Відкликання платежів є поширеною проблемою, особливо в банківському секторі. Це трапляється, коли будь-яка покупка або платіж скасовується, і клієнти отримують свою суму назад через ініційовану суперечку з компанією, яка їх використовує. Ідея повернення платежів підвищує впевненість у безпеці дебетових/кредитних карток і додає додатковий рівень захисту. Справжні, а також шахрайські повернення платежів ініціюються з кількох причин.
Як повідомляє джерело Expert Market: «Шахрайство з поверненням платежів зростає і зростає на 20% щороку».
Що таке шахрайство з поверненням платежу?
Шахрайство з відкликанням платежу — це коли клієнт навмисно виставляє спірну плату, щоб отримати відшкодування, але все одно використовує цей продукт або послугу. Існує кілька різновидів причин, які клієнти висувають, щоб оскаржити покупку на своєму рахунку; це:
- Вони заперечували, що визнавали нарахування на своїх картках
- Покупку, яку вони зробили, їм не доставили
- Сума, зазначена в заяві, є невірною
- Продукти чи послуги не відповідають вимогам ринку
- Вони втратили свою інформацію, і нею користуються інші шахраї
- Ініціювати повернення після використання послуг або продуктів протягом кількох днів
Більшість запитів про повернення платежів стосуються викрадених кредитних карток. Близько 30% відкликаних платежів припадає на це. джерело: Shift Processing
Типи шахрайства з поверненням платежів
Це шахрайство викликає серйозне занепокоєння та впливає на бізнес у всьому світі. Вони втрачають гроші за продукти та послуги, а також повинні сплатити комісію за повернення платежу, оскільки це відповідальність продавців. Інша проблема полягає в тому, що коли продавець отримує занадто багато звернень у вигляді повернення платежів, він може втратити надійність обробки карткових транзакцій.
Ось деякі з важливих випадків шахрайства з поверненням платежів, які суттєво впливають на бізнес і створюють ситуацію втрати доходу.
- Повернення плати за кримінальне шахрайство
Це найпоширеніші випадки шахрайства, які відбуваються, коли злочинці здійснюють несанкціоновані покупки за допомогою викрадених карток чи номерів кредитних карток або шляхом злому облікового запису. Розуміння цього шахрайства та вжиття необхідних дій забирає багато часу, оскільки це з’ясовується, коли власник картки переглядає виписку та підтверджує транзакції як нелегітимні. Цих шахрайських шахрайств із поверненням платежів можна уникнути, якщо продавці звернуть увагу на платіжну поведінку своїх клієнтів і помітять усі тривожні прапорці.
Наприклад, слідкуйте за адресою доставки та платіжною адресою. Це допоможе продавцям виявити будь-яку незвичну активність у вашому обліковому записі. Іноді мережі роздрібної торгівлі в Інтернеті замовляють велику кількість товарів для перепродажу. Але іноді це може бути шахрайство для повернення платежів, тому, перш ніж підтверджувати будь-яке таке замовлення, перевірте його у фактичного власника картки. Крім того, завжди дотримуйтесь протоколів безпеки, приймаючи будь-які платежі за допомогою карток.
- Повернення платежів через помилку продавця
Через передові технології та постійні перевірки безпеки торговці повертають платежі через помилки не так часто, але колись ці помилки призводять до занадто великої кількості повернення платежів. Існує багато способів повернення платежів. Наприклад,
- Коли клієнти не отримують продукти, за які вони платять.
- Коли торговці неправильно стягують плату з клієнтів або виникають дублікати та несанкціоновані транзакції.
- Якщо є помилка в описі рахунків або виникають неправильні рахунки-фактури.
- Коли продавці не пояснюють свою політику повернення.
Багато постачальників платіжних послуг пропонують захист від повернення платежів. Це стало можливістю вирішити скарги споживачів, перш ніж вони вимагатимуть повернення платежу. Щоб запобігти цьому надалі, продавці повинні визначити першопричину проблем, а потім усунути помилки, щоб уникнути майбутніх збитків і повернення платежів.
- Повернення платежів за дружнє шахрайство
Дружнє шахрайство призводить до відкликання платежів, коли клієнти купують продукт або послугу й отримують їх, але все одно подають запит на відкликання платежу. Основною причиною дружнього шахрайства є невідповідність очікувань; споживачі зазвичай вимагають повернення платежу, коли продукт не відповідає опису. Іноді торговці використовують іншу назву; отже, витрати на продукт не відображаються у виписці.
В іншому випадку, коли будь-який інший член сім’ї робить онлайн-покупку за допомогою карток, власник картки про це не знає. У цьому випадку є невідомий запит на відкликання платежу. Ці відкликання платежів називають дружнім шахрайством, оскільки, несвідомо, як клієнти, так і продавці несуть відповідальність за помилки.
- Повернення платежів за навмисне шахрайство з боку клієнтів
Є невелика кількість споживачів, які піддаються шахрайським відкликанням платежів. Вони роблять це, щоб не платити за куплені товари. Важко виявити шахрайство, оскільки клієнти є законними та мають докази записів транзакцій. Торговцям зазвичай не вдається з’ясувати наміри, що лежать в основі претензії, і не опрацювати повернення платежу.
Іноді торговці не відстежують замовлення від кінця до кінця і тому не можуть виявити повторюваний шаблон у претензіях. Це шахрайство, яке можна виявити лише за допомогою належного аналізу.
Як відкликання платежів впливає на бізнес?
Будь-який бізнес, який приймає кредитні картки як спосіб оплати, може постраждати від шахрайства з поверненням платежів. Незалежно від розміру підприємства чи галузі, вони все одно можуть отримати удар від повернення платежів. Деякі підприємства більш вразливі до такого шахрайства і часто стають об’єктами шахрайства.
Наприклад, компанії, які надають предмети розкоші та послуги, або постачальники туристичного житла, отримують вимоги про відшкодування платежів на основі того факту, що клієнти не задоволені їхніми послугами. Шахраї отримують можливість скористатися послугами, а потім подати заяву про повернення платежу через шахрайство. У деяких випадках, коли компанії контролюють онлайн-транзакції, перевірити справжність стає ще важче. У таких сценаріях шахраї оскаржують стягнення та отримують відшкодування, а постачальники цифрового програмного забезпечення часто заявляють про це.
Підприємства, які працюють за передплатою, мають вищий ризик позовів про повернення платежу. Іноді люди забувають, що вони підписалися на послугу, і коли на їхні картки нараховуються регулярні збори, вони вимагають повернення платежів. В інших випадках клієнти, швидше за все, вимагатимуть повернення платежу, коли виявлять несанкціоновану підписку на своє ім’я.
Способи захисту вашого бізнесу від цих шахрайств
Шахрайства з відкликанням платежів можна уникнути, якщо компанії стануть активнішими щодо захисту своїх важко зароблених доходів. Можна захистити свій бізнес від цих шахрайських атак за допомогою запобіжних заходів і керованих способів. Давайте розглянемо 5 ефективних способів захисту від таких заяв про шахрайство:
- Будьте оновлені з новими кодами відкликаних платежів
Коди повернення платежів не є постійними та постійно змінюються. Інший
карткові мережі мають новий набір кодів причини повернення платежу. Зазвичай це категорія, яка вказує на причини, через які споживачі можуть порушувати суперечку та вимагати відшкодування. У середовищі, яке постійно змінюється, для продавців стає критично важливо отримувати нові коди повернення платежів і змусити себе відстоювати щось не так.
Таким чином торговці можуть знати, коли застосовані збори є шахрайськими, і можуть перехресно суперечити клієнтам, потенційно скасовуючи повернення платежів. Крім того, якщо поглянути на це з іншого боку, ці коди допоможуть вам визначити повторюваний шаблон і створити необхідні рішення для вашого бізнесу.
- Слідкуйте за транзакціями за карткою
Якщо ви хочете оскаржити відкликання платежу, підпис транзакції та квитанції є доказами. Такі записи слід зберігати протягом тривалого часу, але зі зростанням обсягу транзакцій в електронній комерції стало важко вести ці фізичні записи. У цих умовах підприємства обирають технічні рішення для відстеження всіх цих, особливо транзакцій за картками.
Важливими даними, необхідними для забезпечення безпеки платежу, є дата й час транзакції, її сума та IP-адреса, з якої вона була здійснена. Завдяки цьому компанії можуть перевірити відкликання платежу в суперечці та діяти відповідно.
- Оновіть бізнес за допомогою технології, яка захищає від повернення коштів
Visa та Mastercard є найбільш використовуваними засобами для платежів картками, і вони використовують різні методи автентифікації для безпеки, як-от 3 Domain Secure. Загальна відповідальність за відкликання платежу перекладається на емітента картки, а не на продавців. Ці технології мінімізують ризик відповідальності для бізнесу.
Коли компанії інвестують у технологію захисту від шахрайства, вони можуть виявити потенційне шахрайство з відкликанням платежів ще до того, як воно станеться. Ви також можете проаналізувати транзакції з високим ризиком і розробити спеціальні правила для них або співпрацювати зі службами захисту від шахрайства, щоб зменшити ризик суперечок через загальне шахрайство.
- Переконайтеся, що ваш платіжний процесор має навчену команду
Платіжні процесори мають протоколи відповідності, і коли команда це розуміє, вони готові помітити підозрілу активність, коли вона відбудеться. Добре навчена команда транзакцій, з картками чи без них, може зупинити шахрайство навіть без участі в транзакціях.
Захищений платіжний процесор, такий як Speed, гарантує, що компанії, пов’язані з ними, почуваються в безпеці, а їхні команди добре ознайомлені з протоколами та можуть визначити ризики, коли їх побачать. Коли команди, які працюють, добре ознайомилися з інструкціями, є менше шансів на повернення платежів через шахрайство продавця.
- Будьте уважні до питань обслуговування клієнтів
Більшість споживачів ініціюють будь-які відкликання платежів лише тому, що їхні проблеми не були почуті торговцями раніше. Вони можуть зробити речі зручнішими для споживачів, якщо їхні проблеми вирішуються безпосередньо. Дружнє шахрайство зростає, і настав критичний час для усунення можливостей шахрайства.
Продавці можуть ефективно це робити, забезпечуючи добре функціонуючу службу підтримки клієнтів, куди вони можуть зв’язатися зі своїми проблемами щодо якості продуктів, послуг, затримок доставки та політики повернення. Якщо ці проблеми вирішуються вчасно, то є багато таких клієнтів, які не подають заявки на повернення коштів.
Шахрайство з поверненням платежів: серйозне занепокоєння для продавців
З постійним зростанням цифрового ринку відбувається багато транзакцій, що робить ризик шахрайства з поверненням платежів ще більш занепокоєним. Щороку продавці втрачають певний відсоток свого доходу через повернення платежів, що впливає на їхні річні прибутки. Продавці повинні прийняти рішення щодо вирішення суперечок; це можна зробити за допомогою навчання процесу протоколу, використання відкритих ліній зв’язку, отримання технологій захисту від шахрайства або зменшення нестабільних транзакцій для контролю над потенційною загрозою.
Оскільки електронна комерція набирає швидкості та диверсифікує свої галузі, шахраї також придумують різноманітні мотиви та методи повернення платежів. Кожна компанія або торговець повинні запобігати цьому; для цього вони повинні відповідним чином адаптувати та впроваджувати рішення. Крім того, майбутній доказ ліній транзакцій включає нові технології та правила.
- Розповсюдження контенту та PR на основі SEO. Отримайте посилення сьогодні.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Додайте собі сили. Доступ тут.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Розширення знань. Доступ тут.
- ПлатонЕСГ. Автомобільні / електромобілі, вуглець, CleanTech, Енергія, Навколишнє середовище, Сонячна, Поводження з відходами. Доступ тут.
- PlatoHealth. Розвідка про біотехнології та клінічні випробування. Доступ тут.
- ChartPrime. Розвивайте свою торгову гру за допомогою ChartPrime. Доступ тут.
- BlockOffsets. Модернізація екологічної компенсаційної власності. Доступ тут.
- джерело: https://www.finextra.com/blogposting/24845/fraudulent-chargebacks—a-major-problem-for-businesses?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- : має
- :є
- : ні
- :де
- $UP
- a
- Здатний
- МЕНЮ
- приймає
- Приймає
- житло
- відповідно
- рахунки
- Діяти
- дії
- діяльність
- актори
- фактичний
- пристосовувати
- Додатковий
- адреса
- Додає
- просунутий
- Просунута технологія
- адвокат
- впливати
- після
- проти
- ВСІ
- Також
- завжди
- кількість
- an
- аналіз
- аналізувати
- та
- Інший
- будь-який
- прикладної
- відповідний
- ЕСТЬ
- ПЛОЩА
- навколо
- AS
- запитати
- асоційований
- At
- нападки
- увагу
- Authentication
- справжність
- уникнути
- назад
- Banking
- банківський сектор
- заснований
- BE
- стали
- оскільки
- було
- перед тим
- поведінка
- за
- буття
- Білл
- біллінг
- обидва
- куплений
- гілки
- будувати
- Будує
- бізнес
- підприємства
- але
- by
- прийшов
- CAN
- карта
- карткові платежі
- Cards
- випадок
- випадків
- Категорія
- Викликати
- Причини
- ланцюга
- шанси
- заміна
- заряд
- вантажі
- стверджувати
- стверджував,
- претензій
- ясно
- Коди
- приходить
- майбутній
- загальний
- Комунікація
- компанія
- скарги
- дотримання
- Занепокоєння
- Турбота
- стан
- довіра
- постійна
- Споживачі
- контроль
- Зручний
- створювати
- кредит
- кредитна картка
- Кредитні карти
- Кримінальну
- злочинці
- критичний
- виготовлений на замовлення
- клієнт
- Контакти
- підтримка клієнтів
- Клієнти
- дані
- Дата
- Днів
- оборони
- затримки
- поставляється
- Поставки
- відмовлено
- description
- виявляти
- виявлено
- різний
- цифровий
- цифровий ринок
- безпосередньо
- displayed
- Суперечка
- спори
- do
- робить
- домен
- Дон
- зроблений
- різко
- два
- e-commerce
- Ефективний
- фактично
- усунутий
- кінець
- гарантує
- підприємство
- Навколишнє середовище
- помилка
- помилки
- особливо
- істотний
- Навіть
- постійно змінюється
- Кожен
- докази
- приклад
- очікування
- експерт
- очей
- засоби
- факт
- FAIL
- сім'я
- плата
- почувати
- кілька
- менше
- філе
- знайти
- виявлення
- Фінекстра
- прапори
- стежити
- для
- Для споживачів
- форма
- шахрайство
- шахрайський
- частий
- дружній
- від
- далі
- майбутнє
- набирає
- в цілому
- справжній
- отримати
- отримання
- товари
- Зростання
- керівні вказівки
- злом
- траплятися
- Відбувається
- відбувається
- Жорсткий
- важче
- Мати
- почутий
- допомога
- отже
- високий ризик
- вище
- Похід
- хіт
- число переглядів
- HTTPS
- ідея
- ідентифікувати
- if
- впливає
- Вплив
- здійснювати
- in
- В інших
- невірно
- зростаючий
- приріст
- вказує
- промисловість
- інформація
- ініціювати
- розпочатий
- екземпляр
- Навмисне
- навмисно
- наміри
- Invest
- IP
- IP-адреса
- питання
- Емітент
- питання
- IT
- ЙОГО
- JPG
- просто
- тримати
- збережений
- Дитина
- Знати
- великий
- шар
- вести
- Веде за собою
- вчений
- законний
- дозволяти
- відповідальність
- світло
- як
- Ймовірно
- ліній
- Довго
- подивитися
- втрачати
- від
- втрати
- втрачений
- серія
- Luxury
- made
- основний
- зробити
- РОБОТИ
- Робить
- керований
- багато
- ринок
- ринку
- MasterCard
- Зустрічатися
- член
- згаданий
- Купець
- Купці
- методика
- режим
- гроші
- більше
- найбільш
- множинний
- повинен
- ім'я
- Необхідність
- необхідний
- потреби
- мереж
- Нові
- Зверніть увагу..
- номера
- отримувати
- of
- запропонований
- часто
- on
- один раз
- ONE
- онлайн
- тільки
- відкрити
- Можливості
- Можливість
- or
- порядок
- замовлень
- Інше
- з
- над
- загальний
- партнер
- партнер
- Викрійки
- Платити
- платіж
- оплата
- процесор оплати
- платежі
- Люди
- для
- відсоток
- постійний
- фізичний
- plato
- Інформація про дані Платона
- PlatoData
- Політика
- потенціал
- потенційно
- запобігати
- попередній
- Проактивний
- Проблема
- проблеми
- процес
- обробка
- процесор
- процесори
- Product
- Якість продукції
- Продукти
- прибутку
- доказ
- правильний
- захист
- захист
- протокол
- протоколи
- забезпечувати
- провайдери
- забезпечення
- покупка
- Купівля
- put
- Ставить
- якість
- кількість
- підвищення
- ставка
- швидше
- досягати
- готовий
- причина
- Причини
- надходження
- отримати
- визнаючи
- облік
- повторювані
- червоний
- Червоні прапори
- зменшити
- зниження
- повернення
- Повернення
- Незалежно
- правила
- надійність
- повторювані
- запросити
- вимагається
- перепродайте
- дозвіл
- вирішене
- відповідальність
- роздрібна торгівля
- повертати
- revenue
- Відгуки
- Зростання
- Risk
- ризики
- корінь
- Правила
- прогін
- s
- sale
- Незадоволений
- задоволений
- Шахрайство
- шахрайство
- сценарій
- сценарії
- сектор
- безпечний
- безпеку
- побачити
- обслуговування
- постачальники послуг
- Послуги
- комплект
- важкий
- зсув
- Зміни
- Доставка
- Повинен
- значний
- ситуація
- Розмір
- невеликий
- Софтвер
- Рішення
- деякі
- що в сім'ї щось
- Source
- конкретний
- швидкість
- Spot
- Заява
- Як і раніше
- вкрали
- Стоп
- передплата
- такі
- підтримка
- Переконайтеся
- взяття
- цілі
- команда
- команди
- технології
- технічний
- Технології
- Технологія
- ніж
- Що
- Команда
- Джерело
- їх
- Їх
- самі
- потім
- Там.
- Ці
- вони
- речі
- це
- загроза
- через
- час
- до
- занадто
- до
- до
- трек
- навчений
- Навчання
- угода
- транзакційний
- Transactions
- подорожувати
- розуміння
- розумієш
- невідомий
- оновлений
- використання
- використовуваний
- використовує
- використання
- використовувати
- різний
- перевірити
- летючий
- обсяг
- Вразливий
- хотіти
- було
- шлях..
- способи
- we
- ДОБРЕ
- коли
- який
- в той час як
- ВООЗ
- волі
- з
- без
- робочий
- світовий
- рік
- щорічно
- Ти
- вашу
- зефірнет