У 2024 році цифрові банки продовжуватимуть розвиватися, залучаючи клієнтів своїми інноваційними послугами. Провідні цифрові банки, такі як Chime, Current і Varo
повідомляють про значне збільшення як у кількості клієнтів, так і в обсягах депозитів.
Конкуренція посилюється, оскільки технологічні гіганти та традиційні банки представляють свої цифрові банківські рішення, включаючи Google Plex, співпрацю Amazon із Goldman Sachs щодо Marcus і додаток Finn від JP Morgan.
Згідно з даними, кількість необанків зросла з 12 у 2015 році до 300 до 2023 року, а до 850 року кількість користувачів досягне 2030 мільйонів.
Дослідження ялівцю.
Незважаючи на те, що зростання залишається пріоритетом, прибутковість є проблемою для багатьох. Проте деякі необанки, як-от Varo та MoneyLion, диверсифікують свої потоки доходів за допомогою кредитних продуктів і виходять на міжнародний рівень, залучаючи таких ключових гравців, як Revolut і N26.
роблячи глобальні кроки.
Це невпинне розширення означає яскраве майбутнє для цифрових банків, оскільки вони використовують передові функції, щоб виділитися та сприяти ширшому застосуванню.
Основні інновації в Neobanking
У середовищі, де немає фізичних відділень, необанки є піонерами цифрового підходу до банківських послуг. Концентрація ресурсів на розробці фінтех-додатків, впровадження інноваційних функцій стає основною стратегією залучення нових клієнтів.
У міру розвитку сектору певні функції стали критично важливими.
У цій статті досліджуються ці ключові функції необанку, досліджується їхня роль у трансформації ландшафту фінансових послуг та їхня цінна пропозиція для користувачів у світлі останніх галузевих тенденцій і подій.
Сучасні мобільні банківські програми
В основі необанків лежать їхні мобільні банківські додатки, які служать цифровою заміною традиційним банківським відділенням. Ці програми дозволяють клієнтам виконувати важливі банківські операції, включаючи відкриття нових рахунків, повністю за допомогою своїх смартфонів,
сумісний з платформами iOS і Android.
Процес створення нових облікових записів є повністю цифровим, що спрощує перевірку особи, фінансування рахунку та активацію картки за лічені хвилини. Звичайні банківські операції, такі як депозити, перекази та платежі, здійснюються без зусиль
додаток
Однорангові (P2P) і міжрахункові (A2A) перекази обробляються миттєво, що полегшує обмін грошима між користувачами. Цифрові банки також оптимізують оплату рахунків і грошові перекази, підтримуючи широкий спектр валют для глобальних транзакцій, зберігаючи
всі функції цифрові.
Ці
комплексні мобільні програми обслуговувати цифрову базу користувачів, віддаючи пріоритет зручності та доступності для управління особистими фінансами в дорозі.
Функції автоматизованого управління фінансами
Neobanks революціонізують управління особистими фінансами за допомогою автоматизованих інструментів, інтегрованих безпосередньо в їхні програми та веб-сайти. Ці інструменти включають шаблони бюджету в додатку, відстеження витрат, нагляд за підписками та функції цілеспрямованої економії.
Користувачі можуть налаштовувати бюджети для різних категорій витрат, при цьому програма сповіщатиме їх про досягнення встановлених лімітів і пропонуватиме коригування для досягнення цілей заощаджень. Автоматизовані правила полегшують переказ певних сум на ощадні рахунки
при отриманні прямих депозитів або після певних транзакцій, оптимізуючи процес заощаджень. Neobanks також пропонують функції для моніторингу, скасування або коригування регулярних підписок безпосередньо з інформаційної панелі облікового запису, усуваючи небажані витрати.
Рахунки, застраховані FDIC, і безпечні варіанти оплати
Цифрові банківські рахунки, включаючи чекові, ощадні та інші варіанти управління готівкою, захищені страхуванням FDIC, що пропонує безпеку до 250,000 XNUMX доларів США на рахунок. Ця впевненість збігається з гарантією традиційних банків, і необанки чітко це вказують
захист у своїх програмах.
Neobanks випускають як віртуальні, так і фізичні дебетові картки, забезпечуючи повні можливості витрачати гроші в Інтернеті та в магазині. Ці картки, часто під брендом Visa або Mastercard, підтримують такі сучасні функції, як безконтактні платежі, забезпечують транзакції в реальному часі
сповіщень і дозволяють миттєво заморожувати картку. Програми винагород ще більше підвищують вартість цих карток.
Проактивні системи виявлення шахрайства
Такі необанки, як Monzo, N26 і Revolut, розробили передові системи для
запобігання шахрайству в реальному часі, видаючи миттєві сповіщення про незвичні транзакції та дозволяючи негайне заморожування картки.
Сповіщення про підтвердження транзакцій і сповіщення на основі місцезнаходження допомагають швидко ідентифікувати потенційне шахрайство та реагувати на нього. Neobanks можуть автоматично блокувати картки після підозрілих дій, зменшуючи ризик несанкціонованого доступу. Цей проактивний
підхід, що використовує мережевий інтелект та ШІ, значно підвищує безпеку цифрових банківських послуг.
Постійна підтримка клієнтів
Значною перевагою необанків перед традиційними банківськими установами є цілодобова підтримка клієнтів. Ця послуга поєднує
Чат-боти на основі ШІ для звичайних запитів з людськими агентами для більш складних питань, забезпечуючи всебічну допомогу в будь-який час.
Чат-боти надають миттєві відповіді на поширені запитання, а більш складні проблеми передаються командам підтримки в реальному часі, доступним через додаток. Для термінових питань, таких як втрата картки або безпека рахунку, клієнти також можуть зв’язатися зі службою підтримки за безкоштовним номером
номерів, що забезпечує оперативне вирішення.
Це поєднання технологій і людської взаємодії встановлює нові стандарти в оперативності обслуговування клієнтів і задоволеності в банківському секторі.
Нові та популярні функції
1. Ранній доступ до прямих депозитів: Функції, що дозволяють ранній доступ до прямих депозитів, набули популярності, надаючи користувачам гнучкість в управлінні своїми фінансами, роблячи кошти доступними раніше.
Останні приклади авансів прямого депозиту:
-
Chime пропонує «SpotMe» – доступ до 200 доларів США доступний раніше. Якщо повний прямий депозит не покриває суму, яку було передано, учасники мають до 30 днів для безвідсоткового повернення.
-
Varo пропонує аванси на регулярні внески заробітної плати в розмірі від 100 до 1000 доларів, залежно від історії клієнта.
2. Підвищена прибутковість ощадного рахунку: Цифрові банки пропонують ощадні рахунки зі значно вищими відсотковими ставками порівняно з традиційними банками, заохочуючи користувачів заощаджувати більше, забезпечуючи кращу віддачу від своїх депозитів.
Останні приклади високоприбуткових заощаджень:
-
HMBradley пропонує до 3% APY залежно від того, скільки клієнт збільшує свої заощадження щокварталу.
-
Varo пропонує до 2.8% на автоматичні ощадні перекази «Save Your Pay» зі своїх поточних рахунків.
3. Інструменти покращення кредиту: Завдяки таким інструментам, як забезпечені кредитні картки та позики для створення кредитів, цифрові банки полегшують користувачам формування та покращення кредитних рейтингів, обслуговуючи тих, кого звичайні кредитори можуть не помітити.
Останні приклади інструментів покращення кредиту:
Chime пропонує програму Credit Builder, у якій за кредит у розмірі 200 доларів США на 12 місяців учасники сплачують 17 доларів щомісяця. Після завершення 200 доларів США надаються учаснику разом із покращеним кредитним профілем.
4. Облікові записи для пар і підлітків: Цифрові банки розширюють свої послуги, включаючи спільні рахунки для пар і рахунки для підлітків, сприяючи фінансовій грамотності та управлінню з молодого віку.
Останні приклади підліткових акаунтів:
-
Greenlight, Step і Revolut Junior дозволяють підліткам розміщувати зароблені доходи, керувати витратами за допомогою програми та навчатися відповідальному управлінню грошима під наглядом батьків.
Заключне слово
Цифрові банки пережили значне зростання та інновації, обслуговуючи
264 мільйони клієнтів по всьому світу з депозитами, що перевищують 721 мільярд доларів. Використовуючи технологію, вони пропонують унікальні функції, з якими традиційні банки не можуть зрівнятися, включаючи швидший доступ до зарплати, більш високу прибутковість заощаджень і комплексне формування кредитів
інструментів.
З огляду на те, що ринок цифрового банкінгу, як очікується, зростатиме в геометричній прогресії, ці платформи мають намір продовжувати змінювати фінансовий ландшафт, тісніше відповідаючи перевагам сучасних споживачів щодо цифрових технологій.
- Розповсюдження контенту та PR на основі SEO. Отримайте посилення сьогодні.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Додайте собі сили. Доступ тут.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Розширення знань. Доступ тут.
- ПлатонЕСГ. вуглець, CleanTech, Енергія, Навколишнє середовище, Сонячна, Поводження з відходами. Доступ тут.
- PlatoHealth. Розвідка про біотехнології та клінічні випробування. Доступ тут.
- джерело: https://www.finextra.com/blogposting/25810/must-have-features-for-digital-banks-in-2024?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- : має
- :є
- :де
- $UP
- 000
- 1
- 12
- 12 місяців
- 2015
- 2023
- 2024
- 2030
- 30
- 300
- a
- доступ
- доступний
- доступність
- доступною
- За
- рахунки
- Рахунки
- Активація
- діяльності
- коректування
- Прийняття
- просунутий
- аванси
- Перевага
- після
- вік
- агенти
- AI
- Alerts
- вирівнювання
- ВСІ
- дозволяти
- Дозволити
- по
- Також
- Amazon
- серед
- суми
- an
- та
- чоловіча
- будь-який
- додаток
- застосування
- підхід
- додатка
- API
- ЕСТЬ
- стаття
- AS
- Допомога
- гарантія
- At
- залучати
- Автоматизований
- автоматично
- доступний
- Банк
- банківські рахунки
- Banking
- банківський сектор
- Банки
- база
- заснований
- BE
- стає
- тести
- Краще
- Білл
- Мільярд
- Blend
- обидва
- гілки
- широкий
- ширше
- складання бюджету
- Бюджети
- будувати
- будівельник
- by
- CAN
- не може
- можливості
- карта
- Cards
- готівкові гроші
- управління готівкою
- категорії
- догоджати
- громадське харчування
- певний
- виклик
- контроль
- Перезвон
- очевидно
- тісно
- співробітництво
- комбінати
- загальний
- порівняний
- сумісний
- конкурентоспроможний
- завершення
- комплекс
- всеосяжний
- Турбота
- проводиться
- Споживачі
- Безконтактний
- безконтактні платежі
- сучасний
- продовжувати
- зручність
- звичайний
- обкладинка
- кредит
- Кредитні карти
- критичний
- валюти
- Поточний
- клієнт
- Контакти
- підтримка клієнтів
- Клієнти
- налаштувати
- передовий
- приладова панель
- Днів
- Дебет
- Дебетові картки
- Залежно
- депозит
- депозити
- призначений
- Виявлення
- розвиненою
- розвивається
- події
- цифровий
- цифровий банкінг
- прямий
- безпосередньо
- розрізняти
- байдуже
- малювання
- Рано
- зароблений
- легше
- легко
- легко
- усуваючи
- з'явився
- включіть
- дозволяє
- охоплювати
- заохочення
- підвищувати
- підвищена
- Підсилює
- забезпечення
- повністю
- істотний
- Кожен
- Вивчення
- Приклади
- перевищує
- виконувати
- розширюється
- розширення
- очікуваний
- досвідчений
- досліджує
- експоненціально
- фасилітувати
- сприяння
- швидше
- довіра
- риси
- фінансування
- фінанси
- фінансовий
- Фінансова грамотність
- фінансові послуги
- FinTech
- Гнучкість
- після
- для
- Сприяти
- шахрайство
- виявлення шахрайства
- заморожування
- від
- Повний
- повністю
- функціональні можливості
- фінансування
- засоби
- далі
- майбутнє
- отримала
- гіганти
- Глобальний
- золотар
- Goldman Sachs
- Рости
- Зростання
- Мати
- Серце
- Герой
- допомога
- вище
- історія
- хіт
- Як
- Однак
- HTTPS
- людина
- ідентифікує
- Особистість
- ідентичність Перевірка
- if
- Негайний
- удосконалювати
- поліпшений
- поліпшення
- in
- про запас
- включати
- У тому числі
- Дохід
- Збільшує
- вказуючи
- промисловість
- інновація
- інновації
- інноваційний
- Запити
- мить
- негайно
- установи
- страхування
- інтегрований
- Інтелект
- посилюючись
- взаємодія
- інтерес
- Процентні ставки
- на міжнародному рівні
- складний
- введення
- iOS
- питання
- питання
- видачі
- IT
- ЙОГО
- спільна
- jp
- jp morgan
- просто
- ключ
- ландшафт
- провідний
- УЧИТЬСЯ
- кредитори
- кредитування
- Важіль
- використання
- лежить
- світло
- як
- рамки
- грамотність
- жити
- позику
- Кредити
- На основі розташування
- замикати
- від
- Підтримка
- зробити
- Робить
- управляти
- управління
- управління
- багато
- Маркус
- ринок
- матч
- сірники
- Питання
- дозріває
- Може..
- McKinsey
- Зустрічатися
- член
- члени
- меров
- мільйона
- хвилин
- Mobile
- Мобільний банкінг
- гроші
- управління капіталом
- Грошовий лев
- монітор
- щомісячно
- місяців
- Monzo
- більше
- Morgan
- багато
- Обов’язково
- N26
- необанк
- Необанки
- мережу
- Нові
- Повідомлення
- номер
- номера
- of
- пропонувати
- запропонований
- пропонує
- Пропозиції
- часто
- on
- онлайн
- відкриття
- операції
- Опції
- or
- Інше
- над
- Нагляд
- p2p
- Платити
- зарплати
- оплата
- платежі
- Платіжна відомість
- для
- персонал
- Особисті фінанси
- фізичний
- Піонерський
- основний
- Платформи
- plato
- Інформація про дані Платона
- PlatoData
- гравці
- популярність
- позах
- потенціал
- переваги
- первинний
- визначення пріоритетів
- пріоритет
- Проактивний
- процес
- Оброблено
- Продукти
- профіль
- рентабельність
- програма
- програми
- сприяння
- пропозиція
- захищений
- захист
- забезпечувати
- забезпечення
- Квартал
- питань
- швидко
- діапазон
- ставки
- досягати
- досягнення
- реального часу
- отримання
- останній
- повторювані
- зниження
- регулярний
- випущений
- невблаганна
- залишається
- чудовий
- грошові перекази
- погасити
- звітом
- дослідження
- переформатування
- дозвіл
- ресурси
- відповідаючи
- відповіді
- відповідальний
- Умови повернення
- revenue
- Revolut
- здійснити революцію
- Винагороджувати
- Зростання
- Risk
- Роль
- рутина
- Правила
- s
- Sachs
- задоволення
- зберегти
- Економія
- накопичувальний рахунок
- сектор
- безпечний
- Забезпечений
- безпеку
- служити
- обслуговування
- Послуги
- виступаючої
- комплект
- набори
- установка
- поділ
- значний
- істотно
- означає
- смартфонів
- Рішення
- деякі
- конкретний
- Витрати
- Крок
- Стратегія
- раціоналізувати
- упорядкування
- потоки
- успіхів
- передплата
- підписки
- такі
- підтримка
- Підтримуючий
- хлинули
- підозрілі
- Systems
- цілі
- команди
- Технологія
- підліток
- підлітків
- Підлітки
- Шаблони
- Що
- Команда
- їх
- Їх
- самі
- Ці
- вони
- це
- ті
- через
- час
- до
- сьогодні
- інструменти
- Відстеження
- традиційний
- традиційні банківські справи
- угода
- Transactions
- переклад
- переклади
- перетворення
- трендів
- Тенденції
- несанкціонований
- створеного
- розкрити
- на
- терміново
- користувач
- користувачі
- значення
- різний
- перевірка
- через
- вібруючий
- Віртуальний
- visa
- Обсяги
- Wallet
- було
- веб-сайти
- Що
- який
- в той час як
- ВООЗ
- з
- в
- світовий
- врожайність
- молодий
- вашу
- зефірнет