Paying it Forward: майбутнє BNPL, GenAI та вбудованих фінансів у PayTech

Серед триваючої економічної невизначеності споживачі користуються перевагами низки нових технологій у фінансовому менеджменті, інвестиціях та заощадженнях. Ми швидко рухаємося до безготівкового суспільства, де оплата картками та цифрові гаманці є нормою.

Ми стоїмо на порозі революційного періоду у фінтехах, що розвивається завдяки вбудованим фінансовим рішенням, які передбачають інтеграцію фінансових послуг у нефінансові пропозиції, адаптовані для задоволення банківських і платіжних вимог споживачів. Споживачі також поступово охоплюють фінансові послуги, які пропонують бренди, а не традиційні постачальники. Дослідження показують, що майже 25% споживачів у Великій Британії мають кредитну картку, пов’язану з брендом, і 54% з них більше ідентифікують себе з брендом, ніж з банком. 

Новітні технології відкривають двері для більш гнучких варіантів короткострокового кредитування, таких як «Купи зараз, плати пізніше» (BNPL) у роздрібній торгівлі. Оскільки споживачі все більше звикають до автоматизованих цифрових платіжних систем, виникне ескалація попиту на цілісну, інтегровану систему оплати з мінімальними перешкодами. Варіанти BNPL пропонують споживачам набагато більший рівень гнучкості. Деякі постачальники BNPL можуть проводити м’які перевірки кредитоспроможності або взагалі не проводити перевірки кредитоспроможності, надаючи миттєвий доступ до кредиту під час виписки. Цей тип доступу до кредитів може допомогти подолати прогалини в умовах кризи зростання вартості життя та високої інфляції. 

Нещодавнє дослідження показало, що 38% споживачів у Великій Британії використовували послуги BNPL для управління своїми фінансами в минулому році, при цьому ця цифра зросла до 61% серед осіб у віці 26-34 років. Фізичних осіб приваблює BNPL через відсутність відсотків і підвищену гнучкість управління бюджетом. Крім того, споживачі відзначали BNPL як цінну альтернативу для отримання кредиту, особливо коли стикаються з проблемами отримання схвалення традиційних заявок на кредитні картки. 

Очікується, що до 2025 року ринок BNPL в Європі досягне 300 мільярдів євро, що становитиме приблизно 11% ринку електронної комерції регіону. У міру того, як споживачі сприймають BNPL, платіжний сектор готовий до помітної структурної та культурної трансформації в бік короткострокового кредитування, позбавляючись попередньої стигми, оскільки споживачі прагнуть краще керувати своїми фінансами. Замість того, щоб служити суперником кредитних карток чи «вбивцею кредитних карток», BNPL стає цінним інструментом для вимогливих споживачів, щоб розвивати кредит і отримати доступ до додаткових, більш адаптованих кредитних послуг. 

Ще однією проблемою, пов’язаною зі швидким зростанням нових шляхів кредитування, є шахрайство. Однак прогрес, досягнутий у GenAI, може допомогти. Процес кредитного андеррайтингу традиційно залежить від історичної фінансової поведінки та заздалегідь визначеного кредитного рейтингу, прив’язаного до особи. Моделі штучного інтелекту можуть аналізувати великі набори даних, що виходять за межі традиційних кредитних балів. Такі фактори, як регулярні платежі, історія зайнятості та додаткові моделі поведінки, ретельно вивчаються, що дозволяє глибше зрозуміти людську поведінку, яка інакше може залишитися непоміченою. ШІ має потенціал для полегшення ширшого доступу до безризикових кредитів, ніж це було раніше. 

Штучний інтелект також може дати початок новаторським кредитним рішенням, таким як «прогнозовані кредитні картки», які використовують попередню поведінку споживачів для налаштування кредитних лімітів і винагород. Автоматизація та складний аналіз даних пропонують потенціал для трансформації процедур подачі заявок на кредит, виходячи за рамки традиційних методів оцінки кредитоспроможності та охоплюючи ширший діапазон даних про споживачів. 

Майбутнє фінансів лежить на перетині інновацій, уподобань споживачів і технологічного прогресу. Постачальники платіжних послуг повинні віддавати перевагу досягненню фінансових цілей як клієнтів, так і продавців, тоді як продавці повинні отримати необхідні навички та знання, щоб отримати вигоду від переходу на безготівкові платежі. Це включає впровадження нових практик, таких як BNPL, використання переваг розвитку штучного інтелекту та розширення використання вбудованих фінансів.

• Розповсюдження контенту та PR на основі SEO. Отримайте посилення сьогодні.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Додайте собі сили. Доступ тут.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Розширення знань. Доступ тут.
• ПлатонЕСГ. вуглець, CleanTech, Енергія, Навколишнє середовище, Сонячна, Поводження з відходами. Доступ тут.
• PlatoHealth. Розвідка про біотехнології та клінічні випробування. Доступ тут.
• джерело: https://www.finextra.com/blogposting/25786/paying-it-forward-the-future-of-bnpl-genai-and-embedded-finance-in-paytech?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs