Вплив цифрових банків на традиційну банківську індустрію (Стів Морган)

За останні кілька років цифровий банкінг процвітав, але перехресні продажі та перехід суттєво не змінилися. Згідно зPWC, менше «10% клієнтів Великобританії з іпотечними кредитами, персональними позиками або страхуванням тримали їх у своєму головному банківському
провайдера», а за даними сайту порівняння Finder,
понад чверть (27%) дорослих британців відкрили рахунок в онлайн-банку станом на січень 2022 року.

Лише цифрові банки, такі як N26, Starling, Monzo та Allica Bank, змінили гру у світі роздрібних банківських послуг. Не маючи застарілих технологій, з якими можна було б боротися, такі організації зазвичай були більш гнучкими, ніж їхні великі банківські колеги.
у адаптації до мінливих уподобань споживачів, створюючи чудовий онлайн-банкінг, орієнтований на додатки. Інвестиції у фінтех у Великій Британії та в усьому світі все ще зростають, незважаючи на тиск на фінансування та оцінку. Останні
Дослідження Celent зазначили, що 75% фінансових установ у всьому світі бачать зростання загрози фінансових технологій і конкурентів, тоді як 58% вважають, що завоювати та утримувати клієнтів важче. Це чудово для споживачів,
але як це впливає на традиційні банки і як вони покращують свої цифрові можливості, щоб краще конкурувати?

Підхід 1: інвестуйте в низький код для створення нових служб

На ринку є інструменти, за допомогою яких банки, які давно працюють, можуть легко та швидко створювати нові бізнес-додатки. Це може зменшити залежність від змінних застарілих систем, натомість підключаючись до них для отримання необхідних даних. Програмне забезпечення з низьким кодом
дає змогу компаніям швидше адаптуватися до мінливих уподобань споживачів завдяки функції перетягування, дозволяючи створювати нові послуги цілими командами, а не лише ІТ-працівниками. Наприклад, вони можуть використовувати низький код, щоб дати клієнтам розуміння
витрат на всі рахунки, поєднуючи різні транзакції з різних систем, те, що ING запропонувала з Yolt.

Підхід 2: Співпраця з партнерами

Традиційні банки можуть конкурувати з банками-претендентами, але їм потрібно думати по-іншому й відкидати ідею, що те, як вони завжди робили, є найкращим способом. Хоча традиційні банки мають відому спадщину, яка є проблемою, вони
повинні зосередитися на тому, як вони можуть залучити нові покоління, а також змінити сприйняття свого бренду. Бренди повинні співпрацювати та співпрацювати з іншими організаціями, зосереджуючись на новому брендингу та способах охоплення різних спільнот. Прикладом цього є коли
ми бачили, як NatWest запустила суббренд Mettle з покращеним доступом до основного бренду, що зробило процес реєстрації швидшим і простішим для клієнтів. Звичайно, у National Australia Bank завжди є можливість купити
(nab) придбали 86:400 в Австралії.

Підхід 3: Довіра як основа – еволюція як відмінність

Традиційні банки є надійним вибором для споживачів, оскільки вони відомі довгою історією догляду за фінансами людей, але цим банкам потрібно розуміти, що цього недостатньо, щоб повернутися до них, якщо вони хочуть побачити зростання продажів цього десятиліття, особливо коли клієнтів
зрозуміти крихкість банківської справи в цілому на основі досвіду фінансової кризи 2008 року.

Крім того, оскільки мобільний банкінг стає таким домінуючим, саме телефон та інтерфейс додатка перебувають на першому місці, де починає формуватися довіра. Існує ще одна велика перевага традиційних банків, а саме асортимент продуктів і послуг.
Хоча нові банки розширюють портфелі своїх продуктів часто через партнерство, наприклад

N26 співпрацює зі Stripe, щоб оптимізувати споживчі депозити, або Starling співпрацює з Habito щодо іпотеки.

Роздрібний банківський простір переживає захоплюючий період в історії. Так, це дуже конкурентний ринок, але це не обов’язково погано для традиційних банків. Це змушує їх переглядати свої пропозиції та вирішувати, як їх модернізувати та покращити
сьогоднішній день. Банки знають, що їм потрібно покращити свою гру, щоб охопити споживача, який постійно зростає та постійно змінюється, що, у свою чергу, змінює їхні внутрішні структури на краще. Перед великими банками є чудова можливість, але їм потрібно нею скористатися
обома руками та готові інвестувати в зміни, якщо вони не хочуть відставати від конкуренції.