Ще не пізно виправити помилку Open Banking Австралії, але галузь повинна бути лідером (Метт Тірелл)

Глобальна обіцянка Open Banking щодо демократизації даних в Австралії загрожує зривом, якщо політики не задовольнять потреби бізнесу. Однак, якщо Open Banking вибухне, наслідки будуть набагато ширшими. 

Розвиток Open Banking відкрив нові можливості як для споживачів, так і для компаній. У Великій Британії він створив динамічну екосистему з 3.9 мільйона постійних споживачів, які обслуговуються понад 300 фінтех-компаніями. Близько 600,000 XNUMX малих підприємств також мають
прийняв Open Banking як спосіб покращити доступ до фінансових послуг і стимулювати конкуренцію. На цьому ринку зростання відкритого банківського обслуговування тепер має намір розблокувати шлюз для відкритих фінансів, які приносять переваги використання фінансових даних для отримання переваг.
у більш широких галузях промисловості, послуг і для більш широких сегментів ринку. 

Ця демократизація даних обіцяє допомогти компаніям налагодити міцніші зв’язки зі своїми клієнтами, підтримуючи ряд нових інновацій, розроблених для підтримки постійної цифрової економіки. Але не в тому випадку, якщо Open Banking не вдасться. 

Запуск Open Banking мав на меті не тільки принести користь австралійським споживачам, але й розширити доступ до фінансових послуг для австралійського бізнесу, щоб стимулювати конкуренцію.

Оскільки австралійський ринок кредитування затягує пояси на тлі підвищення процентних ставок, кращого андеррайтингу бізнесу, кращої видимості фінансів, щоб допомогти підприємствам зрозуміти їхню позицію, і спрощених процесів затвердження кредитів завдяки обіцянці Open Banking
бути бажаним нововведенням.

На жаль, Open Banking запущено в Австралії швидше за хлипання, ніж з тріском, і, схоже, ми зіткнемося лише з сильнішими зустрічними вітрами. З появою останніх порушень Optus і Medibank, безпека даних тепер на першому місці для всіх, і австралійців
як ніколи скептично ставляться до надання своїх даних корпораціям. Незважаючи на низку переваг, які ми можемо отримати за допомогою Open Banking, це нове небажання, ймовірно, кине тінь на режим, створюючи безпрограшну ситуацію для всіх.

Особливо для малого бізнесу, про який регулятори забули, а банки втратили пріоритети. Хоча Consumer Data Right має потенціал для трансформації фінансових послуг для бізнесу, воно далеко не корисне в його поточному стані
і вимагає значно більше роботи, щоб розкрити його справжню цінність, особливо в контексті B2B. 

У поточному стані Open Banking ще не підходить для цілей, тому інновації в галузі залишаються єдиним способом, яким нація розкриє його справжню цінність.

По-перше, ACCC був змушений надати винятки великій кількості кредиторів другого рівня після того, як вони пропустили термін Open Banking для невеликих банків, щоб надати дані про депозити, транзакції та ощадні рахунки, а також дебетові та кредитні
картки

Надання цим невеликим банкам ще більше часу для виконання правил Open Banking призвело до затримки широкого доступу до даних, коли універсальний доступ мав бути одним із наріжних каменів успіху Open Banking. Невдача банків
ці віхи підривають ширшу довіру до системи.

У той час як банки зволікали, деякі представники фінтех-спільноти пішли вперед і інвестували більше мільйона доларів у підключення Open Banking Accredited Data Recipient – ​​лише для того, щоб виявити, що обмін бізнес-даними неможливий. 

Одна з ключових обіцянок Open Banking полягала в тому, щоб допомогти малому та середньому бізнесу отримати кращі ціни та оптимізувати процеси схвалення кредитів. Open Banking має зменшити адміністративний тягар, пов’язаний із подачею заявок на отримання фінансових послуг, таких як бізнес-позики
дозволити їм надати всю необхідну інформацію лише за кілька кліків. 

Проте дані бізнес-рахунків не надходять, оскільки банки зробили Open Banking подвійним процесом реєстрації для бізнес-рахунків. Наразі, перш ніж можна буде авторизувати з’єднання даних через Open Banking, власник бізнесу повинен пройти додатковий крок
стати призначеним «делегатом обміну даними». Кожен банк керує цим процесом по-різному, але в деяких випадках зайнятому власнику бізнесу доводиться особисто йти до відділення банку, щоб підписати паперову форму. Основна передумова відкритого банківського обслуговування – більш безшовна
цифровий досвід – тому повністю зведений нанівець.  

Наразі для подолання цих недоліків часто використовують інновації в галузі, наприклад платформу Open Banking, гнучку платформу Basiq, яка дає можливість обмінюватися даними з 20 австралійських банків через Open Banking або веб-конектори.

Крім того, регулятори ще не вирішили, як посередники можуть надавати дані чи інформацію неакредитованим сторонам. Крім того, виникає питання, чи можуть довірені консультанти, наприклад бухгалтери, отримати доступ до даних від імені своїх клієнтів і клієнтів.

Усі ці проблеми разом майже напевно призведуть до того, що Open Banking в Австралії не виконає своїх обіцянок. Але ще не пізно почути нарікання гравців галузі та внести деякі прості корективи. 

Якщо ці проблеми не вирішити, традиційне сканування екрана залишатиметься набагато практичнішим для багатьох австралійських компаній, ніж широко хвалене право на дані споживачів, а для тих, хто інвестував в інфраструктуру, — дірка в задній кишені. 

Для компаній банківські дані — це лише верхівка айсберга того, що необхідно для підвищення продуктивності, забезпечення більш справедливого доступу до фінансування та стимулювання економічного зростання.

Найважливіші фінансові дані для бізнесу зберігаються в їхніх бухгалтерських даних, платформах електронної комерції, POS-системах та інших фінансових інструментах, які керують повсякденними операціями. 

Доки Open Banking не стане придатним для цілей, ми не зможемо перейти до наступного етапу, Open Finance, де будуть реальні переваги.