Інтерв'ю Finovate Global: Абдулла Алмоаед з Tarabut Gateway про відкриті банківські операції в регіоні MENA

Видання цього тижня Finovate Global це інтерв’ю з Абдуллою Алмоаедом, засновником і генеральним директором компанії Шлюз Тарабута. Tarabut Gateway, заснована в 2017 році зі штаб-квартирою в Дубаї, є першою та найбільшою регульованою відкритою банківською платформою в регіоні MENA. Компанія забезпечує безпечний і безперебійний потік даних і зв’язок між банками та фінтех-компаніями у своїй регіональній мережі, використовуючи свої універсальні API, щоб надати переваги відкритого банківського обслуговування споживачам фінансових послуг у Бахрейні, ОАЕ, Саудівській Аравії та інших країнах.

Цього року Tarabut Gateway має забезпечив великі банківські партнерства в Саудівській Аравії, об’єднавшись із Riyad Bank, Saudi British Bank, Alinma Bank і Banque Saudi Fransi, коли Королівство починає використовувати відкриті банкінги. У червні компанія була ім Дубайський міжнародний фінансовий центр (DIFC) вибрав партнером платформи для своєї нової Open Finance Lab. Минулого місяця Tarabut Gateway оголосив про призначення двох керівників, представляючи нового директора з продуктів Ніно Окампо та нового комерційного директора Аднана Ерріаде.

Ми поспілкувалися з Абдуллою Алмоаедом, щоб дізнатися більше про Tarabut Gateway, його роль у стимулюванні відкритих банківських та фінтех-інновацій у країнах Близького Сходу і Близького Сходу, а також про те, чого ми можемо очікувати від компанії в майбутньому.

Наскільки сильна тенденція відкритого банківського обслуговування в регіоні MENA? 

Абдулла Алмоайед: Хоча регіон Перської затоки, можливо, повільніше запроваджував Open Banking, ніж деякі західні країни, такі як США та Велика Британія, екосистема фінтехів у Близькому Сході та Близькому Сході швидко розвивається та має потенціал обійти інші регіони. Open Banking є відносно новим явищем у всьому світі, але в нашому регіоні, особливо в країнах Перської затоки, він викликає великий інтерес.

Відкритий банкінг у Близькому Сході і Близькому Сході значною мірою керується перспективними регуляторами, які встановлюють плани впровадження. Ця тенденція також зумовлена ​​збільшенням споживчого попиту на персоналізовані продукти та послуги – модель споживання, яку споживачі звикли очікувати від досвіду Netflix/Amazon, тобто рекомендацій щодо продуктів на основі бажань і потреб споживачів.

Фінансові програми та продукти, які забезпечують приємний досвід роботи з користувачем, знаходяться в центрі цієї революції особистих фінансів. Підвищення фінансової грамотності змусило клієнтів досліджувати та тестувати більше, перш ніж вирішити, яким фінансовим продуктом чи послугою скористатися, а підприємці та регулятори були мотивовані очолити зміни.

Використовуючи аналіз даних для створення індивідуально підібраних продуктів, які віддають перевагу оптимальній загальній взаємодії з клієнтами, Open Banking допомагає перетворити традиційні універсальні фінансові продукти на більш інтуїтивно зрозумілі фінансові продукти. Завдяки Open Banking споживач отримує новий рівень контролю, який значно перевищує сьогоднішній стандарт, оскільки внутрішні системи традиційних банків зберігають цінні персоналізовані дані про споживачів. Завдяки Open Banking споживачі повертають право власності на свою особисту фінансову інформацію.

Які сили стимулюють відкритість банківської справи в регіоні? 

Almoayed: Переконливе поєднання попиту клієнтів, прогресивних регуляторів і підприємницьких амбіцій є рушієм Open Banking. Отримана технологія забезпечує значно збільшену швидкість транзакцій і можливість керувати особистими фінансами, як ніколи раніше.

За даними телекомунікаційної асоціації GSMA, підключення до Інтернету в регіоні MENA стрімко зросло за останні роки, охоплюючи потенційно 93% населення, або 580 мільйонів людей. За оцінками, у 80 році рівень проникнення смартфонів досягне 2025%, а в країнах GCC – понад 90%.

Молоде та технічно підковане населення Близького Сходу і Близького Сходу все ще має недостатню кількість банківських послуг, і рушійним фактором зростання Open Banking є компанії та регулятори, які прагнуть сприяти цій величезній можливості у відповідальний спосіб.

Крім того, банки в регіоні розуміють переваги Open Banking для їхніх установ. Open Banking дозволяє їм залишатися актуальними та конкурувати в сучасному банківському секторі, надаючи розширені цифрові пропозиції та орієнтованість на клієнта.

Tarabut Gateway діє як посередник між постачальниками послуг і клієнтами, створюючи конкурентоспроможну фінтех-екосистему, де користувачі отримують найкращі персоналізовані продукти та послуги.

Як Tarabut Gateway став головним гравцем у відкритому банкінгу на базі MENA?

Almoayed: Tarabut Gateway був запущений у 2017 році, і наша місія полягає в тому, щоб забезпечити інфраструктуру відкритого банківського обслуговування для всього регіону; розвиток екосистеми відкритого банківського обслуговування для споживачів, нових компаній і старих фінансових установ.

Вийшовши першою компанією з програми Open Banking у Бахрейні, наша новаторська пропозиція продуктів уможливила швидке розширення Tarabut Gateway. Ми не лише вийшли на ринок ОАЕ та стали першим ліцензованим постачальником послуг відкритого банківського обслуговування, але й встановили партнерські відносини з великими банками Садиби, щоб із самого початку брати участь у швидкому розвитку фінтех-сектору Королівства.

Індустрія фінансових послуг Близького Сходу тільки починає впроваджувати багато персоналізованих послуг, які роблять можливими нові технології та регулювання. Tarabut Gateway є лідером у заповненні цих прогалин, пропонуючи Open Banking API для підтримки банків, фінтех-компаній і сторонніх постачальників послуг (TPP) у створенні нових продуктів і послуг. Зростання сектору фінансових технологій було приголомшливим протягом останніх років і все ще має експоненціальний характер. Зараз в регіоні близько 500 фінтех-компаній.

Це був великий рік для Tarabut Gateway. Які досягнення цього року для вас найбільше вражають? 

Almoayed: Основні досягнення у 2022 році – запуск Open Finance Lab у партнерстві з Дубайським міжнародним фінансовим центром (DIFC), ліцензія Open Banking в ОАЕ, партнерство з банком KSA та новопризначені керівні посади – усі мають велике значення та відображають різні кордони, які ми просуваємо як компанія.

Open Finance Lab – це ініціатива під керівництвом DIFC. Платформою-партнером програми було обрано Tarabut Gateway. Open Finance Lab — це 6-місячна програма, яка навчатиме та залучатиме банки, регулятори та галузь до демонстрації та формування позитивного впливу відкритих фінансів на економіку.

Бути визнаним Управлінням фінансових послуг Дубая першою в країні ліцензією на відкрите банківське обслуговування, включно з регулюванням як постачальника послуг інформації про облікові записи та постачальника послуг ініціації платежів (AISP/PISP), є символом нашої ролі як активатора екосистеми.

Глибше вкорінення на ринку KSA завдяки тому, що ми є фінтех-гравцем із найбільшою та найрозвиненішою мережею партнерств, підтверджує нашу місію – бути на стику між регуляторами, банками, фінтех-компаніями та ТЕС.

Нарешті, призначення Ніно Окампо (CPO) і Аднана Ерріаде (CCO) ще більше підтвердило Tarabut Gateway як міжнародного конкурента та вказує на нашу роль регіонального лідера, який взаємодіє з глобальною фінтех-революцією. Ми залучили деяких із найуспішніших професіоналів Open Banking із провідних організацій, таких як HSBC, OpenWrks і TrueLayer, щоб приєднатися до нашої команди та зробити внесок у наше бачення Open Banking у Близькому Сході та Близькому Сході.

Що таке фінтех у регіоні Близького Сходу і Близького Сходу, що здивує чи зацікавить багатьох тих, хто не знайомий із цим регіоном? 

Almoayed: Основною рушійною силою зростання фінтех у країнах Близького Сходу і Близького Сходу є велика кількість клієнтів, які не отримують послуг. Населення Близького Сходу і Близького Сходу вдвічі більше, ніж у Європі, але в цьому регіоні менше банків, ніж у одній лише Німеччині! Звернутися до тих, хто не має достатнього обслуговування та банківських послуг, є найбільшою проблемою, але однією з найвигідніших сучасних можливостей для бізнесу та інвестицій.

Не дивно, що розвинені західні ринки, особливо США та Велика Британія, мали значну перевагу у всьому, що стосується відкритого банківського бізнесу, тобто у кількості стартапів, обсягах фінансування та регулюванні.

Однак більшість спостерігачів недооцінюють i) швидкість зростання фінтех-сектору Близького Сходу і Близького Сходу, очолюваного регуляторами, протягом останніх років, ii) демографічні переваги регіону, підприємницьку культуру та сприятливе середовище для бізнесу, і iii) «перевагу другого кроку» розробки Open Open Банківські рамки з використанням досвіду, отриманого на новаторських розвинених ринках.

Загалом, ми вважаємо, що деякі юрисдикції Близького Сходу та Близького Сходу можуть перескочити розвиток західного відкритого банківського бізнесу, особливо в умовах нестабільного нормативного середовища в Європейському Союзі.

Тісно співпрацюючи з регуляторними органами та банками, Tarabut Gateway забезпечує основу для процвітаючої екосистеми фінансових технологій. Спритні фінтех-компанії заповнюють прогалину, залишену традиційним банкінгом, і доповнюють існуючу систему. Саудівська Аравія, ОАЕ, Бахрейн і навіть Оман і Єгипет запроваджують далекоглядні регуляторні режими та створюють стимули для розробки та впровадження «допоміжних» технологій, таких як банківські API.

Які основні пріоритети Tarabut Gateway на цей і наступний рік? 

Almoayed: Цього року Центральний банк Саудівської Аравії (SAMA) планує запустити свою структуру Open Banking – частину «Бачення Королівства 2030». Завдяки «Fintech Saudi» було створено потужну платформу для підтримки саудівських фінтех-підприємців, і кількість фінтех-стартапів у Саудівській Аравії зросла на 37% до 81 протягом 2021 року.

Ми знаходимося в авангарді розвитку Open Banking у Саудівській Аравії, і для нас є пріоритетом підтримувати економічну політику країни як постачальника інфраструктури Open Banking, що приносить користь споживачам, торговцям, банкам і фінтех-компаніям Саудівської Аравії.

Наша нещодавно оголошена участь у Лабораторії відкритих фінансів Міжнародного фінансового центру Дубая є важливим кроком у нашому дослідженні рішень відкритого фінансування – ідеї інтеграції ще більшої кількості сфер традиційних фінансів у структуру відкритих даних, наприклад пенсій, іпотеки, позик, страхування , та інвестиції. Tarabut Gateway має намір також стати новаторським постачальником API для фінтех-інновацій в ОАЕ (та в інших країнах).

На нашому першому ринку, Бахрейні, було успішно впроваджено першу та другу фази Open Banking Framework Центрального банку Бахрейну, і тепер увага регулятора зосереджена на рішеннях Open Finance. Tarabut Gateway намагатиметься залишатися найбільш надійним постачальником для неймовірного зростання, яке очікується завдяки постійним інноваціям фінансових послуг.

Ми раді бачити багато нових варіантів використання, розроблених на нашій платформі, включаючи рішення AIS/PIS, такі як транскордонні платежі, цифрові гаманці, процеси вашого клієнта та персоналізовані продукти управління фінансами.

Фото Олександра Пасарича