GetVantage розширює платформу оптового кредитування

GetVantage, платформа фінансового кредитування
розташована в Мумбаї, керує платформою для підключення інституційних кредиторів до малих
бізнес-позичальники, використовуючи API, щоб виділити частину онлайн-користувача
доходів для забезпечення повернення кредитів.

Нещодавно він зібрав 36 мільйонів доларів для свого
власний бізнес, а доходи йдуть на чотири речі. По-перше, платформу хочуть побудувати
свою капітальну базу для залучення оптових кредиторів. По-друге, налаштує власний
ліцензований кредитний баланс. По-третє, це додасть додаткові послуги
позичальників, крім простого надання капіталу. По-четверте, планується розширення
Південно-Східна Азія.

«Нашою сировиною є доступ до сухого порошку», — сказав Бхавік Васа, співзасновник і генеральний директор (на фото праворуч).

Кредитування малого бізнесу

Vasa створив компанію на початку 2020 року
зі співзасновником і технічним директором Амітом Сріваставою (на фото ліворуч). З того часу GetVantage виплатив кошти
близько 16 мільйонів доларів для 350 малих підприємств в Індії у 18 секторах.

Платформа може кредитувати малий бізнес
які отримують принаймні частину своїх доходів у цифровому вигляді, тому він обслуговує
компанії в таких сферах, як електронна комерція, корпоративне програмне забезпечення як послуга,
фінтех, медіа та медичні технології.

Багато індійських малих підприємств перейшли на цифрові технології
принаймні частину їхнього бізнесу – особливо після COVID-19. Десять років
тому Vasa керував ще одним стартапом ItzCash, фінтех-компанією з ранніх платежів
амбіції стати індійським PayPal. Це було зарано: цифрові платежі були рідкістю
а банки та інші установи не нададуть ItzCash оборотний капітал.

З 2016 року індійська торгівля стала цифровою,
керуючись такими історіями успіху, як платформа електронної комерції Flipkart і уряд
кампанії демонетизації.

«Якщо попереднє десятиліття стосувалося споживачів, які виходили в Інтернет, то наступне десятиліття — це малий бізнес і нові цифрові технології», — сказав Васа. «Це буде стимулювати історію споживання в Індії протягом наступних десяти років».

Кредитний скоринг

Але цих малих підприємств все одно бракує
доступ до капіталу, оскільки традиційні банки та небанківські оптові кредитори не можуть
оцінити свою кредитоспроможність або зробити позику невеликими сумами економною.

GetVantage розроблено для надання оптовим кредиторам як традиційних, так і альтернативних даних про невеликі компанії, а також технології для оптимізації процесу як для позичальників, так і для кредиторів. Платформа може підтримувати позики на різні потреби, від квитків на оборотний капітал на суму 500,000 XNUMX доларів США до сезонних позик і короткострокового перехідного фінансування.

---

---

Позичальники погоджуються інтегрувати свої системи через API GetVantage, щоб платформа мала перегляд кредиторської та дебіторської заборгованості в реальному часі. Такі дані призначені для покращення традиційних даних, таких як податкові декларації та рахунки.

Оцифровані колекції

Але платформа також оцифровує
колекції. API GetVantage підключаються до платіжних шлюзів, які невеликі
бізнес використовує для власних доходів. Юридично позичальники передають платформу в заставу
на їхні доходи або дебіторську заборгованість. Частина доходів, до 10
відсотків за певний період автоматично надсилається до GetVantage.

Тому платежі сплачуються на основі
продуктивність бізнесу. Якщо доходи збільшуються, GetVantage отримує гроші швидше.
Він не стягує відсотки: натомість він стягує з позичальників одноразову комісію.

Звичайно, деякі позичальники можуть не виконувати
Ну, тож для повернення коштів GetVantage може знадобитися більше часу. Але стосунки
між позичальником і кредитором не є прямими; GetVantage керує експозиціями таким чином
кредитори мають вплив на певні параметри, але не на конкретного позичальника.

GetVantage має керувати ризиками щодо темпів погашення. Повільніші виплати негативно впливають на його внутрішню норму прибутку. Vasa каже, що інвестори можуть очікувати IRR від 16 до 20 відсотків.

Дані як забезпечення

Однак за 18 місяців після
запрацювала платформа, лише 0.8 відсотка позик не виплачено через
позичальник провалюється, каже Васа. Поки є певний дохід, що надходить через
шлюзи онлайн-платежів, GetVantage продовжує окупатися.

Більше того, його API забезпечують це добре
інформацію про те, як розвивається бізнес, щоб він міг керувати своїми
балансові ризики. «Це «нова застава», — сказав Васа. «Це краще, ніж фізичне
застава».

У крайньому випадку фінтех може організувати
компанії платити за допомогою банківського переказу, особливо якщо це бізнес
все ще отримують гроші офлайн.

Компанії, які повертають гроші вчасно або достроково, отримають кращі умови в наступному раунді. А з уже налаштованими API другий раунд можна виплатити за два-три дні. Для підприємств це являє собою швидкі готівкові кошти, які дешевші, ніж венчурні боргові зобов’язання, і не передбачають розбавляючих структур, таких як конвертовані облігації.

Плани розширення

З бізнесом, будуючи послужний список,
засновники зібрали гроші для розширення в кількох напрямках.

По-перше, йому потрібно збільшити капітальну базу
забезпечити комфорт оптовим кредитним партнерам, будь то банки чи не банки
установи. GetVantage сподівається, що це заохотить цих постачальників капіталу
відкрити більші кредитні лінії для позичальників. Частина його фінансування також може бути використана як
забезпечення для підтримки розширених кредитних ліній.

По-друге, Васа каже, що компанія шукає
отримати ліцензію на управління власним кредитним портфелем. Прямо зараз GetVantage є
чиста платформа. Але він хотів би мати можливість брати участь у деяких угодах. Спільне інвестування
це ще один спосіб залучити більших постачальників капіталу, і GetVantage це підтверджує
має «шкіру в грі» – і випробувати нові сегменти або продукти кредитування.

«Ми зараз будуємо регульований підрозділ
бізнесу, який буде конкурувати за угоди», – сказав Васа. «Це буде дитячою кімнатою
для тестування нових продуктів, збільшення кредитного плеча та зниження вартості наших
запозичення».

Це також призведе до надання GetVantage
малі підприємства з додатковими послугами. Багато хто використовує короткострокові гроші для фінансування
цифровий маркетинг. GetVantage хоче об’єднати маркетингові інструменти, доступ до
нові платіжні шлюзи та інструменти логістики разом із капіталом.

«Це схоже на фірму венчурного капіталу
робив би вручну", - сказав Васа.

Нові послуги не тільки приносять прибуток
для GetVantage, але, допомагаючи позичальникам максимально використати свої доходи,
платформи збільшує шанси на те, що вона швидко окупиться – таким чином покращуючи її
IRR.

Нарешті, Васа каже, що фінтех зацікавлений у цьому
поширюється в Південно-Східну Азію. Його планують створити в Сінгапурі та інших країнах
ринків, хоча йому необхідно встановити відносини з банками чи ін
постачальники капіталу. «Індія має довести модель, але труби були створені для неї
Азія", - сказав він.

Останній збір коштів очолював Varanium
Nexgen Fintech Fund, DMI Sparkle Fund та інвестори, що повертаються, Chiratae
Ventures and Dream Incubator Japan. Інші нові інвестори включають Sony Innovation
Fund, InCred Capital і Haldiram's Family Office. Це друга столиця
компанією GetVantage, яка зараз зібрала 40 мільйонів доларів.