Як цифровий банкінг може допомогти нашому ірраціональному мозку приймати кращі рішення (Ахмед Хідхір)

Робота людського мозку полягає не в аналізі даних чи ухваленні складних рішень. Головне завдання нашого розуму — забезпечити, щоб ми пережили сьогоднішній день і дожили до іншого. Він використовує багато трюків із фактами, щоб довести нас до цього

завтра. 

Вивертами мозку і систематичними відхиленнями від раціональності називаються
пізнавальні ухили. Дослідники виявили, що людський розум схильний до

понад 100 такі упередження. Вони добре служили нам, коли єдиною турботою людства було полювання, збиральництво та продовження роду. Однак у сучасному світі наша когнітивна система може призводити до помилок, особливо під час прийняття складних рішень, як-от управління фінансами.

Більшість цифрових банківських додатків не розроблено з урахуванням людських когнітивних упереджень
і звертатися лише до логічної сторони мозку. Отже, вони, як правило, забезпечують неоптимальний досвід користувачів і можуть призвести до невдалих фінансових рішень.

Нижче наведено три приклади того, як банки можуть розробляти цифрові банківські додатки, щоб краще відповідати когнітивним упередженням.

1. Спрощення

Одним із найбільших недоліків людського мозку є його простота
лінь. Одним із типових прикладів є когнітивне упередження, яке називають «парадоксом вибору». Коли справа доходить до вибору з великої кількості варіантів, люди часто опиняються паралізованими

не в змозі вирішити. Наявність надто великої кількості варіантів робить нас сумнівними щодо наших рішень і помітно менш задоволеними ними.

Цифровий банкінг може компенсувати це когнітивне упередження, пропонуючи прості,
зручний досвід роботи з обмежені можливості для клієнтів. Інший спосіб спрощення середовища прийняття рішень передбачає
використання потужності за замовчуванням. Наша тенденція дотримуватись вибору за замовчуванням, відомого відповідно як

упередження за замовчуванням, можна використати в цифровому банкінгу шляхом попереднього вибору найбільш прийнятних варіантів для заохочення позитивної поведінки клієнтів, наприклад, зробити безпаперові виписки умовою для відмови, а не для.

Таким чином, банки можуть зменшити когнітивне навантаження користувачів і допомогти усунути парадокс вибору, підвищити задоволеність клієнтів і покращити прийняття рішень.

2. Прийняття рішень за допомогою AI

Когнітивні упередження можуть суттєво впливати на те, як ми приймаємо фінансові рішення, наприклад, наша схильність віддавати пріоритет негайному задоволенню над довгостроковими цілями. Цей т.зв

наявне упередження призводить до неоптимальних фінансових рішень, таких як перевитрати та залежність від кредиту.

Банки могли б використовувати алгоритми та штучний інтелект для виявлення цих когнітивних упереджень і сприяти прийняттю рішень людьми спонукаючи клієнтів до більш бажаної поведінки.

Uber, наприклад, використовує психологічний прийом нагородження значками, щоб стимулювати водіїв працювати довше, не змушуючи їх. Іншим прикладом є Virgin Atlantic recommending
пілоти витрачають менше палива, таким чином суттєво зменшуючи витрати.

Цифровий банкінг міг би використовувати рекомендації на основі штучного інтелекту для протидії упередженням, наприклад, заохочуючи та винагороджуючи клієнтів за встановлення та регулярний внесок у довгострокові цілі, такі як вихід на пенсію. Ще один спосіб протистояти нинішньому упередженому ставленню – сповіщення
сповіщення та підказки щодо економії грошей, коли вони на шляху до перевитрати.

Такі стратегії допомагають сформувати хороші звички та сприяють довгостроковому фінансовому благополуччю.

3. Когнітивно інтелектуальний цифровий банкінг

У цифровому банкінгу банки можуть використовувати когнітивні упередження, щоб вплинути на те, щоб клієнти зробили більш оптимальний вибір. Прикладом цього є когнітивне упередження, відоме як «від
неприязнь". Дослідження показує, що люди відчувають приблизно вдвічі більше болю через втрати, ніж
задоволення над еквівалентною сумою прибутку. Чи помічали ви, що, роблячи покупки на Amazon, ви швидше приймаєте рішення про покупку, коли в наявності лише кілька товарів, а Amazon каже вам «замовити швидше»? Amazon використовує неприязнь до втрат
перевагу, маючи на увазі, що ви програєте, якщо не діятимете швидко.

У цифровому банкінгу уникнення втрат може бути використано для формулювання рішень, щоб підкреслити втрати від невикористання продукту чи послуги замість того, щоб зосередитися на перевагах, таких як підкреслення потенційних втрат, понесених невикористанням оптимальних заощаджень
або інвестиційні продукти. Таким чином, банки могли впливати на те, щоб клієнти зробили більш оптимальний вибір.

Когнітивні упередження проявляються різним ступенем, і деякі люди можуть бути більш сприйнятливими, ніж інші

певні упередження. Аналізуючи моделі минулих рішень, банки можуть використовувати аналітику даних і штучний інтелект, щоб зрозуміти різницю між схильністю клієнтів до когнітивних упереджень. Це розуміння може допомогти оптимізувати роботу цифрових користувачів на індивідуальному рівні.
У майбутньому ми можемо побачити когнітивно інтелектуальні цифрові банківські додатки, що використовують ШІ для автоматичної оптимізації цифрового досвіду для індивідуальних профілів когнітивних упереджень.

Висновок

Людський розум надзвичайно складний, але схильний до ірраціональних звичок. Щоб створити справді видатний цифровий досвід, банкам потрібно буде зосередитися на людських когнітивних упередженнях і поведінковій науці так само, як і на функціональній вищості.

Таке визначення пріоритетів створить зв’язки, які сприятимуть більш значущому досвіду клієнтів, покращать процес прийняття рішень і зміцнять фінансове здоров’я, що призведе до більш прибуткових і лояльних клієнтів.