Хмара - це банк (Шіріш Нетке)

Покоління тому, коли з’явився Інтернет, він скоротив розрив між великими компаніями та малим і середнім бізнесом. Ці менші фірми можуть раптово використати новий арсенал онлайн-інструментів, щоб конкурувати в дослідженнях, розробці продукту, охопленні клієнтів, партнерстві, наймі персоналу.
і майже все інше.

З хмарою все трохи інакше. З банками в хмарі все зовсім по-іншому — і дуже повільно. А з громадськими банками та кредитними спілками це ще повільніше.

Дуже шкода, адже ці установи є останньою милею банківської системи, а часто й джерелом життя місцевої громади та економіки. Ці організації знають, що хмара існує й пропонує величезні переваги, але її щойно випустили
досягти.

До цих пір

Це не банк твого батька. . .або навіть хмара твого батька. Ця хмара містить захоплюючі технологічні досягнення та можливості, а також економію за рахунок масштабу та, що важливо, економію навичок — організаціям не потрібна масштабна програма впровадження,
великий ІТ-відділ або навіть заміна застарілих систем. Завдяки цій хмарі 4,000 менших банків можуть масштабуватись, експериментувати, знаходити партнерів, запускати нові послуги та виходити на нові ринки. І вони можуть зробити все це, використовуючи Agile Compliance для захисту банків
мандат на безпеку та надійність.

Agile Compliance включає потужне поєднання сучасних технологій (безпечна хмара, AI/ML, інтелектуальна автоматизація) і цільових процесів для оптимізації операцій, підвищення ефективності та забезпечення відповідності. У цьому втіленні хмари керує управління
процес, а процес керує технологією — і це саме так і має бути.

Але спочатку трохи контексту. Невеликі установи не привертають особливої ​​уваги, але вони насправді дуже добре керовані — на обмеженому ринку вони ефективно керують операціями, підтримують стабільне фінансування, зосереджуються на основних пропозиціях і віддають перевагу хорошим відносинам
з клієнтами. Вони знають, що навіть у цифрову еру особистий підхід має величезне значення; межа між онлайн-банкінгом і особистим банкінгом тонка.

Але є сфера, де можна вдосконалюватися: модернізація технологій. Ці організації впроваджують найбільш життєздатні технології в будь-який момент часу. . .і дотримуватися їх. Це ілюструє, яка може бути найбільша різниця між фінансовими послугами
і технологічні галузі.

Бізнес-модель фінансових послуг базується на стабільності та знайомстві. Багато невеликих закладів залишаються в тих самих місцях, пропонуючи ті самі послуги з однаковими найкращими практиками протягом десятиліть, навіть коли змінюється кожен аспект їхнього середовища. серед
конгломерати, найбільші назви змінюються лише через поглинання та консолідацію. Бар’єр входу надто високий для вискочок, щоб боротися з гігантами — і крім того, за духом і мандатом, це не той ринок, який вітає трансформацію, не кажучи вже про зрив.

У техніці все навпаки. Галузь процвітає завдяки динамічним гравцям, які привносять інновації та зміни — постійний прогрес гарантує, що навіть найкращі інструменти можуть миттєво досягти статусу застарілих. Багато з найбільших сучасних постачальників технологій не існували до кількох
років тому, і багато з них буде замінено в наступному десятилітті.

А коли справа доходить до хмари, виникають ще більші проблеми.

Постачальники фінансових послуг працюють під постійним контролем, суворим регулюванням і загрозою складної кіберзлочинності: безпека важливіша за інновації. Великі гравці виділяють значні ресурси на цифровий захист меншими способами
аналоги не можуть. Фактично, нещодавній звіт NTT Data показує, що явна більшість банків, 61%, вважають за краще створювати власний стек технологій, а не шукати сторонніх опцій.

Великі банки, які переходять на хмару, здебільшого дотримуються того самого продуманого підходу, який керує більшістю їхніх ініціатив. Наприклад, серед постачальників фінансових послуг згідно з нещодавнім опитуванням McKinsey лише 13% мали половину чи більше ІТ-сліду в
хмара. При цьому корпоративні рішення здебільшого розробляються для найбільших гравців. Немає нічого для маленьких хлопців.

І є ще одна велика змінна: Американський закон про відмивання грошей (AMLA 2020), який зобов’язує модернізувати технології, щоб відобразити нові технічні можливості та нові кримінальні методології. Однак навіть коли банк придбає складне програмне забезпечення,
це рішення включає бізнес-процес, якого банк повинен дотримуватися.

Це підводить нас до того, де хмара є банком.

Розглянемо три варіанти використання для управління ризиками та інновацій у хмарі.

AML/BSA/CFT

Тепер, коли оцінка ризиків і нові технології нерозривно пов’язані, вона починається з ідентифікації конкретних продуктів, послуг, клієнтів, організацій і географічних місць, унікальних для кожної установи. Це призводить до великих змін, таких як:

• Для прогнозів, від механізмів правил до AI/ML
• Для алгоритмів, від дорогого запатентованого проектування до доступних і перспективних технологій з відкритим вихідним кодом
• Для помилкових спрацьовувань від 90% плюс до менше 60%
• Для підходу, від автоматизації процесів до Agile Compliance.

Перевірка цифрового ідентифікатора

Яке масштабоване, економічно ефективне та засноване на ризиках рішення для вимірювання ефективності цифрового підтвердження особи, щоб гарантувати, що особи, які віддалено представляють себе для фінансової діяльності, є тими, за кого себе видають? Є різні точки зору.

• Постачальник техніки: перевірку цифрової ідентифікації можна виконати за чотири хвилини — цю проблему вирішено
• Регуляторні органи/агенції: перевірка цифрових ідентифікаторів є вразливою точкою для банків і головних юридичних осіб. Ця проблема залишається невирішеною
• Банк/MSB/VASP: Як ми можемо керувати ризиком перевірки цифрових ідентифікаторів у рамках мандату щодо безпеки та надійності?

Performance Management

Ви багаті даними та бідні розуміння? Чи можете ви деконструювати показники, щоб знайти першопричину проблем із продуктивністю? Ви приймаєте ключові рішення на основі спеціального аналізу електронної таблиці? Чи порівнюють яблука з апельсинами у вашій експертній оцінці з іншими банками? З
нова хмара:

• Пріоритети управління керують процесом, а процес керує технологією
• Складність залишається під капотом
• Банки отримують економію на масштабі та економію навичок.

Невеликі установи були виключені з хмари, оскільки вони не могли розгорнути технологію та не могли найняти талантів. Тепер можна знайти готові рішення на замовлення, а наявна команда може керувати міграцією. Малі банки та кредитні спілки
можуть використовувати лише те, що їм потрібно, налаштовувати кожну послугу відповідно до власних пріоритетів, вимірювати та керувати продуктивністю порівняно з порівнянними банками, а також забезпечувати відповідність і безпеку ефективніше, ніж будь-коли раніше.  

Це буде нове покоління банку. Це нове покоління хмари.

Тепер хмара — це банк.