Технологічні тенденції у сфері фінансових послуг 2022.

Білий документ від Erlang Solutions

Web 3.0 — це всеохоплюючий термін, який охоплює криптовалюти, обчислення на основі смарт-контрактів, децентралізоване обладнання, IoT, невзаємозамінні токени, DeFi і, мабуть, найбільш гучний з них — «Метавсесвіт». Децентралізація є ключем до того, що таке Web 3.0, разом із прозорістю з відкритим кодом і розподіленими обчисленнями. Вплив цієї еволюції інтернет-економіки є безсумнівною реальністю майбутнього. Просто подивіться на NFT на основі блокчейну,
де нещодавній бум продажів катапультував вартість зароджуваного ринку до 7 мільярдів доларів, згідно з даними JPMorgan.

Потенціал блокчейна

У центрі уваги зростає технологія розподіленої книги, або блокчейн, разом із штучною
розвідки (AI), оскільки ми дивимось на фазу відновлення пандемії.

Прія Гуліані є президентом Великобританії Державна асоціація блокчейнів (GBA): «Поява технології блокчейн спричинила безпрецедентний збій у фінансових послугах.
Я вважаю, що його застосування може врахувати набагато більше, ніж просто прозорі транзакції. Це може прокласти шлях до повністю демократизованого фінансового ландшафту, забезпечуючи більш цілісну та ефективну альтернативу банківській справі, побудовану на ідеях справедливості та децентралізації,
дозволяючи окремим особам управляти своїм багатством без посередників або самих великих установ».

Ми розмовляли з Лекс Соколін, співкерівник Global Fintech і головний економіст ConsenSys, компанії, що займається розробкою програмного забезпечення для Ethereum: «Інфраструктура блокчейну зараз використовується для значущих обчислень смарт-контрактів і передачі цінностей і обміну в економіці».

Звичайно, залишаються обережні з питаннями щодо сталості, регулювання, масштабованості та сумісності, але в цілому ознаки руху вперед є обнадійливими.

Прийняття цифрової валюти

Розвиток криптовалют і технології блокчейн відкрив нові можливості використання грошей, а також захоплюючі нові форми цифрових активів і ринків. Окрім криптовалюти та стейблкойнів, цифрові валюти, випущені центральним банком, або CBDC, є однією з найцікавіших інновацій у цій сфері. Вони розглядаються як прискорення та підвищення безпеки платежів між банками, установами та фізичними особами.

Ми поговорили з Річардом Труйном, автором бестселера у сфері фінтех «Безготівковий – революція цифрових валют Китаю», який має хороші можливості спостерігати з перших вуст, як розвиватимуться CBDC: «Цифрові платежі вже стали частиною життя китайців, і змінили статус банків на «тупі труби» — прості канали, а не «шановані інституційні воротарі — серйозна причина для занепокоєння в галузі».

«Готові чи ні, CBDC приходять. Оскільки Китай та Індія запустять CBDC, цілих 37% населення світу матиме доступ до CBDC протягом наступних 3 років. Це фундаментальна зміна парадигми, до якої західні банки, здається, жахливо не готові.

Незважаючи на зростаючі заклики до безготівкових суспільств, CBDC поки що не обов’язково будуть заміною готівці. Незважаючи на те, що ринок занадто зароджується, щоб з упевненістю передбачати результати, ті, хто бере участь у платіжній екосистемі, повинні вжити заходів, щоб підготуватися до неминучих змін на горизонті.

Штучний інтелект у фінтеху

Штучний інтелект (ШІ) і машинне навчання мають потенціал для розвитку фінансових послуг більше, ніж будь-яка інша нова технологія. Завдяки штучному інтелекту компанії можуть краще зменшувати ризики, оптимізувати портфелі, боротися з фінансовими злочинами, надавати клієнтам персоналізований досвід тощо. Ключова перевага штучного інтелекту полягає в тому, що він дозволяє компаніям аналізувати великі блоки даних
і приймати дійсно обґрунтовані рішення.

Джим Марус, глобальний спікер, ведучий подкастів і співвидавець на Фінансовий бренд: «Штучний інтелект і прикладна аналітика полегшать клієнтам доступ до фінансових інструментів, порад і вбудованих рішень, які можуть підвищити довіру та виділити бренд, дозволяючи клієнту стати партнером на шляху фінансового здоров’я. Цей рівень спільного доступу також допоможе захистити конфіденційність і безпеку клієнтів».

Еран Стіллер, провідний архітектор програмного забезпечення: «Вирішальною частиною регулювання ШІ буде забезпечення дійсності даних, які використовуються для отримання алгоритму. Отже, я прогнозую, що якість і надійність даних будуть предметом дедалі більшого занепокоєння більшості, якщо не всіх, технологічних компаній. Подібно до того, як ми тестуємо наш код, ми повинні тестувати та перевіряти наші дані та гарантувати, що вони поводяться так, як ми цього очікуємо».

Тривале зростання вбудованого фінансування

Це зайняло деякий час, але банківська справа без банків стає реальністю завдяки феномену вбудованого фінансування — також відомого як контекстне фінансування або банківське обслуговування. Здатність вихідців із цифрових технологій вбудовувати фінансові послуги у свої платформи прискорила відхід клієнтів із
діючі компанії, які вже не обов’язково знають своїх клієнтів краще за конкурентів.

Ми поговорили з доктором Ефі Піларіну, впливовим світовим коментатором фінансових технологій, про форму вбудованого фінансування: «На ринку воно набуло двох форм. Один через існуючих постачальників фінансових послуг, які нарощують свій пакет послуг через фінтех-провайдерів Saas.

Інша форма — це нефінансові компанії, які зараз пропонують фінансові послуги. Наприклад, Apple у США пропонує власну кредитну картку, Tesla пропонує страхування, а Shopify пропонує бізнес-банкінг».

У 1994 році Білл Гейтс сказав: «Банківська справа потрібна, а банки — ні».

Паоло Сіроні Банківська справа в IBM Consulting and Bestseller Автор: «Зрештою, це
можливість усунути тертя у взаємодії з користувачем, що робить банківську діяльність контекстуальною
стати вбудованим і розблокувати «нове» значення».