Сінгапур обігнав Гонконг у впровадженні цифрового банкінгу – Fintech Singapore

Удосконалення технологій, зміна демографічних показників і нормативно-правові акти сприяють розвитку цифрового банкінгу в Азії, а Сінгапур і Гонконг стають ключовими гравцями.

Хоча в обох регіонах спостерігається значне зростання сфери цифрового банкінгу, впровадження цифрового банкінгу в Сінгапурі відбувається швидше та сильніше, оскільки місцеві споживачі демонструють більший рівень використання та бажання використовувати ці нові інноваційні рішення, нові дані, оприлюднені RFI Глобальне шоу.

У звіті випущений 27 вересня австралійський постачальник фінансової інформації ділиться результатами аналізу індустрії цифрового банкінгу Сінгапуру та Гонконгу, підкреслюючи стан впровадження в цих двох місцях.

Результати аналізу показують, що Сінгапур випереджає Гонконг за впровадженням і може похвалитися найбільшою часткою клієнтів, визначених як «важкі цифрові користувачі». У другому півріччі 2 року 2022% населення Сінгапуру, що займається роздрібним банкінгом, часто користувалися онлайн-банкінгом або мобільним банкінгом, а для клієнтів із Гонконгу цей показник нижчий на 35%.

Дослідження також показує, що молодь, особливо в Сінгапурі, очолює цифрову банківську революцію в країні. У цьому місті-державі майже 50% представників покоління Z або тих, хто народився між 1996 і 2010 роками, віддають перевагу онлайн-банкінгу, порівняно з 30% у Гонконзі.

Згідно зі звітом, низькі причини повільного впровадження цифрового банкінгу в Гонконзі. По-перше, нормативне середовище міста традиційно надає перевагу традиційним банківським послугам. По-друге, споживачі історично виявляли схильність до традиційного банківського обслуговування, тенденція, яка могла створити певну інерцію, коли були представлені ці нові банківські методи.

Високий рівень прийняття платежів у реальному часі

Використання цифрового банкінгу в Гонконзі нижче, ніж у Сінгапурі, незважаючи на те, що в місті більше запроваджено платежі в реальному часі. У вересні 2022 року FPS досяг 10.9 мільйона зареєстрованих користувачів і середньодобового обороту в 928,000 17, що представляє XNUMX-разове зростання з його запуск у жовтні 2018 року, дані грошового управління Гонконгу Показувати.

Для порівняння, у жовтні 5.5 року Сінгапур мав 2022 мільйона банківських рахунків, зареєстрованих у службі PayNow, офіційний представник Валютного управління Сінгапуру сказав в той час. З них 3 мільйони були пов’язані з номерами мобільних телефонів, 2 мільйони – з номерами сінгапурських національних реєстраційних карток (NRIC), а півмільйона – з іноземними ідентифікаційними номерами (FIN). У 46 році використання PayNow, включаючи платежі продавцям і підприємствам, досягло 2021 мільярдів сінгапурських доларів.

Гонконг запустив свою систему миттєвих платежів у 2018 році. На відміну від багатьох інших систем, FPS з’єднує банки та постачальників платіжних послуг, дозволяючи сумісні перекази між банківськими рахунками та мобільними гаманцями. У 2022 році майже 11% транзакцій у Гонконзі було здійснено через FPS, і місто зафіксувало один із найвищих показників проникнення мобільних гаманців в Азіатсько-Тихоокеанському регіоні, який становив понад 89%, дані ACI Worldwide Показувати.

Частки обсягів за платіжними інструментами в Гонконгу, Джерело: Prime Time for Real-Time Global Payments Report, ACI Worldwide, березень 2023 р.

Тим часом Сінгапур представив у 2017 році PayNow, оверлейний сервіс, побудований на його міжбанківській інфраструктурі переказу коштів під назвою FAST. Згідно з даними, у 2022 році обсяг транзакцій платіжних систем у режимі реального часу становив 8.6% від загального обсягу платежів, тоді як проникнення мобільних гаманців становило майже 78%.

Прогнозується, що між 2022 і 2027 роками платежі в режимі реального часу в Гонконгу та Сінгапурі зростуть із сукупними річними темпами зростання на 24.2% і 18.3% відповідно, досягнувши частки 25.4% від загального обсягу платежів для Гонконгу та частки 15.2%. для Сінгапуру.

Частки обсягів за платіжними інструментами в Сінгапурі, Джерело: Prime Time for Real-Time Global Payments Report, ACI Worldwide, березень 2023 р.

Цифровий банкінг зростає в Азії

Азія стала одним із провідних регіонів у світі за впровадженням цифрового банкінгу, зростання якого зумовлено сприятливими демографічними показниками, бурхливим технологічним сектором і великою кількістю людей, які не користуються банківськими послугами.

Визнаючи потенціал цифрового банкінгу для покращення доступу до фінансів, стимулювання економічного зростання та сприяння інноваціям і конкуренції в банківському секторі, уряди в усьому регіоні запровадили правила цифрового банкінгу та систему ліцензування.

У Сінгапурі центральний банк запущений свою систему ліцензування цифрових банківських послуг ще в 2019 році та наразі надала ліцензії чотирьом організаціям, довівши загальну кількість цифрових банків, що працюють у місті-державі до п'ять.

Ці цифрові банки свідчать про певну тягу. GXS Bank, спільне підприємство Singapore Telecommunications (Singtel) і компанії Grab, що надає замовлення поїздок, повідомляє у квітні 2023 року він майже досяг 50 мільйонів сингапурських доларів (37 мільйонів доларів США) у роздрібних депозитах.

Trust Bank, який був запущений у вересні 2022 року завдяки партнерству зі Standard Chartered і FairPrice Group, претензій що понад 600,000 XNUMX клієнтів уже зареєструвалися в цифровому банку.

А Anext Bank, який належить китайській фінтех-компанії Ant Group, говорить що транскордонні транзакції збільшуються на 20% щомісяця. Банк, який націлений на малі та середні підприємства (МСП) у Сінгапурі, каже, що 65% його клієнтів вважаються мікробізнесом і що третина з них була зареєстрована протягом останніх двох років.

У Гонконзі центральний банк запустив свою систему віртуального банківського обслуговування в 2018 році і наразі дав дозвіл вісім ліцензій. Дані KPMG Показувати що загальний сукупний валовий обсяг кредитів, запропонованих цими компаніями, значно зріс з моменту початку їх діяльності, зрісши з 6 мільярдів гонконгських доларів (767 мільйонів доларів США) у грудні 2021 року до 16 мільярдів гонконгських доларів (2 мільярди доларів США) у грудні 2022 року. Ці цифрові банки, які почали операцій у 2020 році, у жовтні 1.7 року накопичилося 2022 мільйона віртуальних банківських рахунків.

Вибране зображення: відредаговано з фріпік

• Розповсюдження контенту та PR на основі SEO. Отримайте посилення сьогодні.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Додайте собі сили. Доступ тут.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Розширення знань. Доступ тут.
• ПлатонЕСГ. вуглець, CleanTech, Енергія, Навколишнє середовище, Сонячна, Поводження з відходами. Доступ тут.
• PlatoHealth. Розвідка про біотехнології та клінічні випробування. Доступ тут.
• джерело: https://fintechnews.sg/78574/virtual-banking/singapore-overtakes-hong-kong-in-digital-banking-adoption/