Інвестиції у фінтех продовжують зростати, відображаючи довіру інвесторів до креативності, ефективності та здатності індустрії фінансових послуг залишатися конкурентоспроможною. Проте кількість випадків відмивання грошей або інших форм фінансових зловживань зростає. Хоча наразі повна інформація може бути недоступною, фінансові компанії витратили нібито 214 млрд доларів з моніторингу фінансової злочинності у 2020 році.
Наскільки добре цей сектор сприймає потребу в створенні систем, які вирішують проблеми, пов’язані з посиленням фінансового регулювання та зростанням відмивання грошей і шахрайства? І як захистити ці системи, зберігаючи зручність і прибутковість, з огляду на гіперз’єднану природу фінансових технологій?
Розуміння проблеми боротьби з відмиванням грошей (AML) у FinTech
Гіперцифровізація, яка охопила індустрію фінансових послуг, є палкою з двома кінцями для більшості гравців індустрії фінансових технологій.
З одного боку, цифрові ініціативи створили значні нові можливості. У той же час стає дедалі складніше визначити ризики фінансових злочинів, оскільки досвідчені кіберзлочинці використовують технології для своєї вигоди.
Це призвело до ситуації, коли заходи протидії відмиванню коштів перебувають у центрі уваги. Фінтех-компанії повинні модифікувати свої системи контролю, щоб контролювати зростаючі ризики фінансових злочинів, водночас завжди сприяючи цифровій трансформації підприємства. Крім того, вони повинні гарантувати позитивний досвід клієнтів протягом усього процесу трансформації.
Чому фінансові технології під загрозою?
Відразу після фінансової кризи 2008 року регулятори прийняли закони про боротьбу з відмиванням грошей, щоб захистити фінансові установи та споживачів. Фінтех, як і інші постачальники фінансових послуг, вразливі до серйозних правопорушень, таких як відмивання грошей, якщо вони не відповідають цим нормам. Тому регулятори мають повноваження накладати суворі покарання, включаючи штрафи або дисциплінарні стягнення.
Відмивання грошей у фінтех спокусливе для злочинців через сплеск транзакцій у таких системах, безмежний потік коштів та використання анонімних облікових записів (наприклад, PayPal). Із збільшенням обігу цифрових валют злочинці можуть продовжувати відмивати гроші цим новим шляхом.
Результатом цього є те, що цифрова боротьба з відмиванням грошей (відмивання транзакцій) вже почала замінювати звичайну боротьбу з відмиванням грошей. Ці елементи роблять фінтех основною мішенню для незаконних організацій, які займаються відмиванням грошей.
Враховуючи зароджуючий характер індустрії фінансових технологій, результати відмивання грошей у значній репутаційній шкоді, що має небажані наслідки. З іншого боку, важливо відзначити, що звичайних засобів може бути недостатньо для фінтех-компаній, оскільки вони стикаються з великим ризиком і більшою кількістю векторів загроз через свої цифрові операції.
Ситуація з відмиванням грошей загострює проблему ПВК
Зростаюча загроза фінансових злочинів посилила регуляторну увагу. Управління ООН з наркотиків і злочинності повідомляє, що вкрай важко оцінити точну вартість відмивання грошей, але підкреслює, що обсяги величезні та зростають, досягаючи до 5% світового ВВП, або від 800 до 2 трильйонів доларів США на рік.
Ті, хто займається незаконною та незаконною діяльністю, як-от торгівля наркотиками, ухилення від сплати податків, відмивання коштів та фінансове шахрайство, поступово використовують цифрові платіжні канали, що збільшує ймовірність відмивання грошей.
Постачальники платіжних послуг (PSP) і фінтех не можуть припускати, що порівняльні критерії не будуть застосовані до інших постачальників, які працюють у цих областях. Крім того, не можна припускати, що лише організації будуть нести тягар відповідності фінансовим злочинам.
Наприклад, Мережа боротьби з фінансовими злочинами (FinCEN) і Федеральна корпорація страхування депозитів (FDIC) опублікували вказівки, щоб допомогти фінансовим установам у визначенні підвищеного ризику, який становлять PSP. Як наслідок, фінансові установи США очікують, що провайдери послуг у їхній мережі матимуть надійний контроль протидії відмиванню коштів, штрафів і шахрайства.
Ці засоби контролю охоплюють належну перевірку торговців, спостереження за підозрілою діяльністю та інші процеси (наприклад, оцінку ризиків), щоб гарантувати, що фінтех-компанії мимоволі не збільшать ризик для фінансових установ і споживачів.
Як виглядає програма AML у FinTech?
Згідно з чинними правилами, програма протидії відмиванню коштів має містити кілька важливих елементів, щоб вважатися сумісною. До них належать постійне навчання, спеціаліст із відповідності, моніторинг транзакцій, повідомлення про підозрілу діяльність (SAR) і перевірка санкцій.
-
Відповідальний за дотримання законодавства — це досвідчений співробітник фінтех, що відповідає за щоденний нагляд за дотриманням вимог ПВК.
-
Разом із початковим навчанням фінтех-компанії повинні забезпечувати постійне навчання регуляторним стандартам ПВК, включаючи останні оновлення законодавства.
-
Крім того, установи зобов’язані контролювати транзакції на 10,000 XNUMX доларів США або більше; Фінансові установи також повинні шукати моделі підозрілих операцій.
-
Підозріла діяльність включає операції з сумнівних офшорних рахунків, а також інші, які можуть приховати походження незаконних коштів.
-
Крім того, фінансові установи повинні перевіряти своїх клієнтів, щоб переконатися, що вони не включені до списків санкцій.
-
Компанії зобов’язані подавати SAR до Мережі боротьби з фінансовими злочинами (FinCEN) не пізніше ніж через тридцять календарних днів після виявлення порушення, щоб підтримувати відповідність нормам протидії відмиванню коштів у Сполучених Штатах.
-
Як наслідок, фінтех-компанії повинні загалом покращити свої можливості звітування щодо відповідності.
3 способи, як фінансові технології можуть зайняти проактивну позицію щодо боротьби з відмиванням монет
Фінтех-компанії повинні вжити таких кроків, щоб посилити свої можливості протидії відмиванню коштів:
1. Перегляньте свої заходи «Знай своїх клієнтів» (KYC) і дотримуйтесь найкращих практик
Перш ніж брати участь у фінансових операціях з новими клієнтами, фінансові установи повинні підтвердити їх особи. Враховуючи їхню мету — запропонувати плавний і безперебійний досвід для нових споживачів, для фінтех-компаній може бути важко досягти цього. Однак для боротьби з відмиванням грошей фінтех-компанії повинні запровадити більш суворі протоколи реєстрації клієнтів.
Наприклад, ви можете використовувати фотографії «на місці» для порівняння з фотографіями на їхніх посвідченнях. Після реєстрації фінтех-фірми повинні запровадити надійний метод автентифікації, наприклад біометричну перевірку, щоб гарантувати, що особа, яка входить/входить в систему, є тією самою особою, яка була зареєстрована.
2. Використовуйте несприятливий відбір ЗМІ та спеціалізовані рішення щодо довіри для належної перевірки клієнта (CDD)
CDD — це серія стратегій управління ризиками для постійного моніторингу активності споживачів, які застосовуються фінансовими установами, такими як фінтех. Це означає, що ви повинні перевірити не лише особу своїх клієнтів, але й автентичність мажоритарних акціонерів, що мають частку акцій не менше 25% у будь-якій компанії, яка бажає відкрити обліковий запис.
Залучаючи нових клієнтів, фінтех-компанії повинні посилити свої процеси CDD і запровадити власні профілі ризиків. Цей процес має класифікувати політично відомих осіб (PEPs), клієнтів із певних регіонів і клієнтів із певних галузей промисловості як групу підвищеного ризику, ніж інших клієнтів. Таким чином, перевірка та фільтрація негативної преси чи інших новин, що викликають занепокоєння, є послугою, яка дає вам змогу шукати негативні ЗМІ про особу чи компанію, допомагаючи вам створити точніші профілі ризиків.
3. Автоматизувати систему моніторингу транзакцій
Завдяки програмному забезпеченню, яке автоматизує моніторинг транзакцій, фінтех-компанії можуть генерувати різноманітні критерії моніторингу, які потім застосовуються до кожної транзакції. Сповіщення про трансакцію та рівні серйозності визначаються обставинами та вказівками. Ви можете переглядати ці сповіщення про транзакції в реальному часі на інформаційній панелі та швидко реагувати на виявлення підозрілої активності.
Важливо, що фінтех-компанії повинні використовувати стратегію, засновану на оцінці ризиків, яка зосереджується на внутрішніх бізнес-загрозах. Це залежить від вашого розуміння категорій споживачів, з якими ви взаємодієте, сфери діяльності та поширених небезпек у країнах, у яких працює ваш бізнес. Відстежуючи транзакції з точки зору ризику, є менше шансів помилкових негативів.
Щоб вирішувати проблеми боротьби з відмиванням коштів, фінтех-компанії повинні працювати довгостроково
Початкове впровадження більш суворих заходів протидії відмиванню коштів може призвести до зниження коефіцієнтів конверсії споживачів для фінтех-компаній. Наприклад, клієнти вимагатимуть більше зусиль і часу, щоб завершити процес адаптації. Завдяки необхідним рівням автентифікації ці засоби захисту від відмивання коштів також можуть перешкоджати швидкості транзакцій. Хибнопозитивні сповіщення AML можуть розлютити споживачів, і міжнародні транзакції стануть набагато складнішими.
Проте фінтех-компанії можуть використовувати наявну цифрову інфраструктуру для створення стійких і сумісних систем боротьби з відмиванням коштів. Головне — використовувати передові технології, такі як AI/ML, щоб максимально зменшити вузькі місця та хибні спрацьовування, зводячи ризики до мінімуму.
Посилання: https://www.techfunnel.com/fintech/aml-challenge-in-fintech/?utm_source=pocket_saves
Джерело: https://www.techfunnel.com
- Розповсюдження контенту та PR на основі SEO. Отримайте посилення сьогодні.
- PlatoAiStream. Web3 Data Intelligence. Розширення знань. Доступ тут.
- Карбування майбутнього з Адріенн Ешлі. Доступ тут.
- Купуйте та продавайте акції компаній, які вийшли на IPO, за допомогою PREIPO®. Доступ тут.
- джерело: https://www.fintechnews.org/meeting-the-anti-money-laundering-aml-challenge-in-fintech/
- : має
- :є
- : ні
- $UP
- 000
- 1b
- 2008
- 2020
- 7
- a
- здатність
- МЕНЮ
- виконувати
- рахунки
- Рахунки
- точний
- дію
- діяльності
- діяльність
- адреса
- несприятливий
- несприятливі засоби масової інформації
- після
- AI / ML
- Alerts
- вже
- Також
- завжди
- AML
- Правила ПВК
- an
- та
- боротьба з відмиванням грошей
- будь-який
- застосовно
- прикладної
- ЕСТЬ
- області
- AS
- допомогу
- At
- Authentication
- справжність
- влада
- автоматизувати
- автоматизує
- основа
- BE
- ведмідь
- оскільки
- ставати
- становлення
- почався
- користь
- КРАЩЕ
- Мільярд
- біометричні
- підвищення
- будувати
- тягар
- бізнес
- але
- by
- Календар
- CAN
- не може
- можливості
- потужність
- категорії
- виклик
- проблеми
- складні
- шанси
- канали
- Звернення
- обставин
- Класифікувати
- клієнтів
- боротьби з
- Компанії
- компанія
- порівнянний
- порівняти
- конкурентоспроможний
- повний
- комплекс
- дотримання
- поступливий
- концентрати
- підтвердити
- Наслідки
- вважається
- будувати
- споживач
- Споживачі
- продовжувати
- триває
- безперервний
- контроль
- управління
- зручність
- звичайний
- Перетворення
- КОРПОРАЦІЯ
- створювати
- створений
- креативність
- Злочин
- Злочини
- злочинці
- Критерії
- вирішальне значення
- валюти
- Поточний
- клієнт
- Клієнти
- передовий
- кіберзлочинці
- щодня
- приладова панель
- Днів
- угода
- зменшити
- Попит
- залежний
- депозит
- СТРАХУВАННЯ ДЕПОЗИТІВ
- певний
- важкий
- цифровий
- цифрові валюти
- Цифровий платіж
- цифрове перетворення
- старанність
- дисциплінарний
- відкриття
- do
- робить
- наркотик
- Наркотики
- два
- e
- кожен
- ефективність
- зусилля
- елементи
- обійняти
- підкреслює
- працевлаштований
- Співробітник
- дозволяє
- охоплювати
- примус
- займатися
- зайнятий
- забезпечувати
- підприємство
- істотний
- встановити
- оцінити
- оцінка
- еволюціонує
- досліджувати
- приклад
- існуючий
- очікувати
- досвід
- досвідчений
- Досліди
- піддаватися
- експонування
- надзвичайно
- сприяння
- фактор
- false
- далеко
- довіра
- Федеральний
- Федеральна корпорація страхування депозитів
- кілька
- менше
- поле
- фільтрація
- фінансовий
- фінансові злочини
- Мережа протидії фінансовим злочинам
- фінансові шахрайства
- Фінансові установи
- фінансові послуги
- фінансово-злочинний
- FinCen
- кінець
- закінчення
- FinTech
- Компанії Fintech
- фініки
- фірми
- потік
- Сфокусувати
- стежити
- після
- для
- форми
- каркаси
- шахрайство
- від
- засоби
- GDP
- в цілому
- породжувати
- даний
- Глобальний
- мета
- великий
- Зростання
- гарантувати
- керівництво
- керівні вказівки
- рука
- Мати
- посилений
- допомогу
- вище
- Як
- Однак
- HTTPS
- ідентифікувати
- ідентифікує
- тотожності
- Особистість
- ідентифікатори
- if
- незаконний
- незаконний
- величезний
- здійснювати
- реалізація
- накладений
- in
- включати
- У тому числі
- Augmenter
- збільшений
- зростаючий
- індивідуальний
- промисловості
- промисловість
- промисловості
- інформація
- Інфраструктура
- ініціативи
- екземпляр
- установи
- страхування
- взаємодіяти
- Міжнародне покриття
- сутнісний
- інвестиції
- IT
- ЙОГО
- JPG
- зберігання
- ключ
- Знати
- ЗСК
- Відмивання
- Законодавство
- шарів
- найменш
- Законодавча
- рівень
- рівні
- Важіль
- LexisNexis
- як
- безмежний
- списки
- Довго
- подивитися
- виглядає як
- підтримувати
- Більшість
- зробити
- управління
- макс-ширина
- Може..
- засоби
- заходи
- Медіа
- Зустрічатися
- засідання
- Розплавлення
- Купець
- метод
- мінімальний
- змінювати
- гроші
- Боротьбі з відмиванням грошей
- монітор
- моніторинг
- більше
- Більше того
- найбільш
- багато
- повинен
- зародження
- націй
- природа
- необхідно
- Необхідність
- негативний
- мережу
- Нові
- новини
- немає
- Повідомлення
- of
- пропонує
- Office
- Офіцер
- on
- На борту
- ONE
- постійний
- тільки
- працює
- операційний
- операції
- Можливості
- or
- порядок
- організації
- Інше
- інші
- власний
- шлях
- моделі
- оплата
- Платіжні канали
- PayPal
- людина
- осіб
- перспектива
- фотографії
- plato
- Інформація про дані Платона
- PlatoData
- гравці
- політично
- позитивний
- це можливо
- практика
- press
- поширений
- Prime
- Проактивний
- процес
- процеси
- Вироблений
- Профілі
- рентабельність
- програма
- поступово
- протоколи
- забезпечувати
- провайдери
- PSP
- ставки
- досягнення
- реального часу
- останній
- зменшити
- райони
- правила
- Регулятори
- регуляторні
- випущений
- замінювати
- Звітність
- Звіти
- вимагається
- пружний
- Реагувати
- відповідальний
- результат
- утримує
- суворий
- Зростання
- підвищення
- Risk
- управління ризиками
- ризики
- міцний
- s
- гарантії
- то ж
- Санкції
- Екран
- екранування
- безшовні
- Пошук
- сектор
- безпечний
- пошук
- Серія
- серйозний
- обслуговування
- постачальники послуг
- Послуги
- важкий
- Акціонери
- Повинен
- значний
- ситуація
- згладити
- Софтвер
- Рішення
- складний
- спеціалізований
- конкретний
- відпрацьований
- Прожектор
- стандартів
- стан
- Штати
- залишатися
- заходи
- стратегії
- Стратегія
- Зміцнювати
- представляти
- такі
- достатній
- сплеск
- спостереження
- схильний
- підозрілі
- швидко
- Systems
- Приймати
- Мета
- податок
- Ухилення від сплати податків
- Технології
- Технологія
- ніж
- Що
- Команда
- їх
- потім
- Там.
- отже
- Ці
- вони
- це
- загроза
- загрози
- по всьому
- час
- до
- Навчання
- угода
- Transactions
- Перетворення
- трильйон
- Довіряйте
- нас
- UN
- розуміння
- United
- Сполучені Штати
- Updates
- використання
- використовувати
- використовує
- значення
- різноманітність
- VeloCity
- перевірка
- перевірити
- було
- способи
- we
- ДОБРЕ
- коли
- який
- в той час як
- ВООЗ
- волі
- з
- в
- щорічно
- Ти
- вашу
- зефірнет