Чи є економічна перспектива можливістю? Ось 5 способів, як банки можуть допомогти клієнтам у скрутний момент (Ендрю Бітті)

Це не новина, що погані новини продають – і зараз точно не бракує похмурих глобальних макроекономічних прогнозів. Але Є й протилежна точка зору, яку відстоює покійний журналіст Норман Казенс: «Оптимізм не залежить від фактів. Це стосується перспектив.
Песимізм – це марна трата часу». У цьому блозі обговорюється, чому банкіри повинні бути оптимістами в галузі технологій, щоб допомагати клієнтам у важкі часи.

Переважає песимізм щодо світової економіки. Міжнародний валютний фонд (МВФ) нещодавно знизив свій прогноз глобального зростання до 2.7% на наступний рік, попереджаючи, що «найгірше ще попереду, і для багатьох людей 2023 рік буде відчуватися як рецесія».[1]
Крім глобальної фінансової кризи 2008 року та піку пандемії у 2020 році, це найслабший профіль зростання з 2001 року.

Як повідомляє CNBC, Сполучене Королівство вже переживає цілорічну рецесію, згідно з рейтингами S&P Global Ratings, тоді як Європа зіткнулася з важкою зимою та зростаючим кредитним ризиком.[2]
У США Федеральна резервна система цього року підвищила процентні ставки в 6 разів, намагаючись побороти інфляцію, яка є найвищою за 40 років. Цілком імовірно, що ринки залишатимуться нестабільними та падатимуть далі, перш ніж відновляться.

Економіка США стикається з «дуже, дуже серйозною» сумішшю зустрічних вітрів, попереджає Джеймі Дімон, виконавчий директор JPMorgan[3],
в той час як у Великобританії прогнозується падіння цін на житло. І незручна правда полягає в тому, що хоча ФРС і Банк Англії підвищують процентні ставки, щоб подолати інфляцію, це гальмує реальну економіку та цілком може сповільнити споживчі витрати та послабити
підприємства

Песимізм проти оптимізму – питання думки?

Економічний песимізм може здатися загальним, але, цілком імовірно, протягом наступних місяців буде як плюс, так і мінус. Правда полягає в тому, що ми просто не знаємо, що станеться. На рівні економічної активності в кінцевому рахунку впливають очікування, отже, песимізм
може швидко стати самореалізованою філософією.

Хороша новина полягає в тому, що оптимізм також може бути заразним, але часто його важче виявити і, можливо, важче повірити. чому Дослідження показують, що не всі емоції однакові, і як люди ми схильні до негативного упередження. Це частина
внутрішній захисний механізм, який розроблений не лише для того, щоб попереджати про небезпеку, але й для того, щоб тримати її в пам’яті.[4]

Є переконливі докази того, що погані новини привертають більше уваги, більше кліків і більший дохід для видавців. Насправді результати пошуку Google реагують на цю модель, надаючи людям те, чого вони, здавалося б, хочуть: більше поганих новин. Отже, навіть у хороші часи песимізм
може тріумфувати.
[5]

Це не все погано

Якщо відкинути песимізм убік, серед нинішньої темряви є трохи світла:

• Рівень безробіття залишається низьким, і багато показників економічної активності зростають (хоча й повільніше, ніж минулого року)

• Останні дані в США свідчать про те, що інфляція починає зменшуватися, а проблеми з ланцюгом поставок починають стабілізуватися

• Споживчі витрати залишаються позитивними, оскільки споживачі продовжують витрачати заощадження, накопичені під час пандемії

Важливим моментом є те, що грошові агрегати є саме такими, і кожна людина та керівник бізнесу має унікальний погляд на майбутній шлях, який часто базується більше на інтуїції, ніж на фактах.

Банки та механізм грошової трансмісії

Банки опинилися в центрі цього виру настроїв. Коли центральний банк
підвищує «офіційну» відсоткову ставку, це швидко впливає на ставки грошового ринку, кредитні та депозитні ставки. Таким чином, банки опиняються в незавидній ситуації бути «механізмом монетарної трансмісії» між монетарною політикою та реальною економікою. 

Багато в чому банки є вісниками монетарної політики. Часто вони повинні повідомляти небажані новини про вартість запозичень, а також керувати очікуваннями бізнесу та споживачів щодо ймовірного напрямку процентних ставок, обмінних курсів та інших
монетарні змінні. З точки зору клієнта, це часто небажана новина.

Банки як надійні консультанти

Банки не можуть впливати на грошово-кредитну політику, але вони можуть допомогти клієнтам інтерпретувати її та захиститися від майбутньої невизначеності. Багато банків уже надають інструменти фінансового благополуччя, щоб допомогти людям заробляти більше своїх грошей, і сучасні технології можуть впоратися
на наступний рівень, наприклад, використання можливостей штучного інтелекту (AI) і даних, щоб зробити більше для малого бізнесу та роздрібних клієнтів.

Ось 5 способів, якими банки можуть допомогти:

1. Платежі в режимі реального часу дозволяють підприємствам платити точно вчасно та постійно. Це підвищує зручність для споживачів, але особливо корисно для малого та середнього бізнесу. Платежі в реальному часі також служать швидким способом скорочення транзакцій
   витрати.
2. Розширене управління готівкою Рішення можуть допомогти компаніям оптимізувати процеси, оптимізувати прибутки та автоматизувати щоденні завдання, щоб забезпечити економічно ефективне управління готівкою та оборотним капіталом.
3. Індивідуальні кредитні рішення може використовувати потужність даних для розуміння та прогнозування грошових потоків і узгодження кредиту з бізнес-стратегією. Маючи більш чітке уявлення про майбутній шлях, компанія може планувати непередбачені ситуації, такі як зростання процентних ставок або інфляція. 
4. Цифровий підхід до фінансів полегшує цілісне уявлення про рух готівки та оптимізує кредитні заявки та прийняття рішень.
5. Послуги з доданою вартістю допомогти підприємствам підвищити ефективність, наприклад, для виставлення рахунків і управління заробітною платою.

Використовуючи сучасні технології, свіже мислення та позитивний світогляд, банки можуть допомогти своїм клієнтам безпечно пережити важкі часи. Успішні банки та банкіри стануть надійними радниками, на яких клієнти покладаються в довгостроковій перспективі.

[1] https://www.cnbc.com/2022/10/11/imf-cuts-global-growth-forecast-for-2023-warns-worst-is-yet-to-come.html

[2] https://www.cnbc.com/2022/09/28/uk-already-in-a-full-year-recession-as-europe-faces-tough-winter-sp-says.html

[3] https://www.cnbc.com/2022/10/10/jpmorgan-jamie-dimon-warns-us-likely-to-tip-into-recession-soon.html

[4] https://www.ncbi.nlm.nih.gov/pmc/articles/PMC3652533/

[5] https://blog.reputationx.com/what-makes-us-drawn-to-negative-online-content