Як автоматизація кредитування може покращити отримання кредитів і загальну операційну ефективність

Команда процес оформлення кредиту історично був а комплекс та трудомістка праця як для комерційних кредиторів, так і для позичальників. Але в останні роки технологічний прогрес проклав шлях до оцифровки цього процесу, що зробило революцію в індустрії кредитування шляхом оптимізації процесів і підвищення операційної ефективності.

У звіті McKinsey стверджується, що, застосувавши процеси цифрового кредитування, провідні банки скоротили «час до так» з тижнів до хвилин, а «час до готівки» з навіть довшого до менш ніж 24 годин.

У цій публікації в блозі ми обговоримо проблеми, з якими сьогодні стикаються комерційні кредитори, проблемні моменти в процесі позики та те, як автоматизація позики може вирішити ці проблеми, щоб забезпечити значні переваги для всіх зацікавлених сторін. Ми також побачимо, як Nanonets може допомогти вашому бізнесу досягти автоматизації кредитування та покращити процес надання кредиту та ефективність бізнесу.

Проблеми, з якими сьогодні стикаються комерційні кредитори

Комерційні кредитори стикаються з кількома проблемами в сучасному конкурентному фінансовому середовищі, які впливають на їх здатність залишатися гнучкими та ефективними. Ці виклики включають:

1. Посилений регуляторний контроль і вимоги дотримання: суворіші правила та зобов’язання з дотримання нормативних вимог створюють значний тягар для кредиторів щодо дотримання нових правил і стандартів. Це вимагає постійного моніторингу та оновлення внутрішніх процесів, що може бути трудомістким і дорогим.
2. Зростаючі очікування клієнтів щодо швидших і прозоріших кредитних послуг: Тепер позичальники вимагають швидкого схвалення кредитів, прозорого спілкування та безперебійного цифрового досвіду. Кредитори повинні адаптуватися до цих очікувань, використовуючи нові технології та переосмислюючи традиційні процеси кредитування, щоб залишатися конкурентоспроможними.
3. Загострення конкуренції з боку альтернативних джерел кредитування, таких як фінтех-компанії: Поява фінтех-компаній та інших нетрадиційних кредиторів підірвала ринок кредитування, пропонуючи позичальникам швидші та зручніші альтернативи традиційним банківським послугам. Ця посилена конкуренція змусила комерційних кредиторів впроваджувати інновації та диференціювати себе, щоб утримувати та залучати клієнтів.
4. Необхідність мінімізації ризиків і підтримки якості кредитного портфеля: У нестабільному економічному середовищі кредитори повинні ретельно керувати ризиками, щоб захистити свої кредитні портфелі та підтримувати фінансову стабільність. Це вимагає надійної оцінки ризиків і процесів прийняття кредитних рішень, які можуть бути ресурсомісткими та складними для ефективного впровадження.
5. Тиск щодо зменшення операційних витрат і підвищення ефективності: у міру того, як норма прибутку зменшується, комерційні кредитори знаходяться під постійним тиском щодо скорочення витрат і підвищення ефективності всіх аспектів своєї діяльності. Це включає оптимізацію процесу отримання кредиту, автоматизацію ручних завдань і використання технологій для досягнення більшої операційної досконалості.

З огляду на ці виклики, для компаній стає ще більш важливою визначити сфери вдосконалення ключових процесів. У наступному розділі ми розглянемо неефективність, характерну для процесу надання кредитів, і те, як кредитні компанії можуть їх усунути за допомогою автоматизації позик або автоматизація іпотеки.

Проблемні моменти в процесі надання позики та вартість оформлення позики

Традиційний процес отримання кредиту повний проблемних моментів і неефективності, що сприяє вищим витратам, більш тривалому часу обробки та підвищеному ризику. Деякі з цих больових точок включають:

1. Ручне введення даних та збір документів: Традиційні процеси оформлення кредитів часто передбачають виснажливе ручне введення даних і збір документів. Цей трудомісткий підхід не тільки забирає багато часу, але також може призвести до людських помилок, що може призвести до затримок, неточностей і потенційних нормативних проблем.
2. Фрагментована комунікація між позичальниками, кредиторами та третіми сторонами: За відсутності єдиної платформи комунікація між позичальниками, кредиторами та третіми сторонами, такими як оцінювачі або андеррайтери, може бути розрізненою та непослідовною. Така роз’єднана комунікація призводить до неефективного обміну інформацією та уповільнює процес отримання кредиту.
3. Неадекватна оцінка ризику та прийняття кредитних рішень: Традиційна оцінка ризиків і процеси прийняття кредитних рішень можуть покладатися на обмежені дані та суб’єктивні судження. У результаті ці методи можуть не точно відобразити справжній профіль ризику позичальників, що призведе до неоптимальних рішень щодо кредитування та потенційних втрат для кредитора.
4. Трудомісткі та складні процедури дотримання нормативних вимог: Забезпечення відповідності набору галузевих правил і внутрішньої політики, що постійно змінюється, може бути громіздким і трудомістким завданням. Процеси відповідності вручну збільшують ризик невідповідності та можуть призвести до великих штрафів або пені.

Вирішуючи ці больові точки за допомогою автоматизації кредитування, кредитні компанії можуть значно підвищити ефективність і точність позики або процес заснування іпотеки, тим самим зменшуючи витрати та дозволяючи кредиторам краще обслуговувати своїх клієнтів.

Як автоматизація кредитування оптимізує кожен крок процесу кредитування

Автоматизація кредитування використовує штучний інтелект (ШІ), машинне навчання та технології автоматизації для трансформації процесу кредитування.

Автоматизуючи різні кроки в процесі надання кредиту, кредитори можуть значно підвищити ефективність, точність і управління ризиками. Деякі з ключових способів, за допомогою яких автоматизація кредитування оптимізує процес кредитування, включають:

1. Збирання та перевірка даних: Рішення на основі штучного інтелекту, такі як Nanonets, можуть автоматично отримувати та перевіряти дані банківські виписки або кредитні документи, усуваючи ручне введення даних і знижуючи ризик помилок. Це включає інформацію про позичальника, дохід та інші відповідні відомості, необхідні для гарантування.
2. Кредитне рішення: Алгоритми машинного навчання можуть аналізувати величезні масиви даних для більш точної оцінки ризиків і прийняття кредитних рішень, що веде до покращення якості кредитного портфеля. Автоматизовані моделі кредитного рейтингу можуть швидко обробляти заявки, скорочуючи час, необхідний для затвердження кредиту.
3. Перевірки відповідності: Інструменти автоматизації можуть спростити процедури відповідності, автоматично перевіряючи заявки на кредит на відповідність різним нормативним вимогам, таким як правила боротьби з відмиванням грошей (AML) і правила «знай свого клієнта» (KYC). Це гарантує, що кредитор дотримується вимог і мінімізує ризик штрафів або пені.
4. Обробка позик і андеррайтинг: Автоматизовані системи андеррайтингу може оцінювати ризик позичальника та приймати рішення щодо позики на основі заздалегідь визначених критеріїв, прискорюючи процес затвердження позики. Крім того, автоматизація може оптимізувати перегляд і перевірку документів, гарантуючи наявність усієї необхідної документації перед переходом до наступного етапу.
5. Закриття кредиту та документація: Автоматизація може допомогти ефективніше керувати процесом закриття кредиту, створюючи необхідні юридичні документи та розкриваючи інформацію, відстежуючи терміни та керуючи виплатою коштів.
6. Огляд після закриття та контроль якості: Автоматизовані перевірки контролю якості можуть переглядати закриті позики на точність і дотримання нормативних вказівок, забезпечуючи своєчасне виявлення та вирішення будь-яких невідповідностей або проблем.
7. Моніторинг портфоліо та звітність: Автоматизація може допомогти в постійному моніторингу кредитних портфелів, створюючи своєчасні звіти про виконання кредитів, прострочення та інші ключові показники. Це дозволяє кредиторам завчасно виявляти потенційні проблеми та в разі потреби вживати заходів щодо їх усунення.

Інтегрувавши автоматизацію кредитування в процес кредитування, фінансові установи можуть значно підвищити ефективність, точність і управління ризиками своєї діяльності з надання кредитів.

Висновок

Автоматизація позик пропонує багатообіцяюче рішення проблем, з якими стикаються комерційні кредитори в сучасному конкурентному фінансовому середовищі. Це може допомогти зменшити операційні витрати, підвищити ефективність, прискорити обробку та затвердження кредитів, покращити оцінку ризиків і прийняття кредитних рішень, спростити відповідність нормативним вимогам і звітність, а також підвищити якість обслуговування та задоволеність клієнтів.

Завдяки спрощенню процесу оформлення позики, зниженню витрат і підвищенню загальної ефективності роботи технологія автоматизації позики може зробити революцію в галузі кредитування. І оскільки індустрія кредитування продовжує охоплювати цифрову трансформацію та технології штучного інтелекту, такі як наномережі, ми можемо очікувати появи ще більш просунутих технологій автоматизації позик, що ґрунтуються на прогресі ШІ та машинного навчання.

• Розповсюдження контенту та PR на основі SEO. Отримайте посилення сьогодні.
• Платоблокчейн. Web3 Metaverse Intelligence. Розширені знання. Доступ тут.
• джерело: https://nanonets.com/blog/loan-automation/