Рівень шахрайства продовжував зростати протягом останнього 3-річного періоду, вивченого Службою фінансового омбудсмена Великої Британії (FOS), і основна частина зростання припадає на необанки. Це збентежило спостерігачів галузі, оскільки, як повідомляється, однією з переваг необанків є більша прозорість і контроль над транзакціями. Однак зараз здається ймовірним, що ці функції є частиною проблеми.
Банки можуть вдосконалити певні процеси, щоб пом’якшити ці ризики та ефективніше розглядати суперечки щодо шахрайства, але спочатку нам потрібно зрозуміти причини такого зростання.
Чому необанки часто страждають сильніше
Скарги на шахрайство проти Starling, Revolut і Monzo зросли швидше, ніж зростання кількості клієнтів, і більше, ніж скарги в традиційних банках. Клієнтів ловлять шахраї за допомогою кількох різних прийомів. Найпоширенішим різновидом є шахрайство з авторизованим Push-платежем (APP), у якому шахраї видають себе за дружніх акторів і переконують споживачів здійснити великий банківський переказ, авторизований у додатку банку. Необанки беруть на себе основний тягар зростання шахрайства з APP – і ось чому:
Програми з кращим користуванням
Інтуїтивно зрозумілий і простий у використанні додаток, який часто називають ключовою перевагою необанку, може змусити клієнтів перевіряти транзакції надто швидко або без належної перевірки, сприяючи зростанню рівня шахрайства в APP. Таким чином, незважаючи на те, що шахрайські транзакції перевіряються користувачами безпосередньо, вони, швидше за все, будуть перевірені, ніж якщо використовується традиційний метод моніторингу транзакцій. Старі банки зазвичай блокують позначену транзакцію, а потім повідомляють споживача телефоном або листом. Методологія цієї різниці в моніторингу транзакцій полягає в тому, що необанківський підхід перекладає відповідальність за блокування шахрайських транзакцій на користувача, тоді як старі банки несуть більші витрати, спочатку блокуючи транзакції, а потім звертаючись безпосередньо до споживачів.
KYC та міжбанківські перекази
Часто повідомляється, що необанки мають слабку практику KYC і AML. Хоча жодні офіційні дані не свідчать про те, що необанки мають гірші процеси перевірки, останні спроби вийти за межі їхніх внутрішніх ринків свідчать про те, що щось не так. Таким чином, шахраї, швидше за все, звернуться до необанку, оскільки їхні процеси подання заявок базуються на додатках і займають хвилини, на відміну від вимог старого банку про відвідування магазину. Банки також не завжди перевіряють внутрішні банківські перекази з такою ж ретельністю, як перекази до зовнішнього банку, що робить клієнтів необанків цікавими мішенями для шахрайства з APP, оскільки шахраї можуть обійти перевірку KYC, щоб також створити обліковий запис у цих банках.
Шахраї ефективні
Стало зрозуміло, що випадкових і спонтанних атак шахраї не здійснюють. Щоб підвищити успішність своїх кампаній, шахраї оцінюють потенційних жертв за бажанням аудиторії вирішувати фінансові питання в Інтернеті. Типова аудиторія старого банку навряд чи задовольнить запити шахраїв, не поговоривши зі співробітником свого банку, тоді як клієнти необанків набагато частіше підкорятимуться цифровим запитам і тому систематично піддаються нападам шахраїв. Таким чином, цифрові нео-банки націлені на більш високий рівень, ніж успадковані банки, що збільшує кількість випадків шахрайства.
Як банки можуть зменшити ризик збільшення шахрайства
Ключовою концепцією врегулювання спорів щодо шахрайства є визначення того, яка сторона несе відповідальність – споживач, банк споживача чи банк шахрая. Рада зі стандартів кредитування виклала добровільний набір інструкцій –
Модель умовного відшкодування (CRM) – вирішити це питання. Цей набір настанов був прийнятий
більшість традиційних банків і один необанк (Starling). Коли CRM була представлена в 2019 році, вона стала суттєвою зміною для банківської галузі, надаючи споживачам кращий захист, водночас надсилаючи швидкі перекази та перекладаючи відповідальність із споживачів на банки щодо шахрайства з APP.
У цьому полягає проблема – не всі банки підписалися на стандарт. Загальногалузевий набір інструкцій спростить процес розгляду спорів про шахрайство внаслідок APP і зменшить витрати, пов’язані з тривалими претензіями для обох сторін. Однак зміна добровільного характеру CRM малоймовірна в короткостроковій перспективі, і необанки, такі як Revolut і Monzo, навряд чи підпишуться добровільно – крок, який перекладе велику кількість відповідальності з їхніх клієнтів на себе.
Тим часом фінансові установи можуть пом’якшити ризики зростання шахрайства шляхом впровадження кращих технологій для управління процесом суперечок щодо шахрайства. Ці системи автоматизують процес розгляду спорів щодо шахрайства, різко знижуючи витрати на розгляд спорів щодо шахрайства, водночас забезпечуючи клієнту швидший і більш глибокий процес розгляду скарг. Використання таких систем може також зменшити ризик невідповідності для банків, які підписалися на CRM. Це безпрограшна ситуація для банків і споживачів – і чудовий привід скористатися платіжними інноваціями світового рівня, розробленими, щоб допомогти фінансовим установам зосередитися на тому, що справді важливо – поставити клієнтів на перше місце.
- Розповсюдження контенту та PR на основі SEO. Отримайте посилення сьогодні.
- Платоблокчейн. Web3 Metaverse Intelligence. Розширені знання. Доступ тут.
- джерело: https://www.finextra.com/blogposting/23524/fraud-increases-among-neo-banks—whats-going-wrong—and-how-can-banks-mitigate-risk?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- 2019
- a
- Здатний
- рахунки
- прийнята
- Перевага
- проти
- ВСІ
- хоча
- завжди
- AML
- серед
- кількість
- та
- додаток
- додаток
- підхід
- асоційований
- нападки
- аудиторія
- автоматизувати
- Банк
- банківський переказ
- Banking
- Банки
- ставати
- за
- Переваги
- Краще
- За
- Блокувати
- блокування
- рада
- Обидві сторони
- Кампанії
- випадків
- спійманий
- Викликати
- знаменитий
- певний
- Перевірки
- претензій
- клас
- ясно
- commit
- загальний
- скарги
- дотримання
- концепція
- спутаний
- споживач
- Споживачі
- триває
- внесок
- контроль
- Коштувати
- витрати
- створювати
- CRM
- клієнт
- Клієнти
- дані
- угода
- призначений
- різниця
- різний
- цифровий
- безпосередньо
- Суперечка
- спори
- різко
- легкий у використанні
- продуктивно
- зусилля
- Навіть
- Розширювати
- ШВИДКО
- швидше
- риси
- кілька
- фінансовий
- Фінансові установи
- Фінекстра
- Перший
- позначений прапором
- Сфокусувати
- шахрайство
- шахраї
- дружній
- від
- буде
- великий
- великий
- Зростання
- керівні вказівки
- Обробка
- допомога
- вище
- Головна
- Як
- Однак
- HTTPS
- реалізації
- важливо
- удосконалювати
- in
- Augmenter
- збільшений
- Збільшує
- зростаючий
- промисловість
- інновація
- установи
- міжбанк
- цікавий
- внутрішній
- введені
- інтуїтивний
- IT
- ключ
- ЗСК
- великий
- останній
- Legacy
- кредитування
- лист
- відповідальність
- Ймовірно
- зробити
- Робить
- управляти
- ринки
- Питання
- тим часом
- член
- метод
- Методологія
- хвилин
- Пом'якшити
- моніторинг
- Monzo
- більше
- найбільш
- рухатися
- природа
- Необхідність
- номер
- офіційний
- Onboard
- ONE
- онлайн
- протистояли
- поза
- парламент
- частина
- партія
- оплата
- платежі
- period
- plato
- Інформація про дані Платона
- PlatoData
- потенціал
- практики
- Проблема
- процес
- процеси
- забезпечення
- Штовхати
- Поклавши
- питання
- швидко
- випадковий
- ставка
- ставки
- Причини
- останній
- зменшити
- зниження
- Повідомляється
- запитів
- вимога
- відповідальність
- в результаті
- Revolut
- підвищення
- Risk
- ризики
- то ж
- бачить
- відправка
- обслуговування
- комплект
- зсув
- ПЕРЕМІЩЕННЯ
- Зміни
- Короткий
- Сторони
- підпис
- підписаний
- спростити
- ситуація
- що в сім'ї щось
- розмова
- Персонал
- standard
- стандартів
- сутички
- навчався
- успіх
- такі
- Запропонує
- Systems
- Приймати
- взяття
- Кран
- цільове
- цілі
- Технології
- Команда
- світ
- їх
- самі
- отже
- до
- занадто
- традиційний
- угода
- Transactions
- переклад
- переклади
- прозорість
- Типи
- типовий
- типово
- розуміти
- користувач
- користувачі
- різноманітність
- перевірено
- перевірити
- через
- жертви
- добровільно
- який
- У той час як
- волі
- Готовність
- без
- світ
- б
- Неправильно
- зефірнет