Перспектива побудови банку з нуля лякає, тому що ми завжди уявляємо, скільки буде коштувати, щоб розмістити кожну дрібну грань у потрібному місці.
Перспектива побудови банку з нуля лякає, тому що ми завжди уявляємо, скільки буде коштувати, щоб розмістити кожну дрібну грань у потрібному місці.
Але при роботі з онлайн-банками вам не потрібно турбуватися про будівництво офісів і сховищ. Все, що вам потрібно, це дійсна ліцензія, першокласне фінансування, належне планування та своєчасне виконання, щоб створити банк, яким захочуть користуватися клієнти.
У цій статті ми крок за кроком розглянемо, як це зробити створити цифровий банк.
Короткий огляд цифрового банкінгу
За даними досліджень Інсайдерський інтелект18% населення США (48 мільйонів людей) до 2024 року почнуть банківські операції виключно за допомогою цифрових банків. Дослідження та ринки показує, що глобальний CAGR для необанкінгу зросте на 45% у 2025 році.
джерело: Дослідження та ринки
На світовому ринку необанкінгу корпоративні програми займають понад 52% світового доходу, що становить близько 47.4 млрд дол. Це означає багато обіцянок для цифровий банкінг.
Оскільки тенденція продовжує схилятися до безконтактного банківського обслуговування, фінтех-компанії будуть більше покладатися на персоналізацію, аналіз даних і глибоке навчання, щоб покращувати свої послуги та залишатися конкурентоспроможними. Деяким банкам доведеться надати банківський досвід як екосистему цінних продуктів і послуг.
Крім того, банки будуть збирати біометричні дані своїх споживачів, щоб надавати більш безпечні послуги. Ці технології можуть замінити SIM-карти, накопичувачі маркерів і пін-коди.
Що потрібно знати, відкриваючи цифровий банк
Банківська справа є жорстко регульованим сектором, який підтримує високу планку доступу для потенційних підприємців. Перед вами створити цифровий банк, вам потрібно розуміти, як працює галузь, і ключові міркування, про які слід пам’ятати.
Фінансування
Вам потрібні гроші, щоб почати a цифровий роздрібний банк - багато грошей. І це перша перешкода для будь-кого, хто наважується на банківські послуги.
Перш ніж розпочати свій проект, переконайтеся, що ви маєте надійне джерело фінансування. Регулятори повинні будуть оцінити потенціал вашого капіталу, перш ніж надати вам ліцензію на створення банку.
Звичайні джерела фінансування цифрових банків включають інвесторів-ангелів, венчурний капітал, позикові кошти, депозити та гроші акціонерів.
Клієнти
Після того, як ви відсортували фінансування, вам все одно потрібно визначити потенційних клієнтів для вашого необанку. Проведіть широке дослідження, щоб визначити демографічні показники користувачів, на основі яких ви можете передбачити шлях клієнта з вашим потенційним продуктом.
Внутрішнє адміністрування
Приділіть достатньо часу, щоб визначити ролі в команді. Почніть з адміністративних завдань і перейдіть до управління ризиками. Зверніться до наступних питань:
- Кого я повинен мати в команді?
- Скільки менеджерів мені потрібно?
- Хто стане частиною правління?
- Хто буде вирішувати всі ризики та конфлікти?
Відповіді на ці запитання допоможуть вам встановити чітку ієрархію у вашій організації.
Технологічний стек
Вам потрібно буде врахувати технологічні міркування для онлайн-банкінгу на ранніх етапах. Перш ніж завершити свої ідеї розвитку та зібрати команду, підтвердьте, що ваша компанія має необхідний стек технологій для створення безпечної банківської інфраструктури.
Не забудьте визначити, чи ваша команда розуміє правила відповідності в банківському секторі. Якщо ні, подумайте про передачу процесу розробки сертифікованим спеціалістам постачальники цифрових банківських платформ.
Основні функції
Оскільки ваш цифровий банк не матиме фізичних відділень, ви повинні створити функції, щоб відтворити відчуття «традиційного» банку в Інтернеті. Деякі ключові компоненти стандартного цифрового банку в 2022 році включають:
- Особистий фінансовий менеджер
- Мобільний банкінг
- Цифровий гаманець
- Автоматичні платежі
- Знижки та програми лояльності
- Сповіщення та push-повідомлення
- Автоматизовані заощадження.
Ви можете скористатися перевагами цифрові банківські технології щоб додати більше функцій до вашої платформи мобільного банкінгу.
монетизація
Незалежно від мети створення банку, ви зобов’язані своїм інвесторам і членам правління повернути свої інвестиції.
Тим не менш, ви повинні знайти способи отримання доходу від основного банківського програмного забезпечення. Для вашої цифрової банківської платформи можуть працювати такі моделі монетизації:
- Преміум-членство з такими розширеними функціями, як страхування подорожей, кращі норми заощаджень і VIP-обслуговування.
- Відсотки за кожну операцію та платіж за кредитом.
- Комісії за кожну транзакцію, що є основним джерелом доходу для більшості необанків.
Примітка. Деякі молоді банки використовують гру без комісії, щоб залучити користувачів, але ця стратегія не є довгостроковою.
Як створити цифровий банк
Коли ти створити онлайн-банк, вам потрібно дотримуватися системного підходу, щоб забезпечити відповідність усім галузевим вимогам.
Щоб дізнатися, як створити онлайн-банк, виконайте такі дії:
Визначте аудиторію
Перед вами створити цифровий банк, провести поглиблене дослідження ринку, щоб дізнатися, хто буде використовувати банк.
- Чи є цільовою демонстрацією молодь чи люди похилого віку?
- Чи має основна діяльність банку зосереджуватися на позиках і кредитах?
Розуміння потенційних користувачів банківської платформи допоможе вам розвинути особистість користувача, з якої розробники та дизайнери зможуть створювати релевантний продукт для ринку.
Крім того, ви повинні розуміти, що тільки 25% населення світу (1.9 мільярда людей) використовує будь-яку форму цифрового банкінгу. Так як багато люди все ще не довіряють безфілійним банкам, ви можете переконати їх використовувати вашу платформу лише шляхом підвищення обізнаності та демонстрації прозорості.
Спроектуйте платформу
Тепер, коли у вас є конкретна особистість для моделювання вашого банківського програмного забезпечення, ви можете передати свої концепції дизайнерам UI/UX.
Розуміючи досвід користувача та інтерфейси, ці дизайнери створюватимуть каркаси та прототипи, щоб відтворити дорожню карту користувача. Завдяки цьому ви можете візуалізувати програму та вносити пропозиції до її розробки.
Подати заявку на отримання ліцензії
Іноді власники вважають за краще отримати ліцензію на свій продукт, перш ніж почати його створення, але цей процес ніколи не є простим.
Ось три категорії ліцензій для цифрових банків:
- Повні банківські ліцензії на загальну банківську діяльність.
- Міжнародні банківські ліцензії, які дозволяють лише офшорні банківські операції.
- Ліцензії небанківських фінансових установ (НБФУ) для компаній, які надають фінансові послуги, але не підлягають такому ж регуляторному контролю, як повномасштабні банки.
- Діє за ліцензіями існуючих традиційних банків. Оскільки банки добре регулюються, будь-яка організація (в даному випадку цифровий банк), з якою вони співпрацюють, підпадає під їхню компетенцію.
Деякі регулюючі органи можуть ліцензувати ваш продукт, лише якщо у вас є робочий прототип або підтвердження концепції, тоді як інші просто видають вам ліцензію, перш ніж ви починаєте щось створювати. Щоб уникнути будь-яких проблем, працюйте з консультантом-експертом у секторі банківських технологій для отримання рекомендацій.
Агентства США, які беруть участь у процесі ліцензування та моніторингу цифрових банків, включають Раду керуючих Федеральної резервної системи та Федеральну корпорацію страхування вкладів (FDIC).
Створіть необанк
Після завершення етапів ліцензування та проектування ви можете розпочинати створення свого цифрового банку. На цьому етапі ви повинні знати, чи передати процес розробки продукту експертам чи найняти власну команду розробників.
Ви також можете контролювати етап розробки, пропонуючи стек технологій, хмарну інтеграцію, платіжні служби та API, які вони повинні додати до банківської платформи.
Комерційне банківське програмне забезпечення
Тест на недоліки
Коли розробники завершать свою роботу, запросіть команду із забезпечення якості перевірити додаток на недоліки, логічну послідовність і відповідність.
Чому це потрібно?
У 2021, Сент-Джордж банк увійшов у кризовий режим коли клієнти обурювалися збоями в їхній історії транзакцій. Як виявилося, цей збій виник через незначну помилку в програмному забезпеченні.
Незважаючи на те, що з часом компанія вирішила проблему, цей унікальний випадок назавжди заплямував її репутацію. По суті, не пропускайте дні тестування.
Розгорніть платформу
Коли експерти з контролю якості надішлють звіт про помилку та іншу необхідну документацію, ви повинні надіслати їх розробникам для впровадження змін. Після цього команда може розгорнути основну банківську платформу для бета-тестування перед внесенням подальших змін і випуском альфа-версії.
Оновлення та масштабування
Життєвий цикл розробки цифрового банківського додатка не закінчується після його запуску; вам все одно потрібно підтримувати його та надавати підтримку.
Для хмарних банківських платформ постачальник часто займається обслуговуванням і оновленнями — і ви можете масштабувати за бажанням. Але для локальної банківської інфраструктури вам доведеться довірити обслуговування досвідченим інженерам DevOps і системним архітекторам.
Скільки коштує відкрити цифровий банк?
вартість створення системи онлайн-банкінгу залежить від обраного маршруту. Якщо ви хочете купити готове рішення для вендора, ви не заплатите стільки, скільки хтось будує всю архітектуру з нуля.
Краще будувати банк з нуля чи отримати готове рішення?
Якщо у вас є велика команда експертів, ви можете створити своє базове банківське рішення з нуля. У цьому випадку вам доведеться витратити від 500 000 до 1 мільйона доларів США на придбання API, оплату праці персоналу, подання заявки на отримання ліцензій і оплату плати за сервер.
Але якщо ви придбаєте готове банківське рішення, вам не доведеться платити всі ці адміністративні заробітні плати та комісії за обслуговування. Натомість ви можете попросити внести індивідуальні налаштування, щоб отримати індивідуальне рішення, яке відповідає вашим початковим вимогам.
Це готове рішення коштуватиме вам приблизно від 250 000 до 500 000 доларів США за придбання та інтеграцію у вашу банківську екосистему.
Цифрове банківське рішення безпосередньо від постачальника
У SDK.finance ми надаємо програмне забезпечення цифрового банкінгу білої етикетки для комерційного використання, який розгортається на місці та постачається з ліцензією на вихідний код.
Ми вважаємо, що це найкращий підхід, який дозволяє заощадити багато часу та ресурсів для розробки програмного забезпечення. Ви отримуєте повністю функціональну частину базове банківське програмне забезпечення який може бути розширений і налаштований відповідно до вимог вашого бізнесу вашою власною командою. Створений нашою командою досвідчених експертів у розробці програмного забезпечення для фінансових технологій із понад 15-річним досвідом (і чимало помилок, на яких ми вчилися), отриманий продукт є надійним, безпечним і перспективним (і постійно вдосконалюється). .
Висновок
Створення цифрового банку вимагає належного планування, виконання та уваги до найдрібніших деталей. Але спочатку потрібно розробити концепцію, знайти потрібну аудиторію, отримати необхідні ліцензії та отримати фінансування. Вам також потрібно вибрати стек технологій і моделі монетизації, щоб зробити додаток прибутковим. І перш за все, вам потрібно створити план розвитку продукту для вашої внутрішньої чи зовнішньої команди розробників.
Тепер ви знаєте, що це буде вартість створення цифрового банку, негайно почніть працювати над бюджетом і джерелом фінансування.
посилання
- Як створити Neobank [Детальна оцінка] | Код і догляд
- Цифровий банкінг на Близькому Сході та в Азії – Codebase Technologies
- 3 кроки для відкриття Neobank
- Як створити цифровий банк
- https://skaleet.com/en/blog/9-steps-to-creating-a-digital-bank-from-scratch/
- Як створити цифровий банк | Стартап
- Створення цифрового банку – що для цього потрібно?
- Як створити цифровий банк
Повідомлення Як створити інтернет-банк з нуля? вперше з'явився на SDK.finance – програмне забезпечення White Label Digital Core Banking.
- "
- 000
- 2020
- 2021
- 2022
- 9
- a
- МЕНЮ
- За
- рахунки
- діяльності
- адреса
- просунутий
- Перевага
- ВСІ
- Альфа
- завжди
- аналіз
- Інтерфейси
- додаток
- застосування
- Застосовувати
- підхід
- архітектура
- навколо
- стаття
- Азія
- гарантія
- увагу
- аудиторія
- доступний
- обізнаність
- Банк
- Banking
- Банки
- бар'єр
- оскільки
- ставати
- перед тим
- буття
- бета
- Мільярд
- біометричні
- рада
- Пробій
- бюджет
- Помилка
- будувати
- Створюємо
- бізнес
- купити
- капітал
- Cards
- який
- Сертифікований
- Вибирати
- вибраний
- хмара
- код
- збирати
- комерційний
- Компанії
- компанія
- конкурентоспроможний
- повний
- дотримання
- Компоненти
- концепція
- Проводити
- Вважати
- міркування
- консультант
- Споживачі
- триває
- Core
- КОРПОРАЦІЯ
- може
- створювати
- створення
- кредит
- криза
- виготовлений на замовлення
- Клієнти
- дані
- аналіз даних
- глибокий
- Демографічна
- розгортання
- розгорнути
- дизайн
- докладно
- деталі
- Визначати
- розвивати
- розробників
- розробка
- цифровий
- цифровий банкінг
- цифровий гаманець
- безпосередньо
- вниз
- Рано
- екосистема
- вбудований
- Інженери
- увійшов
- підприємство
- суб'єкта
- підприємці
- сутність
- встановити
- оцінити
- оцінювати
- врешті-решт
- виключно
- виконання
- існуючий
- досвід
- експерт
- experts
- обширний
- довіра
- риси
- Федеральний
- Федеральна резервна система
- Інформація про оплату
- Рисунок
- фінансування
- фінансовий
- фінансові послуги
- FinTech
- Компанії Fintech
- Перший
- фіксованою
- недолік
- недоліки
- Сфокусувати
- стежити
- після
- назавжди
- форма
- Вперед
- фонд
- від
- функціональний
- фінансування
- засоби
- далі
- Загальне
- породжувати
- Джордж
- глюк
- Глобальний
- обробляти
- допомога
- ієрархія
- Високий
- прокат
- історія
- Як
- How To
- HTTPS
- ідеї
- здійснювати
- удосконалювати
- поліпшений
- включати
- Дохід
- Augmenter
- промисловість
- Інфраструктура
- Установа
- страхування
- інтегрувати
- інтеграцій
- інвестиції
- Інвестори
- залучений
- питання
- IT
- подорож
- ключ
- Знати
- етикетка
- великий
- запуск
- УЧИТЬСЯ
- вчений
- вивчення
- ліцензія
- ліцензії
- ліцензування
- загрузка
- Кредити
- Довго
- Лояльність
- підтримувати
- обслуговування
- зробити
- Робить
- управління
- Менеджери
- ринок
- дослідження ринку
- члени
- членство
- середній Схід
- мільйона
- mind
- помилки
- Mobile
- модель
- Моделі
- монетизація
- гроші
- моніторинг
- більше
- найбільш
- необхідно
- офіси
- онлайн
- онлайн Банкінг
- операції
- порядок
- організація
- Інше
- власний
- Власники
- частина
- партнер
- Платити
- оплата
- Платіжні послуги
- Люди
- Втілення
- фізичний
- частина
- планування
- платформа
- Платформи
- Play
- населення
- потенціал
- передбачати
- первинний
- Проблема
- процес
- Product
- Продукти
- прибутковий
- проект
- обіцянку
- доказ
- доказ концепції
- забезпечувати
- провайдери
- покупка
- мета
- якість
- Швидко
- ставки
- регулюється
- правила
- Регулятори
- регуляторні
- надійний
- залишатися
- звітом
- репутація
- вимагається
- Вимога
- Вимагається
- дослідження
- Резерв
- ресурси
- в результаті
- роздрібна торгівля
- Умови повернення
- Risk
- управління ризиками
- ризики
- Дорожня карта
- Маршрут
- прогін
- Зазначений
- то ж
- економія
- шкала
- Sdk
- витриманий
- сектор
- безпечний
- обслуговування
- Послуги
- означає
- ТАК
- з
- Розмір
- невеликий
- Софтвер
- розробка програмного забезпечення
- рішення
- деякі
- Хтось
- вихідні
- витрачати
- стек
- Стажування
- етапи
- автономні
- standard
- старт
- введення в експлуатацію
- Як і раніше
- Стратегія
- підтримка
- сталого
- система
- Мета
- завдання
- команда
- технології
- Технології
- Технологія
- Технологічний сектор
- тест
- Тестування
- Команда
- Джерело
- три
- через
- час
- знак
- до
- традиційний
- угода
- прозорість
- подорожувати
- лікування
- кінцевий
- при
- розуміти
- розуміння
- розумієш
- Updates
- us
- Населення США
- USD
- використання
- користувачі
- продавець
- підприємство
- венчурний капітал
- версія
- VIP
- Wallet
- способи
- добре регламентований
- Що
- Чи
- в той час як
- ВООЗ
- в
- без
- Work
- робочий
- працює
- років
- молодий
- вашу