Дослідження фінтех-шахрайства в Азіатсько-Тихоокеанському регіоні

Оскільки технічний прогрес значно змінює повсякденне життя людей, переваги цих досягнень зводяться до одного аспекту – зручності. Технології дозволили розширити бізнес і соціальну діяльність і залишитися переважно онлайн.

Це включає транзакційні рішення від придбання матеріальних і нематеріальних продуктів, прийняття бізнес-рішень та інвестицій до занурення в доповнену реальність, де зв’язки відбуваються незалежно від відстані.

Але зі зручністю приходить недбалість. На іншому кінці цього двосічного меча є можливість шахрайства. Кіберзлочинці ховаються за кожним кутом, щоб знайти лазівки в системах, оскільки все більше компаній і споживачів переходять у свою поведінку на більш цифровий підхід. 

Хакери та шахраї більше не обмежуються добре підготовленими програмними інженерами чи комп’ютерними експертами. У сучасному світі завдяки технологічній зручності звичайний Джо може стояти за шахрайством, яке може призвести до втрат мільйонів компаній і споживачів.

Оцифроване шахрайство в цифрах

Подібно до того, як споживчі шахраї обманюють і шахраюють за допомогою телефонних дзвінків або спілкування віч-на-віч, шахрайство відбувається у фінансових технологіях, за винятком того, що воно відбувається набагато швидше, неймовірно швидко, ніж традиційні методи.

За оцінками  Азіатський банкір, кількість випадків шахрайства в Азіатсько-Тихоокеанському регіоні (APAC) різко зросла на початку пандемії COVID-19. Центральні банки заохочували фінансові установи надавати пріоритет цифровим транзакціям і заохочували робити це в рамках безконтактний підхід для стримування поширення вірусу. 

Запроваджені урядом карантини, карантин і домовленості про роботу вдома лише прискорили перехід до цифрових транзакцій. У першому кварталі 2021 року кількість інцидентів шахрайства зросла більш ніж удвічі (178 відсотків) порівняно з останнім кварталом 2020 року. Шахрайство в онлайн-банкінгу та захоплення рахунків є двома найпоширенішими типами інцидентів із вищим показником на 250 та 650 відсотків відповідно.

Тільки в 15,000 році в Сінгапурі було зареєстровано понад 2020 65 випадків шахрайства, що на 32% більше, ніж у попередньому році. Це призвело до збитків у розмірі 790,000 мільйонів сингапурських доларів, а кібервимагання становили XNUMX XNUMX сингапурських доларів.

З іншого боку дамби в Малайзії було кілька повідомлень про те, що кошти переказували без дозволу власника рахунку. За даними Департаменту з розслідування комерційних злочинів країни, з 2020 року по травень 2022 року було загалом 71,833 повідомили про випадки шахрайства на суму 5.2 мільярда рингітів у вигляді збитків для жертв.

Фірми фінансових послуг Малайзії спостерігали значне зростання витрат на шахрайство на 15.4 відсотка за три роки. У Малайзії також спостерігається найбільший місячний обсяг успішних шахрайських атак у регіоні, причому за три роки обсяги її фінансових послуг зросли на 22 відсотки.

Громадська обізнаність про такі шахрайські шахрайства відносно висока в Азіатсько-Тихоокеанському регіоні, але обізнаність не обов’язково сприяє запобіганню, принаймні у випадках шахрайства, пов’язаного з фінтех. APAC Corporate Communications у Kaspersky провели огляд у якому переважна більшість 97 відсотків респондентів у Азіатсько-Тихоокеанському регіоні знали принаймні про один тип загрози цифровому методу. Навпаки, дві третини респондентів самі стикалися принаймні з одним видом загрози. 

Дослідження підкреслило більш глибокий аналіз випадків шахрайства в Азіатсько-Тихоокеанському регіоні, де фінансові збитки від кіберзагроз сягали 5,000 доларів США, а менший відсоток повідомили про збитки понад 5,000 доларів США. Але, незважаючи на відносно низьку суму фінансових втрат, кожна втрата накопичується у значні суми, і, мабуть, найбільшою втратою буде втрата довіри з боку споживачів на молодому ринку фінансових технологій.

Корпоративне фінтех-шахрайство також зростає, особливо серед компаній електронної комерції. Альтернативні способи оплати, такі як цифрові електронні гаманці та послуги «купи зараз — заплати пізніше» (BNPL), є найбільш цільовими. Відповідно до Індексу цифрової довіри та безпеки за 1 квартал 2022 року, Сіфт повідомив 200-відсоткове зростання шахрайства з платежами в цифрових гаманцях і 54-відсоткове зростання послуг BNPL порівняно з минулим роком. Навіть нібито безпечна гавань криптобірж збільшилася на 140 відсотків.

Заходи проти шахрайства у Fintech 

Experian's Глобальний звіт про ідентифікацію та шахрайство повідомляється: «Чотири з п’яти споживачів Азіатсько-Тихоокеанського регіону (80 відсотків) очікують, що компанії вживуть необхідних заходів для їх захисту в Інтернеті, що відображає глобальні тенденції, коли майже три чверті споживачів очікують, що компанії зроблять це». 

У звіті також додається, що споживачі починають розглядати онлайн-безпеку як законний компроміс для компаній, які збирають їхні дані. Вони очікують, що компанії захищатимуть їх від онлайн-загроз, пов’язаних із їхніми системами або надто складними для споживачів.

Захист від фінтех-шахрайства зараз розглядається серед постачальників цифрових послуг майже як форма корпоративної соціальної відповідальності. Найпоширенішою пропозицією є додати більш безпечна перевірка, наприклад 2-факторна автентифікація (2Fa)або збільшити кількість етапів перевірки, щоб захистити фінансові активи клієнтів. Але чи більше тертя щодо перевірки є найкращим рішенням?

За оцінками  Глобальний директор зі стратегії продажів і виконання C3PRS (дані та аналітика), Аравінд Нараян, ефективні засоби запобігання шахрайству в фінтех включають клієнтську адаптацію, яка

«ефективно перевіряє клієнтів на відповідність наборам даних інтелектуальної перевірки, перевіряє інформацію клієнтів на надійні джерела даних і перевіряє автентичність документів клієнтів, щоб переконатися, що вони не є шахрайськими», постійний моніторинг і перевірка транзакцій на будь-які несподівані покупки або виставлення рахунків.

Він додав, що, незважаючи на те, що процеси суворої відповідності повинні бути впроваджені, це не повинно робитися за рахунок бездоганного та зручного досвіду, який відрізняє індустрію фінансових технологій від її попередників.

Джейн Лі, архітектор довіри та безпеки в Sift, написав це Запобігання шахрайству може відбуватися в режимі реального часу шляхом використання автоматизації та машинного навчання поведінки користувачів. Після виявлення підозрілої поведінки команда шахрайства може «оцінити ризик і вирішити, які типи тертя застосовувати». Навчання споживачів є проактивним способом запобігання шахрайству, і компанії повинні серйозно ставитися до залучення клієнтів до шахрайства, за словами Лі. 

Крім того, вона попередила компанії, що лояльність споживачів коливатиметься та змінюватиметься, якщо не будуть вжиті задовільні дії для обходу шахрайства на їхніх платформах. Відповідно до Індексу цифрової довіри та безпеки Sift за 3 квартал 2021 року, близько 74 відсотків споживачів кажуть, що припинили б співпрацювати з брендом через шахрайство.

Особлива обережність і належна обачність

Стороні споживачів доведеться бути особливо обережними та ретельно перевіряти компанію чи послугу, якою вони користуються. Spiceworks Business & Finance зазначає, що споживачі можуть використовувати антивірусне програмне забезпечення, щоб захистити себе. Хоча між ними потрібна плата за ліцензію та регулярні оновлення, це невелика вартість порівняно з потенційними непомірними втратами внаслідок фінансового шахрайства. 

Ще одне вчасне нагадування: споживачі повинні уникати сайтів, які позначені як небезпечні. Такі браузери, як Google Chrome і Safari, посилили свої системи безпеки та можуть виявляти сайти, які вважаються підозрілими. Для користувача з’явиться сповіщення про потенційну небезпеку під час відвідування веб-сайту. 

Цифровий ландшафт, що постійно розвивається, означає, що на 100 відсотків усунути можливості шахрайства практично неможливо. Оскільки виклики, пов’язані зі стримуванням кіберзлочинців, стають дедалі складнішими, фірми, що надають фінансові послуги, повинні вживати заходів безпеки, не ставлячи під загрозу зростання, а споживачі повинні залишатися пильними щодо своїх фінансових активів.

Рекомендоване зображення: відредаговано з Freepik тут та тут