Еволюція Insurtech та її вплив на страхову галузь

Перевидано Платоном

читають: 0

The Evolution of Insurtech and Its Impact on the Insurance Industry PlatoBlockchain Data Intelligence. Vertical Search. Ai.

Довга паперова робота,
складні процеси та обмежена взаємодія споживачів вже давно існують
пов'язані зі страховою галуззю. Однак із зростанням insurtech, a
гібрид страхування та технологій, бізнес зазнає значного розвитку
змінити. Підприємства Insurtech використовують технологічні вдосконалення, щоб кинути виклик
традиційної страхової галузі, надаючи інноваційні рішення, більше
споживчий досвід і більша операційна ефективність.

Ми подивимось
еволюція insurtech та її вплив на страховий сектор у цій статті.
Ми розглянемо, як insurtech змінює спосіб купівлі, продажу та продажу страхування
і керовані, від цифрового розповсюдження та індивідуальних планів до аналізу даних
і автоматизація претензій.

Застосування
технологічний і цифровий прогрес у страховому секторі називається
insurtech. Він включає багато технологій, у тому числі штучний інтелект
(AI), машинне навчання, блокчейн та Інтернет речей (IoT). Ці
технології використовуються страховими компаніями для прискорення страхування
процедур, покращення споживчого досвіду та створення операційних
ефективності.

Клієнт
Залучення та цифрове поширення

Команда
Розповсюдження страхових товарів було перетворено на insurtech. Цифрові платформи
доповнюють, а в деяких випадках замінюють традиційні канали, такі як
брокери та агенти. Інтернет-платформи та мобільні додатки використовуються
insurtech підприємців, щоб надати клієнтам зручні та зручні для користувача
доступ до страхових продуктів.

Ці платформи
надати клієнтам інструменти порівняння, спрощені процеси котирування та
персоналізовані політичні пропозиції, що дозволяє їм приймати обґрунтовані рішення.
Крім того, страхові компанії використовують соціальні мережі та цифровий маркетинг
тактики безпосередньої взаємодії з клієнтами, зміцнюючи таким чином відносини
і підвищення рівня задоволеності клієнтів.

Персоналізовані
Політика та оцінка ризиків

Інсуртех
Компанії пропонують індивідуальне страхове покриття, використовуючи передові
аналітика та алгоритми на основі ШІ. Компанії Insurtech можуть краще оцінити
ризики та персоналізувати політику відповідно до потреб індивідуальних клієнтів за допомогою левериджів
дані з різноманітних джерел, таких як пристрої Інтернету речей, соціальні мережі та телематика.

На основі використання
страхування (UBI), наприклад, розраховує премії на основі індивідуального водіння
використання телематичних даних із підключених пристроїв. Тому що страхувальники
платять лише за необхідне покриття та отримують винагороду за хорошу поведінку, це
персоналізований підхід покращує досвід клієнтів.

андеррайтинг
і аналіз даних

Страхові фірми
використовують аналітику даних і штучний інтелект для автоматизації процесу андеррайтингу. Просунутий
алгоритми можуть швидко й надійно аналізувати величезні обсяги даних, покращуючи
оцінка ризиків і моделі ціноутворення. Це дозволяє стартапам insurtech надавати
швидше прийняття рішень щодо андеррайтингу та нижчі ставки.

Крім того,
аналітика даних може допомогти у визначенні закономірностей, виявленні шахрайства та
підвищення ефективності обробки претензій. Компанії Insurtech можуть керувати даними
рішень і надавати кращі послуги своїм клієнтам, охоплюючи дані
аналітики.

Клієнт
Досвід і автоматизація претензій

ШІ, машина
навчання та технології чат-ботів використовуються компаніями insurtech для
автоматизувати обробку претензій. Системи автоматизації претензій на основі ШІ можуть оцінювати
подавати дані про претензії, оцінювати збитки та приймати рішення про компенсацію під час зменшення
необхідність ручної взаємодії. Ця автоматизація не тільки прискорює розгляд претензій
процес розрахунків, але це також зменшує ймовірність людської помилки та
підвищує точність. Фірми Insurtech також використовують чат-боти та віртуальну мережу
помічники, які обслуговують клієнтів у режимі реального часу, відповідають на запитання та направляють
клієнтів через процес претензій. Це автоматизовані та ефективні претензії
обслуговування покращує щастя та враження клієнтів.

Партнерство
і співпраця

Страхові фірми
співпрацюють із традиційними страховими компаніями, щоб сприяти інноваціям у галузі.
Щоб залишатися конкурентоспроможними, визнані страховики визнають необхідність адаптації та
охопити технологію. Вони співпрацюють із страховими компаніями, щоб отримати вигоду
знання технологій, гнучкість і клієнтоорієнтоване ставлення. Традиційний
страховики можуть отримати вигоду від цих угод, оцифрувавши свої операції,
пропонувати нові послуги та охоплювати більшу базу споживачів. стартапи Insurtech,
з іншого боку, отримати вигоду від досвідчених галузевих знань страховиків,
ресурси та мережі розподілу.

Регуляторний
Міркування та проблеми

Insurtech, як
будь-який інший збій у секторі, має регуляторні перешкоди та міркування.
Правила страхування призначені для захисту клієнтів і підтримки справедливості
галузеві практики. Однак ці правила були розроблені до
розвиток insurtech і може не повністю вирішувати різні
характеристики цифрових страхових платформ.

Регуляторний
організації повинні адаптуватися до мінливого середовища та розробити рамки
які збалансовують інновації та захист споживачів. Крім того, конфіденційність даних і
Безпека має вирішальне значення на страховому ринку. Для збереження даних споживачів і
зберігаючи довіру, страхові компанії повинні дотримуватися законодавства та виконувати його
жорсткі заходи безпеки.

рентабельність
Зменшення ризиків ПРОТИ Клієнтоорієнтованості

У той час як insurtech
пропонує трансформаційний потенціал, важливо критично дослідити його істину
орієнтація на клієнта. Хоча переваги для клієнтів безсумнівні
частина рівняння, прибутковість і стратегічні цілі страхування
компанії часто стимулюють впровадження цієї нової технології.

Позаду
фасад орієнтованості на клієнта, страхові компанії можуть розглядати insurtech як
можливість підвищити свою прибутковість і зменшити ризики. Інтеграція
цифрових платформ і аналітики даних дозволяє страховикам краще оцінювати ризики
точніше, більш конкурентоспроможну цінову політику та оптимізуйте андеррайтинг
процеси. Хоча це приносить користь страховим компаніям, мінімізуючи збитки та
підвищення операційної ефективності викликає занепокоєння щодо того, чи
найкращі інтереси клієнтів дійсно пріоритетні або якщо основна увага приділяється
максимізація прибутку страховика.

Таким чином, для клієнтів дуже важливо
залишайтеся пильними та вимагайте прозорості, конфіденційності даних, справедливості та людяності
взаємодія в їхньому страховому досвіді. Необхідно знайти баланс між
ефективність технологій і людський дотик для досягнення справжнього
клієнтоорієнтований ландшафт insurtech.

Конфіденційність даних
і власність клієнта

Інсуртех
багато в чому покладається на збір і аналіз даних про клієнтів для персоналізації
політики та оцінки ризиків. Однак це викликає значні проблеми щодо конфіденційності.
Страхові компанії збирають величезні обсяги особистої інформації, в т.ч
дані про здоров’я, звички водіння та спосіб життя. У той час як уявлення на основі даних
може призвести до індивідуального покриття та потенційно нижчих премій, права власності
і контроль даних клієнтів стають критичними проблемами. Клієнти повинні бути обережними
про використання, обмін і потенційну експлуатацію їхнього конфіденційного
інформації, оскільки страхові компанії можуть використовувати її для цільового маркетингу або
коригувати політику на основі своїх фінансових інтересів.

Автоматизація
і втрата людської взаємодії

Автоматизація
і цифровізація страхових процесів приносять зручність і ефективність, але
вони також усувають людський елемент у взаємодії з клієнтами. Insurtech
значною мірою покладається на чат-ботів, віртуальних помічників, керованих штучним інтелектом, і автоматизованих претензій
процеси, зменшуючи потребу в безпосередній участі людини. Хоча це може
прискорення транзакцій, це часто призводить до безособових переживань, відходу
клієнти без можливості висловити занепокоєння, отримати роз’яснення або
орієнтуватися в складних ситуаціях із співпереживанням і розумінням. Справжній
орієнтація на клієнта вимагає тонкого балансу між автоматизацією та людиною
доторкнутися, гарантуючи, що страхувальники відчуватимуть цінність і підтримку протягом усього свого
страховий відрядження.

Виняток
і Упередженість в алгоритмічному прийнятті рішень

Інсуртех
значною мірою покладається на алгоритми та прогнозні моделі для оцінки та визначення ризику
премії. Однак існують внутрішні ризики упередженості та дискримінації
ці алгоритми. Страховики можуть ненавмисно увічнити існуюче суспільство
упередження або виключення певних демографічних показників на основі алгоритмічних рішень. Такі
упередження можуть вплинути на доступність і доступність страхових продуктів,
потенційно залишаючи маргіналізовані групи в невигідному становищі. Insurtech компанії
повинні активно вирішувати ці проблеми шляхом ретельного моніторингу та перевірки
їхні алгоритми, щоб забезпечити справедливість і уникнути увічнення дискримінації
практики.

Потреба в
Прозорість і регулювання

Відстоювати правду
клієнтоорієнтованість у сфері insurtech, прозорість і регулювання
нагляд є обов'язковим. Чітке повідомлення про використання даних, конфіденційність
політик, алгоритмів прийняття рішень і потенційних конфліктів інтересів
необхідний для надання клієнтам можливості робити поінформований вибір. Регулюючі органи повинні
встановити керівні принципи та рамки, які регулюють практику insurtech, забезпечуючи
що інтереси клієнтів захищені та що компанії дотримуються етики
стандарти

Висновок

Insurtech є
трансформація страхового сектору шляхом прискорення цифрової трансформації та
покращення споживчого досвіду. Цифрові канали дистрибуції, персоналізовані
страхування, аналітика даних, автоматизація претензій і співпраця між
стартапи та традиційні страхові компанії були представлені, як Insurtech
еволюціонував.

Поки є
регуляторні труднощі, страхові компанії просувають інновації та
зміна того, як страхування купується, продається та управляється. У міру розвитку технологій
та зміни очікувань споживачів, вплив insurtech на страхування
сектор зростатиме, що призведе до більш орієнтованого на клієнта та ефективного страхування
екосистеми.