Центральний банк Індії стимулює бум цифрових платежів

Центральний банк Індії швидко оцифровує платіжний процес країни. Індекс цифрових платежів (DPI), метрика, яку використовує Резервний банк Індії (RBI), щоб визначити зростання цифрових платежів по всій країні, зросла до 349.30 станом на березень 2022 року порівняно з 304.06 у вересні 2021 року.

Індекс становив 153.47 у березні 2019 року та 173.49 у вересні 2019 року, демонструючи агресивне зростання лише за два роки.

Готівка не цар; цифрова готівка

Цифровізацію платежів додатково стимулював запуск у країні Єдиного платіжного інтерфейсу (UPI). Ця платіжна система дозволяє користувачам пов’язувати більше ніж один банківський рахунок в одній програмі для смартфона та здійснювати перекази коштів без надання коду Індійської фінансової системи (IFSC) або номера рахунку.

Користувачам потрібен лише смартфон, активний банківський рахунок, активний номер мобільного телефону, прив’язаний до банківського рахунку, та підключення до Інтернету. Вважайте це універсальним рішенням для всіх в Індії, які бажають здійснити фінансову операцію.

Про це повідомляє Субрата Панда UPI зібрав 6.28 млрд транзакцій склав 1.3 мільярда доларів США (10.62 трильйона рупій) у липні 2022 року, що є рекордним показником для флагманської платформи цифрових платежів Індії з моменту її створення в 2016 році. Він також повідомив, що UPI обробила понад 46 мільярдів транзакцій на суму понад 1.04 трильйона доларів США (84.17 рупії). трлн) у 22 фінансовому році та обробив 22.28 мільярда транзакцій на суму 505.6 мільярда доларів США (41.03 трлн рупій) у 21 фінансовому році.

Прем’єр-міністр Нарендра Моді хвалив UPI та фінтех-сектор країни за те, що вони допомогли країні стати лідером у світі цифрових платежів.

«Сьогодні у нас є багато історій успіху, які ми можемо продемонструвати світові – UPI-BHIM, наші цифрові платежі, наша переконлива позиція в область фінтех. Сьогодні у світі 40 відсотків цифрових фінансових транзакцій у реальному часі відбуваються в моїй країні. Індія показала інноваційна доблесть світу», — сказав Моді в Червоному форті під час Дня незалежності Індії. 

Електронна комерція лідирує

Внесок у прискорення цифрових платежів у сьомій за величиною країні та другій за чисельністю населення у світі можна простежити, серед інших факторів, завдяки її індустрії електронної комерції. Про це повідомляє JP Morgan Звіт про тенденції платежів електронної комерції за 2020 рік: Індія що ринок електронної комерції в Індії пережив вибухове зростання з 2017 року, підскочивши із загальної вартості в 38.5 мільярда доларів США до 61.1 мільярда доларів США в 2019 році. 

Інвестиційно-банківська компанія прогнозує, що до 12.1 року це зростання стабілізується до середньорічного темпу зростання (CAGR) на рівні 2023 відсотка, і виділяє мобільну комерцію, щоб перевершити іншу електронну комерцію, зростаючи на рівні 20.1 відсотка до 2023 року, щоб стати 54 мільйони доларів США (4,412 мільярдів індійських рупій) на той момент.

Загальнодержавне впровадження

Урядова політика також має вирішальне значення для впровадження широкомасштабних змін, особливо в умовах величезного населення Індії. Місія DigiDhan, вперше оголошений Міністерством електроніки та інформаційних технологій під час бюджету Союзу на 2017-18 рр., початково передбачав 2,500 крор цифрових транзакцій протягом фінансового року. Хоча він не досяг лише 2,071 крор (що позначає десять мільйонів або 100 лакхів в індійській системі числення), у 2018 і 2021 роках цифра зросла до 5,554 крор до кінця 2021 року. 

Міністерство також запровадило електронну оплату на платних пунктах Національного електронного збору (NETC) на шосе без зупинки на платі за допомогою технології RFID. Кількість транзакцій на NETC зросла більш ніж удвічі, з 11,294 19 крор у 20-22,762 фінансових роках до 20 21 крор у XNUMX-XNUMX фінансових роках.

Фінтех-інновації сприяють справі

У заяві Моді, нещодавно оприлюдненій під час Global Fintech Fest 2022, підкреслюючи важливість індустрії фінтех в Індії, країна стала основою для більшої кількості фінтех і стартапів як центру інвестицій.

Продовжуючи транзакції UPI, більшість транзакцій через UPI проводяться не банками, а компаніями Fintech, такими як PhonePe, Paytm і BharatPe, як повідомляє Іті Мехротра, керівник відділу маркетингу Kotak Securities. Мехротра також додав, що понад 67 відсотків із понад 2,100 фінтех-компаній в Індії були запущені за останні п’ять років, що свідчить про стрімке зростання та величезне зростання фінтех за останній час. Серед нових фінтех-інновацій є Придбайте зараз Оплатіть пізніше (BNPL), голосові платежі, варіанти оплати на основі EMI та послуги швидкої позики.

Офіційними мовами в Індії є англійська та хінді, але тут є кілька сотень поширених мов. Фінтех-компанії локалізують свої послуги, підносячи новий рівень інклюзивності до етнічної різноманітності Індії. PhonePe – один із них, його додаток може сповіщати про платежі більш ніж дев’ятьма індійськими мовами. Paytm і Khatabook також наслідують цей приклад, пропонуючи десять і тринадцять мов відповідно.

Ще один сплячий велетень?

Уряд має провідну програму «Цифрова Індія», яка має на меті перетворити країну на «безлике, безпаперове, безготівкове», цифрове суспільство та економіку знань. 

З економічним зростанням Китаю в останні роки, Індія, перебуваючи на подібному рівні з Китай за розміром і населенням теж колись називали сплячим гігантом.

Її потенційні економічні суперники з будь-якою країною, і просування безготівкових операцій з одночасним перетворенням Індії на суспільство з меншою кількістю готівки є кроком у правильному напрямку. 

Вибране зображення: відредаговано з фріпік та Unsplash