Основи фінансових технологій: що таке відкритий банкінг? - Fintech Сінгапур

Основи фінансових технологій: що таке відкритий банкінг? – Fintech Сінгапур

Мітка часу: 10 серпня 2023 р., 3:53

Традиційна банківська практика глибоко змінилася у все більш цифровому та взаємопов’язаному світі. Концепція відкритого банківського обслуговування, яка сприяє співпраці між фінансовими установами, технологічними компаніями та сторонніми постачальниками, стала руйнівною силою, змінивши фінансовий ландшафт і надавши споживачам більше можливостей контролювати свої фінансові дані.

Що таке відкритий банкінг? Це забезпечує безпечний обмін даними клієнтів через open Інтерфейси (інтерфейси прикладного програмування), що забезпечує безперебійний обмін інформацією. Це відкрило двері для передових фінансових продуктів і послуг, створивши більш конкурентоспроможну та орієнтовану на клієнта галузь.

Що таке відкритий банкінг?

Відкритий банкінг прагне демократизувати фінансові дані, дозволяючи клієнтам ділитися своєю банківською інформацією з авторизованими сторонніми постачальниками.

Цей обмін даними здійснюється безпечно через стандартизовані API, що гарантує, що клієнти зберігають контроль над своєю інформацією, одночасно надаючи дозвіл на доступ певним фінансовим установам або постачальникам послуг.

Ініціативи відкритого банківського обслуговування мають на меті зруйнувати силоси, які раніше обмежували банки у взаємодії із зовнішніми структурами, сприяючи співпраці на взаємну вигоду.

Відкритий банкінг відповідає зростаючому попиту на більш персоналізовані та зручні фінансові послуги. Традиційно банки працювали як закриті системи, охороняючи дані своїх клієнтів і пропонуючи обмежені послуги під своїм брендом.

Однак із зростанням фінтех-стартапів і технологічних гігантів споживачі почали шукати такі рішення інтегровані різноманітні фінансові послуги в єдину платформу.

Відкрите банківське обслуговування з’явилося як рішення для цього попиту, забезпечуючи безпечний обмін фінансовими даними між різними установами та сприяючи бездоганній взаємодії з клієнтами.

Переваги відкритого банківського обслуговування

  1. Покращений досвід роботи з клієнтами: Консолідуючи банківські рахунки, кредитні картки та інвестиції кількох установ в одному додатку чи платформі, клієнти отримують повне уявлення про свої фінанси. Цей спрощений досвід веде до персоналізованих і адаптованих пропозицій, що покращує процес прийняття фінансових рішень.
  2. Підвищена конкуренція: Відкритий банкінг сприяє співпраці між традиційними банками та фінтех-стартапами, сприяючи здоровій конкуренції у фінансовому секторі. Завдяки відкритим API фінтех-компанії можуть інтегрувати свої послуги з визнаними банками, пропонуючи інноваційні та орієнтовані на клієнта рішення, забезпечуючи економічну ефективність і сприяючи інноваціям.
  3. Фінансове включення: Обмін даними дозволяє приймати кращі кредитні рішення, розширюючи фінансові послуги для населення, яке не має кредитної історії або проживає у віддалених районах. Це спрощує перевірку доходів і витрат, заохочуючи кращу кредитну оцінку для тих, хто не має традиційних банківських відносин. Це сприяє фінансовій доступності та розширює доступ до раніше виключених осіб.
  4. Продукти та послуги: Розробники можуть використовувати величезну кількість фінансових даних для створення інноваційних програм і послуг, адаптованих до потреб клієнтів. Додатки для бюджетування аналізують моделі витрат і пропонують стратегії економії грошей, а інвестиційні платформи пропонують персоналізовані портфелі на основі фінансових цілей. Автоматизовані рішення для заощаджень завершують покупки та зберігають дрібні гроші, підвищуючи економічний добробут і допомагаючи клієнтам ефективніше досягати своїх фінансових цілей.

Приклади відкритого банківського обслуговування в Азії

  1. Індія: Команда подорож країни була трансформаційною, зокрема завдяки Єдиному платіжному інтерфейсу (UPI). UPI дозволяє безперебійно здійснювати грошові перекази між різними банками через мобільні додатки. Клієнти можуть миттєво надсилати й отримувати гроші за допомогою своїх номерів мобільних телефонів або ідентифікаторів UPI, усуваючи потребу в традиційних банківських реквізитах. Такі платформи, як phonepe і Google Pay мають інтегровані функції відкритого банківського обслуговування, що дозволяє користувачам пов’язувати кілька банківських рахунків і зручно проводити операції. Ця інтеграція сприяла сплеску цифрових платежів і розвитку електронної комерції в країні.
  2. Сінгапур: Валютно-кредитний орган Сінгапуру (MAS). активно пропагував відкритого банківського обслуговування через такі ініціативи, як Сінгапурський обмін фінансовими даними (SGFinDex). SGFinDex — це комплексна платформа для обміну даними, яка дозволяє споживачам консолідувати фінансову інформацію від різних банків і державних установ. Це інтегроване подання сприяє кращому фінансовому плануванню, дозволяючи користувачам контролювати витрати, аналізувати інвестиції та оцінювати страхове покриття в одній програмі. Цей спрощений підхід набув популярності серед сінгапурців, покращуючи їхню фінансову грамотність і здатність приймати рішення.

Виклики та ризики

Незважаючи на те, що відкритий банкінг відкриває численні можливості, він також пов’язаний із викликами та ризиками, які необхідно вирішити, щоб забезпечити його стале зростання та впровадження:

  1. Конфіденційність і безпека даних: Безпечна обробка конфіденційних фінансових даних має першочергове значення. Будь-які порушення даних або неправильне поводження можуть серйозно підірвати довіру споживачів і призвести до значних фінансових втрат. Фінансові установи та сторонні постачальники повинні інвестувати в надійні заходи безпеки, дотримуватися галузевих стандартів і правил захисту даних, щоб захистити інформацію клієнтів.
  2. Відповідність нормативам: Оскільки відкриті банкінги включають багато сторін і обмін даними, дотримання нормативних вимог стає складним. Встановлення балансу між інноваціями та безпекою вимагає надійної та адаптивної нормативної бази. Уряди та фінансові органи повинні співпрацювати, щоб встановити чіткі вказівки та стандарти відкритих банківських операцій, сприяючи прозорості та підзвітності в екосистемі.
  3. Технічна інтеграція: Впровадження потребує стандартизації API та безперебійної інтеграції між різними системами. Необхідно подолати технічні перешкоди, щоб забезпечити безперебійний потік даних і уникнути збоїв у роботі служби. Співпраця між банками, фінтех-компаніями та постачальниками технологій має важливе значення для створення єдиної та ефективної відкритої банківської інфраструктури.
  4. Обізнаність та навчання клієнтів: Багато клієнтів можуть бути обережними щодо надання своїх фінансових даних стороннім постачальникам, особливо в регіонах із низьким рівнем цифрової грамотності. Підвищувати обізнаність і інформувати споживачів про переваги та ризики є важливим. Фінансові установи та постачальники послуг повинні бути прозорими щодо використання даних і заходів безпеки, запевняючи клієнтів, що їхня інформація обробляється з особливою обережністю та конфіденційністю.

Перетворююча сила

Відкритий банкінг став трансформаційною силою в галузі фінансових послуг, сприяючи співпраці, інноваціям і орієнтованості на клієнта. Він розблокував численні можливості для персоналізованих фінансових послуг і продуктів, забезпечивши безпечний обмін даними через стандартизовані API.

Азіатський ринок із його жвавою фінтех-екосистемою прийняв відкриті банкінги з новаторськими ініціативами, які підвищують фінансову доступність та клієнтський досвід. Тим не менш, вирішення проблем, пов’язаних із безпекою даних, дотриманням нормативних вимог і технічною інтеграцією, залишається вкрай важливим для забезпечення сталого розвитку відкритого банківського обслуговування.

Оскільки фінансова індустрія продовжує розвиватися, відкриті банкінги відіграватимуть центральну роль у формуванні майбутнього фінансових послуг, роблячи їх доступнішими, ефективнішими та адаптованими до індивідуальних потреб. Запровадження відкритого банківського обслуговування розширить можливості споживачів, стимулюватиме інновації та створить більш інклюзивну та орієнтовану на клієнта фінансову екосистему.

Ця стаття є частиною Fintech Basics, нової серії, яка досліджує нові концепції, які є інноваційними фінансами та технологіями та поєднують їх у повсякденному використанні.

Print Friendly, PDF & Email

Часова мітка:

Більше від Fintechnews Сінгапур