Fintech Nexus USA 2022: роздуми про BaaS та переваги партнерства між банком і фінансовими техніками

Нижче наведено гостьовий пост від Кріса Тремонта, директора з даних Grasshopper, і Кріса Діна, співзасновника та генерального директора Treasury Prime.

Багато чого відбулося з 2019 року, коли Fintech Nexus (раніше LendIt Fintech) востаннє відбувся особисто в Нью-Йорку.

По-перше, наслідки пандемії та зростання нових технологій призвели до того, що вбудовані фінанси стали пріоритетними для споживачів і бізнесу.

Оскільки Велика відставка та бурхлива економіка концертів — яка зросла на 33% у 2020 році, за даними Small Business Trends — набирали обертів за останні два роки, вона просвітила зростаючу потребу в персоналізованих цифрових продуктах у пропозиціях клієнтів банків.

Наприклад, банківська індустрія продовжує пристосовуватися до попиту на вбудовані варіанти фінансування і дедалі частіше пропонує банківську послугу як послугу (BaaS), яка часто є послугами з білою етикеткою або спільною маркою, які небанківські послуги використовують для обслуговування клієнтів.

Однак для того, щоб це спрацювало, використання нових технологій і можливостей є важливим, оскільки BaaS вимагає розгортання API та значного управління ризиками та відповідністю фінтех-партнера.

У Fintech Nexus керівники Grasshopper, Treasury Prime, Silicon Valley Bank і Capchase зібралися разом на нашій сесії під назвою «Чому справжня загроза для банків — це самовдоволення».

Ми обговорювали, як банки повинні використовувати фінтех-партнерство, щоб бути конкурентоспроможними. Це, безсумнівно, стосується цифрових банків, які багато в чому мають перевагу в конкурентній боротьбі з огляду на їхній технічно-центрований підхід до побудови відносин із клієнтами. Це дає можливість бізнесу та споживачам скористатися ефективними, недорогими послугами, які відповідають конкретним потребам кожного клієнта.

Як проголошується, «кожна компанія буде фінтех-компанією» – це можливе завдяки вбудованому фінансуванню. BaaS є прикладом, коли фінансові технології та банки працюють разом, щоб бренди могли пропонувати банківські послуги своїм клієнтам безпосередньо. Вбудовані варіанти фінансування відповідають потребам нової хвилі підприємців після пандемії. Все більше людей відкривають свій бізнес і потребують кращих можливостей для задоволення потреб клієнтів, насамперед на основі ведення бізнесу в цифровому середовищі. Для споживачів це означає більший доступ до фінансових продуктів, безперебійний досвід і нижчі витрати.

Працюючи разом, банки та фінансові технології більше не бачать один одного як конкуренцію, а як стратегічних партнерів, які можуть забезпечити найкращий досвід клієнта для обох своїх клієнтських баз. Цей новий підхід відкриває світ можливостей із стратегією, яка орієнтована на клієнта, яка пристосовує продукти та послуги до потреб клієнтів за допомогою інтуїтивно зрозумілих технологій та перспективної бізнес-моделі.

Приклади того, чому партнерство важливо

Традиційні банки та конкуренти повинні використовувати можливості фінтех з кількох причин.

По-перше, клієнти все частіше шукають «простого, цілісного, вбудованого та безпосереднього досвіду».

Чим більш інтегровано, тим краще. Як зазначає McKinsey, вони все більше цікавляться «багатопродуктовими клієнтами», відомими як екосистеми.

За даними Accenture, 47% американських компаній інвестують і планують запровадити вбудовані фінансові продукти, які відповідають цим потребам (Фінансовий бренд). Люди хочуть інший спосіб отримати доступ до грошей і більш простий спосіб. Для цього потрібно володіти правильною технологією. Інноваційні банки це визнають.

Банки, які виграють у довгостроковій перспективі, можуть залучати клієнтів і збирати депозити через різноманітні канали.

Наявність опцій — це добре, і це може стати результатом цифрових зусиль, BaaS та особистого спілкування. Але відсутність цифрової стратегії, коли ми переходимо до наступної глави, ускладнить ситуацію, і всі банки повинні продумати це.

Як було зазначено під час сесії, збір депозитів не завжди був легким. Стати надійним порадником важко. Один важливий момент: «Якщо банки сидять склавши руки, думаючи, що це завжди буде легко, вони будуть переповнені. Ви повинні мати якусь цифрову стратегію та людей, які вміють повертати циферблати та знаходити депозити».

Для банків (як цифрових, так і традиційних) створення їхніх технологічних пропозицій може бути дорогим і тривалим.

Швидше за все, фінтех-компанія вже вдосконалила цю технологію. Фінтех-партнерства економлять гроші і дозволяють банкам швидше отримувати рішення на ринку. Якщо ваша стратегія, бізнес-модель та розмір підтримують це, і ви хочете кращої маржі, покупка банку здається чудовою ідеєю, але керувати банком важко.

Завдяки банківським API обидві сторони можуть заощадити час і гроші завдяки швидкій інтеграції BaaS. За словами Accenture, API забезпечать новий потенціал прибутку, оскільки очікується, що зростання вбудованих фінансів зросте на 215% протягом наступних п’яти років.

Фінтех-компанії, такі як Plaid, піднімають планку доступу до даних клієнтів. Як було сказано під час сесії, «більше покоління Z та Millennials стають власниками бізнесу, і вони сидять там і дивуються, чому так важко вести бізнес, коли це не обов’язково».

Партнерство між банком і фінансовими техніками може заповнити цю прогалину та надати сучасні інструменти даних, які потребують молодих споживачів і підприємців, одержуючи доступ до банківських інструментів, які фіксують ці нові продукти.

Кілька порад для банків і фінтехів

Зрештою, в основі цих партнерств банки можуть реалізувати свою місію покращення відносин із клієнтами, реагуючи на потреби бізнесу та споживачів і, розширюючи економіку.

Клієнтам потрібен надійний банківський партнер, який визначає пріоритетність їхніх індивідуальних потреб і гарантує, що він зрозуміє їхній бізнес. Поєднуючи технічно підковане програмне забезпечення з спеціальною командою експертів BaaS, банки можуть запропонувати повний пакет і підходити до клієнтів із емпатією та знаннями.

Наша порада фінтех-спеціалістам, які намагаються співпрацювати з банками, — переконатися, що ви проводите час із особами, які приймають рішення з самого початку, і підтримувати взаємодію протягом усього партнерства, оскільки культура є важливою.

Далі беріть дотримання та регулювання серйозно. Нарешті, партнерство має бути безпрограшним для обох сторін; переконайтеся, що угода економічно відповідає вашим інтересам, і ви зайдете далеко.

Повідомлення Fintech Nexus USA 2022: роздуми про BaaS та переваги партнерства між банком і фінансовими техніками вперше з'явився на Новини.

• Coinsmart. Найкраща в Європі біржа біткойн та криптовалют.
• Платоблокчейн. Web3 Metaverse Intelligence. Розширені знання. БЕЗКОШТОВНИЙ ДОСТУП.
• CryptoHawk. Альткойн Радар. Безкоштовне випробування.
• Джерело: https://news.fintechnexus.com/fintech-nexus-usa-2022-reflections-on-baas-and-the-benefits-of-bank-fintech-partnerships/