіжні послуги. Як результат, він повинен включати дані про операції та бізнес-план компанії, специфікації початкового капіталу, заходи безпеки, інституційну структуру та внутрішній контроль, практику та процеси установи, заходи безперервності бізнесу, заходи захисту даних, заходи щодо дотримання вимог щодо боротьби з відмиванням коштів та фінансуванням тероризму, та інформація про акціонерів та угоди про субпідряд.
Які переваги EMI для клієнтів?
В 2014, ЄС здійснив понад 2.1 мільярда покупок електронних грошей, яка зросла до понад 4 мільярдів у 2018 році. У 2019 році було здійснено приблизно 4,6 мільярда трансакцій з електронними грошима. Отже, що є причиною збільшення?
- Легка доступність
Клієнти EMI оцінять зручність електронного банкінгу. Їм не потрібно звертатися до фізичного банку для здійснення транзакції; ми можемо робити більшість справ з дому, заощаджуючи більше часу. - Платіжні послуги цілодобово
Клієнти можуть вирішувати, коли отримати доступ до конкретної фінансової інформації, а коли здійснювати перекази чи інші операції. - Без кредитного ризику
Оскільки EMI не використовують гроші своїх клієнтів, щоб позичати їх, на відміну від банків, кошти клієнтів безпечні, зашифровані та захищені на їхніх рахунках. - Зниження плати
Оскільки трансакції обробляються EMI легше та швидше, це призводить до їх здешевлення, що також означає для клієнтів.
Установа електронних грошей проти банку: що краще?
У той час як банківські установи об’єднують (змішують) кошти клієнтів зі своїми коштами та використовують обидва для ведення свого бізнесу (наприклад, «для надання кредитів за власний рахунок»), установи електронних грошей повинні обмежувати всі кошти, отримані від клієнтів, і тримати їх окремо від свої власні на «стратифікованих рахунках».
Крім того, незважаючи на EMI Маючи доступ до коштів клієнтів, він не має ліцензії на перенаправлення коштів на будь-які інші цілі, окрім суто трансакційних цілей, таких як виплата та погашення електронних грошей.
Що стосується депозитів, то установи електронних грошей, на відміну від банків, також не мають права приймати депозити та пропонувати кредити з коштів, отриманих в обмін на електронні гроші. І за обставин, які вони роблять, вони мають бути додатковими та виплачуватися в першу чергу разом із виконанням процесу платежу.
Установи електронних грошей проти уповноважених платіжних установ
Перш ніж ми вникаємо в відмінності між обома термінами, давайте розберемося, що означає API або авторизована платіжна установа.
Що таке авторизована платіжна установа (API)?
Платіжна установа — це клас платіжних шлюзів, створений відповідно до Директиви 2007/64/EC, часто відомий як Директива про платіжні послуги 1 (PSD1). Тепер PSD2 та його національне впровадження державами-членами ЄС контролюють діяльність платіжних установ.
ІП – це організації, створені з основною метою надання платіжних послуг, але можуть також займатися іншою економічною діяльністю (гібридні платіжні установи). Це установи, які класифікуються як самоокупні постачальники фінансових послуг, які відіграють важливу і вирішальну роль у фінансовій системі.
Нижче наведено деякі з ключових служб, які пропонують API:
- платіжні операції, такі як кредитні перекази та пряме дебетування за допомогою платіжних карток або подібних пристроїв;
- видача платіжних інструментів;
- послуги грошових переказів;
- послуги обміну валют;
- допоміжні послуги (пов'язані з їх основними послугами);
- позики.
Надійна платформа для Neobanks
створити цифровий банк, з яким клієнти залишаться на все життя
EMI проти API: відмінності між установами електронних грошей та платіжними установами
Тепер, коли ми знайомі з EMI та API, давайте поглянемо на деякі відмінності між обома концепціями:
- Видача грошей
Можливість випускати електронні гроші є основною різницею між EMI та PI. Випускати електронні гроші дозволено лише установам електронних грошей, а ІП – ні. У той же час, EMI можуть надавати всі послуги, які надають ІП (але це не означає, що їм автоматично дозволено це робити – ця сфера суворо регламентована, тому їм потрібен дозвіл від національного регуляторного агентства для надання певних видів платежів послуги
- Специфікації захисту
Установи електронних грошей та платіжні установи повинні дотримуватися спеціальних захисних заходів, викладених у EMD2 та PSD2. З іншого боку, платіжні установи, які надають інформацію про ініціювання платежу або рахунки, не підпадають під жодні захисні зобов’язання. Крім того, сума готівки, яку установа EMI отримує за послуги, пов’язані з виплатою електронних грошей, і непов’язаними платіжними послугами, не може зберігатися на одному захищеному рахунку.
- Рахунки
Відповідно до статті 4(12) PSD2, платіжний рахунок використовується для здійснення платежів на ім’я одного або кількох користувачів певної платіжної послуги. Стаття 2(3) Директиви 2014/92/ЄС також зазначено, що платіжний рахунок ведеться на ім’я одного або кількох клієнтів і використовується для здійснення платіжних операцій.
У принципі, коли кошти перераховуються на платіжний рахунок платіжної установи, ці гроші повинні супроводжуватися певною платіжною операцією.
На відміну від установи електронних грошей, платіжна установа не може зберігати гроші від імені власника рахунку.
- Вимоги до стартового капіталу
Уповноважені платіжні установи значно знизили вимоги до стартового капіталу, ніж установи електронних грошей, оскільки вони не зберігають гроші від імені клієнтів і, таким чином, повинні перераховувати гроші на рахунок за допомогою відстежуваної транзакції.
- Витрати на ліцензування
Існують відмінності у різних витратах на застосування, які повинні оплачуватися EMI та API, крім вимог до стартового капіталу та інших вимог до капіталу, пов’язаних з ліцензуванням.
Програмне забезпечення Ewallet для власників ліцензій EMI
Враховуючи швидке зростання цифровізації та еволюцію фінансової індустрії, щоб зустріти це зростання, можна з упевненістю сказати, що установи електронних грошей залишилися тут.
Таким чином, гравці в галузі повинні акліматизуватися з останніми технологічними інструментами, щоб залишатися актуальними. У зв’язку з цим необхідна наявність адаптивних програмних платіжних продуктів для задоволення зростаючих потреб споживачів.
Якщо ви подаєте заявку або вже отримали ліцензію EMI, SDK.finance може заощадити вашій компанії багато часу та ресурсів на розробку конкурентоспроможний рішення електронного гаманця. Ви можете скористатися нашим платформа цифрового гаманця який постачається з ліцензією на вихідний код, щоб скоротити ваш час виходу на ринок вдвічі (або більше) і заснувати ваш продукт на високопродуктивному транзакційному ядрі.
Повідомлення Установа електронних грошей (EMI) – ліцензія, визначення, програмне забезпечення вперше з'явився на SDK.finance – програмне забезпечення White Label Digital Core Banking.
- "
- 2019
- 2021
- a
- здатність
- доступ
- доступність
- рахунки
- через
- діяльності
- діяльність
- просунутий
- Переваги
- агентство
- угоди
- ВСІ
- дозволяє
- вже
- кількість
- API
- Інтерфейси
- додаток
- Застосування
- ПЛОЩА
- навколо
- стаття
- асоційований
- авторизації
- автоматично
- доступний
- середній
- Банк
- Banking
- Банки
- оскільки
- буття
- КРАЩЕ
- між
- Мільярд
- тіло
- бізнес
- забезпечення безперервності бізнесу
- підприємства
- капітал
- Cards
- готівкові гроші
- більш дешевий
- клас
- клієнтів
- годинник
- код
- компанія
- дотримання
- комп'ютер
- концепція
- підключений
- Споживачі
- сприяти
- контроль
- управління
- зручність
- Core
- витрати
- створений
- кредит
- критичний
- вирішальне значення
- Валюта
- Клієнти
- дані
- захист даних
- угода
- Незважаючи на
- розвивається
- прилади
- DID
- відрізняються
- різниця
- різний
- цифровий
- цифровий гаманець
- прямий
- розподіл
- Ні
- водіння
- Економічний
- ефективність
- Electronic
- займатися
- величезний
- юридичні особи
- суб'єкта
- сутність
- істотний
- встановлений
- EU
- еволюція
- обмін
- очікуваний
- продовжити
- фактори
- знайомий
- швидше
- FCA
- указ
- Валюта Fiat
- фінансування
- фінансовий
- фінансові послуги
- Перший
- стежити
- після
- форма
- каркаси
- від
- засоби
- шлюз
- земну кулю
- мета
- надається
- великий
- Зростання
- Зростання
- має
- тут
- Виділіть
- Головна
- Як
- HTTPS
- гібрид
- реалізація
- важливо
- В інших
- включати
- Augmenter
- промисловість
- інформація
- Установа
- Інституційна
- установи
- Маючи намір
- питання
- IT
- тримати
- ключ
- відомий
- легальний
- ліцензія
- Ліцензований
- ліцензування
- обмеженою
- Кредити
- made
- зробити
- заходи
- член
- гроші
- щомісячно
- більше
- найбільш
- National
- потреби
- цілей
- облігації
- отриманий
- пропонувати
- пропонує
- онлайн
- працювати
- операційний
- операції
- варіант
- Інше
- власний
- Власники
- оплачувану
- оплата
- Платіжні послуги
- платежі
- Люди
- фізичний
- платформа
- Play
- гравці
- первинний
- Головний
- процес
- процеси
- Product
- Продукти
- захист
- забезпечувати
- провайдери
- забезпечує
- забезпечення
- отримати
- отримано
- останній
- регулюється
- Регулювання
- регуляторні
- доречний
- залишатися
- вимагається
- Вимога
- ресурси
- результати
- Risk
- Роль
- круглий
- біг
- сейф
- Безпека
- Зазначений
- то ж
- економія
- Sdk
- Забезпечений
- обслуговування
- Послуги
- комплект
- установка
- аналогічний
- з
- невеликий
- So
- Софтвер
- рішення
- деякі
- вихідні
- спеціальний
- конкретний
- специфікації
- Пуск в експлуатацію
- Штати
- залишатися
- зберігати
- тема
- система
- Systems
- технологічний
- Технологія
- terms
- Команда
- Джерело
- тим самим
- речі
- через
- час
- інструменти
- традиційний
- трансакцію
- угода
- Transactions
- переклад
- передані
- переклади
- Uk
- при
- розуміти
- використання
- користувачі
- зазвичай
- використовувати
- значення
- обсяг
- Wallet
- Що
- в той час як
- ВООЗ
- без
- Work
- б
- вашу