Перспективне фінансування: важливість модернізації застарілих банківських платформ (Юрій Кропельницький)

Багато банківських платформ побудовано на застарілих програмах, які покладаються на застарілі технології, можуть бути дорогими в обслуговуванні, мають низьку продуктивність і вимагають застарілих наборів навичок.

Модернізація застарілих додатків є частиною ширшої ініціативи цифрової трансформації банків і може забезпечити більшу ефективність і гнучкість. 

Однак багатьом організаціям важко завершити процес модернізації через a

розрив між технічними та лідерськими командами. Тому важливо розуміти, коли і навіщо модернізувати застарілі системи, щоб залишатися конкурентоспроможними.

Навіщо модернізувати застарілі системи

1. Драйвери бізнесу

Для банків і систем, пов’язаних з фінансами, дуже важливо оновити програмне забезпечення до новіших систем, які можуть відповідати мінливим потребам бізнесу. 

Застарілі системи можуть поставити під загрозу ефективність бізнесу та доходи, а також перешкодити злиттю, поглинанню та партнерству. 

Застарілі системи можуть бути не в змозі обробляти великі дані, що обмежує здатність організації отримувати інформацію та приймати обґрунтовані рішення. 

Крім того, якщо системі бракує гнучкості для адаптації до бізнес-моделей, процесів або масштабу операцій, це може призвести до збоїв системи, зниження продуктивності або інших проблем. 

Підтримка клієнтів має вирішальне значення для систем, орієнтованих на клієнта, особливо для застарілих систем, які, як правило, мають більше проблем. Компанії повинні виділити ресурси для забезпечення цілодобового обслуговування клієнтів, щоб оперативно вирішувати будь-які проблеми. Однак модернізація системи може бути економічно ефективнішою в довгостроковій перспективі замість того, щоб покладатися виключно на підтримку клієнтів.

Таким чином,
оновлення до модернізованих систем які можна масштабувати за допомогою вашої фінансової установи, необхідні для зростання й успіху.

2. Додаткові витрати

Застарілі банківські платформи пов’язані з додатковими витратами, такими як спеціалізована адаптація та потреба в цілодобовій службі обслуговування клієнтів для вирішення проблем кінцевих користувачів. 

Локальні витрати також можуть бути високими через адміністративні витрати, а застаріле програмне забезпечення вимагає постійного обслуговування та підтримки, що може навантажити ІТ-відділ.

Якщо не підтримувати належним чином, ці системи можуть зазнавати частих збоїв і простоїв, що призведе до дорогих збоїв у роботі.

Багато з цих витрат можуть накопичуватися з часом, і їх можна уникнути, модернізувавши банківську платформу. Хоча модернізація може спричинити початкові витрати, вона майже завжди окупається в довгостроковій перспективі.

3. Питання безпеки

Застарілі банківські платформи та системи, пов’язані з фінансами, ще не обов’язково можуть бути незахищеними або невідповідними, але існує більша ймовірність того, що застарілі системи стануть уразливішими до численних загроз безпеці.

a. Відсутність підтримки постачальника

Застарілі системи програмного забезпечення становлять значний ризик для даних компанії, оскільки постачальники зазвичай припиняють підтримку цих систем через певний період часу. 

Це означає, що критичні оновлення, виправлення та нові модулі більше не доступні, що робить тих, хто продовжує використовувати платформу, вразливими до загроз безпеки та інших проблем. Як наслідок, ці підприємства можуть піддаватися більшому ризику вразливості системи безпеки, втрати даних або системних збоїв.

b. Вразливість до загроз безпеці

Застарілі системи часто більш сприйнятливі до
загрози безпеці наприклад зловмисне програмне забезпечення та витік даних. Можливо, вони не були розроблені з урахуванням сучасних функцій безпеки, що робить їх уразливими до атак або нездатними їх виявити. 

Наприклад, старіші системи можуть не мати належних протоколів автентифікації, засобів захисту паролів або методів шифрування, які відповідають поточним галузевим стандартам. Це може поставити під загрозу конфіденційні дані та мати серйозні наслідки, зокрема фінансові втрати та шкоду репутації.

в. Виклики відповідності

Застарілі системи часто менш сумісні, оскільки вони засновані на застарілих технологіях і, можливо, не були розроблені з урахуванням поточних норм. Це може призвести до проблем із дотриманням вимог і поставити організації під загрозу юридичних і фінансових санкцій.

Наприклад, застарілі системи можуть не мати необхідних елементів керування та функцій, необхідних для відповідності чинним нормам, таким як
Стандарт захисту даних платіжної картки (PCI DSS). 

Також може бути складно оновлювати та підтримувати ці системи, що ускладнює впровадження змін і оновлень, необхідних для підтримки відповідності, і може поставити бізнес під загрозу юридичних санкцій і шкоди репутації.

4. Труднощі в обслуговуванні систем

a. Проблеми з продуктивністю

Банківські платформи, які покладаються на застарілі системи, можуть спричинити значну неефективність і втрату продуктивності через повільні та громіздкі операції, збої та неналежну роботу.

b. Складний прийом на роботу

Однією з проблем модернізації банківських платформ і застарілих систем, пов’язаних з фінансами, є те, що вони можуть будуватися на основі непопулярних стеків технологій, що ускладнює пошук розробників або персоналу підтримки з необхідними навичками. 

Застаріле програмне забезпечення з неоптимізованими інтерфейсами може уповільнювати бізнес-операції, ускладнюючи та дорожчаючи підбір персоналу.

в. Складні інтеграції

Іншою потенційною проблемою є потреба у великій кількості спеціального коду та обхідних шляхів iінтегрувати застарілі системи з новими інструментами. 

Це може зробити процес модернізації більш складним і трудомістким, вимагаючи досвіду технологічного партнера з досвідом роботи зі старими системами.

d. Проблемне технічне обслуговування 

У застарілих успадкованих системах також може бути відсутнім належна документація, що ускладнює їх усунення несправностей, обслуговування та оновлення. 

Це може призвести до подальших проблем, таких як впровадження нових помилок або несумісності, які можуть спричинити збій або стати нестабільною системою.

д. Важко вносити зміни та додавати нові функції

Застарілі системи можуть бути побудовані на спеціальному коді та засновані на застарілих рішеннях, що призводить до великих витрат на внесення змін. Їм також може знадобитися тривалий час простою для впровадження оновлень або змін, що призведе до втрати продуктивності та прибутку. 

Модернізовані системи можна створювати за допомогою стандартних готових компонентів програмного забезпечення та загальних сучасних підходів, що полегшує та здешевлює внесення змін. 

Крім того, модернізовані системи можна спроектувати так, щоб мінімізувати час простою під час оновлення, підвищити загальну продуктивність і зменшити втрати доходу.

5. Погана взаємодія з користувачем

Якщо забезпечення хорошої взаємодії з користувачем є основоположною частиною вашого банку чи фінансової установи, то мати добре функціонуючі та доступні системи є надзвичайно важливим. Застаріле програмне забезпечення іноді може мати проблеми, які з’являються у користувачів ще до того, як менеджери банку навіть усвідомлюють їх – від неінтуїтивного інтерфейсу користувача та низької продуктивності до відсутності функцій і функцій.

a. Неінтуїтивний інтерфейс користувача

Застаріле програмне забезпечення часто має застарілий і непривабливий інтерфейс користувача, що може призвести до помилок користувача, неправильних даних і втрати продуктивності. Оновлення застарілих програм може покращити робочі процеси користувачів і надати зручний інтерфейс, простий у навігації та використанні.

b. Низькі робочі швидкості:

Застаріле програмне забезпечення може призвести до низької швидкості роботи та неефективності робочих процесів, що може вплинути на взаємодію з користувачем. Застарілі системи можуть спричиняти часті затримки, збої та збої, які заважають користувачам працювати з бажаною швидкістю.

в. Відсутність популярних функцій:

Якщо застарілим системам не вистачає можливості додавати нові функції або для реалізації навіть простих функцій потрібен значний настроюваний код, можливо, настав час подумати про модернізацію. Відмова від оновлення систем може призвести до втрати потенційних прибутків на користь конкурентів, які використовують кращі інструменти та сучасне програмне забезпечення. Наприклад, в
Індустрія платежів, деякі застарілі системи можуть не підтримувати нові методи оплати, наприклад
цифрові гаманці, безконтактні платежі або миттєві банківські перекази.

d. Залежить від пристрою:

Якщо програмне забезпечення залежить від пристрою та не має мобільних можливостей, це може обмежити гнучкість і мобільність. Це може призвести до відставання від конкурентів з точки зору продуктивності та прибутку. Щоб запровадити стратегію мобільності, мобільні інструменти можна додати до застарілого програмного забезпечення. Однак старіші системи можуть вимагати значної кількості спеціального коду для роботи з новими інструментами, що може спричинити проблеми з інтеграцією.

Скористайтеся перевагами модернізації

Я на власні очі бачив деякі переваги, які отримали наші банківські та фінтех-клієнти
модернізації своїх застарілих програм або платформ.

Ці переваги включають покращену продуктивність та ефективність, підвищену безпеку, кращу інтеграцію з новітніми технологіями та можливість легшої адаптації до мінливих бізнес-потреб і вимог, включаючи злиття та поглинання. 

Модернізація може зменшити витрати на технічне обслуговування та підтримку, а також покращити роботу користувачів і клієнтів.

Крім того, модернізація застарілої системи допоможе вашому бізнесу:

1. Будьте більш конкурентоспроможними

2. Збільшити утримання користувачів

3. Легше найняти

4. Масштаб (йти в ногу з тенденціями, потенціал для великих даних, інтеграції тощо)

Прийняття рішення про модернізацію

Усі компанії, включно з фінансовими установами та фінтех-компаніями, врешті-решт зіткнуться з важким рішенням: продовжувати ризики та недоліки своїх застарілих додатків або визнати, що заміна їх спочатку може бути важкою, але допоможе їм розвиватися в довгостроковій перспективі. 

Поки важливо врешті-решт
модернізувати ваші застарілі системи, не завжди потрібно робити це негайно. Модернізація програмного забезпечення є важливою частиною процесу цифрової трансформації та вимагає ретельного планування та надійної стратегії впровадження. 

Співпраця з надійним постачальником технологій може допомогти зменшити ризики, пов’язані з модернізацією застарілих систем, і забезпечити найкращий результат.

Застосовуючи цифрові технології та оновлюючи або модернізуючи застарілі функції та функції, ви гарантуєте, що ваші системи будуть конкурентоспроможними на сучасному ринку.

• Розповсюдження контенту та PR на основі SEO. Отримайте посилення сьогодні.
• PlatoAiStream. Web3 Data Intelligence. Розширення знань. Доступ тут.
• Карбування майбутнього з Адріенн Ешлі. Доступ тут.
• джерело: https://www.finextra.com/blogposting/24119/future-proofing-finance-the-importance-of-modernizing-legacy-banking-platforms?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs