KYC і чому це важливо

Поточні зміни в нормативному просторі вимагають більшої підзвітності, підкреслюючи важливість «Знай свого клієнта» або протоколів KYC. У світі, повному шахрайства, ризиків і витоків даних, KYC є ключовим інструментом, який допомагає захистити компанії, фізичних осіб або організації.

KYC це a широко використовуваний процес який, зрештою, прагне підтвердити особу клієнта. Зокрема, це зосереджено на відкритті рахунків, а також на інших регулярних перевірках, щоб гарантувати, що люди є тими, за кого себе видають.

Хоча це звучить досить тривіально, потреба в такій перевірці все більше стає головним пріоритетом, незважаючи на обов’язковий характер таких протоколів для регуляторних органів.

KYC робить набагато більше, ніж просто підтверджує особу. Навпаки, цей процес забезпечує широкий спектр переваг, які допомагають модулювати ризики, боротися з шахрайством і багато іншого. Завдяки регулюючим органам цей процес тепер став звичним явищем і стандартом практично в усіх основних галузях сфери фінансових послуг.

Що таке процеси KYC для банків?

Щороку банки, платіжні програми та незліченні постачальники послуг залучають мільйони нових клієнтів у всьому світі. Оскільки створюється так багато облікових записів, потенціал для протиправних дій, корупції, шахрайства чи іншого майбутнього є значною загрозою для цих організацій.

KYC допомагає не тільки контролювати ці ризики, але й забезпечує стійкий захист, який допомагає легітимізувати облікові записи клієнтів. Можливо, найбільші переваги, пов’язані з цим процесом, включають, серед іншого, припинення або придушення незаконної діяльності.

Це включає боротьбу з шахрайством, корупцію, боротьбу з фінансуванням тероризму та відмиванням грошей, а також запобігання зловживанням з боку третіх сторін. Незважаючи на досить спрощений мандат, KYC надає кілька складних функцій, які разом сприяють більшій підзвітності в банківському просторі.

Крім того, ці стандарти також корисні для побудови профілів інвестиційного ризику для фізичних осіб. Здавалося б, нескінченна корисність, пов’язана з цими методами перевірки, є однією з причин, чому їх так одностайно підтримують регулятори в більшості глобальних юрисдикцій.

Звичайні процеси KYC включають кілька етапів перевірки, як-от вимірювання обличчя чи ідентифікаційної картки, перевірку документів і перехресне посилання на інші елементи особистості особи за допомогою рахунків, адрес тощо.

Однак ці процеси виходять за межі банківського простору, оскільки ці заходи також необхідні для постачальників фінансових послуг. На сьогоднішній день є кілька винятків, причому регулятивні органи вважають ключовим винятком операції з криптовалютою та обміни.

Що таке вимоги KYC?

Протоколи KYC є обов’язковими для банків, постачальників фінансових послуг, криптобірж та інших установ. Останніми роками регулюючі органи нагострили свої зуби щодо вимог KYC, а також законів і правил протидії відмиванню грошей (AML). Відсутність відповідності призвела до значних штрафів для майданчиків у рамках спроб просунути протоколи в секторі.

У Сполучених Штатах, Європі, Азіатсько-Тихоокеанському регіоні та інших регіонах за останнє десятиліття недотримання вимог призвело до мільярдних штрафів. Вимоги KYC залишаються одним із головних пріоритетів регуляторів.

Програма ідентифікації клієнта

Самі вимоги KYC передбачають надання кількох програм, які намагаються ідентифікувати, каталогізувати, позначати, а в деяких випадках і контролювати осіб. Це починається з комплексної програми ідентифікації клієнта, яка охоплює чотири часто використовувані елементи особистої інформації для ідентифікації клієнта.

Це включає ім’я клієнта, дату народження, поштову адресу та широко використовувані ідентифікаційні дані, як-от водійські права, паспорт, свідоцтво про народження, картку соціального страхування чи інше визнане посвідчення особи.

Будь-яка адреса, надана клієнтом, має бути підтверджена, що може бути легко перевірено будь-яким із зазначених вище засобів ідентифікації. Це перша лінія захисту, яка допомагає контролювати будь-які зловживання в більшості ситуацій і перевіряти особу клієнта.

Належна старанність клієнтів

Крім того, ці вимоги вимагають належної перевірки клієнта (CDD), яка функціонує як каталогізація даних. Усі облікові дані клієнтів у фінансовій установі збираються, ідентифікуються та оцінюються за кількома показниками, що в кінцевому підсумку складає профіль ризику. Під час цього процесу перевіряються будь-які потенційні зловживання, незаконна діяльність або червоні прапорці.

Покращена належна старанність

Нарешті, ці протоколи використовують розширену належну перевірку (EDD). Використовуючи підхід, що ґрунтується на оцінці ризику, EDD визначає та досліджує окремих відомих клієнтів, чия інформація потребує більш комплексного аналізу. Це включає більше доказів, облікові дані та ідентифікацію, а також історію та, можливо, іншу інформацію.

З усіх вимог KYC, EDD є найменшим, хоча, мабуть, найважливішим у стримуванні ризику відмивання грошей, фінансування тероризму та іншої незаконної діяльності.

Як мені підтвердити KYC?

Процедура перевірки KYC включає в себе широку загальну процедуру для банків і фінансових установ, які разом задовольняють вищезазначені вимоги регуляторів у всьому світі. Ці стандарти стали загальноприйнятими у сферах фінансових послуг та інвестицій, зміцнюючи зони вразливості.

Банки відразу спадають на думку, коли думають про регулювання, хоча будь-який постачальник фінансових послуг, брокерська компанія чи інший дотримується цих самих стандартів. Що стосується банківського простору, зокрема, KYC зобов’язує банки або консультантів як ідентифікувати будь-яких клієнтів, так і перевіряти або перевіряти облікові записи на наявність ознак незаконної діяльності.

Цей процес перевірки є важливим для моніторингу облікових записів клієнтів, забезпечення точності, підзвітності та загальної прозорості.

Перевірка документів KYC завжди виконується за допомогою незалежного джерела документів, даних та інформації. Кожен клієнт повинен надати облікові дані для підтвердження особи та адреси.

Майбутнє KYC

Вимоги та правила KYC продовжують розвиватися одночасно з ризиком і можливістю зловживань з боку окремих осіб, організацій або сторонніх організацій. За останні роки банки значно розширили та модернізували сферу своїх підходів до виявлення шахрайства або підозрілої діяльності за допомогою нових технологій.

Найперспективнішими та інноваційними з них є розгортання штучного інтелекту (ШІ) і технології цифрової ідентифікації. І в США, і в Європі ці рішення допомогли оптимізувати процеси KYC і усунути будь-які потенційні прогалини.

Заглядаючи вперед, біометрія обличчя продовжує демонструвати перспективи та вже була корисною в інших програмах і службах, які згодом можуть стати новим стандартом. Також були використані поточні спроби виявлення морфінгу обличчя або підробок, які могли б підвищити точність усіх перевірок інформації.

Проте впровадження цих нових технологій не є цілком безперебійним процесом, оскільки багато регіональних юрисдикцій або судів нижчої інстанції мають чинні заходи, які суперечать цим заходам.

Незважаючи на це, KYC продовжує посилити та покращити прозорість та підзвітність клієнтів і фінансових установ. Боротьба зі зловживаннями потребує комплекснішого підходу, який чітко задовольняють ці заходи через використання протоколів.

Хоча ніхто не знає, що може бути в майбутньому, банки та фінансові установи, безсумнівно, краще підготовлені для вирішення будь-яких викликів у майбутньому завдяки прийняттю нових стандартів і відповідності.

Поточні зміни в нормативному просторі вимагають більшої підзвітності, підкреслюючи важливість «Знай свого клієнта» або протоколів KYC. У світі, повному шахрайства, ризиків і витоків даних, KYC є ключовим інструментом, який допомагає захистити компанії, фізичних осіб або організації.

KYC це a широко використовуваний процес який, зрештою, прагне підтвердити особу клієнта. Зокрема, це зосереджено на відкритті рахунків, а також на інших регулярних перевірках, щоб гарантувати, що люди є тими, за кого себе видають.

Хоча це звучить досить тривіально, потреба в такій перевірці все більше стає головним пріоритетом, незважаючи на обов’язковий характер таких протоколів для регуляторних органів.

KYC робить набагато більше, ніж просто підтверджує особу. Навпаки, цей процес забезпечує широкий спектр переваг, які допомагають модулювати ризики, боротися з шахрайством і багато іншого. Завдяки регулюючим органам цей процес тепер став звичним явищем і стандартом практично в усіх основних галузях сфери фінансових послуг.

Що таке процеси KYC для банків?

Щороку банки, платіжні програми та незліченні постачальники послуг залучають мільйони нових клієнтів у всьому світі. Оскільки створюється так багато облікових записів, потенціал для протиправних дій, корупції, шахрайства чи іншого майбутнього є значною загрозою для цих організацій.

KYC допомагає не тільки контролювати ці ризики, але й забезпечує стійкий захист, який допомагає легітимізувати облікові записи клієнтів. Можливо, найбільші переваги, пов’язані з цим процесом, включають, серед іншого, припинення або придушення незаконної діяльності.

Це включає боротьбу з шахрайством, корупцію, боротьбу з фінансуванням тероризму та відмиванням грошей, а також запобігання зловживанням з боку третіх сторін. Незважаючи на досить спрощений мандат, KYC надає кілька складних функцій, які разом сприяють більшій підзвітності в банківському просторі.

Крім того, ці стандарти також корисні для побудови профілів інвестиційного ризику для фізичних осіб. Здавалося б, нескінченна корисність, пов’язана з цими методами перевірки, є однією з причин, чому їх так одностайно підтримують регулятори в більшості глобальних юрисдикцій.

Звичайні процеси KYC включають кілька етапів перевірки, як-от вимірювання обличчя чи ідентифікаційної картки, перевірку документів і перехресне посилання на інші елементи особистості особи за допомогою рахунків, адрес тощо.

Однак ці процеси виходять за межі банківського простору, оскільки ці заходи також необхідні для постачальників фінансових послуг. На сьогоднішній день є кілька винятків, причому регулятивні органи вважають ключовим винятком операції з криптовалютою та обміни.

Що таке вимоги KYC?

Протоколи KYC є обов’язковими для банків, постачальників фінансових послуг, криптобірж та інших установ. Останніми роками регулюючі органи нагострили свої зуби щодо вимог KYC, а також законів і правил протидії відмиванню грошей (AML). Відсутність відповідності призвела до значних штрафів для майданчиків у рамках спроб просунути протоколи в секторі.

У Сполучених Штатах, Європі, Азіатсько-Тихоокеанському регіоні та інших регіонах за останнє десятиліття недотримання вимог призвело до мільярдних штрафів. Вимоги KYC залишаються одним із головних пріоритетів регуляторів.

Програма ідентифікації клієнта

Самі вимоги KYC передбачають надання кількох програм, які намагаються ідентифікувати, каталогізувати, позначати, а в деяких випадках і контролювати осіб. Це починається з комплексної програми ідентифікації клієнта, яка охоплює чотири часто використовувані елементи особистої інформації для ідентифікації клієнта.

Це включає ім’я клієнта, дату народження, поштову адресу та широко використовувані ідентифікаційні дані, як-от водійські права, паспорт, свідоцтво про народження, картку соціального страхування чи інше визнане посвідчення особи.

Будь-яка адреса, надана клієнтом, має бути підтверджена, що може бути легко перевірено будь-яким із зазначених вище засобів ідентифікації. Це перша лінія захисту, яка допомагає контролювати будь-які зловживання в більшості ситуацій і перевіряти особу клієнта.

Належна старанність клієнтів

Крім того, ці вимоги вимагають належної перевірки клієнта (CDD), яка функціонує як каталогізація даних. Усі облікові дані клієнтів у фінансовій установі збираються, ідентифікуються та оцінюються за кількома показниками, що в кінцевому підсумку складає профіль ризику. Під час цього процесу перевіряються будь-які потенційні зловживання, незаконна діяльність або червоні прапорці.

Покращена належна старанність

Нарешті, ці протоколи використовують розширену належну перевірку (EDD). Використовуючи підхід, що ґрунтується на оцінці ризику, EDD визначає та досліджує окремих відомих клієнтів, чия інформація потребує більш комплексного аналізу. Це включає більше доказів, облікові дані та ідентифікацію, а також історію та, можливо, іншу інформацію.

З усіх вимог KYC, EDD є найменшим, хоча, мабуть, найважливішим у стримуванні ризику відмивання грошей, фінансування тероризму та іншої незаконної діяльності.

Як мені підтвердити KYC?

Процедура перевірки KYC включає в себе широку загальну процедуру для банків і фінансових установ, які разом задовольняють вищезазначені вимоги регуляторів у всьому світі. Ці стандарти стали загальноприйнятими у сферах фінансових послуг та інвестицій, зміцнюючи зони вразливості.

Банки відразу спадають на думку, коли думають про регулювання, хоча будь-який постачальник фінансових послуг, брокерська компанія чи інший дотримується цих самих стандартів. Що стосується банківського простору, зокрема, KYC зобов’язує банки або консультантів як ідентифікувати будь-яких клієнтів, так і перевіряти або перевіряти облікові записи на наявність ознак незаконної діяльності.

Цей процес перевірки є важливим для моніторингу облікових записів клієнтів, забезпечення точності, підзвітності та загальної прозорості.

Перевірка документів KYC завжди виконується за допомогою незалежного джерела документів, даних та інформації. Кожен клієнт повинен надати облікові дані для підтвердження особи та адреси.

Майбутнє KYC

Вимоги та правила KYC продовжують розвиватися одночасно з ризиком і можливістю зловживань з боку окремих осіб, організацій або сторонніх організацій. За останні роки банки значно розширили та модернізували сферу своїх підходів до виявлення шахрайства або підозрілої діяльності за допомогою нових технологій.

Найперспективнішими та інноваційними з них є розгортання штучного інтелекту (ШІ) і технології цифрової ідентифікації. І в США, і в Європі ці рішення допомогли оптимізувати процеси KYC і усунути будь-які потенційні прогалини.

Заглядаючи вперед, біометрія обличчя продовжує демонструвати перспективи та вже була корисною в інших програмах і службах, які згодом можуть стати новим стандартом. Також були використані поточні спроби виявлення морфінгу обличчя або підробок, які могли б підвищити точність усіх перевірок інформації.

Проте впровадження цих нових технологій не є цілком безперебійним процесом, оскільки багато регіональних юрисдикцій або судів нижчої інстанції мають чинні заходи, які суперечать цим заходам.

Незважаючи на це, KYC продовжує посилити та покращити прозорість та підзвітність клієнтів і фінансових установ. Боротьба зі зловживаннями потребує комплекснішого підходу, який чітко задовольняють ці заходи через використання протоколів.

Хоча ніхто не знає, що може бути в майбутньому, банки та фінансові установи, безсумнівно, краще підготовлені для вирішення будь-яких викликів у майбутньому завдяки прийняттю нових стандартів і відповідності.