Нові інструменти допомагають клієнтам банку подолати розрив у дотриманні BSA/AML

Дотримання Закон про банківську таємницю (BSA) і правила боротьби з відмиванням грошей (AML) є основною компетенціею будь-якого банку.

Але клієнти банківських бізнес-рахунків? Ну, це залежить від клієнта.

Незважаючи на те, що банки зобов’язують своїх бізнес-клієнтів впроваджувати інструменти відповідності BSA/AML, іноді ці клієнти — особливо стартапи та нові гравці — не готові до рівня інженерних і кадрових ресурсів, необхідних для інтеграції та керування розрізненими постачальниками та інструментами.

У певному сенсі це не дивно. Компанії, природно, зосереджені на веденні та розвитку свого бізнесу — обслуговують клієнтів, залучають нову роботу та слідкують за конкуренцією. Вони не спеціалісти з відповідності BSA/AML.

Але ось проблема: коли порушуються правила BSA/AML, федеральний уряд може стягнути досить серйозні наслідки. Минулого року, Мережа боротьби з фінансовими злочинами Міністерства фінансів США (FinCEN) передав понад 1.6 мільярда доларів кінець за порушення правил відповідності.

Спрощення та посилення відповідності

Ось чому нова хвиля комплексних платіжних платформ, орієнтованих на дотримання нормативних вимог, що дозволяє організаціям розгортати єдиний пакет програмного забезпечення для задоволення своїх платіжних операцій і потреб у дотриманні нормативних вимог, є настільки своєчасною.

Найкращі з цих нових пропозицій надають клієнтам повну перевірку ідентифікації клієнта (KYC), моніторинг транзакцій і можливості керування справами, інтегровані з платіжними операціями з першого дня.

На що звернути увагу

Принаймні організації повинні переконатися, що будь-яка пропозиція щодо відповідності BSA/AML, яку вони оцінюють, забезпечує:

• Вбудовані потоки реєстрації для збору інформації про клієнтів і банківських рахунків, що дозволяє установам переміщувати гроші без зберігання особистої інформації;
• Перевірка особи KYC — включаючи санкції та негативні медіа-перевірки, а також розширений моніторинг пристроїв і поведінки — для розпізнавання шахраїв і проблем з відповідністю;
• Моніторинг транзакцій для мінімізації шахрайства та відмивання грошей і полегшення звітування про підозрілу діяльність;
• Інструменти керування справами для спрощення процесів перегляду вручну; і
• Оцінки ризиків, які поєднують машинне навчання з механізмом правил.

Дорадча роль

Яку конфігурацію чи конкретну пропозицію вибрати, це рішення, яке буде оцінено окремими клієнтами, але поява нової хвилі комплексних платформ для відповідності та платіжних операцій є гарною новиною. Завдяки тому, що клієнти банківського банку зможуть перевірити «коробку» BSA/AML, вони отримають можливість продовжити свою справжню роботу — вести та розвивати свій бізнес.

Метт Маркус є співзасновником і директором із продуктів Сучасна скарбниця, і зосереджується на розробці, вдосконаленні та розгортанні нових продуктів і послуг компанії зі спільною метою зробити операції клієнтів безперебійними, надійними та простими в управлінні.