Шахрайство з картками існує майже стільки ж, скільки й самі кредитні картки. Але з моменту першого повідомлення про випадок у США в 1899 р.[1] шахраї та їхні методи стають все більш витонченими та постійно розвиваються.
Вам здасться, що ви все чули. Але якщо ви є фінансовою установою та емітентом карток, зараз як ніколи потрібна надважлива, проактивна підхід до безпеки.
Отже, на які останні загрози слід звернути увагу – і як технологія боротьби з шахрайством може покращити вашу стійкість?
Знайомі казки
Багато в чому нове в картковому шахрайстві також є старим. Питання запобігання шахрайству не дає спати керівникам фінансових установ протягом десятиліть, особливо з середини 1990-х років і зростання електронної системи банківської справи.
Fast-forward 30 years and the continued growth of digital payment options gives fraudsters more means than ever to cheat the system. More than $34 billion was lost globally to debit and credit card fraud in 2022, a total that’s projected to rise to over $42 billion by 2026 – and nearly $50 billion by 2030.[2]
Today, one of the biggest fraud challenges for card issuers is the rise of card enumeration attacks, which see fraudsters use brute-force bots to guess valid credit card details, including a card’s bank identification number (BIN) – its number’s initial digits – its expiration date and its card verification value (CVV).
Повне захоплення облікових записів також стає все більш поширеним явищем, коли шахраї використовують різні технологічні методи, від фішингу до злому, щоб отримати повний контроль над банківським або картковим рахунком.
Жахливі наслідки
Оскільки зловмисники поповнюють свій арсенал шкідливих інструментів, непоодинокі випадки, коли невеликі банки, які займаються картковим і платіжним бізнесом, втрачають десятки мільйонів доларів на рік через шахрайство – суми грошей, які можуть придбати багато вкрай необхідних ресурсів і технологій. .
Ці негайні фінансові втрати, однак, є лише частиною проблеми шахрайства, особливо для банків-емітентів карток.
Більшість випадків шахрайства з карткою забирають час на спілкування з вашими агентами та збільшують ваші витрати, оскільки клієнти повідомляють про шахрайські транзакції та оскаржують їх і замовляють нові картки.
Then there’s the potential loss of future business. Fraud events can knock the confidence of consumers in your bank and push them toward other card or payment providers. That could cost you not only interchange revenue but also the whole of your future relationship with a customer – from deposits to mortgages.
Нові оповідання
Таким чином, на карту поставлена репутація – і часто саме банк-емітент бере на себе провину за шахрайство та отримує найбільш прямий удар.
У той же час розвиток технологій робить шахраїв слизькою та невловимою мішенню – завжди, здається, на крок попереду фінансових установ.
Але технологія також дає банкам-емітентам більше можливостей дати відсіч і змінити історію на свою користь. Щоб випередити гру, вам слід зробити наступні чотири дії частиною вашої проактивної стратегії боротьби з шахрайством.
1. Відсіяйте шахрайство першої сторони
In tough economic times, merchants believe that well over 60% of the fraud they face is from individuals who open accounts or apply for credit themselves but have no intention of repayment. These first-party fraudsters may, for example, claim chargebacks without returning goods or overstate their salary before defaulting on a loan.
To prevent this type of fraud, it’s critical for banks to look out for serial chargeback claims or disputed transactions. Card networks are increasingly shifting responsibility for chargebacks from merchants to card issuers, so you need a plan in place to reduce your liability.
2. Розгляньте GenAI
For financial institutions, generative AI is a double-edged sword that can be used to both commit fraud and fight against it.As GenAI-powered malicious tools flourish on the dark web, the fraud management community is also harnessing the technology’s power to complement and strengthen existing lines of defense.
3. Зведіть свої дані
With fraud still representing only a tiny minority of transactions, overly blunt prevention methodologies can bring friction to payment processes and harm the customer experience. One answer is to move from simply rule-based to more heuristics-based configurations that help you work smarter and avoid simply chasing fraud around your network.
But first, you need a strong data strategy that will allow you to break down traditional silos and bring together disparate datasets from different customer channels. That way, you can start holistically monitoring the entire account life cycle for anomalies – using not only rules but also predictive strategies and AI and machine learning.
Low-dollar transactions may not look suspicious individually. But a sharp spike in them across a whole portfolio will soon catch your attention and help you triangulate back to the source of possible fraud. As part of the investigative process, you can even use robotics process automation to trigger follow-up actions.
4. Не забувайте основи
Крім нових технологій, важливо переконатися, що ви дотримуєтеся основних параметрів картки та контролю авторизації, перевіряєте коди CVV, запитуєте терміни дії тощо.
Вам також слід уважно стежити за зламаними обліковими записами, надмірними авторизаціями без розрахунків, великими обсягами скасування кредитів продавцями та раптовим прискоренням активності облікових записів.
Крім того, дотримуйтеся найкращої практики видачі номерів карток випадковим чином. Це не срібна куля, але послідовні номери набагато легше вгадати шахраям.
Щасливі довіку?
Незалежно від підходу та інструментів, які ви використовуєте для боротьби з шахрайством, найкращим вибором буде те, щоб ваша команда з питань шахрайства тісно співпрацювала та ділиться знаннями з вашим постачальником технологій.
У той час як останній матиме можливість побачити шахрайство в регіоні чи країні з висоти пташиного польоту, перший може надати цінну інформацію про місцеві особливості.
Зрештою, така співпраця стане потужною зброєю проти шахраїв. І це могло б допомогти банкам якщо не написати щасливий кінець, то принаймні почати свіжу та оптимістичну нову главу в історії шахрайства.
[1]
Френк про шахрайство, історія першого випадку шахрайства з кредитною карткою, 22 липня 2022 р.
[2]
WalletHub, статистика шахрайства з кредитними картками, 2023 р
- Розповсюдження контенту та PR на основі SEO. Отримайте посилення сьогодні.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Додайте собі сили. Доступ тут.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Розширення знань. Доступ тут.
- ПлатонЕСГ. вуглець, CleanTech, Енергія, Навколишнє середовище, Сонячна, Поводження з відходами. Доступ тут.
- PlatoHealth. Розвідка про біотехнології та клінічні випробування. Доступ тут.
- джерело: https://www.finextra.com/blogposting/25730/new-twists-in-the-old-story-of-card-fraud?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- : має
- :є
- : ні
- $UP
- 1
- 2022
- 2026
- 2030
- 22
- 30
- a
- рахунки
- Рахунки
- через
- дії
- діяльність
- актори
- додавати
- дотримуючись
- аванси
- після
- проти
- агенти
- сукупність
- попереду
- AI
- ВСІ
- дозволяти
- майже
- Також
- завжди
- та
- аномалії
- відповідь
- Застосовувати
- підхід
- ЕСТЬ
- навколо
- AS
- aside
- At
- нападки
- увагу
- авторизації
- Автоматизація
- уникнути
- назад
- поганий
- Банк
- Banking
- Банки
- основний
- BE
- ставати
- становлення
- було
- перед тим
- Вірити
- КРАЩЕ
- Парі
- найбільший
- Мільярд
- BIN
- обидва
- боти
- Перерва
- приносити
- бізнес
- підприємства
- але
- by
- CAN
- карта
- Cards
- випадок
- Залучайте
- проблеми
- зміна
- канали
- Глава
- контроль
- стверджувати
- претензій
- тісно
- Коди
- співробітництво
- commit
- загальний
- співтовариство
- Доповнення
- Компрометація
- довіра
- Вважати
- постійно
- Споживачі
- триває
- контроль
- управління
- Коштувати
- витрати
- може
- країна
- кредит
- кредитна картка
- Кредитні карти
- критичний
- клієнт
- Досвід клієнтів
- Клієнти
- цикл
- темно
- Dark Web
- дані
- стратегія даних
- набори даних
- Дата
- Дати
- Дебет
- десятиліття
- оборони
- депозити
- деталі
- різний
- цифровий
- Цифровий платіж
- цифр
- прямий
- розрізнені
- Суперечка
- доларів
- Не знаю
- вниз
- легше
- Економічний
- закінчення
- Весь
- особливо
- Навіть
- Події
- НІКОЛИ
- еволюціонує
- приклад
- надмірний
- керівництво
- існуючий
- досвід
- витікання
- Face
- на користь
- боротися
- відбиватися
- філе
- фінансовий
- фінансова установа
- Фінансові установи
- Фінекстра
- Перший
- процвітати
- після
- для
- Колишній
- чотири
- відвертий
- шахрайство
- ЗАПОБІГАННЯ ШАХРАЙСТВУ
- шахраї
- шахрайський
- свіжий
- тертя
- від
- майбутнє
- Отримувати
- гра
- генеративний
- Генеративний ШІ
- отримати
- дає
- Глобально
- товари
- Зростання
- здогадуватися
- злом
- щасливий
- шкодити
- Запрягання
- Мати
- почутий
- допомога
- Високий
- хіт
- Як
- Однак
- HTTPS
- Ідентифікація
- if
- Негайний
- важливо
- удосконалювати
- in
- У тому числі
- збільшений
- все більше і більше
- Індивідуально
- осіб
- початковий
- розуміння
- Установа
- установи
- Намір
- обмін
- в
- слідчий
- питання
- Емітент
- емітенти
- видачі
- IT
- ЙОГО
- JPG
- липень
- зберігання
- Дитина
- знання
- останній
- вивчення
- найменш
- відповідальність
- життя
- ліній
- позику
- місцевий
- Довго
- подивитися
- втрачати
- від
- втрати
- втрачений
- серія
- машина
- навчання за допомогою машини
- зробити
- Робить
- malicious
- управління
- багато
- Може..
- засоби
- Купці
- методології
- методика
- В середині
- мільйони
- меншість
- гроші
- моніторинг
- більше
- іпотечне кредитування
- найбільш
- рухатися
- багато
- дуже потрібний
- майже
- Необхідність
- мережу
- мереж
- Нові
- ніч
- немає
- зараз
- номер
- номера
- of
- часто
- Старий
- on
- ONE
- тільки
- відкрити
- Можливості
- Оптимістичний
- Опції
- or
- порядок
- Інше
- з
- над
- параметр
- частина
- оплата
- постачальники платежів
- платежі
- phishing
- місце
- план
- plato
- Інформація про дані Платона
- PlatoData
- портфель
- це можливо
- потенціал
- влада
- потужний
- практика
- запобігати
- Попередження
- Проактивний
- Проблема
- процес
- Автоматизація процесів
- процеси
- прогнозовані
- забезпечувати
- Постачальник
- провайдери
- покупка
- Штовхати
- зменшити
- регіон
- відносини
- погашення
- звітом
- Повідомляється
- представляє
- пружність
- ресурси
- відповідальність
- повернення
- revenue
- Зростання
- робототехніка
- Правила
- s
- заробітна плата
- безпеку
- побачити
- Здається,
- послідовний
- Населені пункти
- Поділитись
- гострий
- ПЕРЕМІЩЕННЯ
- Повинен
- плечі
- силоси
- срібло
- просто
- з
- невеликий
- розумнішими
- So
- скоро
- складний
- Source
- специфіка
- шип
- частка
- старт
- статистика
- Крок
- Як і раніше
- Історія
- стратегії
- Стратегія
- Зміцнювати
- сильний
- раптовий
- сум
- Переконайтеся
- підозрілі
- меч
- система
- Приймати
- приймає
- Мета
- команда
- методи
- Технології
- Технологія
- тензор
- ніж
- Що
- Команда
- Джерело
- їх
- Їх
- самі
- потім
- Ці
- вони
- думати
- це
- загрози
- час
- times
- до
- разом
- інструменти
- Усього:
- жорсткий
- до
- традиційний
- Transactions
- викликати
- повороти
- тип
- Uncommon
- використання
- використовуваний
- використання
- дійсний
- Цінний
- значення
- різноманітність
- перевірка
- дуже
- вид
- Обсяги
- було
- шлях..
- способи
- Web
- бур'ян
- ДОБРЕ
- Що
- Що таке
- який
- в той час як
- ВООЗ
- всі
- волі
- з
- без
- Work
- запис
- рік
- років
- Ти
- вашу
- зефірнет