Основний провайдер Джек Генрі шукає технології для вирішення змін у сучасному платіжному ландшафті та занепокоєннях клієнтів після краху Silicon Valley Bank, одночасно готуючись до запуску нових рішень для боротьби з кіберзагрозами в галузі фінансових послуг.
Новини банківської автоматизації сів с Лі Ветерінгтон, старшого директора з корпоративної стратегії Jack Henry, щоб обговорити потреби клієнтів постачальника технологій, підготовку клієнтів до FedNow і нових продуктів у 2023 році. Далі наведено відредаговану версію цієї розмови.
Новини банківської автоматизації: на чому зосереджені клієнти банку після краху SVB?
Лі Ветерінгтон: Крах SVB прискорив відтік депозитів, який почався в грудні 2022 року, що призвело до попиту на зміцнення депозитних відносин після SVB. Згідно з порівняльним опитуванням генеральних директорів Джека Генрі за 2023 рік, збільшення депозитів зараз є головним стратегічним пріоритетом для банків.
Найкращі депозитні стратегії – цільові, багаторівневі, сегментовані та стратегічні. Розумні банки знають, які сегменти їхньої депозитної бази найбільш схильні до відтоку та втечі. Вони були активними у зверненні до вкладників, які є непропорційно важливими для ліквідності банку. Прогресивні банки також пропонують автоматичні варіанти заощаджень та інвестування, які роблять депозитні відносини жорсткими та наростаючими.
Найуспішнішими є ті банки, які не тільки стратегічно оцінюють депозити, але й творчо використовують старі інструменти CD та ощадних рахунків і, наприклад, пропонують рефінансування CD на проміжний термін або створюють гібридні пакети, які врівноважують потребу банку в ліквідності і низька вартість коштів при бажанні клієнта отримати кращі тарифи.
Ще до SVB банки, які намагалися зменшити дефіцит депозитів серед поколінь Y і Z, пропонували відкриття рахунків лише для мобільних пристроїв, що не потребує авансового фінансування рахунку, а також доступ до ранньої зарплати, який став основним продуктом серед необанків, таких як Chime. Більше банків наслідують цей приклад.
BAN: Які інструменти повинні мати банки, щоб забезпечити повну інтеграцію з необхідними фінтех-партнерами, включно з платіжними?
LW: Банки мають бути ефективними партнерами між своїми клієнтами та найрелевантнішими фінтех-компаніями. Вони мають справді добре й ефективно визначати, перевіряти, інтегрувати та впроваджувати обрані фінтех у свій цифровий досвід у значущі часові рамки. Це означає, що банки повинні мати відкриті цифрові платформи з добре задокументованими API для самообслуговування, якими фінтех-спеціалісти можуть легко користуватися.
Згідно з опитуванням Strategic Priorities Benchmark за 2023 рік, 90% фінансових установ планують інтегрувати фінтех-технології у свій цифровий досвід протягом наступних двох років, а 63% банків планують впроваджувати платіжні фінтех-технології конкретно.
Враховуючи дедалі більші труднощі, з якими стикаються платіжні фінтех-компанії, пов’язані з обмеженим доступом до венчурного капіталу, уповільненням темпів зростання електронної комерції та посиленням регуляторного контролю, Forrester прогнозує, що кожен четвертий платіжний фінтех зазнає краху цього року. Це означає, що у 2023 році банки повинні бути особливо уважними при перевірці фінтех-партнерів, пов’язаних із платежами.
Загалом кажучи, платежі стають все більш складними та фрагментують кількість способів, якими люди платять і отримують гроші. Малі та середні підприємства повинні мати можливість приймати платежі через зростаючу та складну низку платіжних систем, типів тендерів і цифрових гаманців. Зараз багато компаній повинні приймати від дев’яти до дванадцяти різних типів платежів.
Успішні банки абстрагуються від зростаючої складності платежів і зроблять для підприємств будь-якого розміру справді простим і легким приймати платежі від будь-кого в будь-якій точці світу. Універсальний прийом платежів матиме вирішальне значення для грошових потоків бізнесу, особливо якщо цього року відбудеться економічний спад. Відкриті підходи до платежів, особливо P2P, також набудуть популярності.
BAN: Як FedNow змінює платіжну гру?
LW: Вперше за 50 років у вас з’явилася нова загальнодоступна система миттєвих платежів. FedNow збирається започаткувати нову еру інновацій навколо нових випадків використання платежів і переосмислення старих випадків використання на цих рейках FedNow. Якщо ви банк і не плануєте зареєструватися та стати принаймні отримувачем платежів FedNow, вам слід подумати про те, як це вплине на вашу здатність приймати депозити. Цього року платіжна стратегія також є депозитною. Згідно з нашим останнім дослідженням, 60% банків планують додати FedNow як платіжний сервіс.
BAN: Як банки можуть опертися на зміну платіжної системи?
LW: У середньостатистичному смартфоні в США є 14 фінансових додатків, включно з платіжними Грошовий додаток, PayPal та Venmo. Зміни в технологічному стеку банківських послуг за останні 15 років принесли нам такі речі, як банківські послуги (BaaS) і платежі як послуги (PaaS). PaaS — це те, чому ви можете отримувати платіжні послуги від різних організацій, як із статутом банку, так і без нього. Це порушення екосистеми призвело до широкомасштабної фінансової фрагментації споживачів і ускладнює для них розуміння того, де вони зі своїми грошима. Середньостатистичний американець зараз користується від 15 до 20 різних постачальників фінансових послуг.
Хоча помилково думати, що банки можуть заборонити клієнтам використовувати всі ці інші програми та провайдери, банки можуть використовувати відкриті банківські API та напрямні, щоб зібрати повну картину фінансів клієнта в банку. Це забезпечує статус першої програми для банку та дає клієнтам фінансову впевненість діяти згідно з наступними рекомендаціями щодо продуктів і послуг. Це один із найпотужніших способів, як банки можуть використовувати технології, щоб отримати вигоду від системних викликів і перетворити зустрічний вітер на попутний вітер цього року.
Майже 30% банків також планують запропонувати PaaS протягом наступних двох років. Вони планують інтегрувати свої платіжні можливості в небанківські треті сторони. Це ще один спосіб, яким банки можуть опертися, монетизувати свій статут і розширити свою платіжну франшизу.
BAN: Над чим працює Джек Генрі у 2023 році?
LW: Ми дуже раді запуску двох нових хмарних рішень наступного покоління: Banno Business, нашого нового рішення для управління готівкою, розробленого для усунення компрометації бізнес-електронної пошти (BEC); і Financial Crimes Defender, платформу в режимі реального часу з підтримкою штучного інтелекту та машинного навчання, яка забезпечує видимість шахрайства по всіх каналах.
За останні 12 місяців усі банки та фінтех у країні зазнали більше шахрайства, ніж будь-коли в історії. Значна частина проблеми полягає в поширеності сканування екрана в нашій галузі, через що банкам дуже важко відрізнити дійсні спроби входу в систему від шахрайських, роблячи системи вразливими до атак із підкиданням облікових даних та інших кіберзагроз, які продовжують мучити індустрію. великий.
Ось чому CFPB [Бюро захисту прав споживачів] уважно вивчає сканування екрана та пропонує нові правила відкритого банківського обслуговування пізніше цього року. Хороша новина полягає в тому, що банки можуть замінити вхідне сканування екрана відкритими банківськими системами на основі API і, зрештою, повністю усунути спільний доступ до облікових даних.
У Jack Henry ми продовжуємо поступово відмовлятися від вхідного сканування екрана на нашій цифровій платформі Banno і замінити його прямими підключеннями API до п’яти найбільших платформ обміну фінансовими даними. Насправді ми вже усунули сканування екрана з сотень тисяч програм для мільйонів власників облікових записів і завершимо цей процес на Banno до кінця цього літа.
Скасування спільного доступу до облікових даних є важливою віхою для галузі та започаткує нову та більш безпечну еру обміну фінансовими даними. На відміну від невибіркового вилучення даних, що виконується за допомогою сканування екрана, агрегування відкритих API дозволяє власникам рахунків указувати, мінімізувати та повністю контролювати свої дані та те, як вони передаються стороннім постачальникам, включаючи можливість надавати або скасовувати дозволи на дані в цифровому банкінгу основного банку. досвід. Це зміцнює довіру до банку та підвищує фінансову безпеку клієнта. Це правильно, і ми раді очолити ці зусилля.
- Розповсюдження контенту та PR на основі SEO. Отримайте посилення сьогодні.
- PlatoAiStream. Web3 Data Intelligence. Розширення знань. Доступ тут.
- Карбування майбутнього з Адріенн Ешлі. Доступ тут.
- джерело: https://bankautomationnews.com/allposts/core-cloud/qa-with-lee-wetherington-senior-director-of-corporate-strategy-at-jack-henry/
- : має
- :є
- : ні
- :де
- $UP
- 12
- 12 місяців
- 14
- 15 роки
- 20
- 2022
- 2023
- 50
- 50 років
- a
- здатність
- Здатний
- МЕНЮ
- РЕЗЮМЕ
- прискорений
- Прийняти
- прийняття
- доступ
- За
- рахунки
- Рахунки
- через
- Діяти
- додавати
- адреса
- впливати
- агрегація
- AI
- ВСІ
- дозволяє
- вже
- Також
- американська
- серед
- an
- та
- Інший
- будь-який
- де-небудь
- API
- Інтерфейси
- підходи
- додатка
- ЕСТЬ
- навколо
- масив
- AS
- At
- нападки
- Спроби
- Автоматизований
- Автоматизація
- середній
- геть
- BAAS
- назад
- Balance
- Банк
- Banking
- Банки
- banno
- база
- BE
- BEC
- ставати
- було
- перед тим
- буття
- еталонний тест
- КРАЩЕ
- Краще
- між
- Великий
- найбільший
- приніс
- пучки
- офіс
- бізнес
- компроміс ділової електронної пошти
- підприємства
- але
- by
- CAN
- Може отримати
- можливості
- капітал
- капіталізувати
- який
- випадків
- готівкові гроші
- грошовий потік
- управління готівкою
- CDS
- виклик
- зміна
- Зміни
- заміна
- канали
- головний
- Перезвон
- вибір
- клієнт
- клієнтів
- колапс
- майбутній
- повний
- комплекс
- складність
- компроміс
- Турбота
- довіра
- Зв'язки
- споживати
- споживач
- Бюро захисту прав споживачів
- Споживачі
- продовжувати
- контроль
- Розмова
- Корпоративний
- Коштувати
- країна
- створювати
- створений
- Креатив
- ІНТЕРЕНЦІЙНИЙ
- Злочини
- критичний
- клієнт
- Клієнти
- кіберзагрози
- дані
- Обмін даними
- Грудень
- Попит
- депозит
- Вкладники
- депозити
- призначений
- різний
- важкий
- цифровий
- цифровий банкінг
- цифрові гаманці
- прямий
- Директор
- обговорювати
- Зрив
- розрізняти
- do
- робить
- Ні
- вниз
- ЗНИЖЕННЯ
- легко
- легко
- електронної комерції
- Економічний
- економічний спад
- екосистема
- Ефективний
- ефективний
- зусилля
- усунутий
- усувається
- Вставляти
- вбудовування
- включіть
- кінець
- юридичні особи
- Епоха
- особливо
- НІКОЛИ
- Кожен
- приклад
- обмін
- збуджений
- виконавчий
- Розширювати
- досвід
- досвідчений
- Досліди
- додатково
- Face
- FAIL
- fednow
- фінанси
- фінансовий
- фінансові злочини
- фінансові дані
- Фінансові установи
- Фінансовий захист
- фінансова безпека
- фінансова служба
- фінансові послуги
- FinTech
- фініки
- Перший
- перший раз
- політ
- потік
- увагу
- після
- слідує
- для
- Для споживачів
- Forbes
- Примусово
- чотири
- шахрайство
- шахрайський
- від
- повністю
- фінансування
- засоби
- Отримувати
- гра
- Gen
- Генерал З.
- отримати
- дає
- буде
- добре
- надавати
- Зростання
- Зростання
- Мати
- головний вітер
- Генрі
- історично
- Як
- HTTPS
- Сотні
- гібрид
- ідентифікує
- if
- важливо
- in
- У тому числі
- промисловість
- інновація
- мить
- миттєві платежі
- установи
- Інтеграція
- інтеграція
- в
- інвестиції
- IT
- роз'єм
- Джек Генрі
- JPG
- Знати
- ландшафт
- великий
- останній
- пізніше
- останній
- запуск
- запуск
- провідний
- догляд
- Подветренний
- як
- ліквідності
- Логін
- шукати
- низький
- машина
- зробити
- РОБОТИ
- управління
- Рішення для управління
- багато
- значущим
- засоби
- віха
- мільйони
- Монетизувати
- гроші
- місяців
- більше
- найбільш
- необхідно
- Необхідність
- потреби
- Необанки
- Нові
- нові продукти
- новини
- наступний
- зараз
- номер
- of
- пропонувати
- пропонує
- офіцерів
- Старий
- on
- ONE
- онлайн
- тільки
- відкрити
- відкритий банкінг
- відкриття
- Опції
- or
- Інше
- наші
- з
- над
- p2p
- оплачувану
- частина
- Сторони
- партнери
- Платити
- оплата
- платежі
- система платежів
- Платежі як послуга
- Люди
- Дозволи
- фаза
- картина
- місце
- Чума
- план
- планування
- платформа
- Платформи
- plato
- Інформація про дані Платона
- PlatoData
- потужний
- Прогнози
- підготовка
- price
- первинний
- пріоритет
- пріоритет для банків
- Проактивний
- Проблема
- процес
- Product
- Продукти
- прогресивний
- захист
- провайдери
- забезпечує
- громадськість
- рейковий
- рейки
- ставки
- досягнення
- реального часу
- насправді
- рекомендації
- регуляторні
- переробили
- Відносини
- доречний
- замінювати
- дослідження
- Правила
- s
- Економія
- Екран
- безшовні
- безпечний
- Захищає
- безпеку
- сегменти
- старший
- обслуговування
- постачальники послуг
- Послуги
- загальні
- поділ
- Повинен
- значний
- підписання
- Кремній
- Силіконова долина
- Банк Кремнієвої долини
- простий
- Розмір
- Уповільнення
- розумний
- смартфон
- рішення
- Рішення
- розмова
- конкретно
- стек
- основний матеріал
- почалася
- Статус
- Стоп
- Стратегічний
- Стратегічно
- стратегії
- Стратегія
- більш сильний
- успішний
- костюм
- літо
- Огляд
- система
- системний
- Systems
- Вітер
- Приймати
- цільове
- технології
- Технологія
- Тендер
- terms
- ніж
- Що
- Команда
- світ
- їх
- Їх
- вони
- річ
- речі
- думати
- третій
- треті сторони
- третя сторона
- це
- У цьому році
- ті
- тисячі
- час
- до
- сьогоднішній
- інструменти
- топ
- тяги
- Довіряйте
- ПЕРЕГЛЯД
- два
- Типи
- нас
- Зрештою
- розуміти
- Universal
- us
- використання
- використання
- Долина
- підприємство
- венчурний капітал
- версія
- дуже
- видимість
- Вразливий
- Гаманці
- шлях..
- способи
- we
- ДОБРЕ
- були
- Що
- Що таке
- який
- в той час як
- ВООЗ
- чому
- широко поширений
- волі
- з
- в
- без
- робочий
- світ
- рік
- років
- Ти
- вашу
- зефірнет