П'ять кроків для ефективної перевірки санкцій (Барлі Лейнг)

Війна в Україні спричинила поширення санкцій проти провідних політиків, бізнесменів та організацій як у Росії, так і в Білорусі.

Це призвело до того, що багатьом працівникам фінансових послуг важко йти в ногу з великою кількістю санкцій, оголошених територіями, на яких вони працюють, яких вони зобов’язані дотримуватися за законом.

Неможливість належного оцінювання санкцій, що є обов’язком групи комплаєнсу, може призвести до того, що фінансові організації зіткнуться зі значними штрафами. Крім того, вони, ймовірно, зазнають значної шкоди бренду через пов’язану з цим негативну рекламу
з наданням послуг особі, яка потрапила під санкції.

Щоб забезпечити ефективне дотримання санкцій, необхідно виконати п’ять кроків:

1)     Отримайте дані про санкції/списки спостереження з надійних глобальних джерел

Найкращий спосіб забезпечити дотримання санкцій — мати доступ до оновлених списків санкцій, які також називають списками спостереження. Протягом тривалого часу це забезпечувало організаціям ефективне проведення перевірок «Знай свого клієнта» (KYC) і перевірок на відмивання грошей (AML).
під час адаптації клієнтів, а також під час регулярних перехресних перевірок із наявними базами даних.

Для ефективної перевірки санкцій сьогодні ці списки мають бути частиною автоматизованого інструменту, який збирає та синтезує дані про санкції разом із даними про політично відомих осіб (PEP) та їхніх родичів і близьких осіб (RCA). Ці дані необхідно збирати
з широкого кола надійних джерел у всьому світі, таких як уряди, регулятори та кредитні агентства. Крім того, використовуваний список санкцій повинен мати можливість постійно сканувати оновлення та надавати їх у режимі реального часу. Таким чином можна забезпечити гладкість
користувацький досвід для тих, хто відкриває нові облікові записи або купує фінансові продукти, чого багато хто очікує в епоху цифрових технологій. Ця автоматизація перевірок санкцій є набагато більш ефективним і точним методом порівняно з використанням ручного підходу,
що є дорожчим через додаткові витрати на наймання та навчання персоналу для цієї мети. Крім того, фізичні перевірки збільшують ймовірність помилок, через які ваш бізнес може стати жертвою порушень санкцій і пов’язаних з цим витрат
штрафів і вашої репутації.

2)     Проводити несприятливі перевірки ЗМІ

Моніторинг останніх новин і попереджень у режимі реального часу є важливим не лише для отримання інформації про тих, кому загрожують санкції, але й про публічних діячів та будь-кого іншого, хто може мати потенційні негативні регуляторні, фінансові чи репутаційні наслідки для вашої організації.
Дуже важливо, щоб інструменти, які використовуються для проведення несприятливих перевірок ЗМІ, могли сканувати глобальні ЗМІ, отримувати інформацію про тих, хто проти них запровадив нові санкції, і про те, де знаходяться судові справи.

3)     Тренінг із застосування санкцій для персоналу, який відповідає за дотримання правил

Чи працівники комплаєнсу чітко розуміють останні заходи санкцій і знають, як поводитися з особами, на яких вони впливають? Співробітники відділу комплаєнс на передовій, коли справа доходить до дій на основі даних санкцій, відповідне навчання
і повинні бути надані вказівки.

4)     Оновити системи та засоби контролю – технологія адаптації та перевірки платежів може діяти на тих, хто підпадає під санкції?

Разом із навчанням персоналу тому, як реагувати на клієнтів, на яких накладено санкції, чи можуть платформи реєстрації та перевірки платежів вашої організації ефективно робити те саме? Коли у вашій базі даних буде виявлено санкційних осіб, чи є у вас відповідні системи
на місці для швидкого блокування рахунків, транзакцій і заморожування коштів? Дуже важливо мати процеси, щоб миттєво реагувати на цю інформацію.

5)     Застосуйте ширший підхід із автоматизованою перевіркою особи

Автоматизований інструмент, який у режимі реального часу виявляє джерела тих, хто входить до різних санкційних списків, у тому числі PEP та RCA, добре працює як частина більш комплексного підходу до автоматизованих операцій KYC та AML. Ось чому зростає інтерес до використання електронної ідентифікації
інструменти верифікації (eIDV), які, окрім доступу до вичерпних даних про санкції, PEP та RCA, можуть перехресно перевіряти дані, надані користувачами, з надійними потоками даних, щоб переконатися, що вони ті, за кого себе видають, у режимі реального часу.

Виконавши ці п’ять кроків, фінансові організації отримають доступ до постійно оновлюваних даних про санкції в режимі реального часу, включно з даними про публічних діячів і приватних осіб, отриманих від урядів і регуляторних органів у всьому світі. Завдяки автоматизованим функціям ці списки можна легко використовувати
у поєднанні з комплексною автоматизованою технологією eIDV, наприклад, для точного, швидкого та економічно ефективного процесу KYC та AML.