Інтеграція та майбутнє фінансових послуг

Підключена економіка працює на здебільшого невидимому океані технологій для надання нових вражень, і все це спирається на одну фундаментальну концепцію: інтеграцію.

Це думка о Гален Роббінс, керуючий директор і керівник глобального відділу продажів торгового еквайрингу в Банк Америки. Розмовляючи з Карен Вебстер з PYMNTS для серії «One Thing», Роббінс охопив багато питань, але розмова була підкріплена цією об’єднуючою ідеєю.

«Коли ви запитуєте мене про це одне, ви повинні вміти вибирати спосіб інтеграції, щоб зменшити тертя, бути ефективнішим для клієнтів, — сказав він, — а також захистити їх від шахрайства та моніторинг транзакцій. Ось чому я вважаю інтеграцію такою важливою».

Використовуючи охорону здоров’я, щоб підкреслити це, Роббінс вказав на придбання BofA АксіаМед у 2021 році як взірець суттєвої цифрової інтеграції, що приносить фінансові результати, які приносять користь усій екосистемі.

Він сказав: «Мені здається, сфера охорони здоров’я забезпечує набагато більшу ефективність, ніж більшість інших галузей, у тому, як вони керують екосистемами пацієнтів, платників і постачальників. Коли ви думаєте про ці три сторони, як ви інтегруєте платежі в них? Чому це важливо для охорони здоров’я?»

Поєднайте це з домінуванням мобільних пристроїв — ще одного життєво важливого набору інтеграцій — і стане зрозуміло, де сумісність обумовлює новий набір очікувань споживачів.

«Ми лише дряпаємо поверхню космосу», — сказав він. «Особисто я керую своїм здоров’ям за допомогою мобільного пристрою. Я роблю платіж на своєму мобільному пристрої та можу вибрати кілька різних варіантів. Подумайте про цей довготривалий термін. Чи можу я почати купувати медичні послуги на своєму мобільному пристрої в лікарні чи екосистемі охорони здоров’я?»

Це один із багатьох прикладів того, що інтеграція є центральною нервовою системою того, як пов’язана економіка, у всіх її проявах, масштабується та розвивається.

Компонент даних

Якщо інтеграція — це єдине, на чому ґрунтується цифрова трансформація, вона ґрунтується на масивах даних, які постачаються з окремими, але пов’язаними проблемами щодо ідентифікації та безпеки.

Зазначаючи, що 76% клієнтів Bank of America активні в цифровому світі, а використання його мобільного додатку для банківської платформи CashPro станом на вересень зросло на 41% у порівнянні з аналогічним періодом минулого року, Роббінс назвав це «кращим рівнем комфорту, ніж цифровий безпечний, повторюваний, масштабований — і те, про що ми іноді не думаємо — має чудові звіти, інформацію та чудові дані, що стоять за цими транзакціями, які клієнт може використовувати».

З огляду на це, власні дані — це золото, яке компаніям потрібно видобувати, щоб досягти глибших відносин у B2C або B2B. «Вони можуть використовувати це цифровим способом, щоб створювати різні ринки, різну поведінку споживачів, різні географічні регіони, час покупки», — сказав він.

«Є так багато способів, якими вони можуть використовувати ці дані, які, на мій погляд, значно відрізняються від тих [у минулому], щоб залучити більше клієнтів і збільшити продажі. Це феноменально — пошуки наших клієнтів даних і того, як вони можуть використовувати їх для монетизації власного бізнесу», — додав Роббінс.

Пройшовши повз тричі останні три роки, думки просуваються до того, що тепер можливо завдяки цифровим рішенням на основі даних, які стають все більш поширеними.

«Якщо ви згадаєте останні три роки, це було… як мені полегшити ситуацію? Як мені вижити?» він сказав. «Цифровий зв’язок важливий, оскільки він допомагає нашим клієнтам робити саме це. Ми це зробили, і це не зникне, тому що я вже зрозумів ефективність, я вже зрозумів економію коштів, я відчуваю, що моя транзакція безпечна. Отже, що я можу зробити більше? Я повертаюся до слова інтеграція».

Мудра порада для фінансових директорів

Згадуючи нещодавню зустріч із великим банківським клієнтом, Роббінс сказав, що їхнє перше запитання, як не дивно, стосувалося даних. Другий ґрунтується на цифрових даних і даних для створення нових показників ефективності.

«Раніше було все або нічого. Зростайте і скорочуйте витрати», – сказав він. «Тепер це справді здорова розмова з клієнтами про те, що я можу зробити далі, виходячи з того, що я зробив за останні три роки, щоб стати ефективнішим, зменшити витрати, покращити клієнтський досвід, зменшити тертя тощо?»

Це стосується змін у фінансовому ланцюжку постачання після COVID-19 і того, як компанії з більшою впевненістю переходять від одного системного шоку до іншого.

Роббінс сказав: «Пандемія сильно вплинула на ланцюжок поставок, і тепер ви на іншому боці. Як ви це раціоналізуєте? Як ви знімаєте вартість? Як переконатися, що весь ланцюжок фінансового постачання є ефективним і максимально вільним? Ми можемо говорити про продукти та все інше, але це те, про що вони повинні думати».

Це призводить до порад Роббінса фінансовим директорам, з якими він регулярно спілкується. Це зводиться до старої перевіреної мудрості в поєднанні з висновками з подвійних криз з 2020 року.

«Моя порада полягає в тому, що вам потрібно надати кілька варіантів, які клієнт може вибрати, щоб продовжувати вести з вами бізнес», — сказав він. «Іноді ми маємо начебто короткозорість і кажемо, що те, що добре для нас, добре для наших клієнтів або клієнтів, для їхніх клієнтів. Що нам потрібно зробити, так це надати нашим клієнтам найбільший вибір, щоб вони могли взаємодіяти з нами, вони могли купувати у нас, і ми могли розвивати стосунки разом».

Посилання: https://www.pymnts.com/connectedeconomy/2022/the-one-thing-integration-and-the-future-of-financial-services/?utm_source=pocket_mylist

Джерело: https://www.pymnts.com