Прийняття змін та інновацій: розмова із засновником і генеральним директором Starling Bank Енн Боден

Якби існував Зал слави банку Challenger, то будьте впевнені, що Енн Боден, яка заснувала британську Старлінг Банк у 2014 році та є генеральним директором банку-претендента, буде на ньому помітне місце. Як ми дізналися з нашої розмови з пані Боден, її натхнення для заснування першого у Великобританії цифрового банку було викликано як можливостями, які надають нові технології, так і банківською індустрією, яка все ще була вражена Великою фінансовою кризою 2007 року. і 2008 рік.

Зараз Starling Bank зі штаб-квартирою в Лондоні має понад три мільйони рахунків і чотири різні типи рахунків. Starling Bank, визнаний «Найкращим поточним рахунком Британії» п’ять років поспіль, має офіси в Кардіффі та Саутгемптоні, а також у Лондоні, і досі не має фізичних відділень. Starling Bank отримав банківську ліцензію від Банку Англії в 2016 році, запустив свій перший мобільний особистий поточний рахунок у 2017 році, а в 2018 році запровадив перший у країні банківський рахунок цифрового бізнесу.

І лише цього тижня, Starling Bank відсвяткувала свій перший повний рік прибутковості, отримавши прибуток у 38.3 мільйона доларів США (32 мільйони фунтів стерлінгів) за останній фінансовий рік.

Нижче наведено кілька уривків з наша розмова з пані Боден у FinovateSpring в Сан-Франциско в травні.

Про рішення відкрити повністю цифровий банк претендентів

У 2014 році банківський сектор усе ще дивився назад. Вони все ще дивилися на фінансову кризу, намагаючись виправити свої баланси, намагаючись виправити свої фінанси, і вони насправді не чекали з нетерпінням того, що вони можуть зробити, щоб покращити клієнтський досвід або задоволеність клієнтів. Я ходив по всьому світу, спілкувався з великими банками та технологічними компаніями та запитував, що вони роблять. У 2014 році я прийшов до рішення: чи не було б чудово відкрити новий банк? Хіба не було б чудово мати новий банк із абсолютно новими технологіями, іншим способом взаємодії з клієнтами, бути справедливим до клієнтів? І ось ми в 2022 році, і все йде на краще.

Про виклик і можливості цифрової трансформації фінансових послуг

Організації стали набагато більше зосереджені на мінімізації ризику змін. «Давайте робити маленькі проекти навколо ядра. Давайте не будемо змінювати ядро. Давайте приймати важливі рішення на старшому рівні. Не наділяйте людей повноваженнями». Але для того, щоб великі банки були більш успішними та конкурували з новими стартапами, такими як Starling, вони повинні мати нові технології, але, перш за все, культуру готовності до змін. Я намагаюся дати можливість людям – технічним директорам, інформаційним директорам – постукати в двері генерального директора і сказати: «Ми можемо стати кращими. Ми можемо розпочати технологічні проекти. І ми можемо конкурувати з новими хлопцями».

Про сьогодення та майбутнє Starling Bank

У Великобританії ми дуже, дуже успішні. Ми створили абсолютно новий стек технологій. У нас нова банківська ліцензія, три мільйони клієнтів (і) ми маємо приблизно вісім відсотків частки ринку бізнес-банкінгу. Це величезно. Ми зробили за три роки те, що деякі банки зробили за 300. Але це тому, що у нас є чудовий набір технологій, який ми називаємо двигун, і багато банків по всьому світу запитують нас, чи можуть вони використовувати Engine. Ми не плануємо отримувати банківську ліцензію в Штатах, але банки в Штатах зможуть використовувати нашу технологію Engine. Тож ми збираємося створювати програмне забезпечення як послугу на базі Engine, щоб багато компаній у всьому світі могли мати трохи магії Starling.

Перевіряти решту нашого інтерв'ю на FinovateTV.

Фото князя Павла Джоя