Ось як Neobanks змінюють гру CX у банківській сфері

«Щоб змінити поведінку, продукти повинні забезпечити користувачеві відчуття контролю. Люди повинні хотіти користуватися послугою, а не відчувати, що вони повинні це робити», — Нір Еял

Наше життя крутиться навколо Swiggy, Uber, Dunzo, Urban Clap і сотень додатків, які надають нам миттєве обслуговування, статистику використання (наприклад, Swiggy показує суму грошей, збережених за місяць завдяки використанню додатка), винагороди та персоналізовані сповіщення. Клієнти зараз залежні від такої звички і хочуть мати подібний досвід всюди. Що, якщо вони зможуть отримати банківський досвід так само, як вони замовляють їжу через Zomato або бронюють таксі Ola через мобільний додаток. Neobanks – це Swiggy, Zomato банківського світу. Нео — грецьке слово, що означає новий. Необанки – це сучасна версія традиційних банків. Давайте подивимося, як необанки змінюють гру CX у банківській галузі.

NEO Banks і покоління Z

Покоління Z (покоління Z) є найновішим доповненням до банківського світу. У цього покоління глибоко вкорінене очікування, що все, що вони шукають або купують в Інтернеті, буде адаптовано та доставлено негайно. 

Крім того, Покоління Z — це покоління, орієнтоване на цінності, яке шукає більше цінності за свої гроші. Їхні очікування є гіперперсоналізований досвід, оперативні доставки та послуги на вимогу, більше залучення користувачів і співвідношення ціни та якості. І необанки були першими, хто почав розшифровувати ці очікування. Вони позиціонують свій бренд як онлайн-платформу для міленіалів і покоління Z, пропонуючи фінансові послуги одним натисканням кнопки. Їх USP є зручний і простий досвід користувача. 

Наприклад, Jupiter money – компанія, що на 100% займається цифровим банкінгом, розроблена для покоління Z і Millennials – допомагає користувачам відкрити рахунок протягом 3 хвилин. «На даний момент у Jupiter зосереджені 3 основні напрямки — підвищення залученості користувачів до платформи, варіанти інвестування та запровадження послуг споживчого кредитування, які допоможуть їм монетизувати платформу», — говорить засновник компанії та головний виконавчий директор (CEO) Джітендра Гупта. . 

Neobanks спрощують для користувачів відстеження своїх витрат, а також розумне заощадження та планування своїх інвестицій. Але чим вони ще відрізняються? Чому покоління Z і мілленіали захопилися цією сучасною банківською платформою? Ну, вся справа в першому враженні. Neobanks створили мобільний додаток, враховуючи розпорядок дня, дії та звички нового покоління. Вони досліджували моделі поведінки користувачів, щоб визначити, що спонукає та стимулює ці нові сегменти клієнтів. Ось як необанки змінюють гру CX у банківській справі, щоб залучати клієнтів: 

1. Фінансова статистика в реальному часі одним натисканням кнопки: Клієнти можуть відстежувати свої витрати, стан заощаджень і всі фінансові дії в додатку. 
2. Дизайн інтерактивної та розмовної програми: Програми Neobank не мають жодної фізичної філії, але вони привабливі завдяки своєму дивовижному інтерфейсу користувача та дизайну програми. Зовнішній вигляд програми більш молодий і яскравий з мінімалістичним дизайном. Вони зосереджені на дизайні та функціональності користувача.

Джерело: Юпітер

3. Нагороди та переваги: Neobanks пропонують привабливі пропозиції та винагороди, щоб повторно повертати користувачів до програми та утримувати їх. Наприклад, клієнти отримують 1% винагороди за всі покупки UPI та дебетовою карткою за допомогою Jupiter Money. Вони також можуть відстежувати свої винагороди в режимі реального часу. 

Куди прямують традиційні банки?

Звичайні банки більше зосереджуються на функціональності програми. Раніше клієнтам доводилося фізично відвідувати відділення, щоб скористатися банківськими послугами. Зараз вони зосереджені на перенесенні банківського сервісу в екосистему користувача. Персоналізація, керована даними та штучним інтелектом, допомагає банківським установам створювати безперебійні подорожі клієнтів для користувачів. Вони використовують такі технології, як метавсесвіт, віртуальна реальність (VR) і доповнена реальність (AR), щоб створювати пропозиції у віртуальному світі. Їх USP (Unique Selling Proposition) — це залучення клієнтів. Покоління Z більшість часу проводить у цьому віртуальному просторі. Банки не залишають каменів на камені, щоб відзначити свою присутність в екосистемі клієнтів. як? Створюючи захоплюючий досвід для цих користувачів у віртуальному просторі. IndusInd Bank запустив a відео відділення, Яка дозволяє клієнти можуть спілкуватися з керівником свого банку в режимі реального часу. 

JP Morgan відкрив лаунж- Onyx в Decentraland. Bank of America запустив навчання VR у понад 4,300 фінансових центрах. Lynx працює над впровадженням 1) А гра на основі криптовалюти що дозволяє гравцям створювати, заробляти та продавати цифрові предмети з фінансовою цінністю та 2) An“розширений досвід переказу”: цифровий простір для зустрічей, який дозволяє тим, хто надсилає гроші близьким людям, відвідувати їх і спілкуватися з ними «просто, розважально, економно та безпечно».

Попереду дорога:

Резервний банк Індії не дозволив банкам стати повністю цифровими. Це один із головних викликів для Neobanks. Маючи повністю цифрову присутність, вони не мають ліцензії. Але вони мають технічний досвід і увагу покоління Z.

Необанки з їхнім технологічним досвідом і звичайні банки з багаторічним досвідом можуть разом подолати наявну прогалину в досвіді клієнтів у банківській галузі. Niyo, Jupiter, Razorpay співпрацюють із традиційними банками, щоб надати своїм клієнтам бездоганний цифровий банківський досвід. Відповідно до звіту Redseer Strategy Consulting, партнерство приносить прибуток як необанкам, так і традиційним банкам – доступ до молодих, технічно підкованих клієнтів. Нещодавно Visa та необанк OneBanc Technologies, керований штучним інтелектом, об’єдналися, щоб випустити перші в Індії дебетові та кредитні картки без магнітних смуг. Федеральний банк відкрив понад 300,000 XNUMX нових рахунків у необанківських партнерів. 

Зрештою, уся справа в створенні найкращого досвіду для клієнтів. І робота в силосах може обернутися катастрофою для обох сторін. Здорова співпраця може безперечно допомогти завоювати клієнтів. 

Знання, які варті того, щоб доставити у вашу поштову скриньку