Як модернізувати застарілі банківські системи за допомогою хмарної міграції?

Більшість банків, особливо традиційних, покладаються на застарілу інфраструктуру для управління своїми щоденними операціями. Доповідь Quentelli показала, що банки здійснюють процес над колективом $ 3 трлн за допомогою COBOL, мови програмування, розробленої в 1950-х роках. Така залежність від застарілих систем часто пояснюється небажанням порушувати роботу шляхом внесення масштабних змін.

Однак використання застарілої програмної інфраструктури для обробки банківських процесів може призвести до значних збоїв і вразливостей. У згаданому вище звіті Квентеллі також зазначено, що банкам необхідно модернізувати свою інфраструктуру, хоча лише 43% зацікавлені в модернізації найближчим часом.

У цій статті ми обговоримо як модернізувати застарілі системи в банківській справі, переваги оновлення основної інфраструктури, а також чому вам потрібен хмарний банкінг. 

Що таке модернізація застарілих систем?

Як випливає з назви, модернізація застарілої системи — це процес перетворення вашої застарілої, незграбної банківської архітектури на сучасну та надійну систему. 

У широкому сенсі можна модернізувати застарілі системи банківської справи шляхом міграції основних залежностей у хмару, рефакторингу кодової бази або створення нової системи з нуля.

Сфери банківської справи, які можна модернізувати, включають DevOps (SecOps), управління даними, хмарні обчислення (гібридні, публічні чи приватні) і базову архітектуру. Ви можете зосередитися на одній області за раз, звертаючись до кожної з них як до точки дотику на основі терміновості та впливу на банківські операції.

Навіщо модернізувати застарілі системи для банків? 

Конфлікт між банками та менеджерами оновлення застарілого коду; вони намагаються зважити фінансові витрати цього рішення. Але якщо ви прагнете цифрової трансформації банківської справи, ось потенційні переваги модернізації застарілих систем:

Підвищена гнучкість

Модернізація вашої застарілої банківської платформи дає вам більше гнучкості, надаючи доступ до більш надійних інструментів, API і хмарних технологій. У результаті ваш банк може масштабувати операції, не навантажуючи доступні ресурси.

Підвищення продуктивності

Правильно оновивши застарілу систему, можна значно підвищити продуктивність і ефективність бізнесу. Сучасні інструменти оптимізовані для точного налаштування робототехнічних процесів і підвищення швидкості виконання операцій і розгортання.

Посилена охорона

Використання застарілої інфраструктури робить ваш банк вразливим до загроз безпеці. Оскільки ці системи працюють на основі застарілих технологій, хакерам легше проникнути в них, щоб викрасти конфіденційну інформацію або спричинити хаос. 

Але з сучасним банківська платформа, ви можете отримати доступ до розширених інструментів для керування загрозами безпеці та реагування на порушення даних у рекордно короткі терміни. І що найважливіше, ви отримаєте доступ до прогресивного банківського рішення, яке враховує нормативні вимоги за допомогою моделі гібридної хмарної доставки.

Оптимізовані витрати

За оцінками McKinsey, банки із середньою капіталізацією заощаджують 100 мільйонів доларів, обираючи поступову модернізацію або переходячи на більш вигідні цифровий банкінг альтернативи.

На перший погляд, заміна вашої банківської кодової бази на сучасну альтернативу звучить дорого. Але коли ви подумаєте про переваги, ви зрозумієте, що це варте кожної копійки. Крім того, ви часто витрачаєте більше на підтримку та виправлення несправного застарілого програмного забезпечення.

Кращий досвід клієнтів 

Застосування прогресивної банківської платформи замість застарілої кодової бази дозволить вам покращити взаємодію з клієнтами. Оскільки у вас є модернізована банківська інфраструктура, ви зможете надавати безперебійні банківські послуги та уникати простоїв.

Підхід, керований даними

Розширені банківські платформи також оснащені інструментами аналізу даних, оскільки дані є джерелом життя кожної сучасної організації. Ви також можете створювати моделі управління даними та управління, щоб підвищити прозорість і співпрацю, уникаючи утворення розбіжностей.

Підвищити рентабельність інвестицій

Модернізовані банківські системи можуть збільшити ваш дохід, забезпечуючи кращий досвід для клієнтів і покращуючи репутацію вашого банку в Інтернеті. Зацікавлені сторони та інвестори також охоче нададуть фінансову підтримку вашій цифровій трансформації.

Джерело: Bain

За словами Бейна, Commonwealth Bank of Australia зміг збільшити операційний дохід після проходження процесу модернізації, який тривав десять років. У результаті банк зміг досягти 3-годинного циклу випуску в порівнянні з трьома місяцями раніше. 

Виклики модернізації старого коду для банків

Оновлення вашої банківської платформи є кроком до цифрової трансформації фінансових технологій, але чи можете ви замінити застарілий код не порушуючи внутрішні процеси? Коротка відповідь: ні. 

Ось ключові проблеми в модернізації застарілого коду.

Неадекватне планування

Оскільки цифрова трансформація стає модним словом, банки та фінтех-компанії осідлають хвилю, не враховуючи її вплив на свій бізнес. У результаті зацікавлені сторони приймають модернізацію застарілого коду без створення чітких планів дій і непередбачених обставин. 

Відсутність навичок

Створення плану модернізації для вашого застарілого банківського коду передбачає наявність відповідних інженерів DevOps, спеціалістів із забезпечення якості, аналітиків даних і дослідників UX з необхідним досвідом. 

Припустімо, що ви хочете перенести своє банківське програмне забезпечення на основі COBOL, вам знадобиться хтось, хто розуміє мову, щоб зрозуміти вашу архітектуру; інакше ваша команда може зламати систему.

Проблеми сумісності

Більшість застарілих інфраструктур застаріли та несумісні з сучасними API та інструментами хмарних обчислень. Це робить процес оновлення кодової бази складним, якщо не недосяжним.

Міграція даних

Міграція даних також є частиною модернізації застарілої системи. Ви не просто замінити застарілий код; ви також повинні скласти плани переміщення даних. Без належного керування даними для керівництва міграцією та встановлення стандартів ви можете створити ризики для безпеки в новій архітектурі.

Вартість модернізації

Іноді перенесення вашої банківської платформи із застарілої кодової бази коштує дорожче, ніж підтримка існуючої архітектури. У деяких випадках вбудовані системи можуть бути занадто переплетені зі старим кодом, тому їх від’єднання або демонтаж порушить роботу, зменшивши ваш дохід.

Равликова бюрократія

Фінансовим установам із великою кількістю бюрократії може бути важко підтримувати стратегію швидкої модернізації. Цей тривалий процес прийняття рішень збільшує загальний час, потрібний для початку оновлення вашого застарілого коду.

Хмарна міграція — спосіб модернізації застарілих систем

Переміщення застарілих систем у хмару є чудовим підходом до модернізації, оскільки це допомагає вам усунути простої, зменшити витрати на обслуговування та мінімізувати проблеми сумісності. Крім того, хмарні інструменти забезпечують першокласний захист даних і виявлення загроз, щоб захистити вашу застарілу інфраструктуру від збою.

Впровадження автоматизації для старих банків

Передові технології, такі як штучний інтелект (AI) і машинне навчання (ML), є невід’ємною частиною успіху модернізації застарілих систем для банків. Інструменти AI/ML дозволяють банкам автоматизувати процеси, збирати корисну інформацію про користувачів і ринки та оптимізувати взаємодію з клієнтами.

Ви також можете покластися на роботизовану автоматизацію процесів (RPA), щоб підвищити ефективність бізнесу шляхом усунення вузьких місць і оцифрування зайвих адміністративних завдань.

Як API можуть модернізувати застарілі системи

Банки можуть використовувати API для оновлення своєї інфраструктури та підвищення продуктивності. API підвищують видимість, дозволяючи фінансовим установам надавати керований доступ та інтегрувати нові інструменти у свої платформи.

У нинішню епоху мобільного онлайн-банкінгу банки можуть використовувати для впровадження API хмарні цифрові гаманці для клієнтів.

Як оновити застарілий код у банківському секторі

Тепер ви знаєте, що потрібно враховувати модернізація застарілих банківських систем, давайте розглянемо кроки, яких ви повинні виконати, щоб гарантувати успіх.

Крок 1. Оцініть свою застарілу інфраструктуру 

Перед впровадженням оновлення застарілого коду, ретельно оцініть поточну застарілу систему, щоб визначити, чи зараз правильний час для міграції та яка стратегія міграції працює для вашої фінансової установи. Деякі ключові міркування включають бізнес-придатність, цінність, гнучкість, вартість, складність і ризик. 

Крок 2: Розробіть план модернізації

Це передбачає вибір програми, яку потрібно перемістити або залишити, а також окреслення вимог і параметрів успіху. Вам також потрібно розробити свою архітектуру відповідно до рекомендацій Azure, AWS або Google Cloud. 

Крок 3: Реалізація плану

На цьому етапі ви можете перенести всю свою архітектуру на іншу платформу. Успіх цього процесу залежить від можливостей вашої команди. Ви можете вирішити використовувати мікросервіси та контейнерні програми — або вибрати монолітну архітектуру.

Ось варіанти модернізації, які варто розглянути:

• Замініть застарілу систему на більш надійну та вдосконалену.
• Інкапсулюйте основні залежності та функції за допомогою API.
• Повторне розгортання програми в іншій інфраструктурі без зміни її функцій.
• Перейдіть на нову платформу з мінімальними змінами кодової бази.
• Рефакторинг і оптимізація існуючого коду.
• Переведіть систему на нову архітектуру додатків.
• Редизайн компонента програми з нуля.

Крок 4. Виберіть правильне рішення

Використовуйте передові, надійні рішення, щоб переконатися, що ви на правильному шляху з модернізацією. Ваш банк може плавно перейти на сучасну інфраструктуру, якщо ви використовуєте стек технологій, який дозволяє досягти вашої бізнес-цілі та масштабувати з мінімальними проблемами зростання.

З гібридним хмарним рішенням, таким як Основна фінтех-платформа SDK.finance SaaS, ваш банк або фінансова установа може модернізувати вашу застарілу систему. Ця платформа SaaS має архітектуру, керовану API, і працює на основі готового до майбутнього стеку технологій. Ви можете вибрати версію SaaS або локальну з ліцензією на вихідний код.

Крок 5: перевірте та переоцініть 

Оскільки ви встановили параметри успіху, вам слід протестувати ключові кінцеві точки в системі навіть під час міграції. Це допоможе вам швидше виявити вразливі місця, перш ніж вони можуть завдати непоправної шкоди. 

Після переходу в хмару поверніться ще раз, щоб перевірити, чи відповідає модернізація вашого банку початковим умовам і критеріям. Ви також повинні застосувати прогресивні методи розробки, підтримуючи комплексну архітектуру компонентів і документацію. Це допоможе вашій команді підтримувати та оновлювати систему в майбутньому. 

Висновок

Модернізація застарілих систем — це складний процес, який приносить користь вашому бізнесу. Знання того, коли потрібно позбутися застарілого програмного забезпечення, може істотно змінити ситуацію в конкурентному світі цифрового банкінгу. Крім того, передові банківські рішення мають функції безпеки, які відповідають стандартам відповідності.

Тож навіщо модернізувати застарілі системи для банківських операцій? Відповідь полягає в тому, що модернізація дозволяє вашому бізнесу розвиватися та заробляти гроші швидше, забезпечуючи кращий досвід для користувачів.

посилання

• Знімок цифрової трансформації банківської справи 2022 | Кентеллі 
• Як застарілі банківські системи становлять загрозу для цифрової трансформації та гальмують зростання 
• Дві речі, які банки помиляються щодо хмарної міграції
• Переломний момент для міграції ядра – звіт Celent 
• Модернізація застарілих програм і міграція в хмару | Логіката 
• Оновлення застарілого банківського програмного забезпечення: покроковий посібник 
• Для банків модернізація технологій стала постійним викликом | Bain & Company 
• Фінансові послуги та аналіз сектору: PwC 
• Модернізація застарілих систем у банківській справі: найкращі практики та переваги 
• Як Apis може модернізувати застарілі системи 
• Чому API важливий для розвитку підприємства. Офіційний документ 
• Модернізація основних технологій, не розбиваючи банк | McKinsey & Company
• Модернізація застарілих програм у банківському секторі