Перехід до юрського періоду фінансових технологій (Офір Тахор)

Давним-давно в індустрії фінансових послуг, коли Землею бродили динозаври, постачальники технологій мали значну цінність лише в тому, щоб бути великим, визнаним брендом. Раніше великі бренди демонстрували стабільність, потужні пропозиції та здатність до масштабування.
Однак сьогодні багато стартапів пропонують те саме, якщо не краще. Деякі корпоративні клієнти все ще цінують назву бренду, але вона давно пережила свою користь, оскільки прогалина в можливостях, яку вона колись означала, зникла. Натомість ми мчимося
вперед в епоху, коли якість продукту буде диктувати вибір постачальника для всіх організацій, зацікавлених у збереженні своєї конкурентної переваги.

Давайте розглянемо основні причини, які існують для співпраці з відомими брендами, і те, як вони були підірвані еволюцією фінансових технологій в останні роки. А саме, давайте поговоримо про покупки в єдиному магазині, корпоративну стабільність і безперервність, безпеку та конфіденційність
і якість продукції.

Кінець єдиного вікна

Раніше компанії покладалися на великі монолітні базові обчислювальні системи для виконання завдань. Це призвело до сильної переваги придбання всеохоплюючих рішень, які могли б надавати кілька послуг, вимагаючи лише одноразової інтеграції в систему організації
технологічний стек. З революцією мікросервісів архітектурний дизайн програмних систем розбив монолітні системи на окремі функції, які працюють як незалежні служби. Нові послуги тепер можна легко додавати до програмного забезпечення компанії
архітектури, не вимагаючи повної перебудови основного коду. Деякі інноваційні компанії навіть створили магазини додатків, наповнені сторонніми рішеннями для підтримки клієнтів, які використовують їхні технологічні платформи.

У той же час зростаючі потреби на ринку показали, що єдині універсальні рішення не можуть вирішити проблемні моменти кожного. Це створило простір для стартапів для створення нішевих рішень, які добре відповідають конкретним сегментам ринку. Це має
також спонукав великі компанії до придбання або розробки нішевих рішень. Часи, коли покладалися виключно на великі, монолітні технологічні платформи, минули, і тепер настає «підключи та працюй».  

Підвищена стійкість під час запуску

Ще в перше десятиліття веб-стартапів існувало законне занепокоєння, чи зможуть великі корпоративні клієнти довіряти новому постачальнику рішень, який залучив кілька мільйонів доларів, і через рік це залишиться. 

Контракти на рішення зазвичай розраховані на кілька років. Навіщо вам вводити його з контрагентом, який, можливо, не зможе його виконати. Однак інноваційні фінтех-компанії сьогодні значною мірою подолали цю проблему безперервності бізнесу завдяки
більшого доступу та глибшої взаємодії з ринками капіталу.

Простіше кажучи, інноваційні фінансові технології зараз збирають більше грошей, ніж раніше. Навіть якщо, як і більшість стартапів, вони знаходяться в мінусі, зосереджуючись на зростанні, більшість добре керованих фінтех-компаній працюють із такими показниками, які гарантують роки успіху. І в тому випадку, якщо швидко
зростання висуває більші вимоги до ресурсів, ринок показав, що готовий надати додатковий капітал стартапам, які мають життєздатні бізнес-моделі.

Проблема безперервності бізнесу сьогодні не така, як десять років тому. 

Підтримка безпеки та конфіденційності даних

Корпоративні клієнти також мають проблеми з дотриманням нормативних вимог, коли йдеться про захист їхніх даних і дотримання нормативних вимог щодо конфіденційності. Коли компанії раніше зберігали дані локально, це вимагало значних інвестицій в управління та захист фізичних ресурсів
(обладнання, офісне приміщення тощо) і команда осіб, які пройшли навчання та мають навички для задоволення потреб у відповідності. Сьогодні, маючи все в хмарі, стартапи можуть легко підвищити свої стандарти безпеки та захисту конфіденційності до найвищого рівня. Інструменти
які необхідні для посилення безпеки компанії та захисту від вторгнень, усі вони доступні онлайн, переважно як пропозиції SaaS.

Для деяких важко прийняти, що a
SOC2 Стартап, сумісний із типом II, має таку саму безпеку, що й мажоритарна корпорація. Однак, як тільки компанія встановила стандарт своєї безпеки, все залежить від співробітників, які його впроваджують. І в цьому плані багато стартапів нічим не відрізняються
великі корпорації, з професіоналами безпеки, які постійно переміщуються між великими компаніями та стартапами, поширюючи знання та впроваджуючи передовий досвід. 

Це все про продукт

Коли ви усунете занепокоєння, пов’язані зі стабільністю та відповідністю бізнесу, все, що залишиться вирішити, це те, яке технологічне рішення є кращим продуктом. І так воно і повинно бути. Сьогодні все керується даними, чи не так? Так чому б не порівняти результати?

Сьогодні є молоді компанії в сферах обробки платежів, необанкінгу, боротьби з відмиванням грошей/KYC тощо, які є дуже конкурентоспроможними та, можливо, перевершують своїх відомих брендів. 

Однією з технологій, що змінюють правила гри, є штучний інтелект (ШІ), коли машини оптимізують результати за надто великою кількістю змінних, які людський розум не може зрозуміти. Так само, як величезні розміри динозаврів не завадили їм програти еволюційну битву з
ссавці, і зокрема люди, а також повільніші фінтех-бренди минулого відчувають тиск з боку більш гнучких стартапів, зосереджених на інтеграції технології ШІ. 

У сфері платежів штучний інтелект вже зробив суттєві зміни в запобіганні шахрайства перед транзакцією. Часи простих наборів правил швидко минають. Їх замінили механізмами підрахунку ризиків, а найсучасніші рішення також включають AI/машину
навчання. Компанії із запобігання шахрайству до здійснення транзакцій, які піонерами використовували штучний інтелект для електронної комерції в Інтернеті, тепер є самостійними компаніями з мільярдною вартістю та захищають багато найбільш впізнаваних брендів в онлайн-торгівлі. І все ж кілька років тому,
на ринку домінували дочірні компанії великих корпорацій.

Рви скорочуються, збережіть свою перевагу

У довгостроковій перспективі компанії, відкриті до роботи з найкращим продуктом замість найдавнішої репутації, посилять свою конкурентну перевагу. Ті, хто не бажає відкривати свій стек технологій для перегляду, вмирають і зрештою підуть шляхом динозаврів.

Можливо, так було завжди. Але зі зростаючою кількістю технологічних руйнівників у нинішню епоху фінансових технологій цикл творчого руйнування відбуватиметься швидше. Хочете зробити ставку на динозавра?