Запобігання фінансовим злочинам: передові підходи кредитодавців

Запобігання фінансовим злочинам: передові підходи кредитодавців

Мітка часу: 19 березня 2024 р., 5:32
Financial crime prevention: Credit provider's cutting-edge approaches PlatoBlockchain Data Intelligence. Vertical Search. Ai.

Постачальники кредитів розуміють серйозні проблеми, пов’язані зі зростанням складних фінансових злочинів, від кіберкрадіжок до відмивання грошей. Злочинці використовують передові технології — ті самі, які роблять цифровий банкінг можливим — щоб зламати захист.

У відповідь постачальники кредитів змушені постійно модернізувати свій підхід до запобігання злочинності, замінюючи застарілі системи найсучаснішими інноваціями. Від ШІ до блокчейну, провідні кредитори впроваджують нові стратегії та технології, які встановлюють
вищі стандарти безпеки, водночас активно формуючи безпечніше кредитування.

У цьому блозі ми розглянемо методи, які використовують провідні постачальники кредитів, щоб захиститися від нових загроз і створити більш безпечне майбутнє для себе та своїх клієнтів.

Давайте зануримося. 👇

Що сприяє зростанню фінансової злочинності?

Цифрова трансформація в банківській справі забезпечила зручність та ефективність, але згідно з Comply Advantage

Стан фінансової злочинності 2023, оскільки технологія розвивається, шахрайство та шахрайство також розвиваються, особливо в умовах погіршення економіки. 

Злочинці використовують анонімність онлайн-світу для здійснення складних шахрайських фальшивих ідентифікаційних даних, використання підроблених відео та зображень, щоб уникнути безпеки, і переказу незаконних грошей за допомогою цифрових валют і онлайн-платформ. Тим часом кіберзлочинці експлуатують
уразливості в банківській інфраструктурі для викрадення даних і активів.

Зрештою, оскільки фінансові злочини стають все більш прогресивними, традиційні реактивні заходи безпеки перевершують. Постачальники кредитів намагаються виявити загрози та зупинити атаки. Тим часом Європейський Союз готується запровадити свою найповнішу
нормативний пакет для боротьби з відмиванням грошей.

Як компанії можуть ефективно керувати даними про клієнтів, відповідати зростаючим нормативним вимогам і боротися з конкурентним тиском? 

Цікаво, що зростає визнання необхідності «отримати основи правильно». Для груп кредитних ризиків це означає, як структуровані їхні дані та команди. Згідно з наведеним вище звітом, 39% фірм заявили, що цифрове перетворення застарілих систем є
їхній найбільш значний больовий момент, пов’язаний із комплаєнсом, на шість процентних пунктів вище, ніж два роки тому. 

Головне — бути проактивним і думати наперед, щоб передбачити нові вектори атак і тактики шахрайства. Це постійна битва.

Перетворення застарілих систем за допомогою нових технологій  

У 2024 році очікується модернізація та оцифрування застарілих систем. Звичайно, впровадження передових технологій не тільки забезпечує більш зручну взаємодію з клієнтами, але й надає позикодавцям найсучасніші можливості для боротьби з шахрайством, грошима
відмивання та кіберзлочинність. 

Ось декілька ключових технологій, які роблять кроки вперед у боротьбі з фінансовими злочинами:

№1: Штучний інтелект

Однією з головних причин є те, що використання широкомасштабної аналітики даних і моделей самонавчання, таких як ШІ та машинне навчання, дозволяє кредиторам точно виявляти підозрілу активність у реальному часі. Аналізуючи поведінку транзакцій і негайно позначаючи
аномалій, ці інтелектуальні системи дозволяють бути на крок попереду навіть у складних тактиках шахрайства.  

№2: Блокчейн

Сила Blockchain полягає в його здатності зберігати безпечний, чіткий і постійний облік усіх транзакцій, що робить його важливим інструментом. Його децентралізоване налаштування підвищує безпеку, розподіляючи дані між багатьма комп’ютерами, що значно зменшує ймовірність
проникнення хакерів у систему.

#3: Біометрична автентифікація

Біометрична автентифікація використовує особливі функції, унікальні для кожної людини, такі як відбитки пальців, обличчя та візерунок очей, щоб підтвердити, хто вони є. Це значно ускладнює комусь видати себе за вас і отримати доступ до ваших фінансових послуг, оскільки ці
унікальні риси нелегко скопіювати. Перевіряючи, щоб лише потрібні люди могли входити в облікові записи та здійснювати транзакції, постачальники кредитів можуть зробити свої послуги безпечнішими та надійнішими для всіх.

#4: Дані кількох бюро 

Незважаючи на те, що дані кількох бюро не є новими, вони пропонують те, чого немає в окремому каналі бюро; повнота даних. Мультибюро сканує весь всесвіт кредитних даних, щоб підвищити ваші результати та залучити більше хороших клієнтів. Насправді мультибюро означає більше
подвійний кредитний заголовок відповідає клієнтам — золотий стандарт перевірок KYC і AML. 

Оскільки ці технології продовжують розвиватися та досягають зрілості, вони, імовірно, відіграватимуть ще більшу роль у формуванні безпеки та захисту як кредиторів, так і кінцевих клієнтів.

RegTech: інновація у відповідності для цифрової епохи

Компанії роками намагалися вставити квадратний кілочок у круглий отвір, використовуючи застарілі системи для запобігання фінансовим злочинам. Але застарілі системи не створювалися для сучасних складних фінансових злочинів. Саме тут RegTech може запропонувати інноваційний підхід.  

Використовуючи автоматизацію, штучний інтелект та дані в реальному часі, RegTech оптимізує важливі процеси протидії відмиванню грошей (AML) і Know Your Customer (KYC). Миттєво перевіряючи клієнтів і постійно відстежуючи транзакції, ці рішення прискорюють адаптацію
і зменшити ризик недотримання вимог через проактивне виявлення загроз.

Таким чином, замість періодичних перевірок вручну RegTech дозволяє здійснювати постійний автоматизований моніторинг, який негайно виявляє та сповіщає про будь-які підозрілі дії.

Більше того, RegTech усуває складність звітування про відповідність, організовуючи збір і подання даних регуляторам. Звіти генеруються миттєво, що звільняє постачальників кредитів для зосередження на сферах підвищеного ризику.

Простіше кажучи RegTech дає можливість кредиторам вбудовувати відповідність у кожну взаємодію з клієнтом і транзакцію, створюючи аудиторський слід для оперативності. Набагато гнучкіші, ніж застарілі методи, ці регуляторні технології забезпечують виявлення та прозорість.

Подолання труднощів у впровадженні технологій запобігання злочинності 

Звичайно, це не так просто, як здається. У той час як передові технології пропонують покращене виявлення фінансових злочинів, постачальники кредитів, які шукають передові рішення, стикаються з кількома перешкодами:

Конфіденційність даних 🔒

Суворі закони про захист даних справедливо регулюють використання кредиторами інформації про клієнтів, привертаючи увагу громадськості до таких технологій, як ШІ та біометрія, які значною мірою залежать від аналізу особистих даних. Постачальники кредитів повинні вирішувати складні питання щодо згоди,
права доступу, прозорість управління даними та підзвітність.

Значні витрати ????

Крім того, особливо малі та середні установи можуть мати проблеми зі значними капіталовкладеннями, необхідними для розробки та інтеграції найновіших систем безпеки на основі блокчейну, алгоритмів машинного навчання тощо. З постійним навчанням персоналу
і витрати на технічне обслуговування рішення, лише постачальники кредитів з глибокими кишенями можуть проводити повномасштабні технологічні оновлення.

Баланс автоматизації та людського розуміння ⚖

Однак навіть добре фінансовані постачальники кредитів повинні бути обережними, щоб не залежати надто лише від технологій. Хоча машини швидко помічають, коли щось не відповідає звичайному шаблону, вони погано розуміють тонкі деталі або адаптуються до
нові види загроз. Таким чином, використовуючи автоматизовані системи, перевірені експерти з шахрайства та безпеки все одно повинні перевірити результати та зробити остаточну оцінку ризиків. 

Приділяючи пильну увагу питанням конфіденційності, бюджету та управління технологіями боротьби з фінансовими злочинами, банки можуть створювати розумні та перспективні плани. Ці плани зберігають хороший баланс між завоюванням довіри клієнтів і впевненістю
постачальник кредиту залишається сильним і безпечним.

Усунення інноваційного розриву в боротьбі з фінансовими злочинами 

Підсумовуючи, боротьба з фінансовими злочинами сьогодні вимагає від постачальників кредитів продовжувати долати розрив між застарілими системами та новими технологіями. Зрештою, злочинці використовують новітні технології для атак.

Завдяки таким новим інструментам, як штучний інтелект для запобігання шахрайству, банки тепер можуть миттєво виявляти та зупиняти шахрайство, перш ніж воно стане ще гіршим. Blockchain полегшує перегляд складних транзакцій для виявлення будь-якої злочинної діяльності. Крім того, біометрія, як-от відбитки пальців і сканування обличчя,
зробити набагато ясніше, хто є хто, допомагаючи запобігти крадіжці особистих даних.

Незважаючи на все це, існують проблеми з конфіденційністю даних, витратами та наглядом. Отже, дуже важливо, щоб постачальники кредитів відповідально створювали розширені можливості, поважаючи згоду клієнтів, ретельно розглядаючи інвестиційні компроміси та балансуючи
автоматизація з досвідом людини.

Ключовий винос? Хоча може здатися, що це багато, але можливостей тут багато. Стратегічно модернізувавши процеси протидії шахрайству та безпеки, постачальники кредитів можуть підвищити довіру споживачів. Але успіх залежить від швидкого прийняття найнадійнішого
нові інновації. 

Часова мітка:

Більше від Фінтекстра