Родріго Сепеда, генеральний директор Storm-7 Consulting
ВСТУП
У 2023 році Управління з фінансового контролю (FCA) та Управління пруденційного регулювання (PRA) (Банк Англії (BoE)) (разом «Регулятори”) прагнув залучити фінансові фірми та інші зацікавлені сторони, щоб обговорити нове
запропоновані заходи для підвищення «різноманітності та інклюзії» (D&I) у сфері фінансових послуг у Великобританії (UK).
In ЧАСТИНА I цього
серія блогів із чотирьох частин, ми визначили та обговорили ключові концепції D&I, такі як
демографічні характеристики, різноманітність, групова думка, включення,
нефінансові порушення (NFM) та психологічна безпека, в ЧАСТИНА II ми надамо огляд пропозицій D&I та визначимо багаторівневі стандарти, які мають бути запроваджені згідно із запропонованими рамками FCA та PRA.
ОГЛЯД ПРОПОЗИЦІЙ D&I
З точки зору високого рівня, пропозиції FCA/PRA спрямовані на:
(1) стимулювати D&I для підтримки здорової культури праці;
(2) зменшити “групова думка"
(3) розблокувати талант; і
(4) забезпечити краще розуміння та забезпечення різноманітних потреб споживачів (FCA,
25 вересня 2023;
FCA CP23/20, 7).
Будуть розроблені нові правила та вказівки, щоб чітко пояснити фірмам, що НФМ, такі як залякування, дискримінація та сексуальні домагання, становлять ризик для здорової корпоративної культури (FCA,
25 вересня 2023). У той час як раніше охоплювали неправомірну поведінку в уповноважених фірмах
фінансові зловживання (наприклад, фінансове шахрайство, фінансові правопорушення, фінансові спотворення або порушення), нові правила D&I тепер включатимуть розширену концепцію NFM.
Здавалося б, це відображає постійний перехід з боку регуляторів до більш широкого нагляду за поведінковою поведінкою окремих осіб і компаній, яка може вплинути на фінансові та регуляторні цілі. Інші недавні практичні приклади включають посилене регулювання
нагляд за «ризиком поведінки», впровадженням «Старших керівників і режиму сертифікації» (SMCR), а також впровадження «Споживчого обов’язку».
Пропозиції D&I спрямовані на кращу інтеграцію міркувань НФМ у:
- правила поведінки;
- придатність та пристойність персоналу (Fit and Proper) оцінки; і
- критерії придатності та вказівки для фірм для роботи у фінансовому секторі (FCA CP23/20, 5; 23, абз.
[4.7]).
Вони спільно називаються «Порогові умови” (тобто набір мінімальних вимог FCA, необхідних фірмам для здійснення регульованої діяльності).
Загалом, пропозиції D&I також мають на меті вимагати від фірм:
- збирати, звітувати та розкривати певні дані D&I;
- визначати та встановлювати відповідні цілі різноманітності;
- створити, реалізувати та підтримувати стратегію D&I;
- визнати відсутність D&I як тип "нефінансовий ризик»(НФР) (приклади інших NFR включають кібернетичні, екологічні, геополітичні, соціальні та технологічні ризики); і
- звіт про середньооблікову кількість працівників на річній основі (FCA CP23/20, 5).
РАМКИ СТАНДАРТІВ NFM ТА D&I
Важливо розуміти, що запропонована структура FCA має багаторівневий характер. Це означає базову мінімальну структуру стандартів (Мінімальний каркас) (також згадується як
основні пропозиції) відноситься до всі фірм, і тоді будуть застосовані додаткові заходи
тільки до "великі фірми»(Рамкова програма додаткових заходів).
Характеристика великих фірм у показниках D&I залежить від кількості працівників. Однак «компанії з подвійним регулюванням» (тобто ті фірми, які регулюються як FCA, так і PRA) трактуються дещо інакше. Крім того, «Обмежений обсяг»
(LS) фірми SMCR (SYSC 23 Додаток 1 1.2R), які представляють уповноважені фірми, чия єдина регульована діяльність
не є основною регульованою діяльністю, як правило, виключаються (FCA CP23/20, пункт [1.6]). Отже, є
немає стандартного універсального підходу, який завжди можна було б застосувати для відповідності D&I нормативним вимогам.
ПРОПОНОВАНА МІНІМАЛЬНА РАМКА FCA NFM ТА D&I
Короткий виклад FCA NFM і мінімальних рамок D&I наведено нижче.
На практиці FCA NFM і D&I Minimum Framework означатимуть:
(1) існує мінімальний стандарт, який слід застосовувати в усьому ALL фірми, авторизовані відповідно до частини 4A (Дозвіл на здійснення регульованої діяльності) з
Закон про фінансові послуги та ринки 2000 року (АФН);
(2) правила NFM застосовуватимуться до ALL Частина 4A Фірми FSMA (це включає інтеграцію міркувань NFM у Порогові умови (де це доречно));
(3) вимоги щодо звітності даних D&I (мінімальні зобов’язання) щодо кількості працівників застосовуватимуться до
ALL Частина 4A Фірми FSMA (за винятком усіх фірм LS SMCR).
Мінімальні зобов’язання щодо звітності щодо даних D&I для фірм, які відповідають вимогам FSMA частини 4A, на даний момент є мінімальними. Вони лише вимагають, щоб фірми звітували про свою середню кількість працівників щорічно за допомогою єдиної звітності на платформі RegData протягом 3-місячного періоду звітності.
(FCA CP23/20, 26, абз. [4.31]-[4.32]). Отже, як ми побачимо, насправді питання для всіх невеликих частин
Фірми 4A FSMA насправді зводяться до застосування правил NFM.
ПРОПОНОВАНА СХЕМА ДОДАТКОВИХ ЗАХОДІВ FCA D&I
Короткий виклад FCA D&I додаткових заходів наведено нижче. Він охоплює розкриття даних, звітування про дані, стратегії D&I, ризики та управління (R&G) і встановлення цілі.
Пропонована структура додаткових заходів D&I FCA
Додаткові заходи та вимоги D&I застосовуватимуться лише до фірм, які вважаються «великі фірми”. Порогове значення для великих фірм, запропоноване FCA, є
співробітники 250, що означає уповноважені фірми с 251 чи більше працівників вважатимуться великими фірмами. На практиці запропонована структура додаткових заходів FCA D&I означатиме:
(1) Додаткові зобов’язання щодо звітності щодо даних D&I застосовуватимуться ALL Велика частина 4A фірм FSMA (за винятком усіх фірм LS SMCR);
(2) вимоги стратегії D&I застосовуватимуться до ALL Велика частина 4A фірм FSMA (за винятком усіх фірм LS SMCR);
(3) вимоги стратегії D&I застосовуватимуться до ALL фірми (будь-якого розміру), які підлягають подвійному регулюванню FCA/PRA відповідно до «РКР” (Положення про вимоги до капіталу (Регулювання
(ЄС) № 575/2013) (застосовується в межах Великобританії)) і “Платоспроможність II»(Директива 2009 (2009/138/EC)
(застосовується в межах Великобританії)) (FCA CP23/20, 16) (Фірми CRR/Solvency II); і
(4) розкриття даних, встановлення цілей D&I та вимоги R&G застосовуватимуться до ALL
Велика частина 4A Фірми FSMA (за винятком усіх фірм LS SMCR).
Тут ми коротко викладемо основні вимоги до компаній для кожної з цих сфер, хоча на практиці ці сфери матимуть більш детальні та розпорядчі вимоги, встановлені FCA для фірм.
ЗВІТ ДАНИХ D&I (ДОДАТКОВІ ЗОБОВ'ЯЗАННЯ)
Загальні звіти про дані D&I
Компанії повинні будуть:
- повідомляти такі дані"як це розумно можливо», пояснити причини будь-яких прогалин і пояснити, як такі прогалини будуть усуватися (це лише протягом першого року, тобто 2026 року, щоб надати компаніям перехідний період, протягом якого вони можуть «відповідати або
поясни"); - збирати та звітувати регуляторним органам за допомогою нормативної звітності, даних, отриманих за низкою демографічних характеристик, показників включення та цілей D&I (щорічно);
- повідомляти дані FCA/PRA, використовуючи єдиний звіт (REPxxx Різноманітність та інклюзія) на платформі RegData (тобто спільне нормативне повернення FCA/PRA) (FCA
CP23 / 20, 23, абз. [5.35]).
Звітування даних про демографічні характеристики D&I
Команда обов'язкові демографічні характеристики D&I про які потрібно повідомити:
- інвалідність або тривалі захворювання;
- етнічна приналежність;
- релігія;
- стать або стать;
- сексуальна орієнтація (FCA CP23/20, 33, абз. [5.40]).
Команда добровільні демографічні характеристики D&I про які потрібно повідомити:
- обов'язки опікуна;
- гендерна ідентичність;
- соціально-економічний фон;
- гендерна ідентичність;
- батьківські обов'язки (FCA CP23/20, 33, абз. [5.40]).
FCA створив зразок шаблону для скачати, і намалював
до робочих інструкцій, щоб допомогти у завершенні шаблону, доступного в
Додаток 4 FCA CP23/20 (FCA CP23/20, Додаток 4).
D&I Inclusion Metrics Data reporting
Фірма повинна звітувати про «показники включення», які складаються з показників включення даних, представлених за 5-бальною шкалою (абсолютно згодний до
категорично не згоден) (дані можна отримати шляхом опитування працівників) (FCA CP23/20, 36, абз. 5.64]).
Ці заходи дозволять визначити, чи відчувають працівники:
- безпечно виражати незгоду з домінуючим рішенням або думкою або оскаржувати їх, не боячись негативних наслідків;
- безпечно зробити чесну помилку;
- безпечно говорити, якщо спостерігається неналежна поведінка або неправомірна поведінка;
- що їх керівник культивує інклюзивне середовище на роботі;
- їхній внесок цінується та має значення;
- вони піддаються поводженню (наприклад, діям, зауваженням), яке викликало у них відчуття образи або поганого поводження через їхні особисті характеристики) (FCA
CP23 / 20, 36, абз. [5.64]).
Ці дані показників включення важливі, і ми повернемося до них у наступних двох блогах.
Звітування про дані встановлення цілі D&I
Фірма повинна звітувати про встановлення цілей D&I, що охоплює прогрес, досягнутий фірмами у досягненні встановлених цілей D&I. Дані цільових установок D&I, які потрібно повідомити, включають:
- будь-яка інформація про поставлені цілі, яку фірма хотіла б розглянути;
- демографічні характеристики фірми встановили цілі та цілі включення (якщо якийсь);
- відсотки для кожного цільового набору;
- обґрунтування встановлених цілей;
- рік встановлення кожної цілі;
- рік, в якому фірма прагне досягти мети (FCA CP23/20, 37, абз. [5.67]).
СТРАТЕГІЇ D&I
Фірма повинна розробити стратегію D&I, засновану на фактичних даних, яка враховує прогрес фірми в D&I і яка просуває три критерії FCA.
Оперативні цілі і її Другорядна мета (FCA CP23/20, 28, абз. [5.7];
Блог ЧАСТИНА І). Термін «на основі фактичних даних», здається, означає, що фірми повинні базувати свою стратегію D&I на даних та інформації, отриманих або від фірми, або ззовні, щоб надати докази для підтримки та обґрунтування запропонованої стратегії D&I.
Потім фірми також повинні повідомити про свою стратегію D&I, яка визначає:
- цілі та цілі D&I фірми (Нафтопродукти);
- план досягнення НГ та вимірювання прогресу;
- стислий виклад заходів для виявлення та усунення перешкод на шляху досягнення O&G; і
- способи забезпечення адекватного знання стратегії D&I серед персоналу (FCA CP23/20, 28, абз. [5.8]).
РОЗКРИТТЯ ДАНИХ D&I
Фірми будуть зобов’язані щороку публічно розкривати свої цілі D&I та прогрес у їх досягненні. Це ґрунтується на різноманітних даних, які компанії збирають щодо свого вищого керівництва та співробітників, але потім вони публікуються у зведеному
основа у відсотках (FCA CP23/20, 39-40).
Розкриття даних PFCA D&I: сукупне публічне розкриття
ВСТАНОВЛЕННЯ ЦІЛІ D&I
Фірма повинна встановити принаймні 1 ціль для вирішення проблеми недостатнього представництва для кожного з:
- вище керівництво фірми;
- правління фірми; і
- сукупність співробітників фірми в цілому (FCA CP23/20, 30, абз. [5.21]).
Коли фірми беруть участь у встановленні цілей, вони повинні брати до уваги як свою стратегію D&I, так і свій поточний профіль різноманітності (FCA
CP23 / 20, 30, абз. [5.24]). Фірми повинні будуть щорічно оприлюднювати свої цілі D&I, а також свій прогрес у їх досягненні (FCA
CP23 / 20, 31, абз. [5.29]). Це має на меті сприяти прозорості для зацікавлених сторін компанії, а також для широкої громадськості.
D&I R&G
Компанії повинні будуть визнати відсутність D&I як NFR. NFR включають ті, які виникають через погану культуру праці в фірмах (FCA
CP23 / 20, 42, абз. [5.87]. FCA має видати вказівки, які чітко пояснюють фірмам, що питання, пов’язані з D&I, слід розглядати як NFR і розглядати їх належним чином у структурах управління фірми (FCA
CP23 / 20, 24, пункт [5.89]).
Тим не менш, FCA є НЕ пропонуючи вказати, як фірми розглядають такі потенційні ризики, які, наприклад, можуть походити від відсутності D&I через посилене групове мислення та погане прийняття рішень (FCA
CP23 / 20, 42, абз. [5.90]-[5.92]). І це незважаючи на масу банківських і фінансових скандалів, скандалів з недобросовісними продажами (наприклад, продуктів хеджування процентних ставок, іпотеки, страхування захисту платежів (PPI), пенсії, пакетний банк
фінансові рахунки), субстандартна криза, санкції та штрафи за боротьбу з відмиванням грошей, шахрайство в галузі та схеми понці (наприклад, London Capital & Finance), які коштували британським споживачам і платникам податків мільярди.
Таким чином, фірми, по суті, змушені повідомляти про свою внутрішню погану поведінку, групове мислення, відсутність психологічної безпеки та неправильне прийняття рішень. Крім того, якщо управління ризиками та внутрішній аудит звітують,
для таких функцій немає можливості повідомити про будь-яке групове мислення та неправильне прийняття рішень, які можуть мати місце в їхніх власних функціях. Здається, FCA очікує, що так і буде
неможливе or немислима якщо такі внутрішні функції спричиняють погану чи кричущу поведінку, групове мислення чи неправильне прийняття рішень, вони заслуговують на 100% довіри.
ПРОПОНОВАНА РАМКА PRA D&I
Оскільки наша основна увага приділяється крипто- та фінансовим технологіям (FinTech) фірм, і враховуючи обмеження простору, ми викладемо лише короткий виклад запропонованої PRA D&I структури (нижче). Однак ми будемо використовувати структуру PRA D&I, щоб
порівняйте підходи FCA та PRA до культури, NFM та NFR у наступних блогах. The
251 працівника порогове значення застосовується для ідентифікації "великий” Фірми CRR і Solvency II.
Запропонована PRA D&I Framework
РЕЗЮМЕ
Тепер ми маємо чітке базове розуміння ключових концепцій запропонованих заходів D&I, які є демографічні характеристики, різноманітність, групова думка, включення,
НФМ та психологічна безпека. Крім того, ми виклали огляд пропозицій D&I та багаторівневих стандартів, які будуть запроваджені відповідно до цієї нової нормативної бази. У наступних блогах ми визначимо всі питання та проблеми, які
запропоновані заходи D&I можуть підняти на практиці.
Теоретично це все питання та проблеми Повинен були ідентифіковані FCA та PRA. Мене завжди дивує, як у консультаційних документах регулюючі органи, які зобов’язані публічно підзвітувати, завжди включають витрати та вигоди
Аналіз (CBA), але НІКОЛИ включають детальний аналіз ризиків. Схоже, що вони або хочуть приховати ризики від громадськості, або, що ще гірше, вони не врахували цих ризиків.
In ЧАСТИНА III У цій серії блогів ми проаналізуємо, як нові зобов’язання NFM вписуються в структуру D&I, що вони означатимуть, і, що більш важливо, як це вплине на крипто- та фінансово-технічні компанії.
- Розповсюдження контенту та PR на основі SEO. Отримайте посилення сьогодні.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Додайте собі сили. Доступ тут.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Розширення знань. Доступ тут.
- ПлатонЕСГ. вуглець, CleanTech, Енергія, Навколишнє середовище, Сонячна, Поводження з відходами. Доступ тут.
- PlatoHealth. Розвідка про біотехнології та клінічні випробування. Доступ тут.
- джерело: https://www.finextra.com/blogposting/25845/fcapra-diversity-and-inclusion-for-crypto-and-fintech-firms-part-ii?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- : має
- :є
- $UP
- 1
- 16
- 2000
- 2009
- 2023
- 2026
- 23
- 24
- 25
- 26%
- 28
- 29
- 30
- 31
- 32
- 33
- 35%
- 36
- 40
- 67
- 7
- 8
- 87
- 89
- a
- Здатний
- МЕНЮ
- рахунки
- підзвітність
- Рахунки
- досягнення
- через
- Діяти
- дії
- діяльності
- доповнення
- Додатковий
- адреса
- адекватний
- прийнята
- аванси
- впливати
- агреговані
- прицілювання
- ВСІ
- Також
- завжди
- am
- серед
- an
- аналіз
- аналіз
- та
- Додаток
- щорічний
- Щорічно
- боротьба з відмиванням грошей
- будь-який
- застосовно
- додаток
- прикладної
- застосовується
- Застосовувати
- підхід
- підходи
- відповідний
- відповідним чином
- ЕСТЬ
- області
- виникати
- AS
- оцінки
- At
- аудит
- уповноважений
- влада
- доступний
- середній
- назад
- фон
- поганий
- погано
- Банк
- Банк Англії
- Banking
- база
- заснований
- основний
- основа
- BE
- оскільки
- було
- поведінку
- поведінкові
- за
- нижче
- користь
- Краще
- мільярди
- Блог
- блоги
- рада
- підвищення
- обидва
- широко
- знущання
- але
- by
- CAN
- капітал
- потреби в капіталі
- нести
- Продовжуй
- Генеральний директор
- певний
- сертифікація
- виклик
- характеристика
- ясно
- закрито
- збирати
- колективно
- порівняти
- завершення
- дотримання
- концепція
- поняття
- Умови
- Проводити
- Наслідки
- Вважати
- міркування
- вважається
- обмеження
- консультація
- споживач
- Споживачі
- внески
- Коштувати
- може
- покритий
- Обкладинки
- створений
- криза
- Критерії
- вирішальною мірою
- крипто
- культивує
- культура
- культур
- Поточний
- кібер-
- дані
- рішення
- Прийняття рішень
- вважається
- певний
- демографічний
- залежний
- Незважаючи на
- докладно
- розвивати
- розвиненою
- інакше
- Розкрити
- розкриття
- обговорювати
- обговорювалися
- Різне
- різноманітність
- Різноманітність та включеність
- домінуючий
- вниз
- проект
- звертається
- під час
- e
- кожен
- або
- Співробітник
- співробітників
- займатися
- England
- забезпечувати
- Навколишнє середовище
- навколишній
- по суті
- EU
- Europa
- Кожен
- докази
- приклад
- Приклади
- виключений
- виключення
- очікування
- Пояснювати
- експрес
- зовні
- не вдалося
- FCA
- страх
- почувати
- фінансування
- фінансовий
- Фінансова поведінка
- Фінансова поведінки
- фінансові шахрайства
- Фінансовий сектор
- фінансові послуги
- фінансові технології
- кінець
- Фінекстра
- FinTech
- Фірма
- фірми
- Перший
- відповідати
- фітнес
- Сфокусувати
- для
- Рамки
- каркаси
- шахрайство
- від
- FSMA
- Функції
- прогалини
- Стать
- Загальне
- громадськість
- в цілому
- геополітичний
- даний
- Цілі
- управління
- великий
- керівництво
- було
- Мати
- здоров'я
- здоровий
- хеджування
- допомога
- прихований
- на вищому рівні
- чесний
- Як
- Однак
- HTTPS
- i
- ідентифікований
- ідентифікувати
- Особистість
- if
- ii
- Impact
- здійснювати
- реалізація
- важливо
- in
- включати
- includes
- включення
- Включно
- збільшений
- вказувати
- індивідуальний
- промисловість
- інформація
- страхування
- інтегрувати
- інтеграція
- призначених
- інтерес
- ІНТЕРЕСНА ЦІНА
- внутрішній
- в
- введені
- питання
- питання
- IT
- ЙОГО
- спільна
- тримати
- ключ
- Царство
- знання
- відсутність
- великий
- Відмивання
- Керівництво
- найменш
- залишити
- Законодавство
- як
- Лондон
- довгостроковий
- made
- підтримувати
- зробити
- РОБОТИ
- управляти
- управління
- менеджер
- Менеджери
- ринки
- маси
- Питання
- Може..
- значити
- засоби
- заходи
- вимір
- Зустрічатися
- Метрика
- мінімальний
- мінімальний
- помилка
- більше
- іпотечне кредитування
- повинен
- природа
- необхідний
- потреби
- негативний
- Нові
- наступний
- немає
- примітки
- зараз
- номер
- номера
- цілей
- облігації
- перешкодами
- отриманий
- відбуваються
- of
- on
- постійний
- тільки
- працювати
- Думка
- or
- Інше
- наші
- з
- огляд
- власний
- упаковані
- документи
- ДЛЯ
- частина
- оплата
- пенсії
- period
- персонал
- перспектива
- план
- платформа
- plato
- Інформація про дані Платона
- PlatoData
- Понці
- Понци схеми
- бідні
- населення
- позах
- потенціал
- Практичний
- практика
- призначати
- представити
- раніше
- проблеми
- Продукти
- профіль
- прогрес
- сприяти
- Пропозиції
- запропонований
- належність
- захист
- забезпечувати
- забезпечення
- Розсудливий
- психологічний
- громадськість
- публічно
- підвищення
- діапазон
- ставка
- обгрунтування
- Реальність
- насправді
- Причини
- останній
- визнати
- зменшити
- послатися
- називають
- відображати
- регулюється
- Регулювання
- Регулятори
- регуляторні
- Відповідність нормативам
- звітом
- Повідомляється
- Звітність
- представляти
- вимагати
- вимагається
- Вимога
- обов'язки
- повертати
- Risk
- управління ризиками
- ризики
- Правила
- Безпека
- зразок
- Санкції
- шкала
- Скандали
- схеми
- сектор
- побачити
- Шукати
- здається
- Здається,
- старший
- вищого керівництва
- Вересень
- Серія
- Послуги
- комплект
- набори
- установка
- Сексуальний
- один
- Розмір
- So
- соціальна
- solid
- Платоспроможність
- кілька
- шукати
- Простір
- говорити
- Персонал
- зацікавлених сторін
- standard
- стандартів
- ніжка
- Як і раніше
- стратегії
- Стратегія
- структур
- тема
- такі
- РЕЗЮМЕ
- нагляд
- підтримка
- здивований
- Приймати
- приймає
- талант
- Мета
- цілі
- платники податків
- технологічний
- Технологія
- шаблон
- термін
- Що
- Команда
- Сполучене Королівство
- їх
- Їх
- потім
- теорія
- Там.
- отже
- Ці
- вони
- це
- ті
- три
- поріг
- до
- до
- перехід
- прозорість
- лікування
- лікування
- заслуговуючий довіри
- два
- тип
- Uk
- при
- розуміти
- розуміння
- United
- Об'єднане Королівство
- відімкнути
- використання
- використання
- цінний
- через
- хотіти
- було
- шлях..
- we
- ДОБРЕ
- Що
- в той час як
- Чи
- який
- всі
- чий
- волі
- вікно
- з
- в
- без
- Work
- робочий
- гірше
- б
- рік
- зефірнет