Посібник споживача щодо кредитних карток

Кредитні картки є вигідним фінансовим ресурсом для бізнесу та звичайних споживачів. Вони забезпечують доступ до коштів, необхідних для придбання товарів і послуг. Поки ви відповідально сплачуєте залишок, відсотки та відповідні комісії, ви отримаєте переваги, зокрема позитивний кредитний рейтинг, вищі ліміти витрат, знижені відсоткові ставки та інші переваги. Однак не всі кредитні картки однакові, вони також не націлені на ті самі ринки чи служать одній меті. 

Зрештою, дуже важливо провести належну обачність, щоб дізнатися більше про відмінності кредитних карток, щоб допомогти вам зробити найбільш обґрунтований вибір. 

Незабезпечені кредитні картки

Незабезпечена кредитна картка є одним із найпоширеніших і простих продуктів. Це картки, які видаються заявникам, які відповідають вимогам, і не вимагають початкових депозитів. Картка надається заявникам на основі таких факторів, як кредитна історія, річний дохід і платоспроможність.

Процентні ставки, річні комісії та інші збори залежать від компанії. Щоб отримати найкращі ставки, найкраще порівняти кілька незабезпечених кредитних карток за найнижчими процентними ставками та комісіями. 

У разі схвалення незабезпеченої кредитної картки ви повинні будете сплачувати мінімальний місячний баланс і відповідні комісії, щоб підтримувати обліковий запис у хорошому стані. Кошти можуть покривати повсякденні витрати, великі покупки або періодичні надзвичайні ситуації. 

Забезпечені кредитні картки

Заявники, які не відповідають мінімальним критеріям для незабезпеченої кредитної картки, можуть мати можливість подати заявку на забезпечену кредитну картку. Ці картки вимагають від споживачів сплати депозиту, щоб відповідати вимогам. Сума, яку ви вносите, зазвичай є встановленим лімітом витрат. Після отримання початкового внеску ви можете використовувати картку за потреби. 

Хоча ця концепція може здатися не фінансовою перевагою, є кілька переваги захищеної кредитної картки вважати. Це чудовий спосіб відновити свій кредит і збільшити шанси отримати інші кредитні продукти в майбутньому. 

Кожного разу, коли ви вчасно здійснюєте платіж, компанія, яка видає кредитні картки, повідомляє про це головне бюро кредитних історій, що покращує вашу оцінку. Позитивний досвід може полегшити вам придбання квартири, будинку, автомобіля, студентської позики, фінансування бізнесу тощо. 

Зберігайте кредитні картки

Великі універмаги та роздрібні торговці часто пропонують кредитні картки для залучення клієнтів і збільшення продажів. Хоча процес подання заявки, вимоги відповідності, відсоткові ставки та умови оплати часто моделюють забезпечені та незабезпечені кредитні картки, клієнти можуть використовувати картки лише для покупки продуктів у компанії-емітента. Наприклад, якщо клієнту схвалено кредитну картку Walmart на 500 доларів США, він може використовувати її, щоб купувати будь-що в багатьох магазинах Walmart або на платформах електронної комерції. 

Хоча ваші варіанти витрат обмежені, якщо ви часто робите покупки в певного продавця або бажаєте зробити велику покупку, інвестиції варті того. Кредитна картка магазину також може допомогти урізноманітнити та підвищити ваш кредитний рейтинг (за відповідального використання). 

Винагороди кредитні картки

Компанії, що випускають кредитні картки, постійно шукають нові способи заохотити споживачів користуватися їхніми продуктами та подякувати їм за лояльність. Бонусні кредитні картки – це захищені та незахищені картки з доданими до них бонусами. Тип і розмір винагород, які ви отримуєте, залежать від компанії, програми, інструкцій, використання картки та, найголовніше, позитивного стану рахунку. 

Клієнти можуть отримувати пропозиції повернення готівки за щоденні покупки, заробляти безкоштовні продукти та послуги за допомогою балових систем тощо. Незалежно від того, чи бажаєте ви заощаджувати кілька додаткових доларів на продуктах щомісяця, чи бажаєте зібрати бали для безкоштовного проживання в готелі, існує винагородна кредитна картка, яка задовольнить ваші інтереси. 

На закінчення

Незабезпечені, забезпечені кредитні картки, кредитні картки магазинів і винагороди – це лише верхівка айсберга, оскільки типи кредитних карток, доступних споживачам і компаніям, продовжують розвиватися. Існують картки для споживачів із групи високого ризику, як-от нещодавні випускники середньої школи, щоб їм допомогти встановити кредит і виробити здорові фінансові звички. Навіть нові власники бізнесу можуть знайти кредитні картки з розумними лімітами витрат для покриття основних операційних витрат.

Тепер, коли ви знаєте основи, ви можете скористатися наведеними вище порадами, щоб почати перегляд найкращих для вас варіантів кредитної картки. Переглядаючи компанії та пропозиції компаній, що видають кредитні картки, пам’ятайте про такі фактори, як репутація бренду, вимоги до відповідності, відсоткові ставки, відповідні комісії, потенційні штрафи та пільги власників карток, щоб приймати найбільш обґрунтовані рішення. Нарешті, перш ніж прийняти пропозицію, переконайтеся, що у вас є кошти для повернення уникнути правопорушень, високий борг і кредитні проблеми.