PSD3: 4 реальні проблеми вирішено, але 1 велика можливість упущена

Перевидано Платоном

читають: 0

PSD3: 4 реальні проблеми вирішено, але 1 велика можливість упущена PlatoBlockchain Data Intelligence. Вертикальний пошук. Ai.

Тепер, коли перша чернетка
було опубліковано пропонований регламент PSD3існує значний інтерес до обміну даними між банками та сторонніми організаціями. PSD3 у своїй нинішній формі викликає кілька запитань щодо її впливу на онлайн-платежі кредитними картками, шахрайство та коефіцієнти конверсії. Так, проект пропозиції стосується чотирьох проблем, але, на жаль, він не описує, як він покращить 3DS.

1 – Наведення порядку в обміні даними

PSD3, здається, сильно зосереджений на обміні даними, що є чудовою ознакою. Збільшення взаємозв’язку між банками, процесорами, провайдерами послуг, продавцями та рештою платіжної екосистеми покращить рівень конверсії. PSD3 також покращить обслуговування клієнтів шляхом оптимізації обміну даними для прийняття рішень щодо ризику. Якщо банки зможуть надавати більше інформації про клієнтів, організаціям буде легше довіряти потрібним людям і усунути тертя на кожному етапі шляху клієнта.

Багато компаній втрачають більше грошей через фальшиві відхилення – відхилені транзакції від законних клієнтів, яким було відхилено через надмірну обережність – ніж через навмисне шахрайство. Помилкові відмови також мають значний вплив на утримання клієнтів і їх лояльність, якщо клієнти, яким було відмовлено, вирішують робити покупки в іншому місці.

Таким чином, забезпечення максимально легкого обміну даними між організаціями має збільшити кількість схвалених законних транзакцій і знизити рівень помилкових відхилень.

2 – Підтримка стандартизації

Тим, хто не працює в індустрії платежів, часто важко повірити у відсутність стандартизації наших найпростіших обмінів даними. У результаті дані не оптимізуються належним чином, що призводить до великої кількості відхилених транзакцій. Щось таке незначне, як неправильне використання великих літер у даних клієнта, може призвести до відхилення транзакції.

Відсутність стандартизації означає, що установи форматують дані по-різному, і, отже, мають різні очікування щодо того, як дані мають ділитися.

Ця давня проблема стає дедалі гострішою після появи PSD2 і, як наслідок, впровадження 3DS без тертя, 3DS2. Хоча це може бути корисним для банків, продавців і клієнтів, банк може припинити використання 3DS2 з причини, якій можна запобігти. Можливо, продавець не надає щось важливе, але необов’язкове, наприклад IP-адресу.

Стандартизація вирішить усі проблеми, що призведе до покращення взаємодії з клієнтами та коефіцієнтів конверсії. Хоча PSD3, швидше за все, не буде впроваджено до 2026 року, радує те, що питання стандартизації розглядається на цьому етапі.

3 – Увімкнення реального вибору постачальника

Оскільки платіжна екосистема розвивалася органічно, PSP і процесори часто мають унікальні процеси та формати даних. Через це торговцям може бути надзвичайно складно розглянути можливість переходу від формату, який використовується одним постачальником, до формату, який використовується іншим, або навіть вивчення можливості використання кількох постачальників.

PSD2 знову посилив цю проблему. На порогові значення винятків для аналізу транзакційного ризику, які визначають, чи можна обійти 3DS, впливає низка факторів. Один з них – рівень шахрайства банку-еквайра за останній квартал. Це визначатиме доступ, який торговці можуть мати до різних значень у межах порогів звільнення, тобто без винятків, до 100 євро, 250 євро або 500 євро.

Це важливо. У випадках, коли можна вимагати звільнення від транзакцій на суму до 250 євро, але не до 500 євро, це може мати значний вплив на досвід, який пропонується найціннішим клієнтам продавця. Якщо рівень шахрайства в банку-еквайрі надто зросте, винятки будуть повністю скасовані, в результаті чого всі транзакції проходитимуть через 3DS.

Підвищення гнучкості щодо постачальників рішень, які можуть бути використані, є ключовим для покращення досвіду клієнтів і збільшення коефіцієнтів конверсії. Хоча торговцям доведеться задавати складні запитання своїм постачальникам, вони можуть бути впевнені, діючи на основі їхніх даних.

4 – Усунення першопричини шахрайства

Складність масштабного обміну даними про відомих шахраїв у платіжній екосистемі вже давно є проблемою, що ускладнює пом’якшення їх впливу. Запропонована структура PSD3 полегшує це, дозволяючи всім сторонам у екосистемі приймати більш обґрунтовані рішення щодо запобігання шахрайству.

Зрештою, це позитивно впливає на доходи компаній і дає змогу групам шахраїв забезпечувати прийняття законних транзакцій від довірених клієнтів і націлюватися на все більш витончену діяльність шахраїв.

5 – 3DS: велика втрачена можливість

Хоча перша пропозиція PSD3 багатообіцяюча, одна велика сфера, яку вона не розглядає, — це покращення 3DS.

Незважаючи на те, що PSD2 його не вимагає, 3DS став основним механізмом для виконання вимог щодо надійної автентифікації клієнта, і тому став повсюдним у Європі. Тому дивно, що його рівні доступності не були розглянуті в PSD3.

Кількість персон, виключених із використання 3DS, набагато більша, ніж мала б бути. PSD2 було розроблено для покращення доступності та включення в платежі; однак високий рівень тертя для людей похилого віку, цифрових кочівників або тих, хто не зовсім влаштовує технології та покупки онлайн, викликає занепокоєння.

Тому засмучує те, що можливість безпосередньо звернутись до 3DS у PSD3 не була використана.

PSD3 підвищить довіру в Інтернеті

Незважаючи на відсутність удосконалень 3DS у першій пропозиції PSD3, є багато чого, чим можна підбадьоритися. Якщо обмін даними буде відкрито та стандартизовано, це матиме величезне значення для того, щоб усі сторони в платіжній екосистемі могли приймати більш обґрунтовані та точні рішення щодо ризиків.