Пояснення фінансування за рахунком-фактурою

Лише 30 відсотків малих підприємств переживають перше десятиліття. Є низка факторів, які спричиняють крах бізнесу, але всі вони зводяться до одного – браку грошей.

Як власник бізнесу, ви робите все можливе для розвитку та захисту свого бізнесу та своєї репутації. Але що відбувається, коли клієнти не сплачують борг?

Обмежений грошовий потік може призупинити ваш бізнес. На щастя, є спосіб швидко повернути гроші - фінансування за рахунками. Продовжуйте читати, щоб дізнатися більше про те, як ви можете використовувати фінансування за рахунком-фактурою, щоб позичити на основі того, що ви вже заробили. 

Що таке фінансування за рахунок-фактуру?

Фінансування рахунків-фактур також називають фінансуванням дебіторської заборгованості та торгівлею рахунками-фактурами. Простіше кажучи, фінансування за рахунок-фактурою – це позика на основі активів. Завдяки цьому типу фінансування ви отримуєте гроші, які можете витратити на такі речі, як оплата праці співробітникам і постачальникам, і реінвестувати у власний бізнес. При фінансуванні за рахунками-фактурами несплачені рахунки-фактури у вашій дебіторській заборгованості діють як ваш актив для цілей застави. Це означає, що вам не потрібно розміщувати жодних інших активів. Від вашої кредитної історії не залежить, чи маєте ви право на фінансування. Натомість для визначення того, чи відповідаєте ви вимогам, використовуються кредитні історії та репутація компаній, які вам винні.

В обмін на те, щоб покласти вам гроші наперед, компанії, що фінансують рахунки-фактури стягувати плату. Ця плата зазвичай становить відсоток від суми, яку ви хочете позичити.

Існує кілька різних типів фінансування на основі рахунків-фактур – послуги фінансування рахунків-фактур, факторинг рахунків-фактур і кредитні лінії дебіторської заборгованості. Давайте розглянемо їх більш детально, щоб дізнатися більше про те, який тип фінансування рахунків-фактур може бути найкращим для вашого бізнесу. 

Послуги з фінансування рахунків-фактур

Цей тип фінансування на основі рахунків-фактур є найпростішим і, по суті, є стандартним фінансуванням за рахунок-фактурою. За допомогою цього варіанту ви можете співпрацювати з компанією, що фінансує рахунки-фактури, щоб отримати готівковий аванс на суму, яку ви маєте за неоплаченими рахунками-фактурами. При стандартному фінансуванні за рахунками-фактурами ви несете відповідальність за збір несплачених рахунків-фактур від своїх клієнтів. Якщо вони не платять, вам все одно доведеться повернути кредиторові. Чи маєте ви право на цей тип фінансування бізнесу, значною мірою залежить від історії вашої дебіторської заборгованості.

Чи оплачували ваші клієнти свої рахунки вчасно та повністю в минулому? Це авторитетні компанії? У вас давні стосунки і ви сподіваєтеся продовжити їх?

Якщо ви можете відповісти «так» на ці запитання, ви, швидше за все, матимете право на фінансування на основі несплачених рахунків-фактур. Вартість цього типу фінансування базується на вартості рахунку-фактури щомісяця та зазвичай стягується у відсотках. Коли ваші клієнти оплачують свої рахунки, ви можете використати ці гроші, щоб повернути кредиторові. 

Факторинг рахунків -фактур

Ви помітили, що у службах фінансування рахунків-фактур ви досі несете відповідальність за стягнення неоплачених рахунків?

Хоча ваш кредитор може бути готовий взяти на себе ризик того, що ці рахунки-фактури ніколи не будуть оплачені вашими клієнтами, це лише тому, що ви все ще на гачку для їх повернення. Щоб змусити клієнтів заплатити, потрібен час і навіть може коштувати грошей. Якщо ваш грошовий потік обмежений і ви прагнете повернути ці гроші у свій бізнес, факторинг рахунків-фактур може підійти вам. Завдяки факторингу рахунків-фактур компанії, що фінансують рахунки-фактури, беруть на себе тягар стягнення вашої дебіторської заборгованості. Факторинг включає компанії, що фінансують рахунки, які купують ваші неоплачені рахунки. Зазвичай це зі знижкою. В обмін на те, що компанія, що фінансує рахунки-фактури, оптом купує ваші рахунки-фактури та бере на себе завдання їх збору, ви отримаєте частину заборгованості наперед. Оскільки ви продаєте їх зі знижкою, цю практику іноді називають дисконтуванням рахунків-фактур. Факторинг рахунків-фактур — чудовий варіант для компаній із довгостроковою дебіторською заборгованістю. 

Позбавлення від тягаря збору неоплачених рахунків з часом і отримання грошей у ваші руки, щоб почати розвивати свій бізнес відразу, може бути неоціненним. За допомогою факторингу рахунків-фактур сума, яку ви заробите за продаж своїх рахунків-фактур, залежить від профіль ризику ваших клієнтів. Чим більший ризик бере на себе ваша фінансова компанія, тим менше вона буде готова платити за рахунками. Комісія за факторинг рахунків-фактур може бути структурована кількома різними способами. Найчастіше комісія становить невеликий відсоток від вартості рахунку.

Кредитна лінія дебіторської заборгованості

Цей вид фінансування рахунків-фактур є кредитною лінією. Сума, яку ви можете позичити, залежить від вартості ваших неоплачених рахунків. Зазвичай ви можете позичити до 85% вартості непогашеної дебіторської заборгованості. Вартість ваших рахунків-фактур розраховується на основі їх віку. Ваша процентна ставка базуватиметься на вашому балансі та визначена заздалегідь. Коли рахунки-фактури будуть оплачені, ваш баланс зменшуватиметься. Можливо, вам доведеться сплатити комісію за використання кредитної лінії. однак, APR зазвичай відносно низькі.