Insurtech Innovations має намір змінити страховий ландшафт США у 2024 році

Страхова галузь давно відома своєю традиційністю та повільним характером. Однак із розвитком технологій і появою стартапів insurtech галузь зазнає значних змін. У цій статті ми розглянемо найпопулярніші інновації страхових технологій, які мають намір зробити революцію в страховому ландшафті США до 2024 року.

Розвиток цифрового страхування

Згідно звіт Grand View Research, глобальний ринок страхових технологій готовий до значного зростання, за прогнозами, досягне 152.43 мільярда доларів США до 2030 року. Крім того, у звітах VC зазначено, що Можливість ринку в 7 трильйонів доларів для галузі. 

У минулому страхові компанії значною мірою покладалися на ручні процеси та паперову роботу, що призводило до повільної та неефективної роботи. Однак із розвитком цифрового страхування галузь стає більш ефективною, орієнтованою на клієнта та керованою даними.

ШІ та машинне навчання для оцінки ризиків

Однією з найбільш значущих інновацій insurtech є використання ШІ та машинного навчання для оцінки ризиків. Традиційний страховий андеррайтинг передбачає тривалий і ручний процес оцінки профілю ризику особи. Однак завдяки ШІ та машинному навчанню страхові компанії тепер можуть аналізувати величезні обсяги даних за частку часу.

Ця технологія може оцінювати такі фактори ризику, як кредитні рейтинги, записи про водіння та дані про здоров’я, щоб точно визначити рівень ризику особи. Це пришвидшує процес андеррайтингу та дозволяє точніше ціноутворення та персоналізовану політику.

Компанії люблять Венедикт спрощують робочі процеси за допомогою автоматизації на основі штучного інтелекту в управлінні анкетами безпеки, дозволяючи командам швидше створювати профілі покупців. Крім того, такі компанії, як Технології CoverQ та Zest Finance вбудовані алгоритми на основі штучного інтелекту у свої моделі оцінки ризиків, щоб уникнути аномалій, спричинених упередженнями людини. 

Чат-боти для обслуговування клієнтів

Ще одна інновація insurtech, яка трансформує страхову галузь, — використання чат-ботів для обслуговування клієнтів. Чат-боти — це віртуальні помічники на основі штучного інтелекту, які можуть спілкуватися з клієнтами в режимі реального часу, надаючи їм швидку та ефективну підтримку. Завдяки генеративному штучному інтелекту обслуговування клієнтів стає більш чуйним, контекстним і адаптивним у режимі реального часу. 

Хіті, наша повномасштабна розмовна платформа штучного інтелекту успішно допомогла страховикам в Індії впоратися з мільйонами запитів клієнтів під час їх адаптації та утримання. 

Чат-боти можуть допомогти із запитами щодо полісів, обробкою претензій та поновленням полісів у страховій галузі. Це покращує клієнтський досвід і зменшує навантаження на страхових агентів, дозволяючи їм зосередитися на більш складних завданнях.

Поява страхових стартапів

На додаток до прогресу в технологіях, страхова галузь також спостерігає сплеск кількості страхових стартапів. Ці стартапи руйнують традиційну модель страхування та пропонують інноваційні рішення для поширених проблем галузі.

Страхування рівному

Одним із найбільш значних зривів у страховій галузі є зростання рівноправного страхування (P2P). P2P-страхування — це модель, за якої особи об’єднують свої премії, щоб страхувати один одного від певного ризику.

Ця модель усуває потребу в традиційній страховій компанії, оскільки члени групи є самострахувальниками. Страхування P2P зменшує витрати для окремих осіб і сприяє почуттю спільності та довіри серед членів групи.

Mantra Labs нещодавно допомогла розробити та керувати кредитною компанією на Маврикії EBC Платформа кредитування P2P. Збільшення фінансової міцності позикодавця. 

Страхування на вимогу

Ще одна тенденція стартапів у сфері страхування – зростання страхування на вимогу. Страхування на вимогу дозволяє особам придбати страхове покриття на певний період або подію замість традиційного річного полісу.

Стартапи люблять Ric Micro Parametric, IMIX та BeNew Insurance підривають простір, забезпечуючи страхування від епізодичних проблем і забезпечуючи покриття в областях, які були пропущені традиційними гравцями. 

Ця модель особливо популярна серед міленіалів і цифрових кочівників, яким може не знадобитися традиційне страхове покриття на цілий рік. Страхування на вимогу пропонує гнучкість і економію коштів для фізичних осіб, що робить його привабливим варіантом для багатьох.

Вплив Insurtech на страхову галузь

Зростання страхових технологій має значний вплив на страхову галузь, і очікується, що цей вплив лише посилюватиметься в найближчі роки. Ось деякі способи, як insurtech трансформує страховий ландшафт.

Покращений досвід роботи з клієнтами

Однією з найважливіших переваг insurtech є покращення Досвід клієнтів (CX). Завдяки використанню технологій страхові компанії тепер можуть запропонувати своїм клієнтам більш спрощений та персоналізований досвід.

Від купівлі полісів онлайн до використання чат-ботів для обслуговування клієнтів, insurtech робить процес страхування більш зручним і ефективним для клієнтів.

Підвищена ефективність і економія коштів

Insurtech також допомагає страховим компаніям стати ефективнішими та зменшити витрати. Автоматизуючи ручні процеси та використовуючи ШІ для оцінки ризиків, страхові компанії можуть заощадити час і ресурси, що призведе до економії коштів.

Ця ефективність також дозволяє страховим компаніям пропонувати більш конкурентоспроможні ціни та персоналізовані поліси, що робить їх більш привабливими для клієнтів.

Краще управління ризиками

За допомогою штучного інтелекту та машинного навчання тепер страхові компанії можуть аналізувати величезні обсяги даних для точної оцінки ризику. Це не тільки прискорює процес андеррайтингу, але й дозволяє точніше оцінювати ризики та ціноутворення.

Ця технологія також дає змогу страховим компаніям визначати потенційні ризики та запобігати збиткам, що сприяє кращому управлінню ризиками та зменшенню вимог.

Майбутнє Insurtech в США

Очікується, що галузь страхових технологій продовжить розвиватися та трансформувати страховий ландшафт у США. Ось деякі тенденції та інновації, які ми можемо очікувати в найближчі роки.

Blockchain технології

Технологія блокчейн, яка найбільше відома своїм використанням у криптовалютах, також прокладає собі шлях до страхової галузі. Blockchain пропонує безпечний і прозорий спосіб зберігання та обміну даними, що робить його ідеальним для страхових компаній.

Black, цифрова страхова компанія на блокчейні, використовує централізовану систему краудфандингу. Популярні страхові компанії, Lemonade і RiskBazaar використовують блокчейн, щоб оптимізувати свої операції та забезпечити кращий досвід клієнтів. 

Завдяки блокчейну страхові компанії можуть безпечно зберігати дані клієнтів, відстежувати поліси та ефективніше обробляти претензії. Ця технологія також дозволяє точніше та прозоріше вести облік, зменшуючи ризик шахрайства.

Інтернет речей (IoT) для оцінки ризиків

Інтернет речей (IoT) — це мережа взаємопов’язаних пристроїв, які можуть збирати та обмінюватися даними. У страховій індустрії такі пристрої IoT, як датчики розумного дому та переносні трекери стану здоров’я, можуть надавати цінні дані для оцінки ризиків.

Наприклад, датчик розумного будинку може виявити витік води та попередити власника будинку, запобігаючи потенційному збитку та дорогому страховому відшкодуванню. Ці дані також можна використовувати для персоналізації індивідуальних страхових полісів і цін.

Телематика стає поширеною серед компаній, що надають страхування автомобілів. Допомагаючи страховикам зрозуміти, як клієнти користуються послугами, скорочувати час розрахунків і стимулювати хорошу поведінку користувачів – IOT вплинув на кожен гвинтик колеса. 

Висновок

Інновації Insurtech мають намір змінити страховий ландшафт США в найближчі роки. Від цифрового страхування до зростання страхових стартапів галузь стає все більш ефективною, орієнтованою на клієнта та керованою даними.

У 2024 році, коли галузь продовжує розвиватися, ми можемо очікувати ще більше прогресу та зривів від стартапів insurtech.

• Розповсюдження контенту та PR на основі SEO. Отримайте посилення сьогодні.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Додайте собі сили. Доступ тут.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Розширення знань. Доступ тут.
• ПлатонЕСГ. вуглець, CleanTech, Енергія, Навколишнє середовище, Сонячна, Поводження з відходами. Доступ тут.
• PlatoHealth. Розвідка про біотехнології та клінічні випробування. Доступ тут.
• джерело: https://www.mantralabsglobal.com/blog/insurtech-innovations-set-to-transform-the-usa-insurance-landscape-in-2024/