Найвидатніші фінтех-тренди 2022 року

Полегшення життя

Тенденції фінансових технологій, які були успішними цього року, мають одну спільну рису. Як і всі хороші технологічні відкриття, їх приймають, тому що вони полегшують життя. Хоча деяким технологіям може знадобитися більше часу, щоб проникнути на масовий ринок, ці тенденції переосмислять наші стосунки з фінансами. Не так давно люди сумнівалися в надійності та стабільності онлайн-банкінгу чи безконтактних платежів. Зрештою, перспективний фінтех адаптується, щоб люди почувалися впевнено, і тоді він стає незамінним.

Криптовалюта

На початку року всі говорили про Метавсесвіт і віртуальну реальність. Фінансові установи були зацікавлені в безпрецедентній безпеці блокчейна, і очікувалося, що цей рік стане знаменним для криптовалют. Глобальне опитування Deloitte Block Chain у 2021 році показало, що 76% опитаних керівників вважають, що цифрові активи стануть надійною альтернативою або повною заміною фіатним валютам у найближчі п’ять-десять років.

 Те, що сталося з вартістю криптовалют, здивувало майже всіх у 2022 році. Ціна біткойна впала, втративши 72% своєї вартості. Ethereum, Solana і Cardano також впали. Крім того, криптокредитор Celsius зазнав краху у червні та подав заяву про банкрутство. У результаті портфелі мільйонів дрібних інвесторів по всьому світу були знищені.

Зараз між інвесторами та спостерігачами за ринком точаться гарячі дебати щодо того, чи схожа ця тенденція на бум і крах доткомов. Деякі кажуть, що ринок перегрівся і відновиться. Інші кажуть, що це просто був неправильний час. Для багатьох журі все ще поза.

Супер програми

Раніше програми були полегшеною версією свого більш надійного батьківського веб-браузера. Однак у 2022 році фінтех-додатки стали найпопулярнішими. Крім того, багато роздрібних банків тепер радять своїм клієнтам використовувати програму, а не версію браузера для мобільного банкінгу, оскільки вони кажуть, що програма більш безпечна.

Потужні програми тепер пропонують різноманітні набори послуг і широкий вибір продуктів на одній платформі. Вони охоплюють усі послуги та продукти, включаючи транспорт (Lyft/Uber), роздрібну торгівлю (Amazon) і доставку їжі (DoorDash/Just Eat).

Зараз більшість людей перескакують між програмами, а коли користуються смартфоном чи планшетом, навіть не думають про використання версії браузера. PayPal працює над супердодатком, у якому користувачі оптимізують і контролюють дані та інформацію між програмами. Отже, чи клієнт грає на найкраще казино paypal, оплачуючи підписку на музику чи купуючи одяг за допомогою послуги PayPal «оплата за чотири», уся фінансова інформація зберігається в одному місці.

Вбудовані фінанси 

Вбудоване фінансування дозволяє компаніям пропонувати клієнтам варіант кредитування, не залишаючи веб-сайт, на якому вони перебувають. Коли покупці купують дорогий товар, як-от меблі, вони можуть побачити повідомлення «платіть 100 доларів на місяць або отримайте 0% фінансування». Це вбудоване фінансування, а пропозиція є частиною процесу виписки

Вбудовані фінанси включають платежі картками, кредитування, інвестиції, страхування та банківські послуги. Вбудовані інвестиції зробили легким і недорогим доступ до акцій і фондів. Те, що стало мейнстрімом у 2022 році, це опція «Купи зараз, заплати пізніше», яку сайти пропонували через Klarna та PayPal. Клієнти Millennials і Gen-Z є найбільш важливими користувачами цих вбудованих варіантів оплати.

Штучний інтелект і машинне навчання

Автоматичні чат-боти існують вже деякий час, але стають дедалі складнішими. Окрім обслуговування клієнтів, фінтех-компанії тепер використовують передові Алгоритми ШІ щоб оцінити придатність заявника для отримання кредиту та, в деяких випадках, навіть іпотеки. AI прогнозує поведінку споживачів і дозволяє компаніям орієнтуватися на конкретні продукти на шляху клієнта. У результаті деякі фінансові продукти продаються клієнтам без втручання людини.

AI звільняє час співробітників, щоб зосередитися на потребах обслуговування клієнтів вищого рівня. Це дозволяє компаніям відфільтровувати більш зрозумілі запити, перенаправляти людей до поширених запитань або передавати їх людям-консультантам, якщо потрібно. Функція чату як спосіб зв’язатися з командою обслуговування клієнтів стала стандартною у 2022 році.

Web3 став більш масовим

Споживачі та корпорації прагнуть більше володіти своїми цифровими товарами. Web3 розпочав децентралізацію Інтернету та перебудову його на блокчейн. На відміну від криптовалют, цього року цей тренд блокчейну відчув відчутне зростання. Децентралізовані фінанси (Defi) дозволяють однорангові транзакції та не покладаються на фінансових посередників.

Одним із прикладів поширення цієї технології є The Sandbox, яка використовується для розробки ігор, де люди можуть створювати власні активи та торгувати ними між іграми. Хоча це звучить футуристично, найуспішніший шеф-кухар у світі нещодавно взявся за проект Sandbox – NFT-версія Hell’s Kitchen розробляється з використанням цієї технології. Маючи чистий капітал у 220 мільйонів доларів, Рамзі відомий як спритний бізнесмен.

Ця тенденція також лежить в основі останньої відкритої платформи спортивних ставок BetDEX, створеної командою, яка розробляє платформу фентезі-футболу FanDuel. Шотландська команда отримала 21 мільйон доларів початкового капіталу від американських спонсорів Paradigm і FTX, серед інших. Платформа BetDex створюється за допомогою Solana і дозволить розробникам впроваджувати інновації на платформі. Платежі будуть прийматися в доларах США, SOL і SAMO.