Завдяки ШІ, машинному навчанню та ініціативам з використанням великих даних, що стимулюють зміни, фінансові установи звертаються до цих технологій, щоб оптимізувати процеси та покращити роботу клієнтів.
але які технології використовуються в банківській справі сьогодні? І яким фінансовим установам слід надати пріоритет?
У цій статті ми досліджуємо ключ роздрібний банкінг тенденції, що кожен фінансовий Експерт повинен знати, щоб перспективно їх бізнес операції.
Прийняття рішень на основі даних
Дані завжди були основною рушійною силою в процесах прийняття рішень, особливо у фінансовому секторі. Але оскільки якість та обсяг доступних даних продовжують зростати, банки почнуть використовувати розширені актуальні аналітичні засоби для прийняття більш точних рішень.
Фінансові установи зможуть використовувати дані для:
- Моделювання ризику — банкs зможе діагностувати та передбачити потенційні ризики раніше. В результаті фінансові експерти можуть запропонувати рішення та обхідні шляхи, щоб уникнути цих пасток.
- Запобігання шахрайствам — великі масиви даних допоможуть внутрішнім регуляторам у фінансових установах контролювати транзакції для виявлення шахрайських дій.
- Задоволеність клієнтів — персоналізовані дані клієнтів допоможуть банкам покращити загальний досвід користувачів на всіх платформах.
З новим керуванням даними та аналітика інструменти, фінансові установи зможуть якомога ширше розширити свою структуру даних, щоб отримати найточнішу інформацію.
Автоматизація процесів
As цифровий роздрібний банкінг стане новою нормою, компаніям буде легше впроваджувати її автоматизація у своїх екосистемах. Роботизована автоматизація процесів (RPA) та цифрова автоматизація процесів (DPA) продовжуватимуть розвиватися, оскільки банки шукають шляхи усунення надмірностей та підвищення ефективності робочого процесу.
Дані від McKinsey також показує, що до 50 року кількість пристроїв IoT перевищить 2025 мільйонів. Крім того, досягнення в галузі штучного інтелекту та машинного навчання означають, що понад 50% усіх внутрішніх банківських процесів можна автоматизувати.
Такі корпорації, як Capital One, Citi і HSBC, вже використовують програми AI для виконання своїх цифрових роздрібних банківських операцій. Ці фінансові гіганти також покладаються на алгоритми на основі штучного інтелекту для аутентифікації особи клієнтів.
Крім того, алгоритми глибокого навчання та обробки природної мови також можуть допомогти банкам підвищити ефективність за рахунок автоматизації повторюваних, пов’язаних з людиною завдань. Сектор обслуговування клієнтів у банківській справі використовуватиме ці технології, щоб допомагати клієнтам у реальному часі та швидше закривати справи.
Поєднання AI з RPA для кращої продуктивності. Джерело: EPSoft
Кращий досвід клієнтів
сучасний споживачпрагнете персональної взаємодії з фінансові установи під час здійснення платежів, пошуку інформації чи оформлення позики. Незалежно від роботи, користувачі хочуть відчувати особливий зв’язок і насолоджуватися плавним використанням.
Оскільки конкуренція за домінування продовжує посилюватися в банківському секторі, такі компанії, як JP Morgan, приділяють більше уваги функціям, які роблять банківську діяльність більш зручною для клієнтів. Будь то безконтактні платежі чи інвестиції рішенняс, фінанс організаціяs завжди ставить клієнтів на перше місце.
Клієнт підтримка є ще одним ключовим аспектом досвіду користувачів у банківському секторі. Оскільки 79% покоління Z і Millenials бажають працювати лише з фінансовими установами, які задовольняють їхні особисті потреби, все більше банків застосовуватимуть науку про дані та ШІ для оптимізації Досвід клієнтів.
Підвищена концентрація на економії
Шок від пандемії змусив молодих людей більше зосередитися на заощадженнях та інвестуванні. За словами а Навчання Чейза40% споживачів готові вивчити більше варіантів економії, щоб захистити свої гроші від непередбачених обставин.
Крім того, 91% респондентів дослідження Chase визнали, що технології автозбереження допомогли їм скоротити витрати та краще контролювати свої заощадження.
З цією метою банки та фінансові установи впроваджують технології на основі штучного інтелекту, щоб допомогти клієнтам автоматизувати свої заощадження. Чудова реалізація цього технологія роздрібного банківського обслуговування це функція автоматичного збереження Chase, яка дозволяє користувачам робити наступне:
- Робіть щоденні заощадження вручну.
- Заощаджуйте певний відсоток від кожного депозиту.
- Виберіть суму для збереження за певний період.
Оскільки більшість споживачів покладаються на послуги мобільного банкінгу, компаніям доведеться інтегрувати функції автозбереження в майбутні програми.
Відкрите банківське розширення
Відкритий банкінг дозволяє третім сторонам використовувати API іншого банку. Замість того, щоб монополізувати ці API, не ділитися ними з іншими фінансовими установами, банки можуть надавати їх як послуги — банкінг як послуга (BaaS).
Завдяки таким правилам, як Переглянута директива про платіжні послуги (PSD2), банки можуть досліджувати моделі BaaS, щоб монетизувати свої технологічні інновації. Ці правила гарантують, що треті сторони, які використовують API вашого банку, підпадають під ці дві категорії:
- Постачальник послуг облікової інформації (AISP) — аналізує активність облікового запису клієнта.
- Постачальники послуг ініціації платежу (PISP) — здійснює платежі за клієнта.
Ця відкрита банківська філософія продовжуватиме покращувати якість послуг, які отримують клієнти. Фінтех- та Insurtech компанії тепер можуть скористатися перевагами відкритих API, щоб допомогти клієнтам проводити транзакції, купувати медичне страхування та страхування житла, а також керувати своїми фінансами.
Вбудовані фінансові послуги
Вбудовані фінансові послуги – це a технології в роздрібних банківських послугах що тепер стало частиною повсякденного життя. Відповідно до Accenture, до 230 року вартість вбудованого фінансування досягне 2025 мільярдів доларів США.
.Як банки та кредитні спілки можуть отримати вигоду від вбудованих фінансових послуг?
Для початку банки можуть використовувати інтегровані послуги, щоб утримувати споживачів на своїх платформах. А Опитування в плед показує, що 76% споживачів тільки підвищать свою взаємодію з цифровою банківською послугою, якщо вона вирішує їхні основні проблеми.
Крім того, нефінансові компанії, такі як Amazon, також можуть покладатися на вбудоване фінансування, щоб пропонувати позики продавцям на основі заздалегідь визначених параметрів. У середньому за останні п’ять років такі компанії збільшили залучення на 87.5%.
У майбутньому ця інновація допоможе малим підприємствам швидше обробляти платежі та кредити. Фінансові установи також використовуватимуть вбудовані фінансові послуги, щоб підвищити задоволеність клієнтів, довіру та лояльність.
Децентралізовані фінанси
Децентралізовані фінанси є відносно новим технологія роздрібного банківського обслуговування, що пояснює, чому фінансові установи досі неохоче впроваджують цю систему. Але оскільки державні регулятори працюють над правилами, які керують транзакціями в рамках цієї нової структури, фінансові гіганти вже розробляють ранні концепції децентралізованої інфраструктури.
Експерти JP Morgan з цифрових інвестиційних банків наразі розробляють платформу, яка реалізує технології блокчейну та розподіленої книги. Протягом найближчих років все більше фінансових установ буде використовувати цю модель, щоб децентралізувати свої операції та адаптуватися до ринків, що розвиваються.
Якщо DeFi стане новою нормою, банки зможуть надавати гроші клієнтам, не турбуючись про кредитні ризики. Крім того, прозорість, яку надають платформи DeFi, зменшить фінансові злочини, такі як шахрайство та крадіжка.
Хмарна інтеграція
Близько 90% фінансових установ використовують хмара обслуговуванняs для деяких їхніх внутрішніх бізнес-процесів. Більшість необанки використовувати гібридне мультихмарне середовище для захисту даних компанії в хмарі.
За допомогою штучного інтелекту, структур даних, BaaS і BaaP (банківська справа як платформа) банки можуть забезпечити свої робочі навантаження за допомогою більш надійної інфраструктури захисту даних. Крім того, хмарні обчислення роблять банківську інфраструктуру масштабованою, що дозволяє установам швидше адаптуватися до змін ринку.
За словами IBM, міграція інфраструктури банку в хмару може бути успішною лише залежно від цифрової зрілості, Постачальник здібності та бізнес-обґрунтування. Експерти Deloitte також прогнозують, що хмарний банкінг допоможе синхронізувати співпрацю з фінансовими організаціями, надаючи доступ до спільних наборів даних.
Банківська справа для стійкості
Зміна клімату є актуальною темою в кожній галузі, і банківська справа не є винятком. Нині споживачі очікують, що банки будуть дотримуватися стійких практик, які пом’якшують вплив зміни клімату.
Насправді 64% молодих спеціалістів стверджують, що не будуть працювати в банках, які не дбають про довкілля. Через потенційні фінансові витрати, пов’язані з втратою клієнтів і співробітників через конкурентів, фінансові установи тепер використовують зелені ІТ (зелений банкінг).
Перемістивши свої додатки в хмару, банки та фінансові організації можуть зменшити викиди вуглецю на 5.9%, що становить близько 6 мільйонів тонн CO.2 щороку.
Злиття з технологічними компаніями
Епоха, коли банки зосереджуються виключно на фінансових послугах, повільно минає. У міру появи нових технологій банкам і фінансовим організаціям доведеться заново винайти існуючі моделі, щоб надавати клієнтам кращі послуги.
Ця переосмислена цифрова екосистема об’єднає корпорації з небанківськими банками, щоб використовувати їх сукупний доступ до ресурсів і споживачів.
Наприклад, Walmart співпрацює з Ribbit Capital, щоб «надати технологічний фінансовий досвід, пристосований до клієнтів і партнерів Walmart». Надалі такі спілки стануть звичним явищем у банківському та роздрібному секторах споживчих товарів.
Крім того, банки повинні будуть функціонувати як повномасштабні технологічні (і фінтех) компанії, щоб залишатися конкурентоспроможними з такими великими, як Apple і Google. Якщо все більше технологічних компаній продовжать займатися фінансами, традиційним банкам доведеться об’єднати або розширити сферу своїх послуг, щоб залишатися конкурентоспроможними.
Підвищена увага до безпеки
За даними CompTIA, фінансові установи найбільш вразливі до кібератак, на них припадає 23% усіх кібератак за останні 18 місяців — рекорд за всю історію. Таким чином, банки подвоюють правила та протоколи безпеки, щоб захистити персональні та фінансові дані від кібератак.
Вартість кіберзлочинності в 2021 році
У найближчі роки все більше банків повинні будуть використовувати інструменти штучного інтелекту для виявлення цих атак до того, як вони відбудуться. Крім того, допоможе використання надійних хмарних рішень від надійних постачальників безфілійні банки автоматизувати безпеку даних та забезпечувати дотримання правил KYC та AML.
Фінансовим компаніям також може знадобитися замінити паролі іншими зручними протоколами аутентифікації для підвищення безпеки. Microsoft і Google вже встановили стандарт зі своїми окремими додатками Authenticator, і інші компанії та фінансові установи підуть згодом.
Висновок
Майбутнє роздрібних банківських технологій буде зосереджено на покращенні досвіду клієнтів у безконтактних платежах, безпеці даних та роздрібних послугах. У найближчі місяці банки більше зосереджуватимуться на відкритих банківських рішеннях, щоб забезпечити краще обслуговування клієнтів, приймати рішення на основі даних та покращувати ефективність свого робочого процесу.
Щоб підготувати ваш фінансовий бізнес до майбутніх інновацій і технологічних тенденцій, SDK.finance пропонує програмне забезпечення білого мітка, яке допоможе вам створити надійну, масштабовану, захищену від майбутнього, і зручний цифровий роздрібний банк.
Повідомлення Тенденції технологій роздрібного банкінгу: що чекає в майбутньому? вперше з'явився на SDK.finance – програмне забезпечення White Label Digital Core Banking.
- "
- 2021
- a
- МЕНЮ
- Accenture
- доступ
- За
- рахунки
- бухгалтерський облік
- точний
- через
- діяльності
- діяльність
- доповнення
- адреси
- просунутий
- досягнення
- Перевага
- AI
- алгоритми
- ВСІ
- дозволяє
- вже
- завжди
- Amazon
- AML
- кількість
- аналітика
- Інший
- API
- Інтерфейси
- Apple
- застосування
- Застосовувати
- Застосування
- додатка
- навколо
- стаття
- штучний
- штучний інтелект
- Штучний інтелект і машинне навчання
- увагу
- Authentication
- автоматизувати
- Автоматизований
- автоматизація
- Автоматизація
- доступний
- середній
- BAAS
- Banking
- Банки
- ставати
- перед тим
- користь
- Великий даних
- Мільярд
- blockchain
- будувати
- Створюємо
- бізнес
- підприємства
- купити
- капітал
- капітальний
- вуглець
- викиди вуглекислого газу
- який
- випадків
- зміна
- погоня
- Зміна клімату
- хмара
- хмарних обчислень
- комбінований
- майбутній
- Компанії
- компанія
- конкурс
- конкурентоспроможний
- конкурентів
- обчислення
- Проводити
- зв'язку
- Споживачі
- продовжувати
- триває
- Зручний
- Core
- корпорації
- витрати
- кредит
- Кредитні спілки
- Злочини
- В даний час
- клієнт
- Досвід клієнтів
- Задоволеність клієнтів
- Контакти
- Клієнти
- кібератаки
- кіберзлочинності
- щодня
- дані
- управління даними
- захист даних
- наука про дані
- безпеку даних
- Децентралізований
- рішення
- глибокий
- Defi
- deloitte
- Залежно
- розвивається
- прилади
- цифровий
- цифровий банкінг
- розподілений
- Розподілена книга
- подвоєння
- вниз
- водіння
- Рано
- екосистема
- екосистеми
- ефект
- ефективність
- усунутий
- вбудований
- обіймаючи
- викиди
- співробітників
- зачеплення
- юридичні особи
- Навколишнє середовище
- особливо
- повсякденний
- еволюціонує
- існуючий
- Розширювати
- очікувати
- витрати
- досвід
- Досліди
- experts
- дослідити
- продовжити
- тканину
- швидше
- особливість
- риси
- фінансування
- фінанси
- фінансовий
- фінансові дані
- Фінансові установи
- Фінансовий сектор
- фінансові послуги
- FinTech
- Перший
- Сфокусувати
- фокусування
- стежити
- після
- Вперед
- Рамки
- шахрайство
- від
- функція
- майбутнє
- буде
- Уряд
- великий
- зелений
- Рости
- керівництво
- допомога
- Високий
- тримати
- Головна
- будинку
- Як
- HSBC
- HTTPS
- гібрид
- IBM
- здійснювати
- реалізація
- реалізації
- удосконалювати
- поліпшення
- Augmenter
- збільшений
- промисловість
- інформація
- Інфраструктура
- інфраструктура
- ініціативи
- інновація
- інновації
- розуміння
- екземпляр
- установи
- страхування
- інтегрувати
- інтегрований
- Інтелект
- інвестування
- інвестиції
- КАТО
- прилади іоту
- IT
- jp morgan
- тримати
- ключ
- Знати
- ЗСК
- мова
- великий
- вивчення
- Гросбух
- Кредити
- подивитися
- шукати
- Лояльність
- машина
- навчання за допомогою машини
- основний
- зробити
- РОБОТИ
- Робить
- управляти
- управління
- вручну
- ринок
- ринки
- зрілість
- медичний
- Microsoft
- може бути
- мільйона
- Mobile
- модель
- Моделі
- Монетизувати
- гроші
- монітор
- місяців
- більше
- Morgan
- найбільш
- переміщення
- Природний
- потреби
- пропонувати
- Пропозиції
- відкрити
- операція
- операції
- Оптимізувати
- Опції
- порядок
- організації
- Інше
- загальний
- пандемія
- частина
- Паролі
- оплата
- Платіжні послуги
- платежі
- Люди
- відсоток
- продуктивність
- period
- персонал
- Персоналізовані
- філософія
- платформа
- Платформи
- це можливо
- потенціал
- передбачати
- Попередження
- проблеми
- процес
- Автоматизація процесів
- процеси
- обробка
- професіонали
- захист
- захист
- протоколи
- забезпечувати
- Постачальник
- провайдери
- забезпечення
- якість
- досягати
- реального часу
- отримати
- зменшити
- правила
- Регулятори
- переробили
- ресурси
- роздрібна торгівля
- Роздрібне банкінг
- ризики
- Роботизована автоматизація процесів
- рпа
- Правила
- прогін
- задоволення
- економія
- масштабовані
- наука
- Sdk
- сектор
- Сектори
- безпечний
- безпеку
- Продавці
- обслуговування
- Послуги
- комплект
- загальні
- поділ
- невеликий
- малого бізнесу
- Софтвер
- Рішення
- деякі
- спеціальний
- конкретний
- standard
- старт
- залишатися
- Як і раніше
- Вивчення
- успішний
- сталого
- система
- завдання
- технології
- технологічний
- Технології
- Технологія
- Команда
- крадіжка
- треті сторони
- час
- сьогодні
- інструменти
- тема
- традиційний
- Transactions
- прозорість
- Тенденції
- Довіряйте
- при
- Союзи
- USD
- використання
- користувачі
- Оцінка
- Walmart
- способи
- Що
- Чи
- в
- без
- Work
- робочий
- рік
- років
- молодий
- вашу