Боротьба з фінансовими злочинами у 2022 році (Стів Морган)

Велика тема для цього Сібос (і більшість попередніх теж) — це те, як викорінити фінансові злочини, не порушуючи та не погіршуючи якість обслуговування для
переважна більшість чесних (і дуже важливих і цінних) клієнтів.

На даний момент фінансові злочини стрімко зростають, а банки стикаються з дедалі більшими труднощами щодо ефективного управління ризиками. Хоча це не зовсім нова тенденція для фінансових послуг, швидкість, з якою шахраї змінюють свою тактику, підштовхнула організації
переосмислити свої процедури безпеки та реагування на шахрайські дії. 

Отже, як банки можуть випередити?

Фахівці з фінансових злочинів звикли застосовувати механізми правил для виявлення випадків, а штучний інтелект (ШІ) і машинне навчання все більше покращують виявлення та управління. Застосування ШІ та машинного навчання для оповіщення про фінансові злочини
управління привело до значних результатів, включаючи зменшення помилкових спрацьовувань, покращене виявлення ризиків і підвищення автоматизації в масштабі.

Однією з операційних проблем є те, як функціонують шахрайство та фінансові злочини, які іноді діють незалежно у фінансових компаніях. Ця модель могла бути прийнятною кілька років тому, коли схеми шахрайства та фінансових злочинів відрізнялися один від одного і керувалися відповідним чином,
але поточні фактори, такі як канали, платіжні рейки та децентралізація, стирають межу між шахрайством і фінансовими злочинами. 

За останні кілька років фінансові установи інвестували значні кошти в розширені системи моніторингу виявлення, використовуючи переваги можливостей FinTech, які спеціалізуються на ШІ та машинному навчанні. Ця тенденція є яскравим прикладом фінансових установ
використовуючи найкращий у своєму класі підхід, який поєднує інвестиції в застарілі системи з новішими технологіями на основі ШІ. 

Головне питання: як банкам ефективно виявляти та припиняти схеми відмивання грошей, не погіршуючи обслуговування клієнтів? Головне – залишатися спритним. Це все добре і добре мати потрібні технології, але що є
не менш важливою є здатність точно й ефективно сортувати інцидент. Хоча ніхто не хоче стати жертвою шахрайства, ні клієнт, ні банк, важливо, щоб від цього не постраждало обслуговування клієнтів. 

Отже, зрештою, що ви можете зробити, це направити те, що можете, до потрібної людини, тримати клієнта в курсі подій і мінімізувати свої втрати як на стороні клієнта, так і на стороні банку. Боротьба за ефективність і ефективність посилюється ще більше, якщо врахувати
наслідки різних систем виявлення з різними рівнями автоматизації в робочих процесах управління справами. Це не забезпечує узгодженого досвіду роботи банківських працівників, відповідальних за ці результати. 

Оскільки фінансові установи продовжують намагатися зменшити операційні витрати, у цьому процесі не можна жертвувати ризиком. Незалежно від того, чи працюють слідчі підрозділи на основі наземної, наземної/офшорної чи іншої гібридної моделі, метою є ефективне
направити попередження та/або справу аналітику та/або досліднику, який найкраще підходить за складністю, ризиком або іншими факторами. Це дозволяє фірмам належним чином управляти ризиками, одночасно контролюючи операційні витрати.